Utiliser une carte de crédit au Canada

Il y a de bonnes nouvelles : Notre voisin du nord aime les cartes de crédit autant que nous. Contrairement à l’Europe – où vous devrez compter sur l’argent liquide pour de nombreuses transactions – au Canada, vous pouvez souvent vous en sortir avec votre seule carte.

Avant d’apporter votre carte au Canada, cependant, il y a quelques choses que vous devriez savoir : les frais, comment garder votre carte en sécurité, où obtenir de l’argent liquide et plus encore.

Si vous emportez une variété de cartes, de cartes de débit et d’argent liquide, lisez notre guide complet sur les dépenses en voyage au Canada.

Quelques frais de carte de crédit à éviter

Bien que le Canada soit à deux pas de la frontière, vos dépenses là-bas sont toujours soumises à des frais internationaux. En particulier, vous voudrez éviter les frais de transaction étrangère et les frais de conversion de devises.

Frais de transaction étrangère

Des frais de transaction étrangère sont imposés lorsque vous utilisez votre carte à l’étranger, et ils représentent habituellement 3 % de chaque transaction (mais peuvent être plus élevés, selon votre carte).

La plupart des cartes de crédit comportent des frais de transaction étrangère. Cependant, toutes les bonnes cartes de voyage sont sans frais de transaction étrangère. Pour quelques excellentes cartes, examinez la carte Chase Sapphire Preferred®, la carte PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® et BankAmericard Travel Rewards.

Frais de conversion de devises

Un commerçant peut proposer de convertir votre facture en dollars américains au lieu de vous facturer en dollars canadiens. C’est ce qu’on appelle la conversion dynamique des devises, et c’est coûteux car vous devrez payer des frais de conversion de devises pour cela. Si un commerçant vous le propose, passez votre chemin.

Comparer les cartes de crédit à utiliser au Canada

Un avantage courant des cartes de voyage est leur absence de frais de transaction étrangère. Cela signifie que vous n’aurez pas à vous soucier de payer des frais chaque fois que vous utilisez votre carte en voyage. Bien que les frais de transaction étrangère soient souvent faibles, ils peuvent s’additionner rapidement au cours d’un voyage.

Cartes de crédit à bande magnétique et à puce

Au cours des dernières années, vos fournisseurs de cartes ont probablement mis à niveau vos cartes de crédit existantes pour en faire une avec une puce à l’intérieur. Ces cartes sont appelées, sans surprise, cartes à puce.

Aux États-Unis, nous avons surtout des cartes à puce avec signature – vous devez fournir une signature lors d’une transaction pour vérifier votre identité. Au Canada, les cartes à puce avec NIP sont la norme. Avec ce type de carte, vous entrez un numéro d’identification personnel à quatre chiffres pour vérifier votre identité.

Puis-je utiliser ma carte à puce et à signature au Canada ?

Vous n’êtes pas sans chance si vous avez seulement une carte à puce et à signature. Si vous n’avez pas de NIP, les systèmes de point de vente canadiens vous demanderont de fournir une signature pour effectuer chaque transaction.

Si vous le souhaitez, vous pouvez transformer votre carte en une carte hybride signature/NIP – il suffit de demander un NIP à votre fournisseur.

Alternativement, vous pouvez vous procurer une véritable carte à puce et NIP. Deux de ces cartes souvent recommandées par les voyageurs sont la Visa Platinum de la State Department Federal Credit Union et la Visa de la Andrews Federal Credit Union.

Et si je n’ai pas du tout de carte à puce ?

Si vous êtes coincé avec une carte à bande magnétique, tout ira probablement bien au Canada – les machines à cartes permettent souvent de glisser la carte. Quoi qu’il en soit, pensez à appeler votre fournisseur pour obtenir une carte à puce. Ce type de carte est généralement considéré comme plus sûr que les cartes à bande magnétique, et c’est déjà la norme dans le monde entier.

Est-il sûr d’utiliser ma carte de crédit au Canada ?

Dans l’ensemble, vous êtes assez à l’abri de la fraude par carte de crédit au Canada. Vous aurez rarement à payer pour des transactions frauduleuses. Même si vous devez de l’argent, la loi américaine stipule qu’on ne peut vous facturer qu’un maximum de 50 $.

Comme pour toutes les destinations, cependant, il y a la possibilité que les informations de votre carte de crédit soient volées. Voici quelques moyens de l’éviter.

• Gardez votre NIP en sécurité. Chaque fois que vous saisissez votre NIP, utilisez votre autre main pour couvrir vos entrées. Cela permet de réduire l’espionnage – à la fois des caméras cachées et des personnes qui regardent par-dessus votre épaule.
• Faites attention aux guichets automatiques que vous utilisez. Évitez les guichets automatiques décrépits et les guichets automatiques situés dans des endroits isolés. Utilisez plutôt les GAB rattachés à des banques.
• Annulez votre transaction GAB si quelque chose vous semble anormal. N’utilisez pas un GAB si votre carte ne glisse pas facilement dans la fente prévue à cet effet, ou si le clavier est difficile à presser. La machine peut être compromise par un skimmer de carte de crédit – un dispositif qui vole les informations de la carte de crédit.

Fraude par carte de crédit, skimmers et garder les informations de la carte en sécurité

Garder votre carte de crédit (physiquement) en sécurité

Les voleurs ne volent pas seulement les informations de la carte de crédit en enregistrant votre numéro de carte – ils peuvent aussi voler la carte elle-même.

Le vol à la tire n’est pas un énorme problème au Canada – certainement pas aussi important qu’en Europe. Cependant, il est toujours bon de rester vigilant, surtout dans les grandes villes. Gardez vos affaires près de vous, même si vous êtes dans un endroit supposé sûr comme un restaurant.

Pour diminuer les risques de vol de votre carte de crédit, envisagez de la garder dans une ceinture porte-monnaie. Il s’agit d’une pochette en tissu que vous portez autour de votre taille et que vous cachez sous votre chemise ou dans votre pantalon. Envisagez également des pochettes pour le cou, des poches cachées ou une ceinture avec des poches cachées.

Comment dois-je me préparer avant mon voyage?

Avant de partir au Canada, assurez-vous que vous pouvez utiliser votre carte de crédit sans problème.

• Obtenez une carte de crédit sans frais de transaction étrangère. Les frais de transaction étrangère peuvent être un frein en vacances, mais ils sont faciles à éviter si vous choisissez la bonne carte.
• Envisagez fortement d’obtenir une carte Visa ou Mastercard. Visa et Mastercard sont les cartes les plus largement acceptées au Canada. Vous pouvez utiliser American Express à certains endroits, mais de nombreux autres commerçants ne l’acceptent pas. Si vous avez une carte Discover, vous pourriez ne pas pouvoir l’utiliser du tout.
• Prévenez votre fournisseur de carte. La société émettrice de votre carte déteste la fraude car elle leur fait perdre de l’argent. S’ils voient une transaction étrangère sur votre carte, ils peuvent faire une retenue sur votre compte pour activité suspecte. Pour éviter cela, prévenez votre fournisseur que vous allez voyager au Canada.
• Sachez qui appeler si vous avez un problème avec votre carte pendant votre voyage. Votre carte pourrait être volée pendant que vous voyagez, ou vous pourriez la perdre. Dans les deux cas, vous aurez besoin du bon numéro à appeler pour obtenir une carte de remplacement.
• Sachez où vous obtiendrez de l’argent liquide une fois arrivé. Pour ne pas perdre de temps, prévoyez à l’avance où vous obtiendrez de l’argent liquide. Voyez si votre banque a des partenariats internationaux qui vous permettent d’utiliser certains guichets automatiques gratuitement.

Dois-je utiliser ma carte de crédit pour obtenir de l’argent liquide ?

Bien que vous puissiez probablement utiliser votre carte de crédit partout où vous allez au Canada, vous pourriez avoir besoin d’obtenir de l’argent liquide à un moment donné. Malheureusement, il peut être très coûteux d’obtenir de l’argent liquide avec votre carte de crédit. En effet, le fournisseur de votre carte vous facturera des frais d’avance de fonds ainsi qu’un taux d’intérêt plus élevé pour les avances de fonds.
Voyez le tableau d’information sur les prix de cette carte. Comme vous pouvez le voir, le TAEG des avances de fonds est de 25,74 %, ce qui est plus élevé que le TAEG que vous obtiendrez pour les achats ou les transferts de solde.

Non seulement cela, mais vous verrez qu’une avance de fonds s’accompagne de frais élevés. Au minimum, vous paierez 10 $. Mais vous pourriez payer davantage, car les frais sont le plus élevé des deux montants suivants : 10 $ ou 5 % de votre transaction. Si vous prenez une avance de fonds de 300 $, par exemple, vous paierez les frais de 5 % – soit 15 $.

Bien sûr, les retraits aux guichets automatiques par carte de crédit peuvent également être soumis à des frais de transaction étrangère. L’implication est claire : n’utilisez pas votre carte de crédit aux guichets automatiques.

Prenez plutôt une carte de débit ou de guichet automatique sans frais

Au lieu de vous fier à votre carte de crédit pour obtenir de l’argent, cherchez une carte de débit ou de guichet automatique à frais réduits.

La carte de débit du compte-chèque Schwab Bank High Yield Investor est un excellent choix. Elle vous rembourse les frais que vous pouvez encourir aux guichets automatiques. Et comme il ne s’agit pas d’une carte de crédit, vous n’aurez pas à vous soucier des intérêts sur les avances de fonds.

Mieux encore, la carte ne facture pas de frais de transactions étrangères. Cela signifie que vous pouvez éviter les frais de 1 à 3 % que les cartes de crédit et de débit facturent souvent.

Prochaines étapes

Avant de voyager au Canada, réponds à ces questions :

• Quelles cartes de crédit vais-je emporter ? Envisagez d’en prendre au moins deux. Assurez-vous qu’elles n’ont pas de frais de transaction étrangère.
• Est-ce que je comprends les frais que je pourrais rencontrer ? La connaissance est le pouvoir – et elle peut vous faire économiser beaucoup d’argent lors de vos voyages.
• Ai-je appelé mon fournisseur de carte ? Gardez votre fournisseur de carte dans la boucle, et sachez quel numéro vous appellerez si vous avez des problèmes à l’étranger.
• Quel est mon plan pour l’argent liquide ? Préparez une carte de débit et sachez dans quels guichets automatiques vous obtiendrez de l’argent.

Une fois que vous aurez pris ces dispositions, vous serez prêt à utiliser votre carte de crédit lors de votre prochain voyage au Canada. Bon voyage !

Voir d’autres guides sur l’utilisation d’une carte de crédit dans d’autres pays.

FAQs

• Comment envoyer de l’argent au Canada ?

  Nous utilisons les banques pour répondre à tous nos autres besoins financiers, alors nous devrions sûrement les utiliser pour envoyer un transfert d’argent international, non ? Pas nécessairement. Si les grandes banques américaines proposent des services de transfert d’argent, elles présentent généralement des taux de change moins compétitifs couplés à des frais de transfert élevés. Découvrez comment envoyer de l’argent au Canada de manière intelligente.

• Quel est le taux de change entre le Canada et les États-Unis ?