Note de la rédaction : Ce billet a été mis à jour avec les dernières informations sur les cartes de crédit. Cette page comprend des informations sur la carte Discover it Cash Back qui ne sont pas actuellement disponibles sur The Points Guy et peuvent être périmées.
Vue d’ensemble de la carte Wells Fargo Propel Amex
La carte Wells Fargo Propel American Express® sans frais annuels offre des taux de gain solides, en particulier dans les catégories de bonus favorables aux milléniaux, comme les services de streaming, les restaurants et les voyages. Comme de plus en plus de cartes de crédit se dirigent vers les primes, il y a encore plus de valeur aujourd’hui dans une bonne carte qui n’a pas de frais annuels. Note de la carte* : ⭐⭐⭐½
La notation de la carte est basée sur l’opinion des rédacteurs de TPG et n’est pas influencée par l’émetteur de la carte.
La carte Wells Fargo Propel est une bouffée d’air frais et de simplicité bien nécessaire dans le monde de plus en plus complexe des programmes de fidélité et des cartes de crédit.
Les informations relatives à la carte Wells Fargo Propel ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Cette beauté sans frais annuels offre des catégories de bonus qui suggèrent un produit haut de gamme. En combinaison avec une autre carte de crédit Wells Fargo sans frais annuels, la carte Visa Signature® Wells Fargo de la banque, la Propel peut faire de ces catégories certaines des plus précieuses du marché.
Nouveau sur The Points Guy ? Inscrivez-vous à notre bulletin quotidien et consultez notre guide du débutant mis à jour.
À qui s’adresse cette carte de crédit ?
Cette carte a quelque chose pour à peu près tout le monde. L’absence de frais annuels la rend parfaite pour les débutants qui ne sont pas prêts à s’engager dans une carte premium coûteuse ou qui peuvent ne pas se sentir aussi à l’aise pour échanger des points transférables. La facilité avec laquelle vous pouvez échanger vos récompenses Go Far contre des remises en argent (ou des voyages en avion) est idéale pour tous ceux qui ne veulent pas consacrer trop de temps ou d’efforts à gérer les récompenses des cartes de crédit.
Les catégories de bonus 3x – voyages, restaurants (manger au restaurant et commander à l’intérieur), stations-service et services de streaming populaires – sont bien adaptées aux personnes qui cherchent à maximiser les récompenses des achats quotidiens courants. Les deux dernières sont particulièrement intéressantes parce que vous ne les trouverez pas sur la plupart des autres cartes de crédit (en particulier celles sans frais annuels) et que vous récolterez des récompenses sur celles-ci chaque mois.
Cette carte est maintenant littéralement pour tout le monde. Auparavant, il était difficile pour un client sans relation bancaire établie avec Wells Fargo d’être approuvé pour une carte Propel. Maintenant, elle est disponible pour les clients et les non-clients.
Lecture connexe : Les meilleures cartes de crédit Wells Fargo de 2020
Offre de bienvenue
L’Amex Propel offre un bonus de 20 000 points de bonus lorsque vous dépensez 1 000 $ d’achats dans les trois premiers mois de l’ouverture du compte, ce qui équivaut à 200 $ soit en cash back, en primes de voyage ou en cartes-cadeaux. Et si vous avez le bon combo un-deux de cartes de crédit Wells Fargo, vous pourriez même être en mesure d’obtenir 50% de valeur supplémentaire de ce bonus, ce qui porte votre butin à 300 $. Plus à ce sujet dans un moment.
Wells Fargo a une restriction légèrement déroutante sur les offres de bienvenue, alors assurez-vous de vérifier soigneusement l’historique de votre demande avant de postuler. Vous ne pouvez obtenir qu’une seule offre de bienvenue Wells Fargo tous les 15 mois, tous produits confondus, et vous ne pouvez obtenir qu’une seule carte Wells Fargo tous les six mois, même si vous renoncez au bonus. Cette règle s’applique à la Propel Amex, ce qui signifie que certaines personnes ne pourront pas obtenir le bonus. Mais même si vous n’êtes pas éligible, il peut toujours être utile de faire une demande pour obtenir ces catégories de bonus sans frais annuels.
Perks
Une carte sans frais annuels ne viendra pas avec beaucoup d’avantages et d’avantages, mais la Propel Amex a un standout dans sa protection du téléphone cellulaire, également disponible sur plusieurs autres cartes Wells Fargo. Lorsque vous payez votre facture mensuelle avec la Propel, vous pouvez obtenir une protection allant jusqu’à 600 $ (sous réserve d’une franchise de 25 $) contre les dommages ou le vol couverts. C’est un avantage impressionnant pour une carte sans frais annuels.
La Propel est également assortie de protections standard pour les achats et les voyages, notamment une couverture de garantie prolongée, une protection contre les retours, une couverture pour les articles perdus ou volés achetés avec la carte, une assurance accidents de voyage, une couverture pour les bagages perdus et une assurance secondaire pour la location de voitures aux U.S.
Mais le véritable point fort de cette carte, ce sont les catégories de bonus.
Gagner
La Propel Amex fait un excellent travail en complétant les catégories de bonus standard avec quelques nouvelles catégories intéressantes. Vous gagnerez 3x les points bonus sur les voyages (vols, hôtels, taxis, covoiturage et location de voitures, entre autres), les repas (que Wells Fargo définit comme » manger au restaurant et commander à l’intérieur « ), les stations-service et les services de streaming populaires. Vous gagnerez également des points de retour 1x sur les autres achats.
Cette dernière catégorie (services de streaming populaires) est particulièrement intéressante. Jusqu’à présent, Amex a pris la tête en offrant des avantages favorables aux milléniaux, tels que des crédits Uber et des avantages SoulCycle, mais uniquement sur des cartes de crédit qui coûtent un joli penny chaque année. La Propel Amex n’a pas de frais annuels et offre des points bonus sur un certain nombre de services de streaming populaires (y compris 12 nouveaux ajouts à leur liste précédemment clairsemée) tels que les services d’abonnement Apple, Disney+, HBO Now, Headspace, Amazon Music Unlimited, Audible Netflix, Spotify Premium, Hulu et plus encore.
En fait, lorsque nous avons spéculé sur la seule carte manquante de la gamme de Chase, les avantages favorables aux milléniaux figuraient en tête de notre liste de souhaits (bien que Chase ait pris des mesures pour y remédier en ajoutant des avantages Lyft et DoorDash à la Chase Sapphire Reserve).
Un autre point positif ici sont les définitions larges données à ces catégories de bonus. « Voyage » signifie plus que les vols réservés directement auprès d’une compagnie aérienne, et « restauration » comprend les restaurants mais aussi les fast-foods et les « débits de boissons ». Le fait que toutes les catégories de bonus soient les mêmes points 3x non plafonnés signifie que la carte Propel peut fonctionner comme une option unique pour de nombreuses personnes en offrant une structure de récompenses compétitive sans nécessiter trop de travail ou un quelconque coût annuel.
Redeeming
Vos points de récompense Go Far, la monnaie de récompense de Propel, valent un cent fixe chacun. Vous pouvez échanger vos points contre des voyages, des cartes-cadeaux, des dons à des organismes de bienfaisance ou des remises en argent, mais peu importe comment vous prévoyez dépenser vos récompenses, la plupart des échanges rapporteront 1 cent par point. Cela signifie que, bien que vous n’ayez pas la capacité de marquer des rachats supérieurs à la moyenne (du moins pas avec cette seule carte), vous n’avez pas non plus besoin d’agoniser sur les tableaux de primes, la disponibilité des primes ou de toujours obtenir la meilleure valeur de rachat.
Et puisque vous pouvez regrouper vos récompenses Go Far entre les cartes Wells Fargo, vous avez la possibilité d’obtenir une valeur plus élevée de vos points. Plus précisément, la carte Visa Signature Wells Fargo vous permet d’échanger des billets d’avion via son portail à un taux de 1,5 cents par point, et cela passe à 1,75 cents par point si vous dépensez 50 000 $ par an ou plus sur la carte Visa Signature Wells Fargo. En utilisant cette combinaison, vos catégories de bonus standard 3x avec la Propel peuvent se multiplier à 4,5x points ou même jusqu’à 5,25x points, en fonction de vos habitudes de dépenses. Ces cartes, en tandem, offrent certaines des catégories de bonus les plus précieuses du marché. C’est pratiquement un rendement sans précédent pour une paire de cartes sans frais annuels.
Lecture connexe : Les points critiques : Un duo de cartes Wells Fargo est meilleur que la Chase Sapphire Reserve
La Wells Fargo Visa Signature est actuellement assortie d’un bonus de bienvenue non traditionnel. Au lieu de gagner un montant fixe de points, vous pouvez gagner 5x sur vos premiers 12 500 $ dépensés dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies au cours de vos six premiers mois d’adhésion à la carte. Wells Fargo semble compter ces 5x comme une prime de bienvenue, donc si vous voulez gagner la prime à la fois sur la Wells Fargo Propel et la Wells Fargo Visa Signature, vous devrez attendre 15 mois entre les deux. (Les informations relatives à la carte Visa Signature Wells Fargo ont été recueillies indépendamment par ThePointsGuy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.)
Quelles cartes concurrencent la Wells Fargo Propel?
La clé lorsque vous comparez d’autres cartes de crédit à la carte Wells Fargo Propel Amex est qu’il n’y a pas de frais annuels sur cette carte. Cela signifie qu’elle est déjà en avance sur les suspects habituels qui facturent entre 95 $ et 550 $ par an.
Il existe trois cartes sur le marché que vous pouvez comparer à la Propel Amex. La première est la carte Citi® Double Cash, qui offre un rendement fixe de 2 % sur tous les achats – 1 % à l’achat et 1 % au paiement. Elle ne comporte pas de frais annuels et vous échangez vos récompenses contre des remises en espèces, ce qui vous permet d’en faire ce que vous voulez. Citi a également ajouté la possibilité de convertir ces récompenses en points ThankYou transférables, ce qui donne à cette carte un avantage considérable. C’est une carte simple et directe, mais elle ne propose pas de catégories de bonus comme la Propel Amex.
Les deux autres cartes que vous pourriez regarder en comparaison de la Propel Amex sont la Chase Freedom (qui n’est plus ouverte aux nouveaux demandeurs) et la Discover it Cash Back, qui ont toutes deux des ensembles rotatifs de catégories trimestrielles plafonnées à 5% (après inscription, sur un maximum de 1500 $ d’achats par trimestre). Elles offrent toutes deux 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Les informations relatives à la Chase Freedom et à la Discover it Cash Back ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Ces cartes sont bonnes pour les personnes qui sont très organisées et qui aiment planifier et suivre leurs dépenses par carte chaque mois. Mais si vous recherchez la simplicité, la Propel Amex est de loin un meilleur choix, car ses catégories de bonus de 3x points ne changent jamais et ne sont jamais plafonnées comme les catégories de bonus des offres de Chase et Discover.
Lecture connexe : Les meilleures cartes de crédit sans frais annuels
Bottom Line
Wells Fargo a fait de la Propel un concurrent sérieux parmi les cartes de crédit sans frais annuels. Je suis ravi de voir une carte de récompenses sans frais annuels et des options d’échange de récompenses à la fois faciles et avant-gardistes. Avec ses catégories de primes simples mais gratifiantes (y compris deux zones de dépenses que vous ne trouverez pas sur de nombreuses autres cartes) et la protection des téléphones cellulaires, la carte Wells Fargo Propel American Express offre une valeur solide.
Rapports supplémentaires de Madison Blancaflor.
La photo vedette est une courtoisie de Mint Images via Getty Images.
Décharge de responsabilité éditoriale : Les opinions exprimées ici sont celles de l’auteur uniquement, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement soutenues par l’une de ces entités.
Décharge de responsabilité : Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par l’annonceur bancaire. Les réponses n’ont pas été revues, approuvées ou autrement endossées par l’annonceur de la banque. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur bancaire de s’assurer que tous les posts et/ou questions reçoivent une réponse.