Au fur et à mesure qu’un segment croissant de notre population vieillit, beaucoup se retrouvent handicapés physiquement, financièrement et autrement. Par conséquent, ce groupe âgé devient de plus en plus dépendant des membres de la famille, des amis et des fournisseurs de services pour les aider à accomplir de nombreuses tâches de la vie quotidienne que le reste d’entre nous tient pour acquises.
Malheureusement, si les membres de la famille et les amis eux-mêmes deviennent incapables ou non désireux de fournir les soins et l’aide dont ces aînés ont besoin, alors la dépendance envers les fournisseurs de services devient encore plus grande pour remplir des rôles tels que conservateur, tuteur, gestionnaire de cas, administrateur de fiducie, etc. Par ailleurs, la multitude de reportages sur les mauvais traitements infligés aux personnes âgées par des soignants, des amis présumés ou même des membres de la famille continue de nous alarmer. Les escrocs, les voleurs et autres personnes mal intentionnées menacent constamment la vie et les économies durement gagnées de nombreuses personnes âgées. Et les mineurs ne sont pas non plus à l’abri de ces problèmes. Malheureusement, alors que les tendances de ces incidents sont à la hausse, les effectifs et/ou le financement des autorités chargées de l’application de la loi restent insuffisants aux niveaux fédéral, étatique et local pour faire face à ces problèmes.
En reconnaissance de ces problèmes, l’État de Californie a promulgué une licence stricte pour les personnes qui exercent des rôles fiduciaires afin de garantir une éducation, une formation et une expérience appropriées pour protéger le public. En termes simples, un fiduciaire est une personne à qui des biens et/ou des pouvoirs sont confiés pour le bénéfice d’une autre personne, et peut inclure presque toute personne occupant une position de confiance élevée qui fournit des services personnels ou commerciaux à d’autres personnes. Bien que certains États diffèrent dans la dénomination et la définition des rôles, on parle généralement de relation fiduciaire lorsqu’une personne agit en tant que conservateur d’une personne, conservateur d’une succession, tuteur d’un mineur, fiduciaire ou administrateur de fiducie, exécuteur ou administrateur de succession, ainsi que d’autres rôles similaires de grande confiance au profit d’une autre personne, comme un avocat ou un médecin. Par conséquent, il est du devoir des aînés, des mineurs, des familles et des organisations commerciales ou à but non lucratif de ne faire appel qu’à des professionnels fiduciaires agréés pour gérer leurs besoins en services personnels et commerciaux. Pour remplir ces rôles nécessaires, envisagez de ne faire appel qu’à un spécialiste bien formé, expérimenté et agréé – un Fiduciaire professionnel, tel que défini* par l’État de Californie.
Un Fiduciaire professionnel fournit des services personnels essentiels aux personnes âgées, aux personnes handicapées et aux mineurs, ainsi qu’à d’autres personnes qui ont besoin de services spéciaux que leurs familles ou leurs entreprises ne peuvent pas assurer elles-mêmes. Un fiduciaire gère les affaires personnelles de ses clients, y compris, mais sans s’y limiter, les soins quotidiens, le logement et les besoins médicaux, et peut également atténuer ou prévenir les conflits entre les membres de la famille en étant un défenseur et une ligne de défense contre les abus. En outre, un fiduciaire est tenu de respecter les normes les plus strictes en matière d’obligations et de soins, définies par la loi et par de nombreuses associations professionnelles, ce qui le place au-dessus de la plupart des autres professions qui ne sont tenues qu’à une norme de convenance ou de raisonnabilité, voire moins. Dans les transactions financières pour un client, un Fiduciaire professionnel est soumis à la Loi uniforme sur l’investisseur prudent (UPIA), qui réglemente les responsabilités d’investissement des fiduciaires et autres fiduciaires, tels que les exécuteurs testamentaires, les conservateurs et les gardiens de successions/biens.
Un avocat sera généralement nécessaire pour la plupart des questions personnelles liées au droit, telles que la création et les dépôts de conservations, de fiducies et de testaments. Cependant, un fiduciaire professionnel peut souvent s’occuper de questions non juridiques à un coût bien inférieur à celui que les avocats facturent habituellement. Un fiduciaire professionnel peut fournir des services de gestion financière, y compris le paiement des factures de base, la gestion des fiducies et des investissements et, si nécessaire, l’administration de la succession. D’autres services peuvent également être proposés dans des domaines dans lesquels le fiduciaire a une formation et/ou une expérience particulière, ou a des affiliations professionnelles, par exemple, la gestion de cas médicaux, la sélection d’établissements de soins, et divers types d’investissements inhabituels, comme des objets de collection et des biens immobiliers spécialisés. Il ne faut pas oublier que les avocats sont des représentants légaux très appréciés et nécessaires, mais qu’ils s’occupent principalement d’affaires juridiques et judiciaires et qu’ils ne sont normalement pas spécialisés dans les soins personnels, les investissements ou la gestion d’actifs. De nombreux fiduciaires professionnels jouent régulièrement ces rôles et d’autres rôles similaires.
Le 1er juillet 2007, le Professional Fiduciaries Bureau (Bureau) du California State Department of Consumer Affairs a commencé ses activités et est devenu responsable de l’octroi de licences et de la réglementation des fiduciaires professionnels non membres de la famille. Il s’agit notamment des conservateurs, des tuteurs, des fiduciaires et des agents en vertu d’une procuration durable, tels que définis par la loi sur les fiduciaires professionnels. Cette loi a été établie en 2006 par le SB 1550 (Figueroa, chapitre 491, Statuts de 2006), et depuis lors, le Bureau n’a délivré que plus de 750 licences à des fiduciaires professionnels pour exercer en Californie. La mission du Bureau est de protéger le consommateur par l’octroi de licences et la surveillance, et de garantir des normes de pratique compétentes et éthiques pour les Professional Fiduciaries.
La loi définit un *Fiduciaire professionnel aux fins de l’octroi d’une licence comme une personne qui agit en tant que conservateur de la personne, de la succession, ou de la personne et de la succession, ou en tant que tuteur de la succession, ou de la personne et de la succession, pour deux personnes ou plus en même temps qui ne sont pas liées au fiduciaire professionnel ou entre elles ; et également une personne qui agit en tant que fiduciaire, agent en vertu d’une procuration durable pour les soins de santé, ou agent en vertu d’une procuration durable pour les finances, pour plus de trois personnes, en même temps. Les personnes exclues de la licence de l’État de CA en tant que fiduciaire professionnel comprennent certaines relations familiales, ainsi que les avocats, les CPA, les agents inscrits pour l’Internal Revenue Service, les conseillers en investissement enregistrés, les courtiers en valeurs mobilières enregistrés, les sociétés de fiducie et certaines autres personnes, qui peuvent exercer des fonctions fiduciaires tout en travaillant dans le cadre de leur pratique professionnelle régulière.
Les exigences pour une licence de fiduciaire professionnel en Californie comprennent actuellement la fourniture d’une preuve d’éducation collégiale et / ou d’une expérience fiduciaire pertinente, l’achèvement de 30 heures de crédit d’éducation pré-licence approuvé et la réussite d’un examen de compétence difficile en deux parties (état et national). En outre, tous les candidats doivent passer des vérifications rigoureuses des antécédents criminels et du crédit auprès du FBI. Aux fins de renouvellement, les titulaires de licence doivent chaque année obtenir 15 heures de crédit de formation continue (2 heures doivent être consacrées à la formation en matière d’éthique, plus d’autres heures dans des domaines pertinents), soumettre au Bureau un rapport annuel sur les questions liées aux clients et respecter le code d’éthique des fiduciaires professionnels, afin de garantir que les questions liées aux clients sont traitées de manière compétente et fiable. Et, en vertu de la Loi, le Bureau a un rôle actif d’application, qui sert à maintenir les normes élevées de pratique qu’il oblige tous les Fiduciaires professionnels à suivre.
Une famille ou une entreprise qui a besoin d’un Fiduciaire professionnel peut trouver de l’aide en contactant le Bureau des Fiduciaires professionnels. Le Bureau ne fournit pas d’aiguillage, mais dispose d’informations pour aider les consommateurs à faire des choix éclairés. Rendez-vous sur le site du Bureau en ligne et cliquez sur l’onglet Consommateurs ou appelez le (916) 574-7340 pour plus d’informations. En outre, tout le monde peut facilement connaître le statut de la licence californienne d’un Professional Fiduciary en se rendant sur le site Web du Bureau, en cliquant sur le lien License Verification et en effectuant une recherche par nom, numéro de licence, ville, etc., et en vérifiant si la licence a un statut actif ; puis en cliquant sur le nom de la personne pour obtenir des informations détaillées sur la licence. En outre, il n’existe pas encore d’accord de réciprocité avec d’autres États pour les licences de fiduciaire professionnel, car la plupart des États n’exigent pas que les fiduciaires soient titulaires d’une licence. Une personne doit être titulaire d’une licence en Californie pour exercer en tant que Professional Fiduciary pour des clients résidant dans cet État. Par conséquent, l’agrément de l’État de Californie offre des niveaux de sécurité hautement souhaitables pour les familles et les entreprises qui ont besoin de professionnels qualifiés pour gérer leurs affaires personnelles et professionnelles critiques. Actuellement, il y a moins de 700 titulaires de licence de Fiduciaire Professionnel actifs en Californie ; ce domaine de carrière a donc de la place pour se développer pour les professionnels qualifiés et talentueux pour fournir des services fiduciaires nécessaires à des millions de clients potentiels.
En résumé, un Fiduciaire Professionnel Privé (FPP) indépendant et autorisé est le seul professionnel autorisé sur lequel on peut compter pour occuper des postes de haute confiance pour aider les familles, les personnes âgées, les personnes handicapées et les mineurs, ainsi que les organisations, nécessitant des services qui dépassent les capacités de la famille ou de l’entreprise. Les exigences rigoureuses avant l’obtention de la licence et les exigences annuelles après l’obtention de la licence garantissent que les clients disposent d’un professionnel bien formé et expérimenté, opérant avec un haut degré d’éthique et de fidélité envers les clients, pour gérer leurs importants besoins de services personnels et commerciaux.