Paiements récurrents : Que sont-ils et comment les mettre en place

La partie la plus difficile du lancement d’une entreprise est de créer un produit ou un service que les clients voudront acheter à plusieurs reprises. Si vous avez compris cela, félicitations ! Vous êtes sur la bonne voie pour développer une entreprise prospère.

La prochaine chose que vous allez vouloir faire est de déterminer la façon la plus efficace d’être payé. En fonction de votre produit ou service, cela pourrait signifier organiser des paiements récurrents pour vos clients.

Les paiements récurrents sont un type de paiement spécial dans le domaine des services marchands. Les différents fournisseurs de services de paiement ont des approches et des structures de frais différentes lorsqu’il s’agit d’exécuter ces paiements. Examinons de plus près les paiements récurrents : Qu’est-ce qu’ils sont, comment ils fonctionnent et quels sont les types d’entreprises qui pourraient vouloir les utiliser. Nous vous montrerons également comment mettre en place ces paiements avec certains des fournisseurs de services de paiement les plus populaires, afin que vous puissiez commencer à intégrer les paiements récurrents dans votre entreprise dès aujourd’hui.

Qu’est-ce que les paiements récurrents ?

Les paiements récurrents sont des paiements répétés effectués à votre entreprise sur la base d’un calendrier prédéterminé. Ces paiements sont uniques en ce sens que le client n’a pas besoin d’être physiquement ou virtuellement présent pour que le paiement soit traité. Au lieu de cela, le client accepte de partager ses informations de paiement (généralement une carte de débit ou de crédit) avec le processeur de paiement de l’entreprise, et que sa carte soit débitée en fonction d’un calendrier de paiement préétabli. Ce calendrier de paiement peut être annuel, mensuel, hebdomadaire ou même quotidien. Vous pouvez également fixer une date d’expiration sur les paiements récurrents, ou les autoriser à continuer pour une durée illimitée.

Il existe deux types différents de paiements récurrents : les paiements fixes et les paiements variables. Avec un paiement récurrent fixe, le client est facturé du même montant à chaque fois, comme c’est le cas pour un abonnement à un magazine ou à une salle de sport. Un paiement récurrent variable signifie que le montant dû est susceptible de changer d’un paiement à l’autre. Des exemples de paiements récurrents variables comprennent les frais basés sur l’utilisation, comme les services publics ou une facture de téléphone.

Les avantages des paiements récurrents sont évidents : ils font gagner du temps au commerçant et au client, et ils optimisent l’expérience de la caisse. En outre, l’automatisation du paiement améliore la fidélisation des clients. Fonctionner avec des paiements récurrents permet également de mieux prévoir les flux de trésorerie.

Comment fonctionnent les paiements récurrents

Pour traiter les paiements récurrents, vous devez d’abord obtenir un compte marchand ou un fournisseur de services de paiement. Les deux vous permettent d’accepter des paiements par voie électronique, ce qui est la façon dont les paiements récurrents sont traités.

Un fournisseur de services de paiement gère tous les aspects des paiements électroniques, y compris le traitement, la sécurité et le dépôt des fonds sur le compte bancaire professionnel du commerçant. Un compte marchand, quant à lui, est un type spécial de compte bancaire par lequel les fonds provenant des achats par carte de crédit et de débit sont déposés. Si vous utilisez un compte marchand, vous devrez également trouver des solutions distinctes pour le traitement et la sécurité.

Quoi que vous choisissiez d’accepter les paiements, la façon de configurer les paiements récurrents sera différente selon que vous acceptez les paiements en ligne ou par facture. Pour les entreprises qui utilisent des factures, les paiements récurrents seront débités chaque fois que les factures seront traitées. Pour que cela fonctionne, les clients doivent accepter d’enregistrer leurs informations de paiement dans le logiciel de facturation de l’entreprise. Lorsque l’entreprise traite ses factures conformément à son calendrier de paiement, le client doit recevoir un courriel ou une autre forme de reçu numérique l’informant que son paiement a été traité. Certaines entreprises informent également les clients à l’avance que leur paiement récurrent sera bientôt traité.

Pour les achats en ligne, les clients optent généralement pour les paiements récurrents au cours du processus de commande initial. Ensuite, les paiements ultérieurs sont traités automatiquement, sans que le commerçant ou le client n’ait à effectuer la moindre action. Les clients reçoivent aussi généralement une sorte de notification numérique lorsque leur paiement a été traité.

Ce qui se passe lors du traitement d’un paiement récurrent est la même chose que lors du traitement de tout paiement électronique par carte de crédit : Le processeur de paiement contacte la banque du commerçant (appelée banque acquéreuse) et le réseau de cartes de crédit du client (comme Visa ou MasterCard).

Le réseau de cartes de crédit contacte la banque qui a émis la carte de crédit du client (appelée banque émettrice). La banque émettrice vérifie que la transaction n’est pas frauduleuse et que les fonds sont disponibles sur le compte du client. Si la transaction est approuvée, le réseau de cartes de crédit en informe le processeur de paiement. Ce dernier retient alors les fonds pendant un ou deux jours ouvrables pour s’assurer que la transaction n’est pas frauduleuse. Ensuite, les fonds sont débloqués sur le compte du commerçant.

Les entreprises qui utilisent des prestataires de services de paiement n’ont généralement pas à attendre un à deux jours ouvrables pour que leurs fonds soient disponibles. Au lieu de cela, le fournisseur de services de paiement va avancer les fonds de l’achat moins les frais, puis attendre que les fonds réels soient déposés sur son compte marchand.

Quels types d’entreprises utilisent les paiements récurrents

Il existe de nombreux cas d’utilisation pour les paiements récurrents. Examinons quelques-uns des plus courants :

• Services d’abonnement : Il peut s’agir de produits médiatiques comme les journaux, les magazines ou les services de streaming, de services de boîtes d’abonnement Dollar Shave Club ou Blue Apron, ou de produits SaaS comme Shopify ou WordPress. La plupart des services d’abonnement comportent des paiements récurrents fixes à intervalles mensuels.
• Services d’adhésion : Il y a beaucoup de différents types d’entreprises basées sur l’adhésion qui utilisent des paiements récurrents pour fonctionner plus efficacement, y compris les gymnases, les espaces de coworking, les clubs sociaux et les organisations professionnelles. Comme les services d’abonnement, les paiements d’adhésion sont généralement des paiements récurrents fixes à intervalles mensuels ou annuels.
• Services gouvernementaux et municipaux : Offrir des paiements récurrents peut garantir que des choses comme les taxes et les factures de services publics sont collectées en temps voulu. Ces types de paiements répétitifs peuvent varier d’un relevé à l’autre en termes de coût. Les exemples spécifiques comprennent les factures de gaz, d’eau et d’électricité, les factures d’impôt foncier et les paiements de prêts étudiants.
• Services 1:1 : On entend par là les services pour lesquels le prestataire est rémunéré pour son temps. Les exemples incluent les services juridiques, le tutorat, la garde d’enfants, les services de nettoyage, la formation personnelle, ou tout autre type de service 1:1 qui se produit généralement à intervalles réguliers. Offrir des paiements récurrents dans ces scénarios rend la transaction aussi transparente que possible.
• Services financiers : Les paiements récurrents peuvent jouer un rôle important lorsqu’il s’agit de finances personnelles, notamment en termes d’épargne et de planification de la retraite. Par exemple, de nombreux plans 401(k) et IRA vous permettront d’organiser des contributions récurrentes à intervalles réguliers, en vous assurant que vous épargnez de manière responsable pour l’avenir. Vous pouvez également organiser des paiements récurrents pour les prêts, en veillant à ce que vous ne soyez jamais en défaut de paiement.

Comment configurer des paiements récurrents

Comme nous l’avons dit précédemment, les différents fournisseurs de services de paiement et services marchands traitent les paiements récurrents de différentes manières – et à des taux différents. Voici comment vous pourriez mettre en place ces paiements avec certains des fournisseurs de paiement les plus populaires, ainsi que ce que cela vous coûtera.

Square

Square est un leader dans l’espace des services financiers et des services marchands, et offre une fonction de paiement récurrent via son logiciel de facturation gratuit, Square Invoices. Avec Square Invoices, vous pouvez mettre en place une facture récurrente et l’attribuer aux clients qui ont une carte dans leur dossier. Les clients peuvent partager les informations de leur carte de crédit ou de débit via un formulaire en ligne ou en faisant glisser leur carte dans un terminal Square.

Les utilisateurs de Square Invoices ont également la possibilité de proposer des codes de réduction dans leur facture, et d’autoriser les pourboires. Une fois que vous avez terminé la création de votre facture, vous pouvez définir un calendrier pour le traitement des factures. Lorsque les factures sont traitées, les clients ayant une carte dans leur dossier recevront un courriel leur indiquant que leur paiement a été traité

L’utilisation des factures Square est gratuite, mais tous les paiements récurrents s’accompagnent de frais de transaction de 3,5 % + 0,15 $.

Démarrer avec Square Invoices

Stripe

Stripe permet aux utilisateurs de mettre en place des paiements récurrents via sa fonctionnalité de facturation Stripe. Le processus est assez simple. Via le tableau de bord de votre compte, attribuez un plan tarifaire à un produit ou service pour lequel vous souhaitez collecter des paiements récurrents. Il suffit ensuite d’abonner un client à ce plan tarifaire. Lorsque vous traitez les factures, les clients abonnés aux plans tarifaires reçoivent des e-mails détaillant ce qu’ils doivent et l’état de leur paiement. Vous pouvez également ajouter des éléments supplémentaires aux factures, tels que des frais ponctuels et des frais d’installation. Stripe permet aux clients de payer par transfert ACH et par chèque électronique, ainsi que par cartes de crédit et de débit.

Stripe offre également une variété d’intégrations tierces qui vous permettent d’intégrer des paiements récurrents dans les plateformes de commerce électronique. En outre, vous pouvez choisir d’avoir un formulaire d’adhésion ou d’abonnement pop-up intégré à votre site Web ou à votre courriel. Comme Square, Stripe enregistre les informations de paiement des clients dans un coffre-fort virtuel conforme aux normes PCI.

La mise en place de paiements récurrents avec Stripe est entièrement gratuite, mais chaque transaction récurrente vous coûtera 2,9 % + 0,30 $. Bien que ce prix soit moins élevé que celui de Square, Square offre également un logiciel de point de vente gratuit et un lecteur de cartes mobile, ce qui en fait une meilleure option pour accepter les paiements en personne.

PayPal

Pour collecter des paiements récurrents à l’aide de PayPal, vous devrez d’abord vous inscrire à un terminal virtuel PayPal ou à un compte Payments Pro, qui coûtent tous deux 30 $ par mois. Une fois que vous avez créé un compte, vous pouvez créer une charge récurrente et l’affecter à un produit ou un service à partir du tableau de bord de votre compte. Vous pourrez ensuite intégrer un bouton « S’abonner » sur n’importe quelle page Web ou matériel de marketing. Lorsque les clients cliquent sur le bouton « S’abonner », ils sont dirigés vers une page PayPal où ils peuvent saisir leurs informations de paiement. PayPal créera un profil client pour tous ceux qui s’abonnent, et traitera les paiements en fonction d’un calendrier que vous créez.

Notez que si les clients ont déjà un compte PayPal, ils peuvent choisir de l’utiliser comme option de paiement pour un paiement récurrent. L’utilisation de paiements récurrents avec PayPal coûtera 10 $ supplémentaires par mois, en plus de ce que vos frais de compte de 30 $. PayPal facture également 2,9 % + 0,30 $ par transaction récurrente, ce qui en fait globalement l’une des options de paiement récurrent les plus coûteuses.

The Bottom Line

Les paiements récurrents sont un moyen efficace pour une variété de différents types d’entreprises de collecter des paiements tout en offrant au client une bonne expérience. La mise en place de ces paiements nécessite un peu de travail en amont, mais rien que votre service de paiement ou votre fournisseur de services marchands ne puisse vous aider.

Si vous avez des produits ou des services que les clients achètent de manière répétée, demandez-vous s’il y a un intérêt à proposer un plan de paiement récurrent pour cet article. Vous constaterez que cela vous facilite la vie tout en créant un montant prévisible de revenu pour votre entreprise.