Meilleure banque pour les nouveaux arrivants au Canada

Banque au Canada pour les nouveaux arrivants

Table des matières

Ce que vous devez savoir à l’avance
Ce que vous devez prendre en considération lorsque vous choisissez une banque
Chef de file des 5 banques en brique et mortier. Brick and Mortar
Les 2 meilleures banques en ligne
Caisses de crédit
Comment ouvrir votre compte bancaire/les documents dont vous avez besoin

Ce que vous devez savoir au préalable sur les banques canadiennes

Il existe environ 88 banques au Canada. Il s’agit de banques nationales et de banques filiales étrangères.
Les banques canadiennes sont considérées comme étant parmi les plus sûres au monde.
Les banques canadiennes sont assez avancées sur le plan technologique, employant des technologies comme les guichets automatiques, les services bancaires en ligne, les services bancaires sans papier, les paiements sans contact, les services bancaires par téléphone, etc.
Il existe trois principales formes de paiement au Canada :
- Carte de crédit (la plus populaire)
- Carte de débit (populaire)
  - Les cartes de débit ne sont PAS des cartes de crédit. Elles sont reliées à votre compte bancaire, c’est-à-dire à l’argent que vous avez actuellement sur votre compte. Elles ne sont PAS une forme de crédit.
- L’argent liquide (modérément populaire)
De nombreux Canadiens utilisent également le virement électronique – le transfert d’argent par le biais des services bancaires en ligne. Pour effectuer un e-transfert, vous devez vous inscrire aux services bancaires en ligne et la personne à qui vous envoyez de l’argent doit également être inscrite aux services bancaires en ligne. Vous n’êtes pas obligé d’utiliser la même banque que la personne à qui vous envoyez de l’argent. Vous aurez besoin de l’adresse électronique de la personne pour lui envoyer de l’argent.
« Les cinq grands » est un terme utilisé pour décrire les cinq banques les plus importantes et les plus influentes au Canada:
- RBC (la Banque Royale du Canada)
- TD Canada Trust (la Banque Toronto Dominion)
- Scotiabank (la Banque de Nouvelle-Écosse)
- BMO (la Banque de Montréal)
- CIBC (la Banque Canadienne Impériale de Commerce).
Combinées, les cinq grandes banques détiennent plus de 100 milliards de dollars canadiens d’actifs. Cela représente plus de 90% de la part de marché.
A part les Big Five, le Canada a également des petites banques, des banques en ligne et des coopératives de crédit.
Il peut être bénéfique de choisir l’une des Big Five banques car elles ont des succursales dans chaque province canadienne, ce qui est pratique si vous avez besoin d’un soutien à la clientèle ou si vous effectuez souvent vos opérations bancaires en espèces.
Il peut être avantageux de choisir une petite banque, une banque en ligne ou une coopérative de crédit, car elles offrent parfois de meilleures offres que les cinq grandes banques – pensez à des frais mensuels moins élevés, à des taux d’achat moins élevés sur les cartes de crédit, à des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne, etc. – comme moyen d’attirer les clients.
Les banques canadiennes sont réglementées par le gouvernement, plus précisément par le Bureau du surintendant des institutions financières et par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

Ce que vous devez considérer lorsque vous choisissez une banque au Canada

Avant d’ouvrir un compte bancaire au Canada, vous devez considérer plusieurs choses :

Avez-vous besoin d’une banque de type brique et mortier au Canada ?

Si oui, assurez-vous de choisir une banque qui est située près de l’endroit où vous vivez/viendrez vivre.

Quel est l’objectif principal de votre compte bancaire canadien ?

Voulez-vous l’utiliser pour les transactions quotidiennes ? Ou voulez-vous l’utiliser pour faire fructifier votre épargne ?

Si vous l’utilisez pour les transactions quotidiennes, vous voudrez choisir un compte dont les transactions mensuelles sont illimitées. Si vous l’utilisez pour l’épargne, vous voudrez un compte qui a un taux d’intérêt élevé, afin que vous puissiez faire fructifier votre argent plus rapidement.

Combien placerez-vous dans ce compte bancaire canadien ?

Est-ce que des frais mensuels vous seront facturés après la fin de la promotion ?

Certaines banques annulent les frais de compte mensuels si vous investissez de gros montants dans le compte, mais si vous investissez un petit montant, vous pourriez finir par payer des frais mensuels très élevés une fois la promotion terminée.

Aurez-vous besoin d’une carte de crédit canadienne ? Si oui, de quel montant de crédit avez-vous besoin ?

Veuillez vous assurer que la limite de crédit est suffisamment élevée pour répondre à vos besoins.

Combien de fois utilisez-vous le crédit au Canada ?

Vous obtiendrez des récompenses de la carte de crédit ?

Si vous utilisez votre carte de crédit, envisagez souvent une carte de récompenses. La plupart des banques en proposent pour diverses récompenses (c’est-à-dire cashback, points de voyage, etc.) Selon la fréquence à laquelle vous utilisez votre carte de crédit, une carte de récompenses peut être un meilleur choix que la carte promue pour les nouveaux arrivants.

Utilisez-vous souvent les guichets automatiques ?

Si oui, vérifiez s’il y a des frais pour l’utilisation des guichets automatiques.

Vous devez ouvrir le compte bancaire avant votre arrivée au Canada ou vous pouvez le faire après votre arrivée ?

Certaines banques vous permettent d’ouvrir votre compte avant votre arrivée et d’autres non. De plus, si vous pouvez ouvrir le compte avant d’arriver, vérifiez combien vous pouvez mettre sur le compte avant votre arrivée.

À quelle fréquence enverrez-vous de l’argent à l’étranger depuis le Canada?

Combien enverrez-vous ? La banque que vous avez choisie facilite-t-elle l’envoi d’argent ? Est-ce qu’elle limite le montant que vous envoyez ? Combien cela coûte-t-il d’envoyer de l’argent?

Chaque banque a différentes méthodes de transfert d’argent et différents frais. Assurez-vous que la banque que vous choisissez correspond à vos besoins.

Enfin, ne considérez pas seulement la meilleure affaire du moment, mais considérez aussi ce qui sera le mieux pour vous à long terme. Assurez-vous de demander quels seront les frais après la fin de la période de promotion initiale.

Pour vous aider dans votre décision, nous avons compilé une liste des meilleures promotions bancaires pour les nouveaux arrivants au Canada qui sont offertes par diverses banques canadiennes.

Les 5 meilleurs comptes bancaires briques et mortiers canadiens pour les immigrants au Canada

Comme nous l’avons mentionné plus haut, il n’y a pas que les cinq grandes banques, cependant lorsqu’il s’agit des meilleures offres pour les nouveaux arrivants au Canada, les cinq grandes banques ne peuvent pas être battues.

Avantage RBC pour les nouveaux arrivants

Compte bancaire sans limite
- Pas de frais mensuels pendant 1 an (10,95 $/mois régulièrement)
- Opérations illimitées au Canada
- Transferts électroniques illimités
- Retraits gratuits aux guichets automatiques RBC (2 $.00 $/guichet automatique non RBC)
- Taux d’intérêt de 0,00 %
- Crédit de 100 $ en espèces*
Visa RBC Récompenses+
- Sans frais annuels
- Jusqu’à 6000 points RBC Récompenses avec la carte Visa RBC Récompenses+ (conditions générales)
- Taux d’achat de 19.99 %
2 transferts d’argent internationaux gratuits par mois (conditions)
Casier de sûreté gratuit pendant 2 ans (60 $/an régulièrement)
Option d’hypothèque, de prêt-auto, de comptes d’entreprise et plus encore.

TD Forfait bancaire pour les nouveaux arrivants au Canada

Compte-chèques TD illimité
- Aucuns frais mensuels pendant 6 mois (16 $.95 $/mois régulièrement avec un solde inférieur à 4000 $)
- Opérations illimitées
- Transferts électroniques illimités
- Retraits gratuits à tout guichet automatique au Canada
- Taux d’intérêt 0.00%
- Crédit en espèces de 150 $ (conditions générales)
Si vous vivez en Inde ou en Chine, vous pouvez ouvrir votre compte 75 jours avant votre arrivée et transférer jusqu’à 25000 $CAN
Option de prêt hypothécaire, de prêt automobile, de transferts d’argent internationaux, et plus encore.

Scotiabank Start Right

Format privilégié
- Aucun frais mensuel pendant 1 an (15.95 $/mois régulièrement avec un solde inférieur à 4000 $)
- Transactions illimitées
- Transferts électroniques illimités
- 1 retrait gratuit à un guichet automatique autre que celui de la Banque Scotia par mois
- Taux d’intérêt de 0,00 %
- Gagnez des points Scène ou des primes Scotia avec votre carte de débit
1.99 $ par transfert avec Scotia International Money Transfer
Boîte de sûreté gratuite pendant 1 an (55 $/an régulièrement)
Option de compte d’épargne (gagnez 0,05 % supplémentaire sur le compte d’épargne Momentum) et de CPG (taux préférentiels)
Option de carte de crédit (rabais de 139 $ la première année).

Programme Nouveau Départ de l’OMM

Plan Performance
- Pas de frais mensuels pendant 1 an (15,95 $/mois régulièrement avec un solde de moins de 4000 $)
- Transactions illimitées
- Transferts électroniques illimités
- 1 retrait gratuit à un guichet automatique non-Scotiabank par mois (2.00 $/guichet automatique non-BMO au Canada, 5,00 $/guichet automatique non-BMO à l’extérieur du Canada)
- Taux d’intérêt de 0,00 %
- Crédit en argent de 300 $ (conditions générales)
Mastercard BMO Cashback
- Jusqu’à 5 % de remise en argent pendant les 3 premiers mois
- Taux d’achat de 19.99%
Casier de sûreté gratuit pendant 1 an (55 $/an régulièrement)
Si vous vivez en Chine, vous pouvez ouvrir votre compte avant d’arriver
Option pour les CPG (gagnez 0.
Option pour les CPG (obtenez un intérêt supplémentaire de 0,25 % sur certains CPG)
Option pour un prêt hypothécaire, un prêt automobile, des virements internationaux et plus encore.

Formule bancaire Bienvenue au Canada de la CIBC

Compte intelligent CIBC pour les nouveaux arrivants
- Aucuns frais mensuels pendant un an (4,95 $ à 14,95 $ régulièrement avec un solde inférieur à 3 000 $ – Le nombre d’opérations mensuelles détermine les frais mensuels. 12 transactions mensuelles ou moins = 4,95 $, chaque transaction supplémentaire = 1,25 $, plafonné à 14,95 $)
- Transferts électroniques illimités
- Taux d’intérêt 0.00 %
Carte Visa Dividende PlatineMD CIBC
- Gratuite pendant 1 an (99 $/an régulièrement)
- Remise en argent de 10 % pour les quatre premiers relevés, jusqu’à concurrence de 2 000 $CAN (conditions)
- Taux d’achat de 19.99 % (conditions générales)
- Revenu annuel minimum de 15 000 $CAN
Option pour un prêt hypothécaire, un prêt automobile, des transferts d’argent internationaux, et plus encore.

Autres banques canadiennes en brique et mortier

Si aucun des comptes ci-dessus ne correspond à vos besoins, il existe d’autres options, cependant, en raison de conditions défavorables, nous ne les recommandons pas comme « les meilleures » options bancaires pour les nouveaux arrivants au Canada.

Offre de la Banque Nationale pour les nouveaux arrivants au Canada
- Pros:
  - Pas de frais mensuels pendant 3 ans (14 $.95 $ régulièrement)*
  - Transferts électroniques illimités
  - Option pour l’hypothèque, le prêt automobile, les transferts d’argent internationaux et plus encore
- Cons:
  - Le contrat est d’une durée de 3 ans
  - Après la première année, vous devez vous inscrire à une carte de crédit personnelle, aux relevés bancaires en ligne et au dépôt électronique ou au paiement en ligne de 2 factures par mois. Si vous ne soulevez pas pour ces derniers, vous commencerez à payer des frais mensuels sur votre compte.

Programme HSBC Canada pour les nouveaux arrivants
- Pros :
  - Peut ouvrir votre compte avant votre arrivée au Canada
  - Jusqu’à 1000 $ de crédit en espèces
  - Pas de frais bancaires mensuels pendant 12 mois
- Cons
  - Pour l’offre de bienvenue Premier, vous devez déposer un minimum de 25000 $ dans les 30 jours suivant l’ouverture du compte et maintenir ce montant pendant 3 mois
  - Pour l’offre de bienvenue Advance, vous devez déposer un minimum de 5000 $ dans les 30 jours suivant l’ouverture du compte et maintenir ce montant pendant 3 mois.

Les 2 meilleures banques en ligne canadiennes

Tangerine :

Chèques quotidiens sans frais
- Aucun frais mensuel
- Transactions illimitées
- Transferts électroniques illimités
- Retraits gratuits aux guichets automatiques de la Banque Scotia, de 7-Eleven, de Quickie, de Cinaplex et de Couch-Tard (1 $.50 $ pour les guichets automatiques au Canada non énumérés ici, 3,00 $ pour les guichets automatiques à l’extérieur du Canada non énumérés ici)
- Taux d’intérêt jusqu’à 0.10%
Option de carte de crédit sans frais annuels
- Taux d’intérêt de 19,95%
- Option de récompenses et d’assurance voyage OU de remise en argent
Option de prêts hypothécaires, de prêts, d’investissements, etc.
Suivez et catégorisez vos habitudes de dépenses
Dépôt de chèques en ligne.

TIP : Tangerine organise souvent des promotions pour les nouveaux clients ; consultez leur site web pour plus de détails.

Simplii:

Compte-chèques sans frais
- Aucun frais mensuel
- Opérations illimitées
- Virements électroniques illimités
- Retraits gratuits à tous les guichets automatiques CIBC au Canada (frais supplémentaires pour les guichets automatiques autres que ceux de la CIBC)
- Taux d’intérêt de 0.05%
Options de compte d’épargne à intérêt élevé
Comprend un REER ou un compte d’épargne libre d’impôt
Aucun frais mensuel
Aucun frais d’opération
Taux d’intérêt 0.10%
Option pour les hypothèques, les prêts, les investissements, les transferts d’argent internationaux, etc.

TIP : Simplii organise souvent des promotions pour les nouveaux clients ; consultez leur site Web pour plus de détails.

Autres banques canadiennes en ligne

Si aucun des comptes ci-dessus ne correspond à vos besoins, il existe d’autres options.

Manulife
- Pros:
  - Offre un compte d’épargne et de chèques combiné
  - Offre un intérêt élevé
  - Option pour les cartes de crédit, l’hypothèque, les prêts, les investissements et plus
- Cons:
  - Ne propose pas de taux ou de forfaits spéciaux pour les nouveaux arrivants au Canada.

PC Financial
- Pros
  - Pas de frais mensuels
  - Transactions illimitées
  - Virements électroniques illimités
  - .transferts
  - Gagnez des points bonus PC Optimum échangeables dans toutes les filiales PC (Superstore (épicerie), Shoppers Drug Mart (pharmacie), PC Travel (voyages), etc.)
- Cons
  - Ne propose pas de tarifs ou de forfaits spéciaux pour les nouveaux arrivants au Canada
  - Aucune option pour les hypothèques, les prêts, les investissements, etc, ce qui signifie que vous auriez, très probablement, besoin d’un deuxième compte bancaire
  - Aucun intérêt sur le compte/aucune possibilité de croissance financière.

Canadian Credit Unions:

Les coopératives de crédit sont une option bancaire moins connue, mais elles sont quelque peu populaires au Canada.

Une coopérative de crédit est différente d’une banque – elle est basée sur un système de membre/propriétaire, ce qui signifie que chaque personne wo ouvre un compte dans une coopérative de crédit investit dans la coopérative de crédit et possède donc une part de celle-ci et recevra le rendement de cette part.

Les coopératives de crédit offrent la plupart des mêmes services que les banques (c’est-à-dire les comptes de chèques et d’épargne, les cartes de crédit, les investissements, les prêts & hypothécaires, les guichets automatiques, les services bancaires en ligne, etc.).

Les coopératives de crédit ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus élevés sur l’épargne et des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, ainsi que des frais moins élevés. Pour cette raison, elles constituent une bonne option.

Malheureusement, certaines coopératives de crédit sont exclusives, ce qui signifie que vous devez avoir un lien avec la coopérative ou un membre existant avant de pouvoir y ouvrir un compte. Cela est plus courant avec les petites coopératives de crédit locales.

Heureusement, il y a quelques coopératives de crédit qui sont assez grandes et inclusives. Les coopératives de crédit diffèrent selon la province. Pour obtenir une liste complète des plus grandes coopératives de crédit canadiennes, cliquez ici. Pour plus d’informations sur les coopératives de crédit, cliquez ici.

Comment ouvrir votre compte bancaire canadien : Quels sont les documents dont vous avez besoin

Avant d’ouvrir votre compte bancaire, vérifiez quels sont les documents que cette banque exige pour ouvrir le compte que vous avez choisi. Ces documents peuvent comprendre :

Carte de résident permanent
Confirmation de résidence permanente (par exemple, le formulaire IMM 5292)
Permis temporaire (par exemple, IMM Form 1442, 1208, 1102)
Passeport valide
Permis de conduire canadien
Autre pièce d’identité avec photo du gouvernement du Canada.

Une fois que vous avez rassemblé ces documents, vous pouvez contacter la banque de votre choix et commencer le processus d’ouverture d’un compte chez elle. Pour certaines banques, vous devrez peut-être prendre un rendez-vous et vous rendre dans une agence. Pour les banques en ligne, ou si vous ouvrez le compte depuis l’étranger, vous devrez scanner votre documentation et faire une demande en ligne.

Assurez-vous de poser toutes les questions que vous avez avant d’accepter/signer quoi que ce soit. Si quelque chose vous rend incertain ou mal à l’aise, vous pouvez toujours demander plus d’éclaircissements, demander à parler à un autre représentant, ou partir et prendre le temps de faire vos propres recherches avant de vous engager.

Conseils pour ouvrir un compte bancaire canadien:

Si vous avez besoin d’une assistance linguistique, tendez la main à la banque que vous avez choisie et faites-le leur savoir. La plupart des banques au Canada sont très accommodantes.
Presque toutes les banques canadiennes offrent des services bancaires en ligne. Si vous êtes à l’aise avec l’utilisation de ce service, il peut être très utile et pratique.
Si vous comptez beaucoup sur les guichets automatiques, assurez-vous de vérifier l’emplacement des guichets automatiques qui sont près de chez vous, avant de signer avec une banque.
Plusieurs de ces banques offrent des taux hypothécaires spéciaux et des prêts automobiles pour les nouveaux arrivants – demandez à votre représentant bancaire pour plus de détails.
Si vous allez avoir un revenu dirigé sur votre compte, assurez-vous d’obtenir tous les documents nécessaires de la banque (c’est-à-dire un chèque annulé).
Il n’y a pas de limite sur le nombre de banques avec lesquelles vous avez des comptes. Si vous trouvez plus d’une banque qui vous plaît, vous pouvez ouvrir des comptes dans les deux, ou en essayer une et si vous ne l’aimez pas, passer à une autre.
Si vous n’êtes pas sûr de la banque qui vous convient le mieux, vous pouvez toujours prendre rendez-vous avec un représentant de la banque et lui poser toutes les questions supplémentaires que vous pourriez avoir ou partager vos préoccupations. Ne vous engagez à rien ce jour-là ; essayez simplement de vous faire une idée de cette banque. Vous écoute-t-elle ? Répond-elle à toutes vos questions ? Vous sentez-vous sous pression lorsque vous discutez avec eux ? Cela vous aidera à prendre une décision qui vous convienne. N’oubliez pas que vous pouvez prendre rendez-vous avec autant de banques que vous le souhaitez, même des banques virtuelles.