TD Canada Trust (une banque canadienne) et TD Bank (une banque américaine) font grand cas de leurs services transfrontaliers, qui sont censés faciliter la vie des gens comme moi, qui travaillent ou vivent dans les deux pays. Mais leur propre équipe transfrontalière est généralement incapable de m’aider, et c’est pourquoi je me suis récemment retrouvé frustré par l’effort d’essayer de payer ma carte Visa TD Bank avec des dollars américains qui se trouvent actuellement sur mon compte d’affaires USD TD Canada Trust.
Enfin, j’ai trouvé une solution – et si vous avez le même problème, vous pouvez trouver ma solution ci-dessous. Puisque ce n’est que le dernier chapitre de mon effort de plusieurs années pour obtenir un soutien bancaire transfrontalier décent de la part de TD Canada Trust, j’ai documenté les façons dont vous pouvez résoudre tous vos plus grands maux de tête bancaires transfrontaliers en tant que client de TD. (Version courte : faites le plus possible avec Transferwise à la place.)
Pour dépenser de l’argent aux États-Unis : Carte Visa et compte chèque TD Bank
A mesure que mon travail et mes revenus se sont déplacés aux États-Unis, j’ai constaté que TD Canada Trust n’était pas en mesure de me proposer des services bancaires, des taux de change ou une carte de crédit en USD qui ait du sens, et c’est pourquoi j’ai finalement décidé d’obtenir une carte de crédit américaine. Je voulais obtenir la carte Chase Sapphire rewards recommandée par NerdWallet, mais même si je suis citoyen américain, je n’avais pas assez d’antécédents de crédit aux États-Unis pour être admissible, car je vis au Canada depuis vingt ans.
Ma solution de repli (du moins jusqu’à ce que je me constitue des antécédents de crédit aux États-Unis) était d’obtenir une carte Visa auprès de TD Bank aux États-Unis. Cela m’a pratiquement obligé à ouvrir un compte bancaire en USD avec TD Bank, afin d’avoir un moyen direct de payer mes factures de carte de crédit.
Ma carte Visa et mes comptes chèques TD Bank ont résolu quelques problèmes pour moi :
- Lorsque des clients américains m’envoient un chèque, je peux déposer ce chèque dans mon compte bancaire américain à l’aide de l’application mobile de TD Bank – tant que le chèque est inférieur à 3 000 $
- Lorsque je dépense de l’argent aux États-Unis, je peux utiliser ma carte Visa USD de TD Bank, qui offre de meilleurs avantages que les cartes Visa USD offertes par TD Canada Trust, et que je peux payer directement à partir de mon compte courant TD Bank
- Lorsque j’ai besoin d’argent liquide aux États-Unis, je peux le retirer de n’importe quel guichet automatique TD Bank sans frais (retirer des USD avec une carte de guichet automatique canadienne entraîne des frais de guichet automatique et de change exorbitants)
Notez que même si je suis un citoyen américain, il a fallu de nombreux mois et beaucoup d’énervement pour que tout cela soit en place dès le départ. Encore une fois, malgré toute l’image de marque transfrontalière, TD Bank ne sait pas vraiment comment servir les clients canadiens : Ma demande de carte de crédit a d’abord été refusée parce que j’ai suivi les directives d’un représentant qui m’a dit de fournir mon numéro de sécurité sociale américain, même si cela a amené la TD à examiner mes antécédents de crédit américains plutôt que canadiens, alors que tout l’intérêt était que (en théorie) ils savent comment évaluer les Canadiens. Donc, si vous décidez d’emprunter cette voie, faites très attention à remplir les papiers pour qu’ils ne vous traitent pas par erreur comme un client américain.
Même avec toutes ces pièces en place, le travail de transfert d’argent dans les deux sens entre TD Bank et TD Canada Trust reste extrêmement pénible, et malgré de nombreuses conversations avec TD, je n’ai jamais pu obtenir un taux de change décent lors de la conversion de USD en CAD.
Pour accepter les paiements américains : Transferwise
Contrairement aux tracasseries et aux dépenses interminables liées au fait de traiter avec TD, j’ai été absolument ravi de mon expérience en tant que client de Transferwise, une institution financière virtuelle qui offre des comptes « sans frontières ». Lorsque mes clients américains effectuent un paiement sur mon compte Transferwise, je reçois 100 % de mes gains, alors que TD Canada Trust déduit des frais de virement bancaire de 17,50 USD chaque fois qu’un client américain effectue un paiement sur mon compte en USD basé au Canada. Mieux encore, Transferwise rend économique le transfert d’USD en CAD : Si je transfère 10k$ USD de mon compte professionnel chez TD, je n’obtiens que 12 722$ CAD sur mon compte professionnel canadien, mais si je fais ce même transfert au sein de Transferwise, 10K$ USD m’achète 12 844$ CAD.
Plus encore, Transferwise me permet de transférer très facilement mes revenus en USD dans la banque et la devise de mon choix. Si je veux transférer ces dollars américains sur mon compte bancaire en USD auprès de TD Bank aux États-Unis, afin de pouvoir payer ma carte Visa américaine, pas de problème ! Je peux effectuer le transfert moi-même en ligne. Si je veux les transformer en dollars canadiens sur mon compte TD Canada Trust, pas de problème ! Je peux convertir l’argent moi-même, aux excellents taux de Transferwise, puis transférer l’argent sur mon compte canadien. Il faut quelques jours pour que le transfert soit effectué, mais c’est sans tracas.
Pour obtenir de l’argent d’un compte commercial TD Canada Trust en USD vers un compte chèque TD Bank en USD : TD Canada Trust USD Daily Interest Personal Checking Account
Malheureusement, cependant, je reçois toujours le paiement occasionnel des États-Unis par chèque plutôt que par dépôt Transferwise, et certains de ces chèques sont soit plus grands que la limite de dépôt de 3k $ de TD Bank, ou simplement ne seront pas scannés. Dans ces cas-là, je dois déposer mes chèques américains à TD Canada Trust. (À moins que je n’aie un voyage à venir dans l’un des États américains où se trouve une succursale de TD Bank, auquel cas le plus simple est de conserver mon chèque jusqu’à ce que je puisse le déposer en personne.)
À ma grande surprise, et malgré tout le marketing de TD sur ses services bancaires transfrontaliers, il est très difficile d’obtenir les dollars américains que je dépose au Canada sur mes comptes en dollars américains aux États-Unis. Même si la banque dispose d’une équipe transfrontalière « spécialisée », il faut généralement plusieurs heures et de nombreux appels téléphoniques avant que quelqu’un puisse comprendre comment transférer de l’argent de mon compte d’entreprise en dollars américains à TD Canada Trust à mon compte personnel en dollars américains à TD Bank aux États-Unis. Et il n’y a aucune documentation sur l’un ou l’autre des sites de TD pour faciliter le processus.
Après ma dernière incursion de cinq appels, j’ai finalement trouvé ce qui semble être une solution viable. Je la documente ici pour que je me souvienne de la façon de transférer mon argent la prochaine fois que je serai dans cette situation, mais aussi, pour le bénéfice de toute autre personne qui ne peut pas trouver l’info dont elle a besoin sur le site de la TD, ou qui est frustrée par tous les appels téléphoniques. Donc, sans plus tardero….
Comment payer une carte Visa TD Bank en USD avec de l’argent dans votre compte d’affaires TD Canada Trust en USD
Ce processus nécessite les quatre comptes suivants, deux à chaque institution:
- Compte d’affaires TD Canada Trust en USD
- Compte personnel TD Canada Trust en USD (J’utilise le compte à intérêt quotidien en USD, qui n’a pas de frais de service mensuels, mais qui exige 1.25 $ par transaction.)
- TD Bank US checking account
- TD Bank TD USD Visa Card
Steps
- Dépôt du chèque en USD dans le compte d’affaires en USD de TD CanadaTrust en visitant la banque Canada Trust la plus proche. Faites-le avec un vrai caissier humain.
- Transférez les USD que vous venez de déposer dans votre compte d’entreprise vers votre compte personnel en USD auprès de TD Canada Trust. Vous pouvez demander au caissier de le faire pour vous, mais s’il met une retenue sur le chèque américain jusqu’à ce qu’il soit compensé (comme il le fait souvent), vous devrez attendre les 2 à 3 semaines nécessaires pour qu’il soit compensé avant de pouvoir effectuer le transfert.
- Appeler la ligne de soutien des services bancaires transfrontaliers de TD au 1-877-700-2913 et entrer votre carte d’accès personnelle canadienne lorsque vous y êtes invité. Lorsque vous arrivez à parler à un représentant, demandez-lui de transférer votre argent de votre compte personnel en USD de TD Canada Trust à votre compte chèque en USD de la Banque TD. Vous devrez connaître le numéro de compte de votre compte chèque de la Banque TD et l’adresse associée à ce compte. (Notez que cette adresse n’est pas nécessairement la même que celle que vous avez liée à votre carte Visa américaine : Vous pouvez lier votre carte Visa TD Bank à une adresse postale américaine, afin qu’elle soit acceptée par les fournisseurs qui insistent sur une adresse américaine, tout en gardant votre compte chèque TD Bank lié à votre adresse canadienne.)
- Attendez 48 heures pour que le transfert soit effectué, afin que les dollars apparaissent sur votre compte chèque TD Bank. Maintenant, connectez-vous à votre compte TD Bank aux États-Unis, et effectuez un paiement électronique sur votre carte Visa TD Bank.
Mon Dieu, n’était-ce pas facile ? Quelques notes supplémentaires :
En théorie, vous faites l’étape n°3 avec un transfert en ligne « Visa Direct » pour obtenir de l’argent de votre compte personnel Canada Trust en USD vers votre compte TD Bank en USD. Selon le site Web de la TD, la limite quotidienne est de 2500 $, mais le représentant de la TD à qui j’ai parlé m’a dit que le transfert devait être inférieur à 1000 $ ; peut-être que la TD ne rembourse les frais que pour les transferts de faible valeur ? C’est exactement le genre de questions pour lesquelles je n’obtiens jamais la même réponse de deux représentants de la TD à la suite. Comme je transfère habituellement plus de 2500 $ de toute façon, je préfère simplement appeler et leur demander de faire le transfert.
Lorsqu’elle transfère de l’argent entre les institutions canadiennes et américaines, la TD facture des frais de virement de 15 $ qui seront déduits du montant qui apparaît dans mon compte TDBank USD, mais ces 15 $ seront remboursés dans mon compte TDBank dans un délai de 1 jour ouvrable. Le virement bancaire peut prendre jusqu’à 48 heures pour être effectué. Il y a également des frais de virement télégraphique de 23,63 $ US imputés à mon compte TD Canada Trust en USD, mais ils sont remboursés immédiatement (bien que vous puissiez encore les voir sur vos relevés bancaires).
Voilà, les amis : Le guide des opérations bancaires transfrontalières que la TD devrait offrir à ses clients, mais apparemment, n’offre pas sa propre équipe de service, car j’ai dû régler tout cela moi-même. J’adresse donc une note spéciale aux représentants du service des services bancaires transfrontaliers de la TD qui, je l’espère, trouveront ce guide utile pour eux-mêmes et pour leurs clients : Je suis vraiment désolé que vous ne receviez pas l’information ou le soutien dont vous avez besoin de la part de vos gestionnaires pour faire votre travail efficacement, et je suis particulièrement désolé d’être parfois irritable lorsque j’arrive à la cinquième ou sixième personne qui ne sait pas comment transférer mon argent. J’essaie vraiment, et je sais que vous aussi.
Ce billet a été initialement publié sur alexandrasamuel.com
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