Avec les schémas de piratage et les violations massives de données si fréquents dans les nouvelles ces jours-ci, il y a un dicton populaire dans le monde bancaire quand il s’agit de fraude : « Ce n’est pas une question de si, c’est une question de quand. »
Pour l’un des clients de Christina Lau, c’est devenu une dure réalité et une leçon durement acquise.
« Nous n’avons pas autorisé ce chèque », a dit Dale à Christina au téléphone. « Que pouvons-nous faire ? Y a-t-il un moyen de récupérer cet argent ? »
C’était près de la fin d’un lundi typique à l’agence Choice Bank d’Eagan lorsqu’elle a reçu un appel urgent de Dale*, un client commercial avec lequel elle a régulièrement travaillé par le passé. Un gros chèque de 43 842,32 $ libellé à un nom inconnu avait débloqué son compte la semaine dernière.
« Nous n’avons pas autorisé ce chèque », a dit Dale à Christina au téléphone. « Que pouvons-nous faire ? Y a-t-il un moyen de récupérer cet argent ? »
En tant que spécialiste senior des services de dépôt à la Choice Bank, Christina passe la plupart de son temps à aider les clients à configurer leurs comptes et à s’assurer qu’ils ont tous les outils nécessaires pour réussir et être protégés. Elle n’est pas non plus étrangère à la fraude.
« Je mets toujours un point d’honneur à parler à tous mes clients du risque de fraude et de l’importance d’utiliser des services d’atténuation des risques », a déclaré Christina. « Mais j’entends souvent les gens dire « ça ne m’arrivera jamais ». »
Heureusement, Christina savait exactement quoi faire. Son instinct de chasseuse de fraude s’est mis en marche et elle a immédiatement contacté l’équipe des Transaction Services de Choice. Après un rapide travail d’enquête, ils ont découvert que le chèque avait été » lavé » – un type de fraude par chèque qui consiste à utiliser des produits chimiques spéciaux pour enlever l’encre de certaines zones du chèque. Au premier coup d’œil, il ressemble à un chèque légitime d’une vraie entreprise, mais il peut avoir un nouveau nom de bénéficiaire ou même un nouveau montant en dollars.
Dans ce cas, le chèque avait été initialement écrit pour 3 842 $.32 $ à un vendeur de Dale, mais les fraudeurs ont lavé le chèque pour ajouter non seulement leur nom, mais aussi un « 4 » supplémentaire au début du montant.
« Le lavage de chèque n’est plus très courant, mais cela arrive certainement », a expliqué Andy Karel, superviseur des services de transaction à la Choice Bank. » Je n’y ai été confronté qu’une seule fois auparavant. «
Il savait qu’ils n’avaient qu’une très courte fenêtre pour retourner le chèque – généralement juste 24 heures après qu’il ait compensé un compte. Il y avait juste un problème.
Avec une expérience antérieure à son actif, Andy a immédiatement sauté dans l’action. Il savait qu’ils n’avaient qu’une très courte fenêtre pour retourner le chèque – typiquement juste 24 heures après qu’il ait compensé un compte.
Il y avait juste un problème.
Le chèque avait compensé le 29 mai, et nous étions déjà le 3 juin. Ils avaient dépassé de 3 jours ouvrables la date limite de retour.
Mais Andy a refusé d’abandonner. Il a creusé un peu plus et a découvert que le chèque encaissé avait été déposé dans une petite banque de l’Iowa.
« Comme c’était une petite banque, il était plus facile de mettre la main sur une vraie personne au téléphone et de faire envoyer un formulaire de réclamation immédiatement », a déclaré Andy.
À partir de là, Andy s’est assuré de vérifier régulièrement l’autre banque.
« J’ai pu les harceler tous les jours pendant un certain temps », a déclaré Andy. « Je leur ai mis la pression pour qu’ils agissent, car ce sont eux qui ont accepté un chèque falsifié. »
Sachant qu’elle et son client étaient entre de bonnes mains, Christina a laissé à Andy le soin de travailler avec l’autre banque pour récupérer l’argent. Elle devait maintenant se concentrer sur les prochaines étapes pour s’assurer que son client était protégé ; elle s’est tournée vers Jessyca Bellinger, superviseur des services de gestion de trésorerie.
« Parfois, lorsqu’il y a une fraude, il ne s’agit pas d’un cas unique – elle peut être récurrente, où plusieurs chèques frauduleux peuvent essayer de compenser le compte », a expliqué Jessyca. « C’est pourquoi nous sommes toujours diligents pour embarquer nos produits d’atténuation des risques, Check Verify et ACH Verify, aussi rapidement que possible. »
Dans les 48 heures qui ont suivi la notification de Dale, Jessyca et Christina ont pu le configurer et le former à la fois sur Check Verify et ACH Verify.
Deux semaines plus tard, la persistance d’Andy a payé, il avait de bonnes nouvelles : Dale et son entreprise allaient recevoir le remboursement intégral du chèque gâché par l’autre banque.
Jessyca et Christina étaient à la fois surprises et soulagées. Pour elles, les actions d’Andy ont démontré une importante valeur fondamentale de Choice Bank : s’engager envers nos clients avec une attention sans faille.
Deux semaines plus tard, la persistance d’Andy a porté ses fruits, il avait de bonnes nouvelles.
« Ce genre de choses peut prendre des mois à résoudre et il n’y a jamais de garantie que nous puissions récupérer l’argent », a déclaré Jessyca. « J’ai juste été vraiment impressionnée par le dévouement d’Andy pour aller jusqu’au bout, même s’il a été occupé à former du nouveau personnel dernièrement. »
« Andy a été brillant ! ». a ajouté Christina. « Dale était super reconnaissant et moi aussi ! Il a réagi si rapidement et a tenu tout le monde au courant tout au long de l’affaire. »
Pour Andy, il s’agissait simplement de faire ce qui était juste.
« C’était hors de leur contrôle et ils cherchaient de l’aide. J’ai juste fait ce qu’il fallait », a-t-il dit en souriant.
Pour plus d’informations sur la façon d’éviter les escroqueries et de mieux vous protéger, vous et votre entreprise, contre la fraude, visitez le site www.bankwithchoice.com/cybersecurity.
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