L’assurance-vie est un investissement important dans les portefeuilles de nombreux aînés et dans les stratégies des entreprises.
Selon le ACLI 2013 Life Insurance Fact Book, « Les gens achètent une assurance-vie pour protéger leurs personnes à charge contre les difficultés financières lorsque la personne assurée, le titulaire de la police, décède… Une entreprise peut acheter une assurance-vie pour se protéger contre la perte économique qui résulterait du décès du propriétaire ou d’un employé clé. »
Il y a 38 millions de polices d’assurance-vie détenues par des aînés américains de plus de 65 ans, qui ont une valeur nominale collective de plus de 3 billions de dollars. Un individu, une fiducie ou une entreprise qui détient une police de 500 000 $ avec des primes annuelles de 4 % de la valeur nominale investira 20 000 $ chaque année pour garder la police en vigueur. Sur cinq ans, cela représente 100 000 $ et sur dix ans, cela revient à 200 000 $.
Revoir et analyser si une police d’assurance-vie continue d’être nécessaire ou si elle est abordable est aussi important que de revoir et de réaffecter tous les actifs détenus par les consommateurs et les entreprises.