Aujourd’hui, nous allons examiner de près AmeriHome Mortgage Company, LLC, qui est un prêteur hypothécaire direct basé en Californie du Sud.
Leur siège social actuel est à Thousand Oaks, CA, juste au nord de Los Angeles.
Vous pouvez reconnaître le nom de Designing Spaces sur Lifetime TV, où ils sont présentés.
Ils ont une cote A+ avec le Better Business Bureau et un score de 4,2/5 avec Trustpilot. Mais d’abord un peu de contexte.
Historique d’AmeriHome
- Lancé en 1988 en tant que société basée au Michigan
- Plus tard acquis par Impac Mortgage Holdings en 2010
- Vendu à Aris Mortgage Holding Company LLC en 2014
- Maintenant dirigé par le PDG Jim Farush, un ancien cadre de Countrywide et de PennyMac
- Acquis par Western Alliance Bancorporation au début de 2021 pour 1 milliard de dollars
La société a été créée en 1988 en tant que société basée dans le Michigan, mais a changé de mains plusieurs fois depuis lors.
Elle a ensuite été vendue par Impac Mortgage Holdings en 2014 à Aris Mortgage Holding Company LLC, après être devenue une plateforme hypothécaire redondante pour la société.
AmeriHome est maintenant dirigée par Jim Farush, qui est également l’actuel PDG de la société.
Son expérience comprend le travail en tant que PDG de Countrywide Bank, qui était l’entreprise bancaire qui soutenait l’ancien prêteur hypothécaire n°1 Countrywide Financial.
Il a également aidé à lancer PennyMac, qui a commencé comme un acheteur d’actifs hypothécaires en difficulté, et plus tard est devenu un prêteur à grande échelle.
Il est clair qu’il a un solide pedigree hypothécaire, donc nous allons supposer qu’AmeriHome a l’ambition d’être l’un des meilleurs prêteurs hypothécaires du pays.
Maintenant, creusons dans les détails de ce que la société offre à ses clients hypothécaires.
AmeriHome Faits rapides
- AmeriHome tire une grande partie de son volume en achetant des prêts hypothécaires résidentiels auprès de vendeurs correspondants
- Ils gèrent et achètent des prêts dans 49 États et le district de Columbia
- Mais ne propose des prêts hypothécaires via le canal de détail que dans 30 États pour le moment
- Orienté 64.5 milliards de dollars de prêts immobiliers au cours de 2020, la plupart du volume provenant des États de Californie et du Texas
- Le portefeuille de services de prêts totalisait 98.8 milliards de dollars au 31 décembre, 2020
Ce qu’AmeriHome Mortgage offre
- Prêts d’achat de maison
- Prêts de refinancement
- Prêts conventionnels (Fannie/Freddie). (Fannie/Freddie)
- Prêts gouvernementaux (FHA et VA)
- Prêts hypothécaires fixes et ARM
Comme la plupart des autres prêteurs hypothécaires, ils offrent à la fois des prêts pour l’achat de maisons et des prêts de refinancement.
Donc, tant les propriétaires existants que les acheteurs potentiels peuvent obtenir un prêt immobilier auprès d’AmeriHome.
En ce qui concerne le type de prêt, ils offrent des prêts conventionnels, tels que ceux soutenus par Fannie Mae et Freddie Mac, ainsi que des prêts gouvernementaux, y compris les prêts FHA et les prêts VA.
Il n’est pas clair quels programmes de prêt individuels ils offrent autres que le fixe de 30 ans et le fixe de 15 ans, bien que ma supposition soit que vous pouvez obtenir une variété de prêts hypothécaires à taux ajustable aussi.
Taux hypothécaires d’AmeriHome
J’apprécie toujours quand un prêteur hypothécaire énumère leurs taux hypothécaires sur leur site Web.
Sûr, ils doivent être pris avec un grain de sel parce qu’ils font beaucoup d’hypothèses, comme un faible LTV et un score de crédit élevé.
Mais cela montre qu’ils sont peut-être un peu plus transparents que le gars suivant.
En tout cas, sur la base des taux affichés au moment de la rédaction de cet article, ils semblaient être assez compétitifs.
Les TAP étaient pareillement bas, ce qui me dit qu’ils ne facturent peut-être pas trop de frais.
Bien sûr, ce ne sont que des taux de base et les scénarios de prêt individuels varieront.
Certes, prenez le temps de magasiner comme vous le feriez pour n’importe quel autre produit afin de vous assurer d’obtenir les meilleurs prix.
Dans quels États AmeriHome octroie-t-elle des prêts hypothécaires ?
À l’heure actuelle, AmeriHome n’est pas à l’échelle nationale, ce qui est l’un des inconvénients potentiels.
En fait, ils ne prêtent que dans 30 États, et ne créent pas de prêts hypothécaires dans DC non plus.
Ils travaillent avec les acheteurs et les propriétaires de maisons dans les États suivants : AL, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KY, LA, MD, ME, MI, MN, NC, NH, NJ, OH, OR, PA, RI, SC, TN, TX, VA et WA.
Vérifiez donc que votre état est répertorié avant d’envisager d’obtenir un prêt hypothécaire d’AmeriHome.
Demander un prêt hypothécaire avec AmeriHome
- Vous pouvez appeler directement ou utiliser le moteur de devis de taux sur leur site Web
- Peut obtenir une pré-qualification en quelques minutes et une pré-approbation en 24 heures
- Un agent de crédit vous aidera à soumettre une demande de prêt
- Non clair comment entièrement numérique leur processus de prêt est au-delà du téléchargement de documents
Pour commencer, vous pouvez les appeler directement ou visiter leur site Web et demander un devis. Ils n’ont pas de succursales physiques ou un répertoire d’agents de prêt.
Une fois que vous aurez rempli quelques questions de base, comme le montant du prêt et le score de crédit, il alimentera les options de prêt et les taux, sans avoir besoin d’une extraction de crédit.
À partir de là, un agent de crédit vous aidera à soumettre une demande de prêt, en supposant que vous voulez aller de l’avant.
Vous pouvez également obtenir une pré-qualification en quelques minutes et une pré-approbation en 24 heures par le jour ouvrable suivant.
Ils disent qu’une « plate-forme numérique de nouvelle génération » alimente le processus de création de prêts hypothécaires d’AmeriHome, mais on ne sait pas exactement ce que cela implique.
Vous êtes en mesure de soumettre des documents via leur portail Web sécurisé, mais si vous pouvez relier des comptes financiers comme d’autres prêteurs, tels que Rocket Mortgage ou Better Mortgage, est une autre question.
En tout cas, AmeriHome affirme que ses « outils sophistiqués de gestion de l’information » lui permettent d’être un prêteur hypothécaire direct au consommateur, ce qui réduit les coûts qui peuvent ensuite être répercutés sur ses clients.
Programme de récompenses d’AmeriHome
Une fois que vous obtenez un prêt hypothécaire d’AmeriHome, vous économisez 1 095 $ sur les frais de montage pour les prêts ultérieurs financés par l’intermédiaire de la société.
En d’autres termes, si vous souhaitez refinancer votre prêt immobilier existant avec AmeriHome, ils vous accorderont un rabais.
C’est très similaire à la garantie à vie loanDepot offerte par cette société.
Pour être éligible, AmeriHome Mortgage Company, LLC doit apparaître sur la note promissoire du prêt et vous devez être inscrit comme emprunteur sur la note.
Comme toujours avec ces offres, il est préférable de magasiner au-delà de votre prêteur actuel pour voir ce que les concurrents peuvent offrir.
La loyauté ne paie pas toujours, surtout dans le domaine des prêts hypothécaires.
Le programme de récompenses AmeriHome ne s’applique pas aux refinancements FHA streamline ou au prêt VA IRRRL.
Division des prêts correspondants d’AmeriHome
Que vous le réalisiez ou non, vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire d’AmeriHome par l’intermédiaire d’un de leurs clients grâce à leur importante division de prêts correspondants.
Ils agissent en tant que commanditaire pour les banquiers hypothécaires indépendants, les banques communautaires et régionales, et les coopératives de crédit dans tout le pays.
En d’autres termes, ces institutions, grandes et petites, peuvent offrir des produits hypothécaires garantis par AmeriHome.
Ils offrent tous les types de prêts via ce canal, y compris les prêts conformes, FHA, VA, USDA, jumbo, et même les prêts non QM.
À ce titre, ils se désignent comme le 4e plus grand investisseur correspondant du pays.
En 2017, ils ont été le premier investisseur correspondant du pays à être approuvé par l’American Bankers Association (ABA).
AmeriHome Reviews
Comme indiqué, AmeriHome fait beaucoup de ses affaires via le canal des prêts correspondants, ce qui signifie que d’autres banques initient des prêts pour le compte de la société.
Donc de nombreux clients peuvent ne pas savoir réellement que leur prêt hypothécaire provient d’AmeriHome.
Mais ils ont tout de même environ 1 300 avis de clients sur Trustpilot avec une note de 4,5 étoiles sur 5, ce qui est considéré comme excellent.
Par Trustpilot, ils répondent généralement aux avis négatifs dans un délai d’une semaine et ont répondu à 95% de leurs avis négatifs.
En d’autres termes, si vous avez un problème, ils y répondront probablement, ce qui est un plus.
Ils ont également une note A+ du BBB et sont accrédités depuis 2018.
En outre, ils ont une note de ~4 étoiles sur 5 sur le BBB sur la base des commentaires des clients, ce qui est assez bon par rapport à la plupart des autres sociétés hypothécaires.
AmeriHome Avantages et inconvénients
Les bons
- Les taux hypothécaires sont indiqués sur leur site web
- Transparence des prix
- Explication claire. explication claire des frais de prêt
- Programme de récompenses AmeriHome
- Centrée sur la clientèle, très bien notée sur Trustpilot
- Cote A+ du Better Business Bureau
- Ils offrent un service de des prêts immobiliers
Les mauvais possibles
- Ne sont pas offerts dans tous les états (seulement 30 pour le moment)
- Nécessitent un agent de crédit pour soumettre une demande de prêt
- Ne semblent pas offrir un processus de prêt entièrement numérique
- Pas de succursales physiques
- Pas de prêts USDA ou de produits d’équité immobilière disponibles
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