Si vous avez pris du retard dans vos paiements et que votre véhicule a été repris en possession, vous pouvez vous sentir impuissant. Mais toutes les reprises de possession ne sont pas traitées légalement, et vous pourriez être en mesure d’intenter une action contre le prêteur ou l’agent de reprise de possession.
Quand une reprise de possession est-elle fautive?
Une fois qu’un emprunteur ne respecte pas les conditions de son contrat de prêt automobile, le prêteur peut reprendre possession du véhicule. L’accord détaille les événements qui conduisent à un défaut de paiement. Par exemple, le fait de ne pas effectuer les paiements mensuels à temps, ou en totalité, est un défaut de paiement courant. Les prêteurs ne sont généralement pas tenus d’informer l’emprunteur à l’avance d’une reprise de possession.
Les prêteurs passent généralement un contrat avec un tiers, comme une société de remorquage ou un service d’expédition, pour gérer la reprise de possession. L’agent de reprise reçoit les adresses du domicile et du travail, ainsi que toute autre information utile pour vous localiser, vous et votre véhicule.
Sans avertissement, l’agent de reprise vient prendre le véhicule à votre domicile, sur votre lieu de travail, dans un endroit de votre quartier, ou même dans le magasin où vous faites vos courses. Certains véhicules, souvent ceux achetés dans un lot de voitures d’occasion qui accepte également le paiement (appelé lot « buy-here, pay-here »), peuvent avoir un dispositif de localisation ou un coupe-circuit installé.
Les prêteurs et leurs agents de reprise de possession engagés doivent respecter la loi lorsqu’ils prennent un véhicule. Si une voiture ou un camion a fait l’objet d’une reprise de possession injustifiée, l’emprunteur peut avoir le droit de poursuivre le prêteur et l’agent de reprise de possession, même si l’emprunteur a manqué des paiements ou a manqué à ses obligations d’une manière ou d’une autre.
Le prêteur a-t-il repris possession de votre véhicule par erreur ?
Si le prêteur n’avait pas le droit de reprendre possession de votre véhicule mais qu’il l’a fait quand même, une reprise de possession injustifiée peut avoir eu lieu.
Premièrement, rassemblez votre contrat de prêt et examinez les conditions de manquement. Deuxièmement, examinez vos dossiers de paiement pour connaître les montants payés, la date de paiement, la forme de paiement, (comme un chèque ou un mandat) et la date à laquelle le paiement a été appliqué à votre compte.
L’agent de reprise de possession a-t-il suivi la loi ?
Si l’agent de reprise de possession n’a pas suivi la loi lorsqu’il a pris votre véhicule, cela peut être considéré comme une reprise de possession illégale du véhicule.
- Les agents de reprise de possession doivent informer la police locale de leur intention de reprendre possession d’un véhicule. Si vous constatez que votre véhicule a disparu, contactez la police locale ou le prêteur pour confirmer si votre véhicule a été repris ou volé.
- Les agents de reprise de possession ne peuvent pas « troubler la paix » en prenant un véhicule. Cela signifie qu’ils ne peuvent pas utiliser la force physique ou menacer d’utiliser la force physique. Ils ne peuvent pas non plus accéder à une zone clôturée ou verrouillée sur votre propriété pour récupérer le véhicule, sauf si une permission a été donnée. L’agent de reprise est tenu de quitter votre propriété si on le lui demande.
- Les agents de reprise ne sont pas autorisés à endommager les biens personnels. Si des dommages se produisent, assurez-vous de prendre des photos ou d’obtenir des déclarations de témoins.
- Le prêteur vous a-t-il envoyé un avis complet et approprié immédiatement après la reprise de possession, et de nouveau après toute vente aux enchères ou vente du véhicule ? Si ce n’est pas le cas, vos droits de consommateur peuvent avoir été violés.
La police a-t-elle « violé la paix ? »
La reprise de possession d’un véhicule prend souvent le consommateur par surprise. Des confrontations peuvent se développer, et soit l’emprunteur, soit l’agent de reprise appelle la police pour obtenir de l’aide. La police doit aider à maintenir la paix. Elle peut aider à désamorcer une altercation entre l’agent de reprise et l’emprunteur.
La police n’est pas censée permettre une reprise de possession, ni ordonner à l’emprunteur de « s’écarter » ou de « remettre les clés ». Ils ne peuvent pas menacer d’arrestation ou ordonner à l’emprunteur de remettre le véhicule. À ce stade, la police peut avoir franchi la limite entre le maintien de la paix et le non-respect de la paix. Il pourrait s’agir d’une violation de vos droits constitutionnels, ce qui vous permettrait d’intenter un procès contre le service de police, la société de reprise de possession et le prêteur pour reprise de possession injustifiée.
Mesures à prendre
Pendant la reprise de possession, prenez des notes écrites des événements qui se produisent. Assurez-vous d’inclure :
- Date et heure de la journée
- Nom de la société de reprise de possession, nom de l’agent, et plaque d’immatriculation de la dépanneuse
- Nom de l’agent de police, département, et numéro d’insigne
- Rapport de police et numéro
- Noms et coordonnées des témoins
- Photographies des dommages au véhicule ou aux biens
- Une déclaration détaillant les événements, ou prenez une vidéo sur votre téléphone cellulaire
Recueillez et retirez tous les biens personnels et les documents de prêt automobile du véhicule, notamment :
- Documents d’achat et de financement de la voiture : Contrat de vente à tempérament au détail, contrat d’acheteur, assurance et immatriculation
- Objets familiaux : chèques de paie, médicaments, livres scolaires, vêtements, etc.
- Objets professionnels : ordinateurs, porte-documents, équipement, etc.
Après la reprise de possession, le prêteur est tenu de fournir certains avis au consommateur. Tout d’abord, un avis d’intention de vente de biens doit être envoyé et reçu avant la vente ou la vente aux enchères du véhicule. Il indique les conditions de récupération du véhicule, ainsi que la date et l’heure de la vente ou de la vente aux enchères. De plus, cet avis indique l’emplacement de votre véhicule afin que vous puissiez récupérer les biens personnels.
Deuxièmement, un avis de déficience est envoyé après la vente du véhicule. Cet avis présente le montant de la vente du véhicule, soustrait du solde dû sur le prêt, et indique tout solde déficitaire ou excédentaire. Même les grandes banques ou coopératives de crédit font des erreurs dans ces documents. Parfois, cela peut rendre la reprise de possession illégale.
Si votre voiture, votre camion ou votre moto a été repris en possession, vous devez contacter un avocat spécialisé dans les droits des consommateurs qui a de l’expérience dans le droit de la reprise de possession des voitures. Vous pourriez être en mesure de poursuivre une affaire de reprise de possession injustifiée.
