Lorsque vous avez une valeur nette dans votre maison, le refinancement pourrait vous aider à obtenir des fonds pour consolider vos dettes et économiser de l’argent sur les intérêts. Voici ce que vous devez savoir sur le refinancement par retrait d’argent et la consolidation de dettes.
Qu’est-ce que la consolidation de dettes?
Lorsque vous consolidez des dettes, vous utilisez l’argent d’un nouveau prêt pour rembourser des dettes provenant d’autres sources comme les cartes de crédit et les factures médicales. La consolidation vous permet de faire un seul paiement à un seul prêteur, ce qui rend les factures plus faciles à gérer.
La consolidation des dettes est-elle une bonne idée ?
La consolidation peut être une bonne idée lorsque le taux d’intérêt de votre nouveau prêt est nettement inférieur au taux de vos dettes actuelles. Un des objectifs de la consolidation de dettes est de réduire le montant que vous payez en prêts à taux d’intérêt plus élevé au fil du temps.
Par exemple, les dettes de cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires. Il pourrait être logique d’utiliser un refinancement hypothécaire avec retrait en espèces pour rembourser une dette de carte de crédit, car vous pourriez réduire le montant que vous payez en intérêts. Assurez-vous de comprendre le coût du refinancement et si vous pouvez vous permettre le nouveau paiement hypothécaire.
La consolidation de la dette réduit-elle le montant d’argent que vous devez ?
Non, la consolidation ne réduit pas le montant d’argent que vous devez. Seul le remboursement du capital peut réduire le montant que vous devez.
La consolidation simplifie le paiement des factures et pourrait vous faire économiser de l’argent sur les intérêts. Elle pourrait également réduire le montant que vous payez chaque mois. Un refinancement en espèces ajoute une dette à votre hypothèque. Comme les paiements hypothécaires peuvent être étalés sur 30 ans, le total des paiements mensuels de votre dette peut être plus faible. Cependant, le refinancement peut augmenter le montant total des intérêts que vous payez pendant la durée de votre prêt.
Les professionnels de la finance notent qu’un risque de la consolidation des dettes est qu’elle peut vous donner accès à un nouveau crédit, ce qui vous donne la possibilité d’emprunter plus d’argent et d’augmenter le montant que vous devez. Utilisez la consolidation dans le cadre d’un plan responsable pour gérer vos finances.
Qu’est-ce qu’un refinancement en espèces ?
Un refinancement en espèces remplace votre hypothèque actuelle par une nouvelle hypothèque d’un montant plus élevé et vous donne la différence en espèces à la clôture. Le taux d’intérêt et la durée seront probablement différents sur votre nouvelle hypothèque. Et le montant que vous devez augmentera puisque vous incorporez une dette supplémentaire au solde de votre prêt hypothécaire.
Vous pouvez également obtenir un prêt sur valeur nette immobilière ou une marge de crédit sur valeur nette immobilière (ou » MCVD « ) pour rembourser vos dettes. Apprenez-en davantage sur ces différentes options de prêt sur valeur domiciliaire.
Quelles sont les exigences pour un refinancement par retrait ?
Vous devez avoir une valeur nette disponible dans votre maison pour obtenir un refinancement par retrait. Vous pouvez estimer votre équité en prenant la valeur actuelle de votre maison et en soustrayant le montant que vous devez sur votre hypothèque et d’autres prêts immobiliers. Si votre maison vaut 250 000 $ et que vous devez 150 000 $ de prêt hypothécaire, par exemple, vous disposez de 100 000 $ de fonds propres. Les prêteurs pourraient vous permettre d’emprunter une partie de cette valeur nette pour consolider vos dettes.
Vous devrez remplir une demande de prêt hypothécaire, fournir des documents financiers et payer les frais de clôture pour obtenir un refinancement par encaissement. Examinez tous les coûts d’intérêt et les frais avant de décider qu’un refinancement vous convient.
* La Société hypothécaire Liberté n’est pas un conseiller financier. Les idées exposées ci-dessus sont à titre informatif seulement, ne constituent pas des conseils d’investissement ou financiers et ne doivent pas être interprétées comme telles. Consultez un conseiller financier avant de prendre des décisions financières personnelles importantes et consultez un conseiller fiscal concernant les implications fiscales et la déductibilité de l’intérêt hypothécaire.