Comment démarrer une société de micro-prêts

Démarrer une société de micro-prêts en suivant ces 9 étapes :

Vous avez trouvé l’idée d’entreprise parfaite, et vous êtes maintenant prêt à passer à l’étape suivante. Il y a plus à faire pour créer une entreprise que de l’enregistrer auprès de l’État. Nous avons élaboré ce guide simple pour lancer votre société de microcrédit. Ces étapes vous permettront de vous assurer que votre nouvelle entreprise est bien planifiée, enregistrée correctement et conforme à la loi.

Voyez notre page Comment démarrer une entreprise.

Étape 1 : Planifiez votre entreprise

Un plan clair est essentiel pour réussir en tant qu’entrepreneur. Il vous aidera à tracer les spécificités de votre entreprise et à découvrir certaines inconnues. Voici quelques sujets importants à considérer :

• Quels sont les coûts de démarrage et les coûts permanents ?
• Qui est votre marché cible ?
• Combien pouvez-vous facturer aux clients ?
• Quel nom allez-vous donner à votre entreprise ?

Heureusement, nous avons fait une grande partie de cette recherche pour vous.

Quels sont les coûts impliqués dans l’ouverture d’une société de micro-prêt ?

Les micro-prêteurs n’ont généralement pas beaucoup de frais généraux, bien que vous aurez probablement besoin d’embaucher un processeur de prêt, un collecteur et un comptable. Si vous prévoyez d’assumer tous ces rôles tout seul au début, vous devrez être très prudent. Même une seule erreur de votre part peut vous faire tomber dans l’eau chaude juridique.

Quelles sont les dépenses courantes pour une société de microcrédit ?

Les frais généraux pour un micro-prêteur sont faibles, car vous n’avez généralement pas besoin d’un bureau pour mener vos activités :

• Salaires des employés
• Coûts de publicité
• Fournitures de bureau générales
• Coûts du site Web

Qui est le marché cible ?

Si vous espérez apporter une contribution sociale autant qu’économique, la personne idéale à qui prêter une petite somme d’argent peut être une femme dans un pays du tiers-monde, par exemple. Elle est peut-être intelligente et capable de gérer une petite exploitation familiale, mais elle n’a pas les ressources nécessaires pour se lancer. Une petite somme d’argent peut lui permettre d’acheter quelques animaux, qu’elle pourra ensuite élever pour subvenir aux besoins de sa famille. Elle peut utiliser le lait des chèvres ou les œufs des poules pour nourrir sa famille et les vendre à d’autres membres de sa communauté.

Si vous espérez gagner de l’argent avec votre prêt, vous pouvez envisager de prêter aux jeunes ambitieux qui n’ont pas les antécédents de crédit nécessaires pour obtenir un prêt conventionnel. Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles les gens peuvent avoir besoin d’une petite somme d’argent, alors faites d’abord vos recherches avant de décider quels domaines ont le plus besoin de votre aide.

Comment une société de micro-prêts gagne-t-elle de l’argent ?

Les micro-prêteurs gagnent de l’argent en faisant payer aux gens des intérêts sur leurs prêts. Vous pouvez prêter 500 $ à un taux d’intérêt de 20%, ce qui signifie que le débiteur devra 600 $ au moment où tout sera dit et fait.

Combien pouvez-vous facturer aux clients ?

Les taux d’intérêt varient considérablement d’un endroit à l’autre. Certains peuvent facturer 10% tandis que d’autres facturent jusqu’à 80%. La moyenne est d’environ 35%, mais vous devrez faire des recherches sur les taux d’intérêt dans une région donnée. Certains sites de microcrédit à but non lucratif bien connus ne proposent même pas d’intérêts, tandis que d’autres peuvent descendre jusqu’à 3 %. Dans ces cas, il s’agit plus d’une œuvre de charité que d’une entreprise commerciale. Ceux qui pratiquent des taux d’intérêt extrêmement élevés sont généralement des entreprises à but lucratif.

Combien de bénéfices peut faire une société de micro-prêts ?

Avec de la persévérance et de la patience, un micro-prêteur peut faire une quantité considérable d’argent lorsqu’il est dans la bonne zone. Certaines études affirment que jusqu’à 97% des emprunteurs à faible revenu remboursent leur prêt selon les conditions convenues. Si vous gagnez 100 $ en moyenne sur chaque prêt, vous devrez faire 600 prêts en un an pour gagner 60 000 $.

Comment pouvez-vous rendre votre entreprise plus rentable ?

Vous pourriez souhaiter vous étendre à d’autres parties du monde pour rendre votre entreprise plus rentable. Ou vous pourriez envisager d’ouvrir un magasin de prêts sur salaire dans votre quartier si vous pensez avoir une bonne maîtrise du microcrédit et si vous voulez servir d’autres personnes qui pourraient avoir besoin d’une aide financière.

Quel nom allez-vous donner à votre entreprise?

Choisir le bon nom est important et difficile. Si vous n’avez pas déjà un nom en tête, visitez notre guide Comment nommer une entreprise ou obtenez de l’aide pour réfléchir à un nom avec notre générateur de noms de sociétés de microcrédit

Si vous exploitez une entreprise individuelle, vous pourriez vouloir opérer sous un nom commercial autre que votre propre nom. Visitez notre guide DBA pour en savoir plus.

Lorsque vous enregistrez un nom d’entreprise, nous vous recommandons de faire des recherches sur votre nom d’entreprise en vérifiant :

• Les registres des entreprises de votre État
• Les registres des marques fédérales et étatiques
• Les plateformes de médias sociaux
• La disponibilité du domaine Web.

Il est très important de sécuriser votre nom de domaine avant que quelqu’un d’autre ne le fasse.

Etape 2 : Formez une entité juridique

Les types de structure commerciale les plus courants sont l’entreprise individuelle, le partenariat, la société à responsabilité limitée (SARL) et la société par actions.

La création d’une entité commerciale légale telle qu’une SARL ou une société par actions vous protège contre toute responsabilité personnelle en cas de poursuite de votre société de microcrédit.

Vous pouvez créer une LLC vous-même et ne payer que les frais minimaux de LLC de l’État ou engager l’un des meilleurs services de LLC pour un petit supplément.

Étape 3 : S’enregistrer pour les taxes

Vous devrez vous enregistrer pour une variété de taxes étatiques et fédérales avant de pouvoir ouvrir votre entreprise.

Pour vous inscrire aux impôts, vous devrez demander un EIN. C’est vraiment facile et gratuit !

Apprenez comment obtenir un EIN dans notre guide Qu’est-ce qu’un EIN ou trouvez votre EIN existant à l’aide de notre guide de recherche d’EIN.

Fiscalité des petites entreprises

Selon la structure commerciale que vous choisissez, vous pourriez avoir différentes options pour la façon dont votre entreprise sera imposée. Par exemple, certaines SARL pourraient bénéficier d’être imposées comme une société S (S corp).

Vous pouvez en savoir plus sur les impôts des petites entreprises dans ces guides :

• Impôts des SARL
• Propriétaire unique contre SARL
• Société par actions
• Société par actions contre S Corp
• Comment créer une S Corp

Il existe des impôts d’État spécifiques qui pourraient s’appliquer à votre entreprise. Apprenez-en plus sur la taxe de vente d’État et les taxes de franchise dans nos guides sur la taxe de vente d’État.

ETAPE 4 : Ouvrir un compte bancaire professionnel &une carte de crédit

L’utilisation de comptes bancaires et de crédit professionnels dédiés est essentielle pour la protection des actifs personnels.

Lorsque vos comptes personnels et professionnels sont mélangés, vos actifs personnels (votre maison, votre voiture et d’autres objets de valeur) sont à risque dans le cas où votre entreprise est poursuivie. En droit des affaires, on parle de percer votre voile d’entreprise.

En outre, apprendre à construire un crédit d’entreprise peut vous aider à obtenir des cartes de crédit et d’autres financements au nom de votre entreprise (au lieu du vôtre), de meilleurs taux d’intérêt, des lignes de crédit plus élevées, et plus encore.

Ouvrir un compte bancaire d’entreprise

• Cela sépare vos actifs personnels des actifs de votre entreprise, ce qui est nécessaire pour la protection des actifs personnels.
• Cela facilite également la comptabilité et la déclaration de revenus.

Ayez une carte de crédit professionnelle

• Cela vous aide à séparer les dépenses personnelles et professionnelles en mettant les dépenses de votre entreprise en un seul endroit.
• Cela construit également l’historique de crédit de votre entreprise, ce qui peut être utile pour obtenir de l’argent et des investissements plus tard.

Étape 5 : Mettre en place une comptabilité d’entreprise

Enregistrer vos différentes dépenses et sources de revenus est essentiel pour comprendre la performance financière de votre entreprise. Tenir des comptes précis et détaillés simplifie aussi grandement votre déclaration fiscale annuelle.

STEP 6 : Obtenir les permis et licences nécessaires

Ne pas acquérir les permis et licences nécessaires peut entraîner de lourdes amendes, voire la fermeture de votre entreprise.

État &Exigences locales en matière de licences d’entreprise

Certains permis et licences d’État peuvent être nécessaires pour exploiter une entreprise de microcrédit. Pour en savoir plus sur les exigences en matière de licences dans votre État, consultez la référence de SBA sur les licences et permis d’État.

Pour obtenir des informations sur les licences et permis locaux :

• Vérifiez auprès du bureau du greffier de votre ville ou de votre comté
• Obtenez l’aide de l’une des associations locales répertoriées dans le répertoire des ressources commerciales locales des US Small Business Associations.

Certificat d’occupation

Les entreprises opérant à partir d’un emplacement physique ont généralement besoin d’un certificat d’occupation (CO). Un CO confirme que tous les codes de construction, les lois de zonage et les règlements gouvernementaux ont été respectés.

• Si vous prévoyez de louer un emplacement de bureau de micro-prêt :
• Il incombe généralement au propriétaire d’obtenir un CO.
• Avant de louer, confirmez que votre propriétaire possède ou peut obtenir un CO valide applicable à une entreprise de microcrédit.
• Après une rénovation majeure, un nouveau CO doit souvent être émis. Si votre lieu d’affaires doit être rénové avant l’ouverture, il est recommandé d’inclure un libellé dans votre contrat de location indiquant que les paiements de location ne commenceront pas avant qu’un CO valide ne soit émis.

• Si vous prévoyez d’acheter ou de construire un emplacement de bureau de microcrédit :
• Vous serez responsable de l’obtention d’un CO valide auprès d’une autorité gouvernementale locale.
• Revoir tous les codes de construction et les exigences de zonage pour l’emplacement de votre entreprise afin de s’assurer que votre entreprise de microprêt sera conforme et en mesure d’obtenir un CO.

STEP 7 : Obtenir une assurance commerciale

Tout comme les licences et les permis, votre entreprise a besoin d’une assurance pour fonctionner en toute sécurité et légalement. L’assurance commerciale protège le bien-être financier de votre entreprise en cas de perte couverte.

Il existe plusieurs types de polices d’assurance créées pour différents types d’entreprises avec différents risques. Si vous n’êtes pas sûr des types de risques auxquels votre entreprise peut être confrontée, commencez par l’assurance responsabilité civile générale. C’est la couverture la plus courante dont les petites entreprises ont besoin, c’est donc un excellent point de départ pour votre entreprise.

En savoir plus sur l’assurance responsabilité civile générale.

Une autre police d’assurance notable dont beaucoup d’entreprises ont besoin est l’assurance contre les accidents du travail. Si votre entreprise aura des employés, il y a de bonnes chances que votre État exige que vous ayez une couverture d’indemnisation des travailleurs.

Étape 8 : Définir votre marque

Votre marque est ce que votre entreprise représente, ainsi que la façon dont elle est perçue par le public. Une marque forte aidera votre entreprise à se démarquer de ses concurrents.

Si vous ne vous sentez pas en confiance pour concevoir le logo de votre petite entreprise, alors consultez nos guides de conception pour les débutants, nous vous donnerons des conseils utiles et des conseils pour créer le meilleur logo unique pour votre entreprise.

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Comment promouvoir & commercialiser une société de micro-prêts

La meilleure façon de promouvoir et de commercialiser votre entreprise est de comprendre le besoin que vous comblez dans un domaine donné. Par exemple, si vous ne ciblez que les petits agriculteurs familiaux, vous devez alors déterminer comment ils s’informent des opportunités financières dans leur région. Il peut s’agir de publicité physique, comme des prospectus, ou de publicité en ligne sur des sites Web spécifiques. Selon vos objectifs, cela peut même inclure du porte-à-porte.

Vous devriez également avoir votre propre site Web qui décrit ce que vous faites, et comment vous le faites. Pensez à avoir vos informations en plusieurs langues pour obtenir les meilleurs résultats, et à engager un interprète pour une meilleure communication.

Comment faire revenir les clients

La meilleure façon de générer des clients est d’être un prêteur aussi équitable que possible. Cela ne signifie pas laisser les gens s’en tirer avec des paiements constamment manquants, mais cela signifie essayer de travailler avec vos clients chaque fois que possible. Faites toujours ce que vous dites que vous allez faire, et assurez un excellent service à la clientèle et un comportement professionnel en tout temps.

Étape 9 : Créer le site Web de votre entreprise

Après avoir défini votre marque et créé votre logo, l’étape suivante consiste à créer un site Web pour votre entreprise.

Bien que la création d’un site Web soit une étape essentielle, certains peuvent craindre que ce soit hors de leur portée parce qu’ils n’ont aucune expérience en matière de création de sites Web. Bien que cela ait pu être une crainte raisonnable en 2015, la technologie du web a connu d’énormes progrès au cours des dernières années qui rendent la vie des propriétaires de petites entreprises beaucoup plus simple.

Voici les principales raisons pour lesquelles vous ne devriez pas retarder la construction de votre site web :

• Toutes les entreprises légitimes ont des sites web – point final. La taille ou le secteur d’activité de votre entreprise n’a pas d’importance lorsqu’il s’agit de mettre votre entreprise en ligne.
• Les comptes de médias sociaux comme les pages Facebook ou les profils professionnels LinkedIn ne remplacent pas un site Web d’entreprise que vous possédez.
• Les outils de construction de sites Web comme le GoDaddy Website Builder ont rendu la création d’un site Web de base extrêmement simple. Vous n’avez pas besoin d’embaucher un développeur web ou un concepteur pour créer un site web dont vous pouvez être fier.

En utilisant nos guides de construction de site web, le processus sera simple et sans douleur et ne devrait pas vous prendre plus de 2 à 3 heures à compléter.

Les autres constructeurs de sites Web populaires sont : WordPress, WIX, Weebly, Squarespace et Shopify.