Comment arrêter de stresser à propos de l’argent?

Jusqu’au 20 avril 2022, Experian, TransUnion et Equifax offriront à tous les consommateurs américains des rapports de crédit hebdomadaires gratuits par le biais de AnnualCreditReport.com pour vous aider à protéger votre santé financière pendant les difficultés soudaines et sans précédent causées par le COVID-19.

Séjournez-vous souvent la nuit en vous inquiétant de savoir comment vous allez payer vos factures ? Êtes-vous obsédé par chaque centime que vous dépensez, ou faites des folies de dépenses et ignorez les factures de carte de crédit qui suivent ? Vous disputez-vous souvent avec votre conjoint au sujet de l’argent ? L’un de ces comportements pourrait être le signe que vous souffrez d’anxiété liée à l’argent.

Cela peut sembler accablant, mais la bonne nouvelle est que l’établissement d’objectifs financiers et la création d’un plan pour vos finances peuvent vous aider à cesser de stresser au sujet de votre argent. Voici comment savoir si vous souffrez d’anxiété financière et comment l’apaiser une fois pour toutes.

Qu’est-ce qui peut causer l’anxiété liée à l’argent ?

Se sentir anxieux à propos de l’argent est une réponse parfaitement rationnelle dans certaines situations. Par exemple, si vous avez récemment perdu votre emploi ou si votre employeur a annoncé une prochaine série de licenciements, il est naturel de s’inquiéter de votre avenir financier et de la façon dont vous allez joindre les deux bouts. Si vous avez une relation saine avec l’argent, cependant, ces inquiétudes ne seront pas paralysantes et passeront quand le problème passera.

Mais lorsque votre anxiété liée à l’argent devient incontrôlable, elle peut entraîner des comportements qui vous empêchent de tirer le meilleur parti de votre argent et peuvent même vous causer un préjudice financier. Les actions souvent liées à l’anxiété liée à l’argent comprennent :

• Les dépenses excessives : Si vous utilisez régulièrement le shopping comme moyen d’évacuer le stress, vous pourriez vous lancer dans des dépenses excessives pour soulager votre anxiété liée à l’argent. Malheureusement, c’est un cercle vicieux, car dépenser trop ne servira qu’à aggraver votre stress lié à l’argent.
• Accumulation : Alors que certaines personnes dépensent trop, d’autres thésaurisent leur argent. Elles peuvent avoir l’impression de ne jamais en avoir assez et devenir des bourreaux de travail dans leur besoin d’avoir toujours plus d’argent. Cela peut signifier moins de temps passé avec votre famille et sur votre propre, ce qui peut prendre un péage mental.
• Frugalité excessive : Être économe peut vous aider à éviter les dépenses inutiles et à constituer des économies, mais il est possible de pousser la frugalité trop loin. Si vous trouvez qu’il est difficile de dépenser de l’argent même pour des nécessités, comme des réparations critiques à la maison ou des visites chez le dentiste, vous pourriez souffrir d’anxiété financière.
• Finances familiales dysfonctionnelles : La façon dont votre famille gère l’argent peut également refléter ou provoquer une anxiété financière. Par exemple, un partenaire dans un couple peut gérer toutes les finances et utiliser l’argent pour contrôler l’autre. Les parents peuvent permettre à leurs enfants adultes en les soutenant financièrement, ce qui enlève à l’enfant la motivation de devenir indépendant. Les couples cachent parfois leurs habitudes d’achat l’un à l’autre, accumulent des dettes de carte de crédit sans en parler à un partenaire, ou même maintiennent des comptes bancaires secrets.

Ce que vous pouvez faire pour vous aider à arrêter de stresser

Ignorer votre anxiété au sujet de l’argent ne la fera pas disparaître – mais adopter une approche proactive du problème peut le faire. Voici quelques stratégies qui peuvent vous aider à arrêter de stresser à propos de l’argent.

Constituez un fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est une réserve d’argent mise de côté pour faire face aux véritables urgences, comme une perte d’emploi, des réparations essentielles à la maison ou à la voiture, ou une facture médicale salée. La constitution d’un fonds d’urgence est une étape importante pour se débarrasser de l’anxiété financière. Vous vous sentirez plus en sécurité en sachant que vous pouvez faire face à une crise financière sans avoir à contracter un prêt, à compter sur des cartes de crédit ou à vous endetter de toute autre manière.

En général, il est sage d’avoir trois à six mois de frais de subsistance cachés dans votre fonds d’urgence. En plaçant l’argent dans un compte qui n’est pas relié à votre compte chèque – idéalement, un compte portant intérêt – il sera plus difficile d’y puiser pour des situations non urgentes et vous pourrez même gagner un peu plus.

Pour constituer un fonds d’urgence, passez en revue votre budget et recherchez les dépenses que vous pouvez réduire ou éliminer. Par exemple, pouvez-vous réduire vos dépenses en vêtements, en plats à emporter, en services de streaming ou autres achats discrétionnaires ? Mettez en place des dépôts automatiques dans votre fonds d’urgence chaque mois pour vous garder sur la bonne voie.

Si vous avez du mal à trouver beaucoup à rogner sur votre budget, envisagez d’obtenir un deuxième emploi ou de vendre des biens inutilisés pour gagner de l’argent supplémentaire. Vous pouvez également mettre tout « argent trouvé » – comme les remboursements d’impôt, les cadeaux, les heures supplémentaires ou les primes de votre emploi – dans votre fonds d’urgence. Comme cet argent ne fait pas partie de votre budget normal, il ne vous manquera même pas. (Vous n’avez pas de budget ? Continuez à lire.)

Créer un budget et le respecter

Créer un budget peut vous aider à vivre selon vos moyens, à vous libérer de vos dettes et à accumuler des économies pour ne pas vivre de chèque en chèque. En fin de compte, l’établissement d’un budget peut vous aider à atteindre des objectifs financiers plus importants, comme investir ou épargner pour la retraite. Un budget permet de savoir combien d’argent vous gagnez chaque mois et où il va, ce qui vous donne un sentiment de contrôle sur vos finances qui contribue à réduire le stress.

Pour créer un budget, commencez par calculer votre salaire net mensuel et vos dépenses mensuelles. Si votre revenu varie chaque mois, examinez les revenus de trois à six mois pour établir une moyenne. Répartissez vos dépenses dans les catégories qui vous semblent les plus logiques, comme « maison » pour le loyer et les services publics, et « nourriture » pour les achats à l’épicerie ou les repas au restaurant. Certaines dépenses, comme le loyer, seront les mêmes chaque mois, tandis que d’autres peuvent varier ; pour ces dernières, examinez les dépenses des trois à six derniers mois pour arriver à une moyenne mensuelle.

Si vous découvrez que vous dépensez plus que ce que vous gagnez chaque mois, examinez votre budget pour trouver des endroits où réduire les dépenses. Vous reste-t-il de l’argent en trop chaque mois ? Consacrez-en une partie à des achats discrétionnaires et affectez le reste à des objectifs financiers à long terme, comme la constitution d’un fonds d’urgence, le remboursement de vos dettes de carte de crédit ou le versement d’un acompte pour l’achat d’une maison. Pour que votre budget continue à fonctionner pour vous, assurez-vous de suivre vos dépenses chaque mois et de faire des ajustements si nécessaire.

Travaillez avec un conseiller financier

Lorsque vous pensez à planifier votre avenir financier, comme épargner pour la retraite ou les études collégiales de vos enfants, il est facile de se sentir dépassé par l’ampleur de l’entreprise. Si vous souffrez de l’angoisse de l’argent, vous pouvez vous sentir trop intimidé pour faire quoi que ce soit. Un conseiller financier professionnel peut vous fournir les conseils dont vous avez besoin pour agir sur vos objectifs financiers en toute confiance.

Il n’est pas nécessaire d’être riche pour travailler avec un conseiller financier ; il y en a beaucoup qui s’adressent aux clients de la classe moyenne ou aux jeunes adultes qui commencent dans la vie. Quelle que soit la forme de vos finances, un conseiller financier peut vous aider à identifier vos objectifs et à élaborer un plan étape par étape pour atteindre votre but. En prenant le contrôle de votre argent, vous vous sentirez mieux préparé pour l’avenir, ce qui réduira votre anxiété.

De nombreux conseillers financiers offrent des consultations initiales gratuites, afin que vous puissiez vous assurer que le conseiller vous convient avant de verser de l’argent. Vous devriez également examiner attentivement les antécédents, la formation et les références d’un conseiller avant de travailler avec lui. Le Consumer Finance Protection Bureau dispose d’un guide utile pour choisir un conseiller financier.

De même, si vous avez du mal à gérer votre dette et que vous voulez l’aide d’un professionnel, demandez conseil à un conseiller en crédit certifié auprès d’une agence à but non lucratif qui peut vous aider à trouver des stratégies pour réduire votre dette.

Rester à jour sur votre score et votre rapport de crédit

Surveiller votre crédit peut révéler quels aspects de vos finances provoquent une anxiété financière. Il est dans la nature humaine d’avoir peur de l’inconnu, et ne pas connaître votre score de crédit peut ajouter à votre stress financier. Les comportements souvent causés par le stress lié à l’argent, comme l’accumulation de grosses factures de carte de crédit ou le paiement tardif de vos factures, peuvent nuire à votre pointage de crédit.

Vous n’avez pas une copie récente de votre rapport de crédit ? Visitez AnnualCreditReport.com pour obtenir une copie gratuite des trois bureaux de crédit à la consommation (Experian, TransUnion et Equifax). La vérification de votre dossier de crédit vous aidera également à repérer toute erreur qui pourrait nuire à votre crédit. Vous pourriez également détecter des signes possibles d’usurpation d’identité, comme le fait qu’une personne demande un crédit en votre nom. Si vous trouvez une erreur, la contester pour faire corriger le dossier peut améliorer votre score de crédit.

Vérifier votre score de crédit peut également vous soulager, surtout s’il s’avère meilleur que prévu. Un bon score pourrait vous aider à économiser de l’argent en vous aidant à obtenir de meilleurs taux d’intérêt et de meilleures conditions sur de nouvelles dettes et à refinancer des dettes pour lesquelles vous payez peut-être trop cher. Dans de nombreux États, un bon score de crédit peut même vous faire économiser de l’argent sur les assurances. Si votre score est plus bas que prévu, le vérifier peut vous montrer où vous devez améliorer vos habitudes financières.

Rester au fait de votre pointage de crédit peut vous aider à éviter les mauvaises surprises lorsque vous faites une demande de crédit, comme le refus d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile. Vous pouvez vous inscrire à une surveillance de crédit gratuite pour être alerté des activités sur votre rapport de crédit Experian, telles que les paiements manqués, les soldes élevés de cartes de crédit ou les enquêtes difficiles, qui pourraient nuire à votre score de crédit ou avertir d’un vol d’identité.

Dire adieu à l’anxiété financière

Lorsque vous souffrez d’anxiété financière, vous pouvez avoir l’impression que le stress ne finira jamais. Mais en prenant quelques mesures de base, comme l’établissement d’un budget, la constitution d’un fonds d’urgence et la surveillance de votre cote de crédit, vous pouvez réinitialiser votre attitude à l’égard de l’argent. En prenant en charge vos finances, vous pouvez vous débarrasser du stress lié à l’argent et vous engager sur la voie de la réalisation de vos objectifs financiers.