Coûts d’assurance auto pour les hommes et les femmes de 20 ans

Ou lisez notre analyse sur la façon dont vous pouvez obtenir les tarifs les moins chers possibles :

Combien coûte une assurance auto pour les jeunes de 20 ans ?

Dans notre échantillon, Erie Insurance, disponible dans 12 États et à Washington D.C., avait les taux les moins chers pour les jeunes de 20 ans à 2 513 $ par an. USAA, disponible pour les membres de l’armée et leurs familles, était le deuxième plus abordable. Parmi les compagnies d’assurance largement disponibles, Geico s’est classée comme la plus abordable pour les jeunes de 20 ans, avec des taux moyens de 3 304 $ par an.

Dans cet exemple, les tarifs d’Allstate sont particulièrement chers, avec des primes presque deux fois plus chères que celles du concurrent suivant le plus cher, Progressive. Si vous êtes un jeune conducteur à la recherche d’une assurance automobile bon marché, assurez-vous toujours de magasiner auprès de plusieurs compagnies d’assurance et de comparer les prix pour une couverture équivalente.

À 20 ans – et à tous les autres âges – les assureurs calculent les taux en utilisant une variété de facteurs au-delà de l’âge. Par conséquent, les taux pour un âge donné peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre, et les jeunes conducteurs peuvent bénéficier d’un magasinage.

Comment l’assurance automobile diffère-t-elle pour les jeunes de 20 ans par rapport aux autres âges ?

L’assurance automobile pour un jeune de 22 ans coûte 5 333 $ par an en moyenne, ou 444 $ par mois.

Les jeunes conducteurs, en particulier ceux de 25 ans et moins, ont tendance à avoir des taux d’assurance automobile particulièrement élevés. Mais même dans ce groupe d’âge, les taux peuvent varier considérablement selon l’âge. Les taux moyens pour une personne de 21 ans – juste un an de plus – baissent de près de 900 $. À l’inverse, les taux moyens pour un jeune de 20 ans sont presque 2 000 $ moins chers que pour un jeune de 18 ans.

Dans l’ensemble, être couvert par la police de votre famille coûtera presque certainement moins cher – au total – que deux polices distinctes, à condition que vos parents soient prêts à vous nommer sur le plan.

Shopping around between insurers

Comme le montrent nos données ci-dessus, exactement le même jeune de 20 ans pourrait voir une différence de coûts de centaines – voire de milliers – de dollars entre différents assureurs, malgré une demande de couverture similaire.

En Californie, par exemple, notre échantillon de conducteurs de 20 ans a payé 2 708 $ par an avec State Farm contre 5 885 $ avec Farmers, en moyenne. C’est une différence extrême, mais même la différence entre State Farm, l’assureur le moins cher, et AAA, le troisième moins cher, était de plusieurs centaines de dollars.

Il est plus facile que jamais d’obtenir un devis d’assurance auto rapide. Si vous avez 20 ans, recherchez des devis en ligne tout en gardant des niveaux de couverture cohérents entre les assureurs. Commencez par nos recommandations pour le moins cher dans votre état, mais élargissez également votre recherche à d’autres assureurs, car vous ne savez jamais qui peut fournir le taux le moins cher.

Sélectionnez des réductions

Si vous pouvez convaincre votre compagnie d’assurance que vous êtes un risque plus faible, elle vous facturera probablement un taux plus bas. De nombreuses compagnies d’assurance offrent des rabais pour :

Les assureurs ont constaté que ces caractéristiques sont corrélées à une conduite à moindre risque. Si vous pensez être admissible, assurez-vous d’évoquer cette possibilité auprès d’un agent d’assurance pour voir si vous pouvez obtenir des économies sur votre devis.

Baissez vos limites de couverture

Nous recommandons toujours de souscrire une assurance suffisante pour vous couvrir pour les responsabilités potentielles et aussi les dommages à votre propre voiture. C’est pourquoi nous recommandons une police à couverture complète, qui couvre le coût des dommages ou des blessures à d’autres personnes dont vous êtes responsable et aussi le coût des dommages à votre propre véhicule.

Cependant, à un certain point, vous pourriez acheter trop de couverture, et vous pourriez économiser sur vos primes en abaissant vos limites.

Vous devriez acheter des limites de couverture de responsabilité équivalentes à votre valeur nette pour vous assurer que votre richesse est couverte dans le cas où vous êtes responsable d’un accident gravement dommageable et coûteux. Au-delà, vous risquez de payer plus de primes pour une protection supérieure à ce dont vous avez besoin.

Vous devriez acheter une couverture complète et une couverture collision, faisant partie d’une police à couverture complète, si votre voiture a encore une réelle valeur. Si vous payez des centaines de dollars de plus pour une couverture complète et une couverture collision, mais que votre voiture ne vaut pas beaucoup plus que quelques milliers de dollars, vous pourriez finir par payer plus d’argent pour protéger votre voiture que ce qu’elle vaut réellement.

Tous les jeunes de 20 ans qui achètent une assurance automobile pour la première fois devraient équilibrer la protection accrue des limites et des couvertures plus élevées avec le coût accru de l’obtention de ces protections.

Méthodologie

Nous avons recueilli des devis dans les 10 États les plus peuplés du pays et à travers des milliers de leurs codes postaux. Pour notre échantillon de conducteurs, nous avons utilisé des hommes et des femmes de 20 ans conduisant une Honda Civic EX 2015. Tous les facteurs affectant les tarifs, à l’exception de ceux abordés dans cette étude, sont restés constants afin d’effectuer une comparaison équitable.

Les niveaux de couverture de la police à couverture complète étaient les suivants, qui sont légèrement supérieurs à ce qui est requis pour la couverture minimale de tout État :

Vingt-trois compagnies d’assurance ont été incluses dans l’analyse, bien que les taux des assureurs n’aient été inclus dans notre liste de prix moyens et de recommandations que si leurs polices étaient disponibles dans au moins trois des 10 États.