Le choix entre Betterment et Vanguard a plus à voir avec votre stratégie d’investissement que les caractéristiques offertes par chaque produit. Betterment est un service de robo-advisor donc les utilisateurs investissent dans une série de fonds gérés automatiquement par la maison de courtage et ne peuvent pas utiliser cette plateforme pour investir dans des actions, obligations, options ou autres titres individuels. Vanguard est une plateforme de négociation qui permet aux utilisateurs de négocier la plupart des titres courants. Voici comment ces deux-là se comparent et contrastent.
Betterment vs Vanguard : Frais
Une plateforme de négociation en ligne facturera généralement quatre types de frais :
- Frais de négociation – Toute charge fixe attachée à chaque transaction que vous effectuez. Il s’agit généralement soit de frais fixes, soit de frais basés sur le spread, lorsque votre courtier vous facture en fonction de la différence entre le prix d’achat et le prix de vente d’un actif.
- Commissions de négociation – Il s’agit des frais qu’un courtier vous facture pour chaque transaction que vous effectuez en fonction d’un pourcentage du volume ou de la valeur de chaque transaction.
- Frais d’inactivité – Tous les frais que le courtier vous facture pour ne pas négocier, par exemple pour garder de l’argent sur un compte de courtage ou pour détenir des actifs.
- Frais de non-négociation/autres frais – Toute forme de frais pour l’utilisation de cette plateforme non couverte ci-dessus. Par exemple, une société de courtage pourrait vous facturer pour effectuer des dépôts sur votre compte, retirer de l’argent de celui-ci ou s’inscrire à des services supplémentaires.
Si vous investissez par l’intermédiaire de Betterment, vous paierez principalement par commission. Betterment propose deux plans différents en fonction du volume d’investissement. Son plan de base, appelé Betterment Digital, facture des frais annuels correspondant à 0,25 % de tous les actifs, sans solde minimum requis. Ainsi, par exemple, si vous placez 10 000 $ sur votre compte Betterment, vous paierez 25 $ par an pour ce service.
Le plan de niveau supérieur de Betterment, appelé Betterment Premium, facture des frais annuels d’une valeur de 0,40 % de tous les actifs et exige un solde minimum de 100 000 $. Ainsi, par exemple, si vous déposez le minimum de 100 000 $, vous paierez 400 $ par an pour ce service. La société propose également une option de compte chèque et de compte d’épargne sans frais.
Le pitch derrière Betterment est que la croissance de votre compte dépassera largement les frais que le service facture. Par exemple, disons que votre compte augmente de 5 % au cours d’une année donnée. Vous perdrez 0,25 % de cet argent mais vous aurez toujours un compte qui vaut 4,75 % de plus que lorsque vous avez commencé.
Pour les comptes valant plus de 2 millions de dollars, ces prix tombent à 0,15 % pour Betterment Digital et à 0,30 % pour Betterment Premium.
Pour les investisseurs qui souhaitent gérer leurs propres actifs, Vanguard propose une structure de prix basée principalement sur le trading. La plateforme Vanguard facture 0 $ pour négocier des actions et des fonds négociés en bourse (FNB), et 1 $ par contrat pour négocier des contrats d’options. Les fonds communs de placement Vanguard, qui constituent le cœur du service de cette société, sont gratuits pour tous les investisseurs sur la plate-forme, tout comme les fonds communs de placement figurant sur la liste sans frais de la société. Tout fonds commun de placement tiers ne figurant pas sur la liste sans frais coûte 20 $ à négocier.
Vanguard offre également des options à prix réduit pour les comptes à valeur nette élevée à partir d’un million de dollars d’actifs.
Vanguard ne facture pas de frais d’inactivité, ni les utilisateurs pour la plupart des transactions ordinaires telles que le dépôt ou le retrait d’argent.
Betterment vs. Vanguard : Services et caractéristiques
Bien que Betterment et Vanguard offrent des services fondamentalement différents, les deux produits sont plus proches en pratique qu’il n’y paraît. Plus précisément, ces deux entreprises sont organisées autour de l’investissement basé sur les fonds.
Alors que Vanguard offre une plate-forme de négociation à service complet, la marque principale de la firme a toujours été sa gestion des fonds communs de placement, et la plate-forme d’investissement de Vanguard met l’accent sur cela à travers des décisions de conception telles que les actifs proposés, les données disponibles pour les investisseurs et même les choix de conception derrière son interface. Vanguard offre l’une des plus larges gammes de fonds communs de placement aux prix les plus bas de toutes les plateformes d’investissement du marché. Les investisseurs sur sa plateforme trouveront facilement des informations et des analyses pour soutenir les investissements basés sur les fonds, tandis que les outils et les données pour soutenir les actifs plus risqués tels que les actions ou les options sont clairement sous-développés.
Les investisseurs qui veulent poursuivre des portefeuilles actifs ou des actifs plus risqués choisiront généralement d’autres plateformes d’investissement.
Betterment est un service de robo-advisor, de sorte que les utilisateurs ne peuvent pas investir directement dans des actifs ; par exemple, vous ne pouvez pas acheter une action à travers un portefeuille Betterment. En revanche, en tant qu’investisseur, vous utilisez votre compte Betterment pour sélectionner une série d’options qui orienteront votre stratégie d’investissement. Vous pouvez définir le délai autour duquel vous investissez ou choisir le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise dans un portefeuille donné.
Sur la base de ces choix, Betterment investira votre argent à travers les classes d’actifs dans l’un de ses plusieurs portefeuilles (entre cinq et huit au moment de la rédaction). Par exemple, les investisseurs qui recherchent des rendements plus élevés et qui sont à l’aise avec des risques plus élevés verront leur portefeuille distribué plus fortement en actions. Comme pour tous les investissements basés sur des fonds, vous ne pouvez pas contrôler les actifs spécifiques qui composent chaque portefeuille. Ceux-ci sont sélectionnés selon la formule d’investissement de Betterment.
Le résultat est que tant Vanguard que Betterment attireront généralement les investisseurs à la recherche d’investissements basés sur des fonds. La différence est qu’à travers la plateforme de trading de Vanguard, vous allez construire votre propre portefeuille. En tant qu’investisseur, vous effectuerez les recherches nécessaires pour sélectionner les fonds communs de placement que vous souhaitez acheter et vous choisirez de compléter ou non ces fonds par d’autres actifs. Grâce à la plateforme de Betterment, les algorithmes de la société se chargeront d’investir. Vous spécifierez des paramètres, tels que les objectifs et la tolérance au risque, mais l’investissement réel sera effectué par une IA.
Enfin, Betterment Premium correspond au conseil financier personnel que Vanguard offre à travers ses services de conseil au détail et en personne. Les utilisateurs qui ont acheté Betterment Premium peuvent parler avec des planificateurs financiers pour obtenir des conseils sur les investissements, la stratégie à long terme ou d’autres questions pertinentes. Les utilisateurs de Betterment Digital peuvent également mettre en place des séances de conseil, généralement pour environ 300 $ par séance.
Vanguard offre des services de gestion financière et d’investissement comme l’un de ses services de base, et les prix varient considérablement en fonction du produit spécifique que vous choisissez.
Betterment vs. Vanguard : En ligne & Expérience mobile
Si l’idée d’utiliser un robo-advisor vous séduit, Betterment est l’un des meilleurs produits du marché, tant pour son efficacité que pour son design global. L’interface de Betterment est propre et facile à utiliser. Bien qu’elle n’explique pas nécessairement très bien les concepts derrière le robo-advising, il s’agit d’un sujet très compliqué et les concepteurs pourraient être pardonnés de ne pas le distiller en un Power Point.
Ce que Betterment rend facile est le processus d’utilisation de son système. Lorsque vous vous inscrivez pour un compte, Betterment vous pose quelques questions de base, telles que l’âge et le revenu, pour aider à concevoir un profil et recommander des investissements pour vous. Le système vous aide à relier vos comptes bancaires à votre compte Betterment et affiche votre portefeuille sous forme de graphiques faciles à lire qui détaillent la façon dont votre argent est investi. Principalement conçu pour être utilisé via une application, Betterment rend très facile l’utilisation du système, même si vous ne comprenez pas nécessairement ce qui se passe sous le capot.
Vanguard, en revanche, ne propose pas une application mobile particulièrement bien conçue. Cela reflète finalement la nature de l’investissement de Vanguard. Elle n’attend pas de ses utilisateurs qu’ils gèrent leur argent en déplacement.
La plateforme de Vanguard est très bien conçue pour son interface web. Les options sont présentées clairement, avec des onglets pour des informations supplémentaires. Il est facile de rechercher les actifs qui vous intéressent et tout aussi facile de négocier ces produits. Les options de négociation pour de nombreux produits sont limitées par rapport à d’autres plateformes. Par exemple, Vanguard ne prend pas en charge les transactions conditionnelles ou d’autres ordres complexes. Cela reflète l’identité de cette plateforme en tant que lieu principalement construit pour le monde lent de l’investissement en fonds communs de placement.
Au moment de la rédaction, l’application de Vanguard n’avait pas reçu le même degré d’attention. Les options qui sont claires sur l’interface web sont difficiles à trouver sur l’appli, et semblent parfois totalement absentes. Par exemple, lorsqu’on recherche un actif particulier sur le site Web de Vanguard, il est facile de consulter l’historique et les indicateurs techniques de cet actif. Ces mêmes informations sont souvent difficiles, voire impossibles, à trouver dans l’appli.
Betterment vs Vanguard : Qui devrait l’utiliser
Les investisseurs actifs devraient généralement éviter ces deux services.
Si vous êtes quelqu’un qui veut faire des transactions régulières, investir dans des actifs complexes ou plus risqués ou autrement investir activement, alors ni Betterment ni Vanguard ne vous conviendront. Betterment ne propose pas du tout ces options, tandis que la plateforme de trading de Vanguard offrira moins de services avec un design plus maladroit que certaines entreprises concurrentes.
Cependant, la vérité est que la plupart des investisseurs particuliers devraient concentrer leur argent sur les fonds. L’investissement à long terme et les fonds bien gérés sont en grande majorité la meilleure stratégie pour faire croître votre portefeuille. En effet, la plupart des investisseurs actifs ont tendance à sous-performer le marché, une statistique aussi vraie pour les professionnels que pour les amateurs. Et Betterment et Vanguard sont tous deux d’excellents choix pour un investisseur qui veut se concentrer sur l’investissement à long terme, basé sur des fonds.
A part cela, la question se résume à votre degré de participation.
Si vous souhaitez rechercher et sélectionner vos propres investissements, et en particulier si vous souhaitez avoir la flexibilité de maintenir un portefeuille spéculatif d’actions individuelles et d’autres actifs plus risqués, alors Vanguard est le service qu’il vous faut. Sa conception axée sur les fonds favorise la négociation individuelle et vous permet de construire votre propre portefeuille en fonction de votre propre stratégie.
Cependant, de nombreux autres investisseurs préfèrent ne pas y toucher. Si vous êtes quelqu’un qui veut simplement fixer une série d’objectifs et laisser l’investissement réel entre les mains de professionnels, alors Betterment est le bon choix. Son interface est propre et facile, et son modèle de robo-advising vous permettra d’établir votre zone de confort, puis de vous en aller sans avoir à entrer dans les mauvaises herbes pour distinguer un fonds commun de placement d’un ETF.
Bottom Line
Betterment et Vanguard sont deux services conçus pour les investisseurs qui veulent se concentrer sur les investissements basés sur les fonds. Si vous souhaitez adopter une approche sans intervention, Betterment fera en sorte que votre argent soit investi sans que vous ayez besoin d’apprendre le monde complexe des fonds communs de placement et des ETF. Si vous souhaitez contrôler votre argent jusqu’à un certain point, Vanguard offre l’une des meilleures plateformes de négociation du marché pour les investisseurs axés sur les fonds communs de placement.
Conseils pour investir
- Quoi que vous construisiez votre portefeuille, le plus important est d’avoir une stratégie claire pour votre argent. Grâce à l’outil de jumelage de SmartAsset, vous pouvez trouver un conseiller financier près de chez vous pour vous aider à bâtir un plan à long terme qui couvrira non seulement comment vous investissez… mais aussi pourquoi.
- Quelle que soit la plateforme ou l’approche que vous avez choisie, assurez-vous de faire passer vos chiffres dans une calculatrice d’investissement gratuite pour savoir dans quelle mesure votre plan d’investissement vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
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