Katso lisätietoja usein kysytyt kysymykset -sivulta
Helmikuussa 2012 49 osavaltion syyttäjänvirastoa, Columbian piirikunta ja liittovaltion hallitus ilmoittivat historiallisesta osavaltioiden ja liittovaltion välisestä yhteisestä sopimuksesta maan viiden suurimman asuntolainanhoitajan kanssa:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Tämä kaksipuolueiden välinen sovinto toi yli 50 miljardia dollaria:
- helpotusta osavaltioiden vaikeuksissa oleville lainanottajille ja
- suoria maksuja allekirjoittaneille osavaltioille ja liittovaltion hallitukselle.
Kyseessä on Yhdysvaltain historian suurin kuluttajansuojasopimus.
Sopimuksella ratkaistiin osavaltioiden ja liittovaltion tutkimukset, joissa todettiin, että maan viisi suurinta asuntolainapalveluntarjoajaa allekirjoitti rutiininomaisesti ulosmittaukseen liittyviä asiakirjoja ilman notaarin läsnäoloa ja tietämättä tosiasiassa, olivatko niiden sisältämät tosiasiat oikeita. Molemmat käytännöt rikkovat lakia.
Sovintoratkaisu hyödyttää allekirjoittaneiden osavaltioiden lainanottajia, joiden lainat ovat sopijapankkien omistuksessa, sekä monia lainanottajia, joiden lainoja ne hoitavat. Oklahoman lainanottajat eivät olleet oikeutettuja mihinkään suoraan asunnonomistajille suunnattuihin helpotuksiin, koska Oklahoma päätti olla liittymättä sovintoon.
SOPIMUKSEN KESKEISET MÄÄRÄYKSET
Tukea lainanmuutoksia tarvitseville asunnonomistajille , mukaan lukien ensimmäisen ja toisen panttioikeuden pääoman alentaminen. Palveluntarjoajien oli tarjottava valtakunnallisesti jopa 17 miljardin dollarin edestä lainapääoman lyhennyksiä ja muita lainanmuutoshelpotuksia. Ne tarjosivat lopulta yli 50 miljardin dollarin bruttohelpotukset, mikä vastaa 20,7 miljardin dollarin hyvitettyä helpotusta sovinnon ehtojen mukaisesti.
Osavaltioiden yleiset syyttäjät väittävät, että sovintoratkaisuun sisältyvä vaatimus pääoman alentamisesta on osoittanut, että pääoman alentaminen on yksi tehokas ja asianmukainen keino torjua pakkohuutokauppaa.
Tuki lainanottajille, jotka ovat maksukykyisiä, mutta joiden asuntolaina ylittää heidän asuntonsa arvon . Lainanottajat pystyivät jälleenrahoittamaan lainansa historiallisen alhaisilla koroilla. Palveluntarjoajien oli tarjottava 3 miljardin dollarin edestä jälleenrahoitushelpotuksia koko maassa, ja ne tarjosivatkin 3,6 miljardin dollarin edestä hyvitettyjä jälleenrahoitushelpotuksia.
Maksut lainanottajille, jotka menettivät kotinsa pakkohuutokaupan vuoksi, ilman vaatimusta todistaa taloudellista vahinkoa ja ilman, että lainanottajien olisi pitänyt luopua yksityisistä vaateista palveluntarjoajia vastaan tai oikeudesta osallistua OCC:n tarkasteluprosessiin. Noin 1,5 miljardia dollaria jaettiin valtakunnallisesti tukikelpoisille lainanottajille. National Mortgage Settlement Administrator lähetti ilmoituskirjeet tukikelpoisille lainanottajille vuonna 2012, ja maksut lähetettiin vuonna 2013 lainanottajille, jotka esittivät päteviä vaatimuksia.Vaatimuslomakkeen jättämisen määräaika on umpeutunut, eikä vaatimuksia enää oteta vastaan. Voit ottaa yhteyttä National Mortgage Settlement Administratoriin maksutta numeroon 1-866-430-8358, jos sinulla on kysyttävää.
Välittömät maksut allekirjoittaneille osavaltioille kuluttajansuojan ja osavaltioiden pakkohuutokaupan torjuntatoimien rahoittamiseksi.
Ensimmäiset valtakunnalliset uudistukset lainanhoitostandardeihin; mikään muu liittovaltion tai osavaltioiden virasto ei ollut aiemmin kyennyt tähän. Näissä palvelustandardeissa edellytetään keskitettyä asiointipistettä, riittävää henkilöstömäärää ja koulutusta, parempaa viestintää lainanottajien kanssa, asianmukaisia standardeja asiakirjojen laatimiselle ulosmittaustapauksissa, epäasianmukaisten maksujen lopettamista ja monien lainojen kaksitahoisen ulosmittauksen lopettamista.
Valtion pankkivaltuusto valvoo kansallisia pankkeja ensimmäistä kertaa .
- Kansallisten pankkien edellytettiin raportoivan säännöllisesti sovinnon noudattamisesta riippumattomalle ulkopuoliselle valvojalle, joka raportoi osavaltioiden syyttäjille.
- Palveluntarjoajilla oli velvollisuus maksaa raskaita rangaistuksia sovinnon noudattamatta jättämisestä, mukaan lukien määräaikojen laiminlyönti.
PANKKIEN VASTUU MUISTA VAATIMUKSISTA, JOTKA EIVÄT KUULU TÄHÄN SOPIMUKSEEN
Tässä sopimuksessa pankit asetetaan vastuuseen väärinkäytöksistä, joita ne ovat tehneet asuntolainojen pakkohuutokaupoissa ja asuntolainojen hoidossa. Tällä sopimuksella ei pyritä saattamaan pankkeja vastuuseen kaikista niiden vuosien varrella tekemistä vääryyksistä, ja sopimuksella ja sen julkaisemisella säilytetään oikeudellisia vaihtoehtoja, joita muut voivat käyttää.
Erityisesti tämä sovinto ei :
- vapauta rikosoikeudellisesta vastuusta tai myönnä rikosoikeudellista koskemattomuutta.
- Vapauttaa yksityishenkilöiden yksityisiä vaatimuksia tai ryhmäkanteita.
- Vapautetaan vaateet, jotka liittyvät rahoituskriisin ytimessä olleiden kiinnitysvakuudellisten arvopapereiden arvopaperistamiseen.
- Vapautetaan Mortgage Electronic Registration Systemsia tai MERSCORPia vastaan esitetyt vaateet.
- Vapautetaan sellaisten osavaltioiden vaateet, jotka päättävät olla allekirjoittamatta sovintoratkaisua.
- Lopetetaan osavaltioiden yleisten syyttäjien tutkimukset Wall Streetistä, jotka liittyvät talouspetoksiin tai finanssikriisiin.
Sopimuksessa sovitaan vain joistakin finanssikriisiin liittyvästä pankkien käytöksestä (ulosottokäytännöt, lainanhoito ja lainojen myöntäminen) vastineeksi historian toiseksi suurimmasta osavaltioiden yleisten syyttäjäviranomaisten takaisinperinnästä ja suorasta helpotuksesta vaikeuksiin joutuneille lainanottajille niin kauan kuin he vielä pystyvät käyttämään sitä.
Osavaltioiden oikeudenkäynnit esimerkiksi luottoluokituslaitoksia ja kuntien joukkovelkakirjamarkkinoilla tapahtuvaa tarjousten manipulointia vastaan jatkuvat. Myös kanteet ja tutkimukset siitä, miten Wall Street paketoi asuntolainoja arvopapereiksi, jatkuvat.