Kun hakkerointijärjestelmät ja massatietomurrot ovat nykyään niin yleisiä uutisissa, pankkimaailmassa on suosittu sanonta, kun on kyse petoksista: ”
Eräälle Christina Laun asiakkaalle tästä tuli karua todellisuutta ja vaikeasti ansaittu opetus.
”Emme hyväksyneet tätä sekkiä”, Dale kertoi Christinalle puhelimessa. ”Mitä me voimme tehdä? Voimmeko mitenkään saada rahat takaisin?”
Oli jo lähellä tavallisen maanantain loppua Choice Bankin Eaganin toimipisteessä, kun Christina sai kiireellisen puhelun Dale*:lta, yritysasiakkaalta, jonka kanssa hän on työskennellyt säännöllisesti aiemmin. Suuri 43 842,32 dollarin sekki, joka oli kirjoitettu tuntemattomalle nimelle, oli maksettu hänen tililtään juuri viime viikolla.
”Emme hyväksyneet tätä sekkiä”, Dale kertoi Christinalle puhelimessa. ”Mitä me voimme tehdä? Onko mitään keinoa saada rahat takaisin?”
Choice Bankin johtavana talletuspalveluasiantuntijana Christina viettää suurimman osan ajastaan auttaen asiakkaita perustamaan tilinsä ja varmistaen, että heillä on käytössään kaikki välineet, joita he tarvitsevat menestyäkseen ja ollakseen suojattuja. Hänelle eivät ole vieraita myöskään petokset.
”Puhun aina kaikille asiakkailleni petosriskistä ja riskinhallintapalveluiden käytön tärkeydestä”, Christina sanoi. ”Kuulen kuitenkin usein ihmisten sanovan: ’Minulle ei koskaan tapahdu sellaista’.”
Onneksi Christina tiesi tarkalleen, mitä tehdä. Hänen petostentorjuntavaistonsa käynnistyi, ja hän otti välittömästi yhteyttä Choicen Transaction Services -tiimiin. Nopean selvitystyön jälkeen he saivat selville, että shekki oli ”pesty” – eräänlainen shekkipetos, jossa joku käyttää erikoiskemikaaleja pestäkseen musteen pois tietyiltä alueilta shekistä. Ensisilmäyksellä se näyttää oikean yrityksen lailliselta shekiltä, mutta siinä saattaa olla uusi maksunsaajan nimi tai jopa uusi dollarisumma.
Tässä tapauksessa shekki oli alun perin kirjoitettu 3 842 dollarille.32 Dalen myyjälle, mutta huijarit pesivät sekin lisäämällä siihen paitsi oman nimensä, myös ylimääräisen ”4”-merkin summan alkuun.
”Sekkien pesu ei ole enää kovin yleistä, mutta sitä tapahtuu varmasti”, selittää Andy Karel, Choice Bankin Transaction Services Supervisor. ”Olen törmännyt siihen vain kerran aiemmin.”
Hän tiesi, että heillä on vain hyvin lyhyt aika palauttaa shekki – tyypillisesti vain 24 tuntia sen jälkeen, kun se on maksettu tililtä. Oli vain yksi ongelma.
Aikaisemman kokemuksen turvin Andy hyppäsi heti toimeen. Hän tiesi, että heillä oli vain hyvin lyhyt aika palauttaa shekki – tyypillisesti vain 24 tuntia sen jälkeen, kun se on maksettu tililtä.
Oli vain yksi ongelma.
Shekki oli maksettu 29. toukokuuta, ja nyt oli jo 3. kesäkuuta. He olivat kolme arkipäivää myöhässä palautusmääräajasta.
Mutta Andy ei suostunut luovuttamaan. Hän tutki asiaa tarkemmin ja sai selville, että shekki oli talletettu pieneen pankkiin Iowassa.
”Koska kyseessä oli pieni pankki, oli helpompaa saada puhelimitse yhteys oikeaan ihmiseen ja saada oikaisuvaatimuslomake lähetettyä heti”, Andy sanoi.
Sen jälkeen Andy piti huolen siitä, että hän kävi säännöllisesti tarkistamassa, missä toinen pankki oli.
”Saatoin kiusata heitä joka päivä jonkin aikaa”, Andy sanoi. ”Painostin heitä ryhtymään toimenpiteisiin, koska he olivat ne, jotka hyväksyivät väärennetyn shekin.”
Tietäen, että hän ja hänen asiakkaansa olivat hyvissä käsissä, Christina jätti Andyn tehtäväksi tehdä yhteistyötä toisen pankin kanssa rahojen saamiseksi takaisin. Nyt hänen oli keskityttävä seuraaviin vaiheisiin varmistaakseen, että hänen asiakkaansa oli suojattu; hän kääntyi Jessyca Bellingerin, Cash Management Services Supervisorin, puoleen.
”Joskus petos ei tapahdu vain kerran, vaan se voi olla toistuvaa, jolloin useat väärennetyt shekit saattavat yrittää tyhjentää tilin”, Jessyca selitti. ”Siksi pyrimme aina ottamaan riskinhallintatuotteemme, Check Verifyn ja ACH Verifyn, käyttöön mahdollisimman nopeasti.”
Kahdeksassa vuorokaudessa sen jälkeen, kun Dale oli ilmoittanut asiasta, Jessyca ja Christina saivat Andyn käyttöönsä ja koulutettua hänet sekä Check Verifyn että ACH Verifyn käyttöön.
Kahden viikon kuluttua Andyn sinnikkyys tuotti tulosta, ja hän sai hyviä uutisia: Dale ja hänen yrityksensä saisivat toiselta pankilta täyden korvauksen pestystä sekistä.
Jessyca ja Christina olivat sekä yllättyneitä että helpottuneita. Heille Andyn toiminta osoitti tärkeän Choice Bankin perusarvon: sitoutuminen asiakkaisiin jakamattomalla huomiolla.
Kaksi viikkoa myöhemmin Andyn sinnikkyys tuotti tulosta: hänellä oli hyviä uutisia.
”Tällaisten asioiden selvittäminen voi viedä kuukausia, eikä koskaan ole takeita siitä, että saamme rahat takaisin”, Jessyca sanoi. ”Olin vain todella vaikuttunut Andyn omistautumisesta asian loppuunsaattamiseen, vaikka hänellä on ollut viime aikoina kiire kouluttaa uutta henkilökuntaa.”
”Andy oli loistava!”” Christina lisäsi. ”Dale oli erittäin kiitollinen ja niin olen minäkin! Hän reagoi niin nopeasti ja piti kaikki ajan tasalla koko ajan.”
Andylle kyse oli vain siitä, että hän teki sen, mikä oli oikein.
”Se oli heidän hallinnassaan ja he etsivät apua. Tein vain oikein”, hän sanoi hymyillen.
Lisätietoa siitä, miten voit välttää huijauksia ja suojata itsesi ja yrityksesi parhaiten petoksilta, saat osoitteesta www.bankwithchoice.com/cybersecurity.