Seuraavat maksut:

Vaikeinta yrityksen perustamisessa on luoda tuote tai palvelu, jota asiakkaat haluavat ostaa toistuvasti. Jos olet saanut sen selville, onnittelut! Olet hyvää vauhtia kehittämässä menestyvää yritystä.

Seuraavaksi haluat määrittää tehokkaimman tavan saada maksuja. Tuotteestasi tai palvelustasi riippuen se voi tarkoittaa toistuvien maksujen järjestämistä asiakkaillesi.

Kertaluonteiset maksut ovat erityinen maksutapa kauppiaspalveluiden piirissä. Eri maksupalveluntarjoajilla on erilaisia lähestymistapoja ja maksurakenteita näiden maksujen suorittamisessa. Tutustutaanpa tarkemmin toistuviin maksuihin: Mitä ne ovat, miten ne toimivat ja minkälaiset yritykset voivat haluta käyttää niitä. Näytämme myös, miten näitä maksuja voi määrittää joidenkin suosituimpien maksupalveluntarjoajien kanssa, jotta voit aloittaa toistuvien maksujen integroimisen yritykseesi jo tänään.

Mitä ovat toistuvat maksut?

Kertaluonteiset maksut ovat toistuvia maksuja, jotka suoritetaan yrityksellesi ennalta määritellyn aikataulun mukaisesti. Nämä maksut ovat ainutlaatuisia siinä mielessä, että asiakkaan ei tarvitse olla fyysisesti tai virtuaalisesti läsnä, jotta maksu voidaan käsitellä. Sen sijaan asiakas suostuu jakamaan maksutietonsa (tyypillisesti pankki- tai luottokortti) yrityksen maksuprosessorin kanssa ja siihen, että hänen korttiaan veloitetaan ennalta sovitun maksuaikataulun mukaisesti. Maksuaikataulu voi olla vuosittainen, kuukausittainen, viikoittainen tai jopa päivittäinen. Voit myös asettaa toistuville maksuille päättymispäivämäärän tai sallia niiden jatkuvan rajoittamattoman ajan.

Toistuvia maksuja on kahta eri tyyppiä: kiinteitä maksuja ja muuttuvia maksuja. Kiinteässä toistuvassa maksussa asiakkaalta veloitetaan joka kerta sama summa, kuten lehden tilauksessa tai kuntosalijäsenyydessä. Vaihtuva toistuva maksu tarkoittaa, että maksettava summa voi muuttua maksusta toiseen. Esimerkkejä muuttuvista toistuvista maksuista ovat käyttöperusteiset maksut, kuten yleishyödylliset palvelut tai puhelinlasku.

Kertaluonteisten maksujen edut ovat ilmeiset: ne säästävät sekä kauppiaan että asiakkaan aikaa ja optimoivat kassakokemuksen. Lisäksi maksamisen automatisointi parantaa asiakaspysyvyyttä. Toistuvilla maksuilla toimiminen helpottaa myös kassavirran ennustamista.

Miten toistuvat maksut toimivat

Voidaksesi käsitellä toistuvia maksuja, sinun on ensin hankittava kauppiastili tai maksupalveluntarjoaja. Molempien avulla voit hyväksyä maksuja sähköisesti, ja näin toistuvat maksut käsitellään.

Maksupalveluntarjoaja huolehtii kaikista sähköisiin maksuihin liittyvistä seikoista, kuten käsittelystä, turvallisuudesta ja varojen tallettamisesta kauppiaan yrityspankkitilille. Kauppiastili taas on erityyppinen pankkitili, jonka kautta talletetaan luotto- ja maksukorttiostoista saatavat varat. Jos käytät kauppiastiliä, sinun on myös löydettävä erilliset ratkaisut käsittelyyn ja tietoturvaan.

Maksujen vastaanottotavasta riippumatta toistuvien maksujen määrittäminen vaihtelee sen mukaan, otatko maksut vastaan verkossa vai laskulla. Laskuja käyttävissä yrityksissä toistuvat maksut veloitetaan aina, kun laskuja käsitellään. Jotta tämä toimisi, asiakkaiden on suostuttava tallentamaan maksutietonsa yrityksen laskutusohjelmistoon. Kun yritys käsittelee heidän laskunsa maksuaikataulun mukaisesti, asiakkaan pitäisi saada sähköpostiviesti tai muunlainen digitaalinen kuitti, jossa hänelle ilmoitetaan, että hänen maksunsa on käsitelty. Jotkin yritykset myös ilmoittavat asiakkaille etukäteen, että heidän toistuva maksunsa käsitellään pian.

Verkko-ostosten osalta asiakkaat yleensä valitsevat toistuvat maksut alkuperäisen kassaprosessin aikana. Tämän jälkeen seuraavat maksut käsitellään automaattisesti ilman, että kauppiaan tai asiakkaan tarvitsee tehdä mitään toimenpiteitä. Asiakkaat saavat tyypillisesti myös jonkinlaisen digitaalisen ilmoituksen, kun heidän maksunsa on käsitelty.

Se, mitä tapahtuu, kun toistuvaa maksua käsitellään, on sama asia, joka tapahtuu, kun mitä tahansa sähköistä luottokorttimaksua käsitellään: Maksuprosessori ottaa yhteyttä kauppiaan pankkiin (ns. vastaanottava pankki) ja asiakkaan luottokorttiverkkoon (kuten Visa tai MasterCard).

Luottokorttiverkko ottaa yhteyttä pankkiin, joka on myöntänyt asiakkaalle luottokortin (ns. myöntävä pankki). Kortin myöntävä pankki tarkistaa, ettei kyseessä ole vilpillinen maksutapahtuma ja että asiakkaan tilillä on varoja. Jos maksutapahtuma hyväksytään, luottokorttiverkko ilmoittaa asiasta maksuprosessorille. Tämän jälkeen maksuprosessori pidättää varat yhdestä kahteen pankkipäivää varmistaakseen, että veloitus ei ole vilpillinen. Tämän jälkeen varat vapautetaan kauppiaan tilille.

Maksupalveluntarjoajia käyttävien yritysten ei yleensä tarvitse odottaa yhdestä kahteen pankkipäivää varojen vapautumista. Sen sijaan maksupalveluntarjoaja siirtää ostosta saadut varat vähennettynä maksuilla etukäteen ja odottaa sitten, että varsinaiset varat talletetaan sen kauppiaan tilille.

Millaiset yritykset käyttävät toistuvia maksuja

Kertaluonteisten maksujen käyttötapauksia on paljon. Katsotaanpa joitakin yleisimpiä:

• Tilauspalvelut: Näitä voivat olla mediatuotteet, kuten sanoma- ja aikakauslehdet tai suoratoistopalvelut, tilauslaatikkopalvelut Dollar Shave Club tai Blue Apron, tai SaaS-tuotteet, kuten Shopify tai WordPress. Useimmissa tilauspalveluissa on kiinteät kuukausittain toistuvat maksut.
• Jäsenyyspalvelut: On olemassa paljon erilaisia jäsenyyteen perustuvia yrityksiä, jotka käyttävät toistuvia maksuja toimiakseen tehokkaammin, kuten kuntosaleja, coworking-tiloja, sosiaalisia kerhoja ja ammattijärjestöjä. Kuten tilauspalvelut, jäsenmaksut ovat tyypillisesti kiinteitä toistuvia maksuja joko kuukausittain tai vuosittain.
• Valtion ja kuntien palvelut: Toistuvien maksujen tarjoaminen voi varmistaa, että esimerkiksi verot ja sähkölaskut kerätään ajallaan. Tämäntyyppisten toistuvien maksujen kustannukset voivat vaihdella tilityskohtaisesti. Konkreettisia esimerkkejä ovat kaasu-, vesi- ja sähkölaskut, kiinteistöverolaskut ja opintolainojen maksut.
• 1:1-palvelut: Tällä tarkoitetaan palveluita, joissa palveluntarjoaja saa korvauksen ajastaan. Esimerkkeinä voidaan mainita lakipalvelut, tukiopetus, lastenhoito, siivouspalvelut, henkilökohtainen koulutus tai mikä tahansa muu 1:1-palvelu, joka tapahtuu tyypillisesti säännöllisin väliajoin. Toistuvien maksujen tarjoaminen näissä tilanteissa tekee tapahtumasta mahdollisimman saumattoman.
• Rahoituspalvelut: Toistuvilla maksuilla voi olla tärkeä rooli henkilökohtaisessa taloudessa, erityisesti säästämisen ja eläkesuunnittelun kannalta. Esimerkiksi monet 401(k)- ja IRA-suunnitelmat mahdollistavat toistuvien maksujen järjestämisen säännöllisin väliajoin, mikä varmistaa, että säästät vastuullisesti tulevaisuutta varten. Voit myös järjestää toistuvia maksuja lainoja varten, jolloin varmistat, ettet joudu koskaan maksuhäiriöihin.

Kertaluonteisten maksujen määrittäminen

Kuten aiemmin totesimme, eri maksupalveluntarjoajat ja kauppiaspalvelut käsittelevät kertaluonteisia maksuja eri tavoin – ja eri hinnoilla. Seuraavassa kerrotaan, miten voit määrittää nämä maksut joidenkin suosituimpien maksupalveluntarjoajien kanssa ja mitä se maksaa sinulle.

Square

Square on johtava rahoitus- ja kauppiaspalveluiden tarjoaja, ja se tarjoaa toistuvien maksujen ominaisuuden ilmaisen laskutusohjelmistonsa, Square Invoices, kautta. Square Invoices -ohjelmalla voit määrittää toistuvan laskun ja kohdistaa sen asiakkaille, joilla on kortti tiedossa. Asiakkaat voivat antaa luotto- tai pankkikorttitietonsa verkkolomakkeella tai pyyhkäisemällä korttinsa Square-päätteeseen.

Square Invoices -käyttäjillä on myös mahdollisuus tarjota alennuskoodeja laskussa ja sallia tippien antaminen. Kun olet saanut laskun luomisen valmiiksi, voit asettaa aikataulun sille, milloin laskut käsitellään. Kun laskut on käsitelty, asiakkaat, joilla on kortti tiedoissaan, saavat sähköpostiviestin, jossa kerrotaan, että heidän maksunsa on käsitelty

Square Invoices -palvelun käyttö on ilmaista, mutta kaikkiin toistuviin maksuihin sisältyy 3,5 % + 0,15 dollarin transaktiomaksu.

Aloita Square Invoices -palvelun käyttäminen

Stripe

Stripe antaa käyttäjille mahdollisuuden määrittää toistuvia maksuja Stripe Billing -ominaisuuden kautta. Prosessi on melko suoraviivainen. Määritä tilisi kojelaudan kautta hinnoittelusuunnitelma tuotteelle tai palvelulle, jolle haluat kerätä toistuvia maksuja. Tilaa sitten yksinkertaisesti asiakas kyseiseen hinnoittelusuunnitelmaan. Kun käsittelet laskuja, hinnoittelusuunnitelmiin merkityt asiakkaat saavat sähköpostiviestejä, joissa kerrotaan, mitä he ovat velkaa ja mikä on heidän maksutilanteensa. Voit myös lisätä laskuihin muita eriä, kuten kertamaksuja ja perustamismaksuja. Stripen avulla asiakkaat voivat maksaa ACH-siirrolla ja echeckillä sekä luotto- ja pankkikorteilla.

Stripe tarjoaa myös useita kolmannen osapuolen integraatioita, joiden avulla voit integroida toistuvia maksuja verkkokauppa-alustoihin. Lisäksi voit halutessasi upottaa ponnahdusikkunan jäsenyys- tai tilauslomakkeen verkkosivustoosi tai sähköpostiin. Squaren tavoin Stripe tallentaa asiakkaiden maksutiedot PCI-yhteensopivaan virtuaaliholviin.

Toistuvien maksujen perustaminen Stripen avulla on täysin ilmaista, mutta jokainen toistuva maksutapahtuma maksaa sinulle 2,9 % + 0,30 dollaria. Vaikka tämä hinta on halvempi kuin Square, Square tarjoaa myös ilmaisen POS-ohjelmiston ja mobiilikortinlukijan, joten se on parempi vaihtoehto henkilökohtaisten maksujen hyväksymiseen.

PayPal

Kerätäksesi toistuvia maksuja PayPalin avulla sinun on ensin rekisteröidyttävä joko PayPal Virtual Terminal- tai Payments Pro -tilille, jotka molemmat maksavat 30 dollaria kuukaudessa. Kun olet perustanut tilin, voit luoda toistuvan maksun ja määrittää sen tuotteelle tai palvelulle tilisi kojelaudalta. Tämän jälkeen voit upottaa ”Tilaa”-painikkeen mihin tahansa verkkosivuun tai markkinointimateriaaliin. Kun asiakkaat napsauttavat ”Tilaa”-painiketta, heidät ohjataan PayPal-sivulle, jossa he voivat syöttää maksutietonsa. PayPal luo asiakasprofiilin kaikille tilaajille ja käsittelee maksut luomasi aikataulun mukaisesti.

Huomaa, että jos asiakkailla on jo PayPal-tili, he voivat halutessaan käyttää sitä maksuvaihtoehtona toistuvaa maksua varten. Toistuvien maksujen käyttäminen PayPalin kanssa maksaa 10 dollaria lisää kuukaudessa 30 dollarin tilimaksun lisäksi. PayPal veloittaa myös 2,9 % + 0,30 dollaria per toistuva maksutapahtuma, mikä tekee siitä kaiken kaikkiaan yhden kalliimmista toistuvien maksujen vaihtoehdoista.

Lopputulos

Kertaluonteiset maksut ovat tehokas tapa monenlaisille yrityksille kerätä maksuja ja tarjota samalla asiakkaalle hyvä kokemus. Näiden maksujen perustaminen vaatii hieman taustatyötä, mutta ei mitään sellaista, missä maksupalvelu- tai kauppiaspalveluntarjoajasi ei voisi auttaa sinua.

Jos sinulla on tuotteita tai palveluita, joita asiakkaat ostavat toistuvasti, harkitse, olisiko toistuvan maksusuunnitelman tarjoamisesta kyseiselle tuotteelle hyötyä. Huomaat, että se tekee elämästäsi helpompaa ja luo samalla ennustettavan määrän tuloja yrityksellesi.