Paras pankki Kanadaan vasta-alkajille

Pankkitoiminta Kanadassa vasta-alkajille

Sisällysluettelo

Mitä sinun on tiedettävä etukäteen
Mitä sinun on otettava huomioon pankkia valitessasi
Top 5 Brick and Mortar Banks
Top 2 Online Banks
Credit Unions
How to Open Your Bank Account/What Documents You Need

What You Need to Know About Canadian Banks Beforethand

Kanadassa on noin 88 pankkia. Näihin kuuluvat kotimaiset pankit ja ulkomaiset tytärpankit.
Kanadalaisia pankkeja pidetään maailman turvallisimpina.
Kanadalaiset pankit ovat teknisesti varsin kehittyneitä, sillä ne käyttävät teknologioita, kuten pankkiautomaatteja, verkkopankkitoimintaa, paperitonta pankkitoimintaa, kosketuksettomia maksuvälineitä, puhelinpankkitoimintaa jne.
Kanadassa on kolme pääasiallista maksuvälinettä:
- Luottokortti (suosituin)
- Pankkikortti (suosittua)
  - Pankkikortit EIVÄT OLE luotto-kortteja. Ne ovat yhteydessä pankkitiliisi, eli rahaan, joka sinulla on tällä hetkellä tililläsi. Ne EIVÄT ole luoton muoto.
- Suorituskortti (kohtalaisen suosittu)
Monet kanadalaiset käyttävät myös sähköistä tilisiirtoa eli rahansiirtoa verkkopankin kautta. Jotta voit suorittaa e-siirron, sinun on kirjauduttava verkkopankkiin, ja henkilön, jolle lähetät rahaa, on myös kirjauduttava verkkopankkiin. Sinun ei tarvitse käyttää samaa pankkia kuin henkilö, jolle lähetät rahaa. Tarvitset henkilön sähköpostiosoitteen, jotta voit lähettää hänelle rahaa.
”The Big Five” on termi, jota käytetään kuvaamaan Kanadan viittä suurinta ja vaikutusvaltaisinta pankkia:
- RBC (Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (Bank of Nova Scotia)
- BMO (Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
Viiden suuren pankin yhteenlaskettu varallisuus on yli 100 miljardia dollaria. Tämä on yli 90 % markkinaosuudesta.
Kanadassa on viiden suuren pankin lisäksi myös pieniä pankkeja, verkkopankkeja ja luotto-osuuskuntia.
Voi olla hyödyllistä valita jokin viiden suuren pankin joukosta, sillä niillä on konttoreita jokaisessa Kanadan provinssissa, mikä on kätevää, jos tarvitset asiakaspalvelua tai jos pankkiasiointisi tapahtuu usein käteisellä.
Voi olla hyödyllistä valita pienempi pankki, verkkopankki tai luottoyhteisö, koska ne tarjoavat joskus parempia tarjouksia kuin Big Five – ajattele alhaisempia kuukausimaksuja, alhaisempia luottokorttien ostokorkoja, korkeampia säästötilien korkoja jne. – keinona houkutella asiakkaita.
Kanadalaisia pankkeja valvoo hallitus, erityisesti Office of Superintendent of Financial Institutions ja Financial Consumer Agency of Canada.

Mitä sinun on otettava huomioon valitessasi pankkia Kanadassa

Ennen kuin avaat pankkitilin Kanadassa, sinun on otettava huomioon useita asioita:

Tarvitsetko kivijalkapankkia Kanadassa?

Jos näin on, varmista, että valitset pankin, joka sijaitsee lähellä asuinpaikkaasi/asuinpaikkaasi.

Mikä on kanadalaisen pankkitilisi pääasiallinen käyttötarkoitus?

Haluatko käyttää sitä jokapäiväisiin liiketoimiin? Vai haluatko käyttää sitä säästöjesi kasvattamiseen?

Jos käytät sitä jokapäiväisiin maksutapahtumiin, kannattaa valita tili, jolla on rajoittamaton määrä kuukausittaisia maksutapahtumia. Jos käytät sitä säästämiseen, haluat tilin, jolla on korkea korko, jotta voit kasvattaa rahojasi nopeammin.

Paljonko aiot tallettaa tälle kanadalaiselle pankkitilille?

Maksetaanko sinulta kuukausimaksua kampanjan päättymisen jälkeen?

Jotkut pankit heiluttavat kuukausittaista tilimaksua, jos sijoitat tilille suuria summia, mutta jos sijoitat pienen summan, saatat joutua maksamaan hyvin korkeita kuukausimaksuja kampanjan päätyttyä.

Tarvitsetko kanadalaista luottokorttia? Jos tarvitset, kuinka paljon luottoa tarvitset?

Varmista, että luottoraja on tarpeeksi suuri tarpeisiisi nähden.

Miten usein käytät luottoa Kanadassa?

Saatko luottokortista palkkioita?

Jos käytät luottokorttia, harkitse usein palkkiokorttia. Useimmat pankit tarjoavat niitä erilaisia palkkioita vastaan (esim. käteispalautuksia, matkapisteitä jne.) Riippuen siitä, kuinka usein käytät luottokorttiasi, palkkiokortti voi olla parempi valinta kuin mikä tahansa kortti, jota mainostetaan uusille tulokkaille.

Käytteletkö usein pankkiautomaatteja?

Jos näin on, tarkista, peritäänkö pankkiautomaattien käytöstä maksuja.

Tarvitseeko sinun avata pankkitili ennen Kanadaan saapumista vai voitko tehdä sen saapumisen jälkeen?

Jotkut pankit sallivat tilin avaamisen ennen saapumista ja jotkin eivät. Lisäksi, jos voit avata tilin ennen saapumistasi, tarkista, kuinka paljon voit laittaa tilille ennen saapumistasi.

Miten usein aiot lähettää rahaa Kanadasta ulkomaille?

Paljonko aiot lähettää? Tekeekö valitsemasi pankki rahan lähettämisen helpoksi? Rajoittaako se sitä, kuinka paljon voit lähettää? Mitä rahan lähettäminen maksaa?

Kullakin pankilla on erilaisia rahansiirtomenetelmiä ja erilaisia maksuja. Varmista, että valitsemasi pankki vastaa tarpeitasi.

Viimeiseksi, älä mieti vain parasta tarjousta juuri nyt, vaan myös sitä, mikä on sinulle parasta pitkällä aikavälillä. Muista kysyä, mitkä ovat maksut sen jälkeen, kun alkuperäinen kampanja-aika on ohi.

Voidaksemme auttaa sinua päätöksenteossa olemme koonneet listan parhaista pankkikampanjoista Kanadan uusille tulokkaille, joita eri kanadalaiset pankit tarjoavat.

Top 5 kanadalaista kivijalkapankkitiliä Kanadaan tuleville maahanmuuttajille

Kuten edellä mainitsimme, on olemassa muitakin kuin viisi suurta pankkia, mutta kun kyse on parhaista tarjouksista Kanadaan tuleville uusille tulokkaille, viisi suurta pankkia ei voi voittaa.

RBC Newcomer Advantage

Rajoittamaton pankkitili
- Ei kuukausimaksua 1 vuoden ajan (10,95 dollaria/kk normaalisti)
- Rajoittamattomat maksutapahtumat Kanadassa
- Rajoittamattomat sähköiset tilisiirrot
- Maksuttomat pankkiautomaattinostot RBC:n pankkiautomaateista (2 dollaria.00 / muu kuin RBC:n pankkiautomaatti)
- Korko 0,00 %
- 100 dollaria käteisluottoa*
RBC Rewards+ Visa
- Ei vuosimaksua
- Jopa 6000 RBC Rewards -pistettä RBC Rewards+ Visa -kortilla (ehdot)
- Ostokorko 19.99 %
2 ilmaista kansainvälistä rahansiirtoa kuukaudessa (ehdot)
Vapaa tallelokero 2 vuoden ajan (60 dollaria/vuosi säännöllisesti)
Vaihtoehto asuntolainaan, autolainaan, yritystileihin jne.

TD New to Canada Banking Package

TD Unlimited Chequing Account
- Ei kuukausimaksua 6 kuukauden ajan ($16.95 /kk säännöllisesti, kun saldo on alle $4000)
- Rajoittamattomat maksutapahtumat
- Rajoittamattomat sähköiset siirrot
- Vapaat pankkiautomaattinostot mistä tahansa pankkiautomaatista Kanadassa
- Korko 0.00%
- 150$ käteishyvitys (ehdot)
Jos asut Intiassa tai Kiinassa, voit avata tilin 75 päivää ennen saapumistasi ja voit siirtää jopa 25000 CAD$
Vaihtoehto asuntolainalle, autolainalle, kansainvälisille rahansiirroille jne.

Scotiabank Start Right

Preferred Package
- Ei kuukausimaksua 1 vuoden ajan ($15.95 /kk säännöllisesti, kun saldo on alle $4000)
- Rajoittamaton määrä tapahtumia
- Rajoittamaton määrä sähköisiä siirtoja
- 1 maksuton pankkiautomaattinosto muusta kuin Scotiabankin pankkiautomaatista kuukaudessa
- Korko 0,00 %
- Työllistä Scene-pisteitä tai Scotia Rewards -palkintoja pankkikortillasi
$1.99 per tilisiirto Scotia International Money Transferilla
Vapaa tallelokero 1 vuoden ajan ($55/vuosi säännöllisesti)
Vaihtoehto säästötilille (ansaitse lisää 0,05 % Momentum Savings Accountilla) ja GIC:ille (etuoikeutetut korot)
Vaihtoehto luottokortille ($139 alennusta ensimmäisenä vuonna).

BMO Newstart Program

Performance Plan
- Ei kuukausimaksua 1 vuoden ajan (15,95 dollaria/kk säännöllisesti, kun saldo on alle 4000 dollaria)
- Rajoittamattomat maksutapahtumat
- Rajoittamattomat sähköiset tilisiirrot
- 1 maksuton pankkiautomaattinosto muusta kuin Scotiabankin pankkiautomaatista kuukaudessa (2 dollaria.00 / muu kuin BMO-automaatti Kanadassa, 5,00 / muu kuin BMO-automaatti Kanadan ulkopuolella)
- Korko 0,00 %
- 300 dollarin käteishyvitys (ehdot)
BMO Cashback Mastercard
- Jopa 5 % käteispalautus ensimmäisten 3 kuukauden aikana
- Ostokorko 19.99 %
Vapaa tallelokero 1 vuoden ajan ($55/vuosi säännöllisesti)
Jos asut Kiinassa, voit avata tilin ennen saapumistasi
Vaihtoehto GIC-rahastoihin (ansaitset lisäksi 0.25 % korkoa valituille GIC:ille)
Vaihtoehto asuntolainaan, autolainaan, kansainvälisiin tilisiirtoihin ja muuhun.

CIBC Welcome to Canada Banking Package

CIBC Smart Account for Newcomers
- Ei kuukausimaksua 1 vuoden ajan ($4,95-$14,95 säännöllisesti saldon ollessa alle $3000 – Kuukausittaisten maksutapahtumien määrä määrittää kuukausimaksun. 12 tai vähemmän kuukausitapahtumia = 4,95 $, jokainen lisätapahtuma = 1,25 $, yläraja 14,95 $)
- Rajoittamattomat sähköiset siirrot
- Korko 0.00 %
CIBC Dividend Platinum® Visa Card
- Vapaa 1 vuoden ajan ($99/vuosi normaalisti)
- 10 % käteispalautus neljältä ensimmäiseltä tiliotteelta, enintään CAD$2000 (ehdot)
- Ostokorko 19.99 % (ehdot)
- Vuosittaiset vähimmäistulot CAD$15000
Vaihtoehto asuntolainaan, autolainaan, kansainvälisiin rahansiirtoihin ja muuhun.

Muut kanadalaiset kivijalkapankit

Jos mikään edellä mainituista tileistä ei sovi tarpeisiisi, on olemassa muitakin vaihtoehtoja, mutta epäedullisten ehtojen vuoksi emme suosittele näitä ”parhaina” pankkitoimintavaihtoehtoina Kanadan uusille tulokkaille.

Kansallispankkitarjous Kanadan uusille tulokkaille
- Plussaa:
  - Ei ole kuukausimaksua 3 vuoden ajalta ($14.95 säännöllisesti)*
  - Rajoittamattomat sähköiset tilisiirrot
  - Vaihtoehto asuntolainalle, autolainalle, kansainvälisille tilisiirroille ja muulle
- Miinukset:
  - Sopimus on 3 vuoden mittainen
  - Ensimmäisen vuoden jälkeen sinun on hankittava henkilökohtainen luottokortti, tiliotteet verkossa ja sähköinen maksutalletus tai verkkomaksaminen kahdelle laskulle kuukaudessa. Jos et huokaa näitä, alat maksaa kuukausimaksuja tililtäsi.

HSBC Canada Newcomers Program
- Pros:
  - Voi avata tilin ennen Kanadaan saapumista
  - Jopa 1000 dollarin käteishyvitys
  - Ei kuukausittaista pankkimaksua 12 kuukauteen
- Miinukset
  - Premier-tervetulotarjouksen saamiseksi sinun täytyy tallettaa vähintään $25000 30 päivän kuluessa tilin avaamisesta ja säilytettävä tämä summa 3 kuukauden ajan
  - Advance Welcome Offer -tarjousta varten sinun on talletettava vähintään $5000 30 päivän kuluessa tilin avaamisesta ja säilytettävä tämä summa 3 kuukauden ajan.

Top 2 Kanadan verkkopankkia

Tangerine:

No Fee Daily Chequing
- Ei kuukausimaksuja
- Rajoittamattomat maksutapahtumat
- Rajoittamattomat sähköiset tilisiirrot
- Vapaat pankkiautomaattinostot Scotiabankissa, 7-Elevenissä, Quickie:ssä, Cinaplexissä ja Couch-Tardissa ($1.50 Kanadan pankkiautomaateista, joita ei ole lueteltu tässä, 3,00 dollaria Kanadan ulkopuolisista pankkiautomaateista, joita ei ole lueteltu tässä)
- Korko jopa 0.10 %
Vaihtoehto luottokorttiin ilman vuosimaksua
- Korko 19,95 %
- Vaihtoehto matkapalkkioihin ja -vakuutuksiin TAI käteispalautukseen
Vaihtoehto asuntolainoihin, -lainoihin, -sijoituksiin jne.
Seuraa ja luokittele kulutustottumuksiasi
Talleta shekkejä verkossa.

VINKKI: Tangerine järjestää usein kampanjoita uusille asiakkaille; tarkista tarkemmat tiedot heidän verkkosivuiltaan.

Simplii:

Maksuton sekkitili
- Ei kuukausimaksuja
- Rajoittamattomat maksutapahtumat
- Rajoittamattomat sähköiset tilisiirrot
- Maksuttomat pankkiautomaattinostot kaikista CIBC:n pankkiautomaateista Kanadassa (lisämaksut muista kuin CIBC:n pankkiautomaateista)
- Korkokorko 0,00.05 %
Vaihtoehtoja korkeakorkoiselle säästötilille
Sisältää RRSP- tai verovapaan säästötilin
Ei kuukausimaksuja
Ei transaktiomaksuja
Korko 0.10 %
Vaihtoehto asuntolainoille, lainoille, sijoituksille, kansainvälisille rahansiirroille jne.

VINKKI: Simplii järjestää usein kampanjoita uusille asiakkaille; tarkista tarkemmat tiedot nettisivuilta.

Muut kanadalaiset verkkopankit

Jos yksikään edellä mainituista tileistä ei sovi tarpeitasi vastaavaksi, on olemassa muitakin vaihtoehtoja.

Manulife
- Plussat:
  - Tarjoaa yhdistetyn säästö- ja sekkitilin
  - Tarjoaa korkeaa korkoa
  - Vaihtoehtoina luottokortit, asuntolainat, lainat, sijoitukset ja paljon muuta
- Miinukset:
  - Ei tarjoa erityiskorkoja tai -paketteja Kanadan uusille tulokkaille.

PC Financial
- Pros
  - Ei kuukausimaksuja
  - Rajoittamattomat transaktiot
  - Rajoittamaton e-siirrot
  - Tienaa bonus PC Optimum -pisteitä, jotka voi lunastaa missä tahansa PC:n tytäryhtiössä (Superstore (päivittäistavarat), Shoppers Drug Mart (apteekki), PC Travel (matkailu) jne.)
- Haitat
  - Ei tarjoa erikoishintoja tai -paketteja Kanadaan vasta tulleille
  - Ei mahdollisuutta asuntolainoihin, lainoihin, sijoituksiin jne, eli tarvitset todennäköisesti toisen pankkitilin
  - Ei korkoa tilille/ei mahdollisuutta taloudelliseen kasvuun.

Kanadalaiset luotto-osuuskunnat:

Luotto-osuuskunnat ovat tuntemattomampi pankkitoimintavaihtoehto, mutta jonkin verran suosittuja Kanadassa.

Luottoyhteisö eroaa pankista – ne perustuvat jäsen/omistaja -järjestelmään, mikä tarkoittaa, että jokainen henkilö, joka avaa tilin luottoyhteisöön, sijoittaa luottoyhteisöön ja omistaa siten osuuden siitä ja saa tuon osuuden tuoton.

Luottoyhdistykset tarjoavat suurimman osan samoista palveluista kuin pankitkin (eli shekki- ja säästötilit, luottokortit, sijoitukset, lainat & asuntolainat, pankkiautomaatit, verkkopankkitoiminta jne.)

Luottoyhdistyksillä on tapana tarjota korkeampaa korkoa säästöille ja alhaisempaa korkoa lainoille sekä alhaisempia maksuja. Tästä syystä ne ovat hyvä vaihtoehto.

Jotkut luottoyhdistykset ovat valitettavasti yksinoikeusluottoyhdistyksiä, mikä tarkoittaa, että sinulla on oltava yhteys yhdistykseen tai sinun on oltava olemassa oleva jäsen, ennen kuin voit avata tilin siellä. Tämä on yleisintä pienemmissä, paikallisissa luotto-osuuskunnissa.

Onneksi on joitakin luotto-osuuskuntia, jotka ovat melko suuria ja osallistavia. Luottoyhdistykset eroavat toisistaan maakunnittain. Täydellisen luettelon Kanadan suurimmista luotto-osuuskunnista löydät täältä. Lisätietoja luotto-osuuskunnista löydät täältä.

How to Open Your Canadian Bank Account: What Documents You Need

Voit ennen pankkitilin avaamista tarkistaa, mitä asiakirjoja kyseinen pankki vaatii valitsemasi tilin avaamiseen. Näitä asiakirjoja voivat olla:

Permanent Resident Card
Vahvistus pysyvästä oleskeluluvasta (esim. IMM Form 5292)
Temporary Permit (esim., IMM Form 1442, 1208, 1102)
Passi
Kanadan ajokortti
Muu Kanadan hallituksen kuvallinen henkilötodistus.

Kun olet kerännyt nämä asiakirjat, voit ottaa yhteyttä valitsemaasi pankkiin ja aloittaa tilin avaamisen siellä. Joissakin pankeissa sinun on ehkä varattava aika ja käytävä konttorissa. Verkkopankeissa tai jos avaat tilin ulkomailta, sinun on skannattava asiakirjasi ja tehtävä hakemus verkossa.

Muista, että kysyt kaikki kysymyksesi ennen kuin suostut/kirjoitat mitään. Jos jokin asia saa sinut tuntemaan olosi epävarmaksi tai epämukavaksi, voit aina pyytää lisäselvityksiä, pyytää puhumaan toiselle edustajalle tai poistua ja ottaa aikaa tehdä omia tutkimuksia ennen sitoutumista.

Vinkkejä kanadalaisen pankkitilin avaamiseen:

Jos tarvitset kielellistä apua, ota yhteyttä valitsemaasi pankkiin ja kerro siitä heille. Useimmat kanadalaiset pankit ovat hyvin avuliaita.
Lähes jokainen kanadalainen pankki tarjoaa verkkopankkitoimintaa. Jos osaat käyttää tätä palvelua, se voi olla erittäin hyödyllinen ja kätevä.
Jos olet paljon riippuvainen pankkiautomaateista, tarkista lähelläsi olevien pankkiautomaattien sijainti, ennen kuin teet sopimuksen pankin kanssa.
Monet näistä pankeista tarjoavat erityisiä asuntolainakorkoja ja ajoneuvolainoja uusille tulokkaille – kysy lisätietoja pankin edustajalta.
Jos aiot ohjata tuloja tilillesi, varmista, että saat pankista kaikki tarvittavat paperit (esim. mitätöity shekki).
Ei ole rajoitusta sille, kuinka monessa pankissa sinulla on tili. Jos löydät useamman kuin yhden pankin, josta pidät, voit avata tilit molempiin tai kokeilla yhtä ja jos et pidä siitä, vaihtaa toiseen.
Jos et ole varma, mikä pankki sopii sinulle parhaiten, voit aina varata tapaamisen pankin edustajan kanssa ja kysyä häneltä mahdollisia lisäkysymyksiä tai kertoa huolenaiheistasi. Älä suostu mihinkään sinä päivänä, vaan ota vain tuntumaa kyseiseen pankkiin. Kuuntelevatko he sinua? Vastaavatko he kaikkiin kysymyksiisi? Tuntuuko sinusta, että sinua painostetaan keskustellessasi heidän kanssaan? Tämä auttaa sinua tekemään päätöksen, joka sopii sinulle. Muista, että voit varata tapaamisia niin moneen pankkiin kuin haluat, jopa virtuaalipankkeihin.