Näin perustat mikrolainayrityksen

Aloita mikrolainayritys noudattamalla näitä 9 askelta:

Olet löytänyt täydellisen liikeidean, ja nyt olet valmis ottamaan seuraavan askeleen. Yrityksen perustamiseen liittyy muutakin kuin sen rekisteröinti valtiolle. Olemme koonneet tämän yksinkertaisen oppaan mikrolainayrityksesi perustamiseen. Nämä vaiheet varmistavat, että uusi liiketoimintasi on hyvin suunniteltu, rekisteröity kunnolla ja lainmukainen.

Katso sivumme Kuinka aloittaa liiketoiminta.

VAIHE 1: Suunnittele liiketoimintasi

Yksiselitteinen suunnitelma on olennaisen tärkeä yrittäjänä menestymisen kannalta. Se auttaa sinua kartoittamaan liiketoimintasi erityispiirteet ja löytämään tuntemattomia asioita. Muutamia tärkeitä pohdittavia aiheita ovat:

• Mitkä ovat aloitus- ja juoksevat kustannukset?
• Kuka on kohdemarkkinasi?
• Paljonko voit veloittaa asiakkailta?
• Minkä nimen annat yrityksellesi?

Onneksi olemme tehneet suuren osan tästä tutkimuksesta puolestasi.

Mitkä ovat mikrolainayrityksen avaamiseen liittyvät kustannukset?

Mikrolainayrityksillä ei yleensä ole paljon yleiskustannuksia, vaikka sinun on todennäköisesti palkattava lainan käsittelijä, kerääjä ja kirjanpitäjä. Jos aiot ottaa kaikki nämä tehtävät aluksi yksin, sinun on oltava erityisen varovainen. Yksikin virheesi voi aiheuttaa sinulle oikeudellisia ongelmia.

Mitkä ovat mikrolainayrityksen juoksevat kulut?

Mikroluotonantajan yleiskustannukset ovat alhaiset, koska et yleensä tarvitse toimistoa liiketoiminnan harjoittamiseen:

• Työntekijöiden palkat
• Mainontakulut
• Yleiset toimistotarvikkeet
• Websivujen kustannukset

Kuka on kohderyhmä?

Jos toivot saavasi aikaan yhtä paljon sosiaalista kuin taloudellista panosta, ihanteellinen henkilö pienen rahasumman lainaamiseen voi olla esimerkiksi kolmannen maailman maassa asuva nainen. Hän saattaa olla fiksu ja kykenevä pyörittämään pientä perheviljelmää, mutta hänellä ei ole resursseja päästä alkuun. Pienellä rahasummalla hän voi hankkia muutaman eläimen, joita hän voi kasvattaa elättääkseen perheensä. Hän voi käyttää vuohien maitoa tai kanojen munia sekä perheensä ravinnoksi että myydäkseen niitä muille yhteisönsä jäsenille.

Jos toivot voivasi tienata rahaa lainallasi, kannattaa harkita lainanantoa nuorille yrittäjille, joilla ei ole luottotietoja tavanomaisen lainan saamiseksi. On monia syitä, miksi ihmiset saattavat tarvita pientä rahasummaa, joten tee ensin tutkimusta, ennen kuin päätät, mitkä alueet tarvitsevat apuasi eniten.

Miten mikroluotonantoyritys ansaitsee rahaa?

Mikroluotonantajat ansaitsevat rahaa perimällä ihmisiltä korkoa lainoistaan. Voit lainata 500 dollaria 20 prosentin korolla, mikä tarkoittaa, että velallinen on velkaa 600 dollaria, kun kaikki on sanottu ja tehty.

Paljonko voit veloittaa asiakkailta?

Korot vaihtelevat suuresti paikasta toiseen. Jotkut saattavat veloittaa 10 prosenttia, kun taas toiset veloittavat jopa 80 prosenttia. Keskiarvo on noin 35 %, mutta sinun kannattaa tehdä tutkimusta kunkin alueen koroista. Jotkut tunnetut, voittoa tavoittelemattomat mikroluottosivustot eivät edes tarjoa korkomahdollisuutta, kun taas toiset voivat mennä jopa 3 prosenttiin. Näissä tapauksissa kyse on kuitenkin enemmän hyväntekeväisyydestä kuin liiketoiminnasta. Ne, jotka veloittavat erittäin korkeita korkoja, ovat yleensä voittoa tavoittelevia yrityksiä.

Minkä verran voittoa mikroluotonantoyritys voi tehdä?

Kestävyydellä ja kärsivällisyydellä mikroluotonantoyritys voi tehdä huomattavan määrän rahaa, kun se toimii oikealla alueella. Joidenkin tutkimusten mukaan jopa 97 prosenttia pienituloisista lainanottajista maksaa lainansa takaisin sovittujen ehtojen mukaisesti. Jos tienaat keskimäärin 100 dollaria jokaisesta lainasta, sinun on tehtävä 600 lainaa vuodessa ansaitaksesi 60 000 dollaria.

Miten voit tehdä liiketoiminnastasi kannattavampaa?

Voit halutessasi laajentaa liiketoimintaasi muualle maailmaan, jotta se olisi kannattavampaa. Tai voisit harkita palkkapäivälainamyymälän avaamista naapurustossasi, jos sinusta tuntuu, että sinulla on hyvä käsitys mikroluotonannosta ja haluat palvella muita, jotka saattavat tarvita taloudellista apua.

Minkä nimen annat yrityksellesi?

Oikean nimen valitseminen on tärkeää ja haastavaa. Jos sinulla ei ole vielä nimeä mielessäsi, tutustu How to Name a Business -oppaaseemme tai hae apua nimen ideoimiseen Micro Lending Company Name Generator

Jos harjoitat yksityisyrittäjyyttä, saatat haluta toimia muulla toiminimellä kuin omalla nimelläsi. Tutustu DBA-oppaaseemme saadaksesi lisätietoja.

Kun rekisteröit toiminimen, suosittelemme tutkimaan toiminimeäsi tarkistamalla:

• Osavaltiosi yritystietueet
• Liittovaltion ja osavaltion tavaramerkkitietueet
• Sosiaalisen median alustat
• Web-verkkotunnuksen saatavuus.

On erittäin tärkeää varmistaa verkkotunnuksesi ennen kuin joku muu tekee sen.

VAIHE 2: Muodosta oikeushenkilö

Yleisimmät liiketoimintarakennetyypit ovat yksityisyritys, henkilöyhtiö, osakeyhtiö (LLC) ja yhtiö.

Juridisen liiketoimintayksikön, kuten LLC:n tai yhtiön, perustaminen suojaa sinua henkilökohtaiselta vastuultasi, jos mikroluottoyhtiötäsi syytetään.

Voit perustaa LLC:n itse ja maksaa vain minimaaliset osavaltion LLC-kustannukset tai palkata yhden parhaista LLC-palveluista pientä lisämaksua vastaan.

VAIHE 3: Rekisteröidy veroja varten

Tarpeesi on rekisteröityä erilaisiin osavaltio- ja liittovaltion veroihin, ennen kuin voit avata liiketoimintasi.

Voidaksesi rekisteröityä veroihin sinun on haettava EIN-tunnusta. Se on todella helppoa ja ilmaista!

Opi EIN:n hankkimisesta Mikä on EIN-oppaastamme tai etsi olemassa oleva EIN:si EIN-hakuoppaamme avulla.

Pienyritysten verot

Riippuen siitä, minkä yritysrakenteen valitset, sinulla voi olla erilaisia vaihtoehtoja siitä, miten yritystäsi verotetaan. Esimerkiksi jotkut LLC:t voivat hyötyä siitä, että niitä verotetaan S-yhtiönä (S corp).

Osaat lisätietoa pienyritysten veroista näistä oppaista:

• LLC-verot
• Sole Proprietorship vs. LLC
• LLC vs. Corporation
• LLC vs. S-korporaatio
• Miten perustat S-korporaation

On olemassa osavaltiokohtaisia erityisverotuksia, jotka saattaisivat soveltua yritystäsi. Lue lisää osavaltioiden liikevaihtoveroista ja franchise-veroista osavaltioiden liikevaihtovero-oppaistamme.

VAIHE 4: Avaa yrityspankkitili & luottokortti

Erityisten yrityspankki- ja -luottotilien käyttäminen on olennaista henkilökohtaisen omaisuudensuojan kannalta.

Kun henkilökohtaiset ja yritystilisi sekoitetaan toisiinsa, henkilökohtainen omaisuutesi (kotisi, autosi ja muu arvotavarasi) on vaarassa, jos liiketoimintasi joutuu oikeuteen. Liikejuridiikassa tätä kutsutaan yritysverhon lävistämiseksi.

Lisäksi se, että opit rakentamaan yritysluottoa, voi auttaa sinua saamaan luottokortteja ja muuta rahoitusta yrityksesi nimissä (eikä omissa nimissäsi), parempia korkoja, suurempia luottolimiittejä ja paljon muuta.

Avaa yrityspankkitili

• Tämä erottaa henkilökohtaiset varasi yrityksesi varoista, mikä on välttämätöntä henkilökohtaisen varallisuuden suojaamiseksi.
• Se myös helpottaa kirjanpitoa ja veroilmoituksen tekemistä.

Hanki yritysluottokortti

• Se auttaa sinua erottamaan henkilökohtaiset ja yrityskulut toisistaan, kun yrityksesi kulut ovat kaikki samassa paikassa.
• Se myös rakentaa yrityksesi luottohistoriaa, mikä voi olla hyödyllistä rahan ja investointien hankkimisessa myöhemmin.

VAIHE 5: Ota käyttöön yrityskirjanpito

Erilaisten kulujen ja tulolähteiden kirjaaminen on kriittisen tärkeää, jotta ymmärrät yrityksesi taloudellisen suorituskyvyn. Tarkan ja yksityiskohtaisen kirjanpidon pitäminen helpottaa myös huomattavasti vuotuista veroilmoitusta.

VAIHE 6: Hanki tarvittavat luvat ja lisenssit

Tarvittavien lupien ja lisenssien hankkimisen laiminlyönti voi johtaa mojoviin sakkoihin tai jopa yritystoimintasi sulkemiseen.

Valtion & Paikalliset yritystoiminnan lupavaatimukset

Mikroluottoliiketoiminnan pyörittämiseen saatetaan tarvita tiettyjä osavaltion myöntämiä lupia ja lisenssejä. Lue lisää osavaltiosi lisenssivaatimuksista vierailemalla SBA:n viittauksessa osavaltioiden lisensseihin ja lupiin.

Tietoa paikallisista lisensseistä ja luvista:

• Tarkista paikkakuntasi, kaupunkisi tai piirikuntasi virkailijan toimistosta
• Hae apua joltakin paikalliselta yhdistykseltä, joka on lueteltu Yhdysvaltain pienyrittäjäyhdistysten hakemistossa, joka sisältää paikalliset yritysresurssit.

Toimipaikkatodistus

Yritykset, jotka toimivat fyysisessä toimipaikassa, tarvitsevat yleensä toimipaikkatodistuksen (CO). CO vahvistaa, että kaikki rakennusmääräykset, kaavoituslait ja viranomaismääräykset on täytetty.

• Jos aiot vuokrata mikroluottotoimiston toimipaikan:
• On yleensä vuokranantajan vastuulla hankkia CO.
• Varmista ennen vuokraamista, että vuokranantajallasi on tai voi hankkia voimassa olevan CO:n, joka on sovellettavissa mikroluotonantotoimintaan.
• Suuren remontin jälkeen on usein myönnettävä uusi CO. Jos toimipaikkaa kunnostetaan ennen avaamista, on suositeltavaa sisällyttää vuokrasopimukseen kieli, jossa todetaan, että vuokranmaksua ei aloiteta ennen kuin voimassa oleva CO on myönnetty.

• Jos aiot ostaa tai rakentaa mikroluototustoimipaikan:
• Olet vastuussa voimassa olevan CO:n hankkimisesta paikalliselta viranomaiselta.
• Katso läpi kaikki rakennusmääräykset ja kaavoitusvaatimukset yrityksesi sijaintipaikkaa varten varmistaaksesi, että mikroluotonantotoimintasi on vaatimustenmukaista ja että se pystyy saamaan CO:n.

VAIHE 7: Hanki yritystoimintavakuutus

Aivan kuten lisenssien ja lupien kohdalla, myös yritystoimintasi tarvitsee vakuutuksen toimiakseen turvallisesti ja laillisesti. Liiketoimintavakuutus suojaa yrityksesi taloudellista hyvinvointia katetun tappion sattuessa.

On olemassa useita erilaisia vakuutuksia, jotka on luotu erityyppisille yrityksille, joilla on erilaisia riskejä. Jos olet epävarma siitä, millaisia riskejä yrityksesi voi kohdata, aloita yleisestä vastuuvakuutuksesta. Tämä on yleisin vakuutusturva, jota pienet yritykset tarvitsevat, joten se on hyvä aloituspaikka yrityksellesi.

Learn more about General Liability Insurance.

Toinen huomattava vakuutus, jota monet yritykset tarvitsevat, on Workers’ Compensation Insurance. Jos yrityksessäsi tulee olemaan työntekijöitä, on hyvin mahdollista, että osavaltiosi vaatii sinua ottamaan Workers’ Compensation Coverage.