Mikä on laaja vakuutus?
Laaja vakuutusturva ulottuu perusasioita pidemmälle ja kattaa harvinaiset tapahtumat, jotka voivat aiheuttaa vakavan riskin vakuutetulle. Tämäntyyppinen vakuutus edellyttää yleensä korkeamman vakuutusmaksun ja usein myös omavastuun maksamista. Laajamittaista vakuutusta voidaan soveltaa lähes kaikkiin vakuutusmuotoihin, mukaan lukien sijoitukset, omaisuus jne.
Key Takeaways
- Laaja vakuutusturva laajentaa perusvakuutuksen kattamaan harvinaisempia vaaratilanteita ja riskejä, jotka voivat kuitenkin johtaa merkittäviin tappioihin.
- Laaja vakuutusturva voi sisältyä vakiovakuutustarjontaan tai se voi olla saatavilla vakiovakuutuksen lisäosana.
- Tämän seurauksena laajaan vakuutukseen liittyy korkeampia vakuutusmaksuja ja omavastuita kuin vakiovakuutuksiin.
Laajan vakuutusturvan ymmärtäminen
Laaja vakuutusturva ylittää perusturvan. Yksi esimerkki laajamittaisesta vakuutusturvasta on autojen lasivakuutus. Asiakas saattaa tarvita lasivakuutuksen, koska hän liikkuu usein teillä, jotka aiheuttavat vahinkoa tuulilasille. Lasivakuutusta ei tarjota autojen perusvakuutuksissa, joten sitä on pyydettävä erikseen ja siitä on maksettava vakuutusmaksu.
Käsitteen ”laajamuotoinen vakuutus” määritelmä voi vaihdella vakuutustyypistä riippuen. Useimmissa vakuutuksissa vakuutus on yleensä perus- tai laajamuotoinen. Esimerkiksi yritysvakuutuksissa on yleensä:
- perusmuotovakuutus, joka yleensä kattaa tulipalon, räjähdykset, myrskyt, savun, mellakat, ilkivallan ja sprinklerivuodot.
- laajamuotovakuutus, joka lisää vakuutusturvaa, kuten rikkoutuneista ikkunoista ja muusta rakenteellisesta lasista, putoavista esineistä ja vesivahingoista johtuvat vahingot.
- Luumuotoinen vakuutusturva tarjoaa laajimman suojan, ja se kattaa tyypillisesti kaikki vaaratekijät, mukaan lukien varkaudet, jollei niitä ole nimenomaisesti suljettu pois vakuutuksesta.
Vakuutusyhtiöt viittaavat useimmissa osavaltioissa laajamuotoisella vakuutuksella kattavaan yleiseen vastuuvakuutukseen, joka tarjoaa laajan kattavuuden, joka voidaan räätälöidä erityistarpeiden mukaan.
Joidenkin autovakuutusyhtiöiden on tarjottava yrityksille laajamuotoisia vakuutusvaihtoehtoja, jotka tarjoavat vakuutusturvan työntekijöille, johtajille tai mille tahansa muulle henkilölle, joka saa käyttöönsä yrityksen ajoneuvon, mutta jolla ei ole henkilökohtaista ajoneuvoa ja jolla ei siten ole vakuutusturvaa henkilökohtaisen autovakuutuksen nojalla. Tällaisessa tilanteessa voidaan lisätä lisäys, joka antaa suojan, kun nimetty henkilö tai puoliso ajaa kolmannelta osapuolelta lainattua autoa.
Laajamuotovakuutus Esimerkki
Esimerkiksi Michiganissa vakuutuksenantajat voivat tarjota kolmenlaista autovahinkovakuutusta: rajoitettua, tavanomaista ja laajamuotovakuutusta. Näiden kolmen vakuutustyypin tarjoama suoja vaihtelee onnettomuuden tuottamuksen perusteella:
- Standard – Vakuutetun auton korjaus tai vaihto korvataan tuottamuksesta riippumatta. Sinun on maksettava omavastuuosuus, jos joskus nostat korvausvaatimuksen.
- Broad – Sinun on maksettava omavastuuosuus vain, jos sinun todetaan olleen yli 50-prosenttisesti syyllinen vakuutettuun onnettomuuteen. Jos syyllisyytesi on alle 50 prosenttia, sinun ei tarvitse maksaa omavastuuta.
- Limited – Vakuutetun auton korjaus tai vaihto korvataan vain, jos kuljettajan syyllisyys on alle 50 prosenttia. Tässä tapauksessa sinun on maksettava omavastuuosuus. Jos vakuutetun auton kuljettajan syyllisyys on kuitenkin yli 50 %, vahinkotapahtumasta aiheutuneita vahinkoja ei korvata.