How Do I Stop Stressing About Money?

Huhtikuun 20. päivään 2022 asti Experian, TransUnion ja Equifax tarjoavat kaikille yhdysvaltalaisille kuluttajille ilmaisia viikoittaisia luottotietoraportteja AnnualCreditReport.com-sivuston kautta auttaakseen sinua suojelemaan taloudellista terveyttäsi COVID-19:n aiheuttamien äkillisten ja ennennäkemättömien vaikeuksien aikana.

Makaatko usein yöllä hereillä murehtimassa, miten maksat laskusi? Onko sinulla pakkomielle jokaisesta kuluttamastasi pennistä tai vietätkö menoja ja jätät huomiotta niitä seuraavat luottokorttilaskut? Riitelettekö puolisonne kanssa usein rahasta? Mikä tahansa näistä käyttäytymistavoista voi olla merkki siitä, että kärsit raha-ahdistuksesta.

Se voi tuntua ylivoimaiselta, mutta hyvä uutinen on, että taloudellisten tavoitteiden asettaminen ja suunnitelman laatiminen raha-asioille voi auttaa sinua lopettamaan rahasta stressaamisen. Tässä kerrotaan, mistä tiedät, onko sinulla raha-ahdistusta, ja miten voit lievittää sitä lopullisesti.

Mikä voi aiheuttaa raha-ahdistusta?

Rahasta ahdistuminen on täysin järkevä reaktio tietyissä tilanteissa. Jos esimerkiksi olet hiljattain menettänyt työpaikkasi tai työnantajasi on ilmoittanut tulevista irtisanomisista, on luonnollista olla huolissaan taloudellisesta tulevaisuudestasi ja siitä, miten tulet toimeen. Jos sinulla on terve suhde rahaan, nämä huolet eivät kuitenkaan lamaannuta, ja ne menevät ohi, kun ongelma poistuu.

Mutta kun rahahuolesi karkaa käsistä, se voi aiheuttaa käyttäytymistä, joka estää sinua hyödyntämästä rahojasi parhaalla mahdollisella tavalla ja voi jopa aiheuttaa sinulle taloudellista haittaa. Raha-ahdistukseen usein liittyviä tekoja ovat mm:

• Ylikuluttaminen: Jos käytät shoppailua säännöllisesti keinona lievittää stressiä, saatat ryhtyä tuhlaamaan rahaa lievittääksesi rahaan liittyvää ahdistustasi. Valitettavasti tämä on noidankehä, sillä liiallinen tuhlaaminen vain pahentaa rahastressiäsi.
• Hamstraaminen: Siinä missä jotkut ihmiset tuhlaavat liikaa, toiset hamstraavat rahaa. Heistä voi tuntua, ettei heillä ole koskaan tarpeeksi, ja heistä voi tulla työnarkomaaneja tarpeessaan saada yhä enemmän rahaa. Tämä voi merkitä vähemmän aikaa perheen ja omien asioiden parissa, mikä voi rasittaa henkisesti.
• Liiallinen säästäväisyys: Säästäväisyys voi auttaa välttämään turhia menoja ja kartuttamaan säästöjä, mutta säästäväisyys on mahdollista viedä liian pitkälle. Jos sinun on vaikea käyttää rahaa edes välttämättömyyksiin, kuten kriittisiin kotiremontteihin tai hammaslääkärikäynteihin, saatat kärsiä raha-ahdistuksesta.
• Toimintahäiriöinen perheen talous: Tavat, joilla perheesi käsittelee rahaa, voivat myös heijastaa tai aiheuttaa raha-ahdistusta. Esimerkiksi pariskunnan toinen osapuoli saattaa hoitaa kaikki raha-asiat ja käyttää rahaa toisen hallitsemiseen. Vanhemmat saattavat antaa aikuisille lapsilleen mahdollisuuden tukemalla heitä taloudellisesti, mikä vie lapselta motivaation itsenäistyä. Pariskunnat salailevat joskus ostotottumuksiaan toisiltaan, kasvattavat luottokorttivelkaa kertomatta siitä kumppanille tai ylläpitävät jopa salaisia pankkitilejä.

Mitä voit tehdä auttaaksesi sinua lopettamaan stressaantumisen

Rahaan liittyvän ahdistuneisuutesi huomiotta jättäminen ei saa sitä katoamaan – mutta ennakoiva lähestymistapa ongelmaan voi auttaa. Seuraavassa on muutamia strategioita, jotka voivat auttaa sinua lopettamaan rahasta stressaamisen.

Rakenna hätärahasto

Hätärahasto on vararahasto, joka on varattu todellisten hätätilanteiden, kuten työpaikan menettämisen, kodin tai auton välttämättömän korjauksen tai jyrkän lääkelaskun varalle. Hätärahaston luominen on tärkeä askel päästäksesi eroon taloudellisesta ahdistuksesta. Tunnet olosi turvallisemmaksi, kun tiedät, että voit selviytyä taloudellisesta kriisistä ottamatta lainaa, turvautumatta luottokortteihin tai muuten velkaantumatta.

Yleisesti ottaen hätävararahastossa on viisasta olla kolmesta kuuteen kuukauden elinkustannuksia vastaava summa. Käteisvarojen piilottaminen tilille, joka ei ole yhteydessä sekkitiliin – mieluiten korolliselle tilille – vaikeuttaa niiden käyttämistä muihin kuin hätätilanteisiin ja saattaa jopa tuottaa hieman ylimääräistä.

Hätärahaston kartuttamiseksi käy läpi budjettisi ja etsi kuluja, joita voit vähentää tai poistaa. Voitko esimerkiksi karsia menoja vaatteisiin, noutoruokaan, suoratoistopalveluihin tai muihin harkinnanvaraisiin ostoksiin? Aseta automaattiset talletukset hätärahastoosi joka kuukausi, jotta pysyt aikataulussa.

Jos sinulla on vaikeuksia löytää paljon karsittavaa budjetistasi, harkitse toisen työn hankkimista tai käyttämättömän omaisuuden myymistä ylimääräisen rahan ansaitsemiseksi. Voit myös laittaa kaikki ”löydetyt rahat” – kuten veronpalautukset, lahjat, ylityökorvaukset tai bonukset työstäsi – hätärahastoosi. Koska rahat eivät kuulu normaaliin budjettiisi, et edes kaipaa niitä. (Eikö sinulla ole budjettia? Jatka lukemista.)

Luo budjetti ja pidä siitä kiinni

Budjetin luominen voi auttaa sinua elämään mahdollisuuksiesi rajoissa, pääsemään eroon veloista ja kerryttämään säästöjä, jotta et eläisi palkasta palkkaan. Viime kädessä budjetointi voi auttaa sinua saavuttamaan suurempia taloudellisia tavoitteita, kuten sijoittamisen tai eläkesäästämisen. Budjetin avulla voit seurata, kuinka paljon rahaa tienaat kuukausittain ja mihin se menee, ja voit hallita raha-asioitasi, mikä auttaa vähentämään stressiä.

Luoaksesi budjetin aloita laskemalla kuukausittainen kotipalkkasi ja kuukausittaiset menosi. Jos tulosi vaihtelevat kuukausittain, tarkastele kolmen tai kuuden kuukauden tuloja saadaksesi keskiarvon. Jaa kulut luokkiin, jotka ovat sinulle järkeviä, kuten ”koti” vuokraan ja yleiskustannuksiin ja ”ruoka” ruokaostoksiin tai ulkona syömiseen. Jotkin menot, kuten vuokra, ovat samat joka kuukausi, kun taas toiset voivat vaihdella; jälkimmäisten osalta tarkastele viimeisten kolmen tai kuuden kuukauden menoja kuukausittaisen keskiarvon määrittämiseksi.

Jos huomaat, että kulutat joka kuukausi enemmän kuin tienaat, tarkista budjettiasi ja etsi säästökohteita. Jääkö sinulle joka kuukausi ylimääräistä rahaa yli? Varaa osa siitä harkinnanvaraisiin hankintoihin ja budjetoi loput pitkän aikavälin taloudellisiin tavoitteisiin, kuten hätärahaston kartuttamiseen, luottokorttivelkojen lyhentämiseen tai asunnon käsirahan säästämiseen. Jotta budjettisi toimisi eduksesi, muista seurata menojasi joka kuukausi ja tee tarvittaessa muutoksia.

Työskentele talousneuvojan kanssa

Kun ajattelet taloudellisen tulevaisuutesi suunnittelua, kuten säästämistä eläkkeelle jäämistä tai lastesi koulunkäyntiä varten, on helppo häkeltyä yrityksen laajuudesta. Jos kärsit raha-ahdistuksesta, saatat tuntea itsesi liian pelokkaaksi tehdäkseni yhtään mitään. Ammattitaitoinen talousneuvoja voi antaa tarvittavaa opastusta, jotta voit toteuttaa taloudellisia tavoitteitasi luottavaisin mielin.

Sinun ei tarvitse olla varakas voidaksesi työskennellä rahoitusneuvojan kanssa; on paljon sellaisia, jotka palvelevat keskiluokkaisia asiakkaita tai nuoria aikuisia, jotka ovat vasta aloittamassa elämäänsä. Riippumatta siitä, missä kunnossa taloutesi on, talousneuvoja voi auttaa sinua tunnistamaan tavoitteesi ja laatimaan vaiheittaisen suunnitelman, jonka avulla pääset sinne, minne haluat. Kun hallitset raha-asioitasi, tunnet olevasi paremmin valmistautunut tulevaisuuteen, mikä vähentää ahdistusta.

Monet rahoitusneuvojat tarjoavat ensimmäisiä ilmaisia konsultaatioita, joten voit varmistaa, että neuvonantaja sopii sinulle ennen kuin maksat rahaa. Kannattaa myös tutkia huolellisesti neuvonantajan tausta, koulutus ja valtakirjat ennen työskentelyä hänen kanssaan. Consumer Finance Protection Bureaulla on hyödyllinen opas rahoitusneuvojan valinnasta.

Samoin, jos sinulla on vaikeuksia velkojen hallinnassa ja haluat apua ammattilaiselta, hakeudu voittoa tavoittelemattoman järjestön sertifioidun luottoneuvojan puoleen, joka voi auttaa sinua löytämään strategioita velkasi vähentämiseksi.

Pidä luottotietosi ja -raporttisi ajan tasalla

Luottotietojesi seuraaminen voi paljastaa, mitkä talouden osa-alueet aiheuttavat rahahuolia. On ihmisluontoon kuuluvaa pelätä tuntematonta, ja luottotietojesi tuntemattomuus voi lisätä rahastressiäsi. Rahastressistä usein johtuvat käyttäytymismallit, kuten suurten luottokorttilaskujen kasaantuminen tai laskujen maksaminen myöhässä, voivat vahingoittaa luottopisteitäsi.

Eikö sinulla ole tuoretta kopiota luottoraportistasi? Käy osoitteessa AnnualCreditReport.com saadaksesi ilmaisen kopion kaikista kolmesta kuluttajaluottotoimistosta (Experian, TransUnion ja Equifax). Luottotietoraportin tarkistaminen auttaa sinua myös havaitsemaan mahdolliset virheet, jotka voivat vahingoittaa luottojasi. Saatat myös havaita mahdollisia merkkejä identiteettivarkaudesta, esimerkiksi siitä, että joku hakee luottoa omalla nimelläsi. Jos löydät virheen, voit parantaa luottotietojasi riitauttamalla sen ja korjauttamalla tietueesi.

Luottopistemäärän tarkistaminen voi myös helpottaa mieltäsi, varsinkin jos se osoittautuu paremmaksi kuin odotit. Hyvä pistemäärä voi auttaa sinua säästämään rahaa auttamalla sinua saamaan paremmat korot ja ehdot uusille veloille ja jälleenrahoittamaan velkoja, joista saatat maksaa liikaa. Monissa osavaltioissa hyvät luottotiedot voivat jopa säästää rahaa vakuutuksissa. Jos pistemääräsi on odotettua alhaisempi, sen tarkistaminen voi osoittaa, missä sinun on parannettava taloudellisia tapojasi.

Luottopisteytesi hallinnassa pitäminen voi auttaa sinua välttämään ikäviä yllätyksiä luottoa hakiessasi, kuten asunto- tai autolainan hylkäämisen. Voit tilata ilmaisen luotonseurannan, jotta saat varoituksen Experianin luottotietoraportissasi olevista toimista, kuten maksamatta jääneistä maksuista, suurista luottokorttisaldoista tai kovista tiedusteluista, jotka voivat vahingoittaa luottopisteitäsi tai varoittaa identiteettivarkaudesta.

Lähde hyvästit raha-ahdistukselle

Kun kärsit raha-ahdistuksesta, voi tuntua, ettei stressi lopu koskaan. Mutta muutaman perustavanlaatuisen toimenpiteen toteuttaminen, kuten budjetin laatiminen, hätärahaston perustaminen ja luottotietojen seuraaminen, voi auttaa palauttamaan asenteesi rahaa kohtaan. Kun otat vastuun taloudestasi, voit päästä eroon rahastressistä ja aloittaa tien kohti taloudellisten tavoitteidesi saavuttamista.