Valinta Bettermentin ja Vanguardin välillä liittyy enemmän sijoitusstrategiaasi kuin kunkin tuotteen tarjoamiin ominaisuuksiin. Betterment on robo-neuvontapalvelu, joten käyttäjät sijoittavat sarjaan rahastoja, joita välitysyhtiö hallinnoi automaattisesti, eivätkä voi käyttää tätä alustaa yksittäisiin osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, optioihin tai muihin arvopapereihin sijoittamiseen. Vanguard on kaupankäyntijärjestelmä, joten käyttäjät voivat käydä kauppaa useimmilla yleisillä arvopapereilla. Näin näitä kahta verrataan ja vastakkain.
Betterment vs. Vanguard: Maksut
Verkkokauppa-alusta veloittaa yleensä neljänlaisia maksuja:
- Kaupankäyntimaksut – Mikä tahansa kiinteä maksu, joka liitetään jokaiseen tekemääsi kauppaan. Tämä on tyypillisesti joko kiinteä maksu tai se perustuu spreadiin, jolloin välittäjä veloittaa sinua omaisuuserän osto- ja myyntihinnan erotuksen perusteella.
- Kaupankäyntipalkkiot – Tällöin välittäjä veloittaa sinua jokaisesta tekemästäsi kaupasta prosenttiosuuden perusteella kunkin kaupan volyymista tai arvosta.
- Inaktiviteettipalkkiot – Kaikki palkkiot, jotka välittäjä veloittaa sinulta siitä, että et käy kauppaa, kuten siitä, että pidät rahaa välitystilillä tai säilytät varoja.
- Muut kuin kaupankäyntimaksut/muut palkkiot – Kaikenlaiset tämän alustan käytöstä aiheutuvat palkkiot, joita ei ole käsitelty edellä. Välitysliike saattaa esimerkiksi veloittaa sinua siitä, että teet talletuksia tilillesi, otat rahaa tililtäsi tai rekisteröidyt lisäpalveluihin.
Jos sijoitat Bettermentin kautta, maksat ensisijaisesti palkkion kautta. Betterment tarjoaa kaksi erilaista suunnitelmaa, jotka perustuvat sijoitusten määrään. Sen perussuunnitelma, nimeltään Betterment Digital, perii vuosimaksun, jonka arvo on 0,25 % kaikista varoista, eikä vähimmäissaldoa vaadita. Jos siis esimerkiksi laitat Betterment-tilillesi 10 000 dollaria, maksat palvelusta 25 dollaria vuodessa.
Bettermentin korkeamman tason suunnitelma, nimeltään Betterment Premium, veloittaa vuosimaksun, jonka arvo on 0,40 prosenttia kaikesta varallisuudesta, ja se edellyttää 100 000 dollarin vähimmäissaldoa. Jos siis esimerkiksi laitat vähintään 100 000 dollaria, maksat tästä palvelusta 400 dollaria vuodessa. Yritys tarjoaa myös maksuttoman shekki- ja säästötilivaihtoehdon.
Bettermentin taustalla on se, että tilisi kasvu ylittää huomattavasti kaikki palvelun perimät maksut. Sanotaan esimerkiksi, että tilisi kasvaa 5 % tiettynä vuonna. Menetät tästä rahasta 0,25 %, mutta tilisi on silti 4,75 % arvokkaampi kuin aloittaessasi.
Tileillä, joiden arvo on yli 2 miljoonaa dollaria, nämä hinnat laskevat 0,15 %:iin Betterment Digital -palvelussa ja 0,30 %:iin Betterment Premium -palvelussa.
Sijoittajille, jotka haluaisivat hallinnoida omaa varallisuuttaan, Vanguard tarjoaa hinnoittelurakennetta, joka pohjautuu pääasiassa kaupankäyntiin. Vanguardin alustalla osakkeiden ja pörssinoteerattujen rahastojen (ETF) kaupasta veloitetaan 0 dollaria ja optiosopimusten kaupasta 1,00 dollaria sopimusta kohti. Vanguardin sijoitusrahastot, jotka muodostavat tämän yrityksen palvelun ytimen, ovat maksuttomia kaikille sijoittajille alustalla, samoin kuin kaikki sijoitusrahastot, jotka ovat yrityksen maksuttomalla listalla. Kaikki kolmannen osapuolen sijoitusrahastot, jotka eivät ole maksuttomien rahastojen listalla, maksavat 20 dollaria kaupankäynnistä.
Vanguard tarjoaa myös alennettuihin hintoihin perustuvia vaihtoehtoja varakkaille tileille, joiden varallisuus alkaa 1 miljoonan dollarin suuruisesta omaisuudesta.
Vanguard ei peri toimimattomuusmaksuja eikä veloita käyttäjiä useimmista tavallisista tapahtumista, kuten rahan tallettamisesta tai nostamisesta.
Betterment vs. Vanguard: Palvelut ja ominaisuudet
Vaikka Betterment ja Vanguard tarjoavat pohjimmiltaan erilaisia palveluja, nämä kaksi tuotetta ovat käytännössä lähempänä toisiaan kuin miltä ne saattavat näyttää. Tarkemmin sanottuna molemmat näistä yrityksistä ovat järjestäytyneet rahastopohjaisen sijoittamisen ympärille.
Vanguard tarjoaa täyden palvelun kaupankäyntialustan, mutta yrityksen ydinbrändi on aina ollut sijoitusrahastojen hallinnointi, ja Vanguardin sijoitusalusta korostaa tätä suunnittelupäätöksillä, kuten tarjotuilla omaisuuserillä, sijoittajien saatavilla olevilla tiedoilla ja jopa käyttöliittymän suunnitteluvalinnoilla. Vanguard tarjoaa lähes kaikista markkinoilla olevista sijoitusalustoista yhden laajimman valikoiman sijoitusrahastoja edullisimpaan hintaan. Sijoittajat löytävät sen alustalta helposti tietoa ja analyysejä, jotka tukevat rahastoihin perustuvaa sijoittamista, kun taas korkeamman riskin omaisuuseriä, kuten osakkeita tai optioita, tukevat työkalut ja tiedot ovat selvästi alikehittyneitä.
Sijoittajat, jotka haluavat tavoitella aktiivisia salkkuja tai korkeamman riskin omaisuuseriä, valitsevat yleensä muita sijoitusalustoja.
Betterment on roboneuvojapalvelu, joten käyttäjät eivät pysty sijoittamaan suoraan mihinkään omaisuuseriin; Bettermentin salkun välityksellä ei voi esimerkiksi ostaa osaketta. Sen sijaan sijoittajana käytät Betterment-tiliäsi valitaksesi joukon vaihtoehtoja, jotka ohjaavat sijoitusstrategiaasi. Voit asettaa aikajänteen, jonka ympärille sijoitat, tai valita riskin tason, johon olet tyytyväinen tietyssä salkussa.
Näiden valintojen perusteella Betterment sijoittaa rahasi eri omaisuusluokkiin johonkin sen useista salkuista (kirjoitushetkellä viidestä kahdeksaan). Esimerkiksi sijoittajat, jotka etsivät korkeampaa tuottoa ja jotka ovat tyytyväisiä suurempiin riskeihin, näkevät salkkunsa jakautuvan enemmän osakkeisiin. Kuten kaikessa rahastoihin perustuvassa sijoittamisessa, et voi vaikuttaa siihen, mitkä varat muodostavat kunkin salkun. Ne valitaan Bettermentin sijoituskaavan mukaisesti.
Lopputulos on, että sekä Vanguard että Betterment houkuttelevat yleensä sijoittajia, jotka etsivät rahastopohjaisia sijoituksia. Erona on se, että Vanguardin kaupankäyntialustan kautta rakennat oman salkkusi. Sijoittajana teet tutkimuksen valitaksesi, mitä sijoitusrahastoja haluat ostaa, ja päätät, täydennätkö näitä rahastoja muilla varoilla vai et. Bettermentin alustan kautta yrityksen algoritmit hoitavat sijoittamisen. Sinä määrittelet parametrit, kuten tavoitteet ja riskinsietokyvyn, mutta varsinaisen sijoittamisen hoitaa tekoäly.
Loppujen lopuksi Betterment Premium vastaa henkilökohtaista talousneuvontaa, jota Vanguard tarjoaa vähittäisasiakkaiden ja henkilökohtaisten neuvontapalvelujensa kautta. Betterment Premiumin ostaneet käyttäjät voivat keskustella rahoitussuunnittelijoiden kanssa saadakseen neuvoja sijoituksista, pitkän aikavälin strategiasta tai muista asiaan liittyvistä asioista. Betterment Digitalin käyttäjät voivat myös sopia neuvontaistuntoja, jotka maksavat yleensä noin 300 dollaria istuntoa kohden.
Vanguard tarjoaa taloushallinto- ja sijoituspalveluja yhtenä ydinpalveluistaan, ja hinnat vaihtelevat suuresti valitun tuotteen mukaan.
Betterment vs. Vanguard: Online & Mobiilikokemus
Jos ajatus robo-neuvojan käyttämisestä vetoaa sinuun, Betterment on yksi markkinoiden parhaista tuotteista sekä tehokkuuden että kokonaissuunnittelun osalta. Bettermentin käyttöliittymä on siisti ja helppokäyttöinen. Vaikka se ei välttämättä selitä robo-neuvonnan taustalla olevia käsitteitä kovinkaan hyvin, kyseessä on erittäin monimutkainen aihe, ja suunnittelijoille voidaan antaa anteeksi, etteivät he ole tislanneet sitä Power Pointin muotoon.
Mitä Betterment tekee helpoksi, on sen järjestelmän käyttöprosessi. Kun rekisteröidyt tilin, Betterment kysyy joitakin peruskysymyksiä, kuten ikä ja tulot, joiden avulla voidaan suunnitella profiili ja suositella sinulle sijoituksia. Järjestelmä auttaa sinua yhdistämään pankkitilisi Betterment-tiliisi ja näyttää salkkusi helppolukuisina kaavioina, joissa eritellään, miten rahasi on sijoitettu. Ensisijaisesti sovelluksen kautta käytettäväksi suunniteltu Betterment tekee järjestelmän käytöstä erittäin helppoa, vaikka et välttämättä ymmärtäisikään, mitä konepellin alla tapahtuu.
Vanguard sen sijaan ei tarjoa erityisen hyvin suunniteltua mobiilisovellusta. Tämä kuvastaa viime kädessä Vanguardin sijoittamisen luonnetta. Se ei odota käyttäjiensä hallinnoivan rahojaan liikkeellä.
Vanguardin alusta on suunniteltu erittäin hyvin sen web-käyttöliittymää varten. Vaihtoehdot on esitetty selkeästi, ja lisätiedot löytyvät välilehdiltä. Sinua kiinnostavien omaisuuserien etsiminen on helppoa, ja yhtä helppoa on käydä kauppaa kyseisillä tuotteilla. Vaikka monien tuotteiden kaupankäyntimahdollisuudet ovat muihin alustoihin verrattuna rajalliset, Vanguard ei esimerkiksi tue ehdollisia kauppoja tai muita monimutkaisia toimeksiantoja. Tämä kuvastaa kyseisen alustan identiteettiä ensisijaisesti sijoitusrahastosijoittamisen hitaaseen maailmaan rakennettuna paikkana.
Kirjoitushetkellä Vanguardin sovellus ei ollut saanut yhtä paljon huomiota. Vaihtoehtoja, jotka ovat selkeitä web-käyttöliittymässä, on vaikea löytää sovelluksesta, ja joskus ne näyttävät puuttuvan kokonaan. Esimerkiksi etsiessäsi tiettyä omaisuuserää Vanguardin verkkosivustolla on helppo selata ja nähdä kyseisen omaisuuserän historiatiedot ja tekniset indikaattorit. Samoja tietoja on usein vaikea, ellei mahdotonta, löytää sovelluksesta.
Betterment vs. Vanguard: Kenen tulisi käyttää
Aktiivisten sijoittajien tulisi yleensä välttää näitä molempia palveluita.
Jos olet henkilö, joka haluaa tehdä säännöllisiä kauppoja, sijoittaa monimutkaisiin tai korkeariskisempiin omaisuuseriin tai muutoin sijoittaa aktiivisesti, kumpikaan Betterment tai Vanguard ei sovi sinulle. Betterment ei tarjoa näitä vaihtoehtoja lainkaan, kun taas Vanguardin kaupankäyntialusta tarjoaa vähemmän palveluita ja sen suunnittelu on kömpelömpi kuin joillakin kilpailevilla yrityksillä.
Totuus on kuitenkin se, että useimpien yksityissijoittajien kannattaa keskittää rahansa rahastoihin. Pitkän aikavälin sijoittaminen ja hyvin hoidetut rahastot ovat ylivoimaisesti paras strategia salkun kasvattamiseen. Useimmilla aktiivisilla sijoittajilla on nimittäin taipumus alisuoriutua markkinoita huonommin, mikä pätee yhtä lailla ammattilaisiin kuin amatööreihinkin. Ja sekä Betterment että Vanguard ovat erinomaisia valintoja sijoittajalle, joka haluaa keskittyä pitkäaikaiseen, rahastoihin perustuvaan sijoittamiseen.
Tämän lisäksi kysymys tiivistyy siihen, kuinka käytännönläheinen haluat olla.
Jos haluat tutkia ja valita omat sijoituksesi ja erityisesti jos haluat joustavuutta ylläpitää spekulatiivista salkkua, joka koostuu yksittäisistä osakkeista ja muista riskipitoisemmista sijoituskohteista, Vanguard on sinulle sopiva palvelu. Sen rahastoihin suuntautuva suunnittelu tukee yksilöllistä kaupankäyntiä, ja voit rakentaa oman salkkusi oman strategiasi mukaisesti.
Monet muut sijoittajat haluavat kuitenkin olla rauhassa. Jos olet sellainen, joka haluaa vain asettaa joukon tavoitteita ja jättää varsinaisen sijoittamisen ammattilaisten käsiin, Betterment on oikea valinta. Sen käyttöliittymä on selkeä ja helppo, ja sen roboneuvontamallin avulla voit määrittää mukavuusalueesi ja sitten vain kävellä pois ilman, että sinun tarvitsee perehtyä siihen, miten erottaa sijoitusrahasto ETF:stä.
Bottom Line
Betterment ja Vanguard ovat kaksi palvelua, jotka on suunniteltu sijoittajille, jotka haluavat keskittyä rahastopohjaiseen sijoittamiseen. Jos haluat ottaa hands off -lähestymistavan, Betterment saa rahasi sijoitettua ilman, että sinun tarvitsee opetella sijoitusrahastojen ja ETF:ien monimutkaista maailmaa. Jos haluat kontrolloida rahojasi jonkin verran, Vanguard tarjoaa yhden markkinoiden parhaista kaupankäyntialustoista sijoitusrahastoihin keskittyville sijoittajille.
Vinkkejä sijoittamiseen
- Kuka salkkusi rakentaakin, tärkeintä on, että sinulla on selkeä strategia rahojasi varten. SmartAssetin matching-työkalun avulla voit löytää läheltäsi rahoitusneuvojan, joka auttaa sinua rakentamaan pitkän aikavälin suunnitelman, joka kattaa paitsi sen, miten sijoitat… myös sen, miksi.
- Valitsemastasi alustasta tai lähestymistavasta riippumatta muista ajaa numerosi ilmaisen sijoituslaskurin läpi selvittääksesi, kuinka hyvin sijoitussuunnitelmasi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.