Tänään tarkastelemme AmeriHome Mortgage Company, LLC:tä, joka on Etelä-Kaliforniasta käsin toimiva suora asuntolainanantaja.
Yhtiön nykyinen pääkonttori sijaitsee Thousand Oaksissa, Kaliforniassa, Los Angelesin pohjoispuolella.
Voit ehkä tunnistaa nimen Designing Spaces -ohjelmasta Lifetime TV:ssä, jossa he ovat esillä.
Heillä on A+-luokitus Better Business Bureaulla ja 4,2/5 pistettä Trustpilotilla. Mutta ensin hieman taustaa.
AmeriHomen historia
- Aloitettiin vuonna 1988 Michiganissa sijaitsevana yrityksenä
- Myöhemmin Impac Mortgage Holdings osti sen vuonna 2010
- Myyty Aris Mortgage Holding Company LLC:lle vuonna 2014
- Nyttemmin toimitusjohtaja Jim Farushin johdolla, entinen Countrywide- ja PennyMac-johtaja
- Osti Western Alliance Bancorporationin vuoden 2021 alussa 1 miljardilla dollarilla
Yhtiö aloitti toimintansa jo vuonna 1988 Michiganissa sijaitsevana yrityksenä, mutta on vaihtanut omistajaa useita kertoja sen jälkeen.
Sittemmin Impac Mortgage Holdings myi sen vuonna 2014 Aris Mortgage Holding Company LLC:lle sen jälkeen, kun siitä oli tullut yritykselle tarpeeton kiinnitysalusta.
AmeriHomea johtaa nykyään Jim Farush, joka on myös yrityksen nykyinen toimitusjohtaja.
Hänen kokemukseensa kuuluu muun muassa työskentely toimitusjohtajana Countrywide Bankissa, joka oli pankkiliiketoiminta, joka oli entisen #1-luottolainanmyöntäjän, Countrywide Financialin, taustalla.
Hän auttoi myös käynnistämään PennyMacin, joka aloitti vaikeuksissa olevien asuntolainojen ostajana ja josta tuli myöhemmin täysimittainen lainanantaja.
Ymmärrettävästi hänellä on vahva asuntolainojen perimätieto, joten oletamme, että AmeriHomella on kunnianhimoisia pyrkimyksiä olla yksi maan johtavista asuntolainan antajista.
Kaivakaamme nyt yksityiskohtiin sen suhteen, mitä yritys tarjoaa asuntolaina-asiakkailleen.
AmeriHome Quick Facts
- AmeriHome saa suuren osan volyymistaan ostamalla asuntolainoja kirjeenvaihtajamyyjiltä
- Huolehtii ja ostaa lainoja 49 osavaltiossa ja District of Columbiassa
- Mutta tarjoaa asuntolainoja vähittäismyyntikanavan kautta tällä hetkellä vain 30 osavaltiossa
- Luotonantokohteet $64.5 miljardin dollarin arvosta asuntolainoja vuonna 2020, ja suurin osa volyymista tuli Kalifornian ja Texasin osavaltioista
- Lainanhoitosalkku oli yhteensä 98 dollaria.8 miljardia joulukuun 31. päivänä, 2020
Mitä AmeriHome Mortgage tarjoaa
- Kodinostolainat
- Refinanssilainat
- Tavanomainen lainat (Fannie/Freddie)
- Hallituksen lainat (FHA ja VA)
- Kiinteät asuntolainat ja ARM:t
Kuten useimmat muutkin asuntolainanantajat, ne tarjoavat sekä asunnonostolainoja että jälleenrahoituslainoja.
Siten sekä nykyiset asunnonomistajat että tulevat asunnonostajat voivat saada asuntolainan AmeriHomelta.
Lainatyypin osalta he tarjoavat tavanomaisia lainoja, kuten Fannie Maen ja Freddie Macin tukemia lainoja, sekä valtion lainoja, kuten FHA-lainoja ja VA-lainoja.
On epäselvää, mitä yksittäisiä lainaohjelmia he tarjoavat 30-vuotisen kiinteän ja 15-vuotisen kiinteän lainan lisäksi, vaikka arvaukseni on, että voit saada myös erilaisia vaihtuvakorkoisia asuntolainoja.
AmeriHomen asuntolainojen korot
Arvostan aina sitä, kun asuntolainanantaja luettelee asuntolainojensa korot verkkosivuillaan.
Totta kai niihin on suhtauduttava varauksella, koska ne tekevät paljon oletuksia, kuten matala LTV ja korkea luottopistemäärä.
Mutta se osoittaa, että he ovat ehkä hieman läpinäkyvämpiä kuin seuraava kaveri.
Joka tapauksessa, tämän kirjoituksen kirjoittamishetkellä näytettyjen korkojen perusteella ne näyttivät olevan melko kilpailukykyisiä.
Todellinen vuosikorko oli yhtä matala, mikä kertoo minulle, että he eivät ehkä veloita liikaa maksuja.
Tietenkin nämä ovat vain peruskorkoja ja yksittäiset lainaskenaariot vaihtelevat.
Vie varmasti aikaa tehdä ostoksia, kuten minkä tahansa muun tuotteen kohdalla varmistaaksesi, että saat parhaan hinnoittelun.
Missä osavaltioissa AmeriHome myöntää asuntolainoja?
Tällä hetkellä AmeriHome ei ole valtakunnallinen, mikä on yksi mahdollisista negatiivisista puolista.
Se itse asiassa lainaa vain 30 osavaltiossa, eikä se myönnä asuntolainoja myöskään DC:ssä.
He työskentelevät kodin ostajien ja omistajien kanssa seuraavissa osavaltioissa: AL, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KY, LA, MD, ME, MI, MN, NC, NH, NJ, OH, OR, PA, RI, SC, TN, TX, VA ja WA.
Varmista siis, että osavaltiosi on listattu, ennen kuin harkitset asuntolainan hankkimista AmeriHomelta.
Hakeminen asuntolainaa AmeriHomen kanssa
- Voit soittaa suoraan tai käyttää heidän verkkosivuillaan olevaa korkotarjouskonetta
- Voit saada ennakkovalmennuksen muutamassa minuutissa ja ennakkohyväksynnän 24 tunnissa
- Lainanmyöntäjä auttaa sinua jättämään lainahakemuksen
- Epäselvää, kuinka täysin digitaalinen lainaprosessi heidän lainaprosessinsa on asiakirjojen lataamista pidemmälle
Alkuun, voit soittaa heille suoraan tai käydä heidän verkkosivuillaan ja pyytää korkotarjousta. Heillä ei ole fyysisiä toimipisteitä tai lainavirkailijahakemistoa.
Kun täytät muutamia peruskysymyksiä, kuten lainasumman ja luottopisteet, se täyttää lainavaihtoehdot ja korot ilman luottotietojen tarkistusta.
Sen jälkeen lainavirkailija auttaa sinua jättämään lainahakemuksen, olettaen, että haluat siirtyä eteenpäin.
Voit myös saada ennakkovalmennuksen muutamassa minuutissa ja ennakkohyväksynnän 24 tunnissa seuraavaan arkipäivään mennessä.
He sanovat, että ”seuraavan sukupolven digitaalinen alusta” pyörittää AmeriHomen asuntolainojen myöntämisprosessia, mutta on epäselvää, mitä se tarkalleen ottaen tarkoittaa.
Voit lähettää asiakirjoja heidän suojatun verkkoportaalinsa kautta, mutta se, voitko yhdistää rahoitustilejä muiden lainanantajien, kuten Rocket Mortgage tai Better Mortgage, tapaan, on toinen kysymys.
AmeriHome väittää joka tapauksessa, että sen ”kehittyneet tiedonhallintatyökalut” mahdollistavat sen, että se voi olla suoraan kuluttajille suunnattu asuntolainanantaja, mikä alentaa kustannuksia, jotka voidaan sitten siirtää sen asiakkaille.
AmeriHome Rewards Program
Kun hankit asuntolainan AmeriHomelta, säästät 1095 dollaria yhtiön kautta rahoitettujen myöhempien lainojen syntymiskustannuksissa.
Muilla sanoilla, jos haluat jälleenrahoittaa olemassa olevan asuntolainasi AmeriHomen kanssa, he antavat sinulle alennuksen.
Tämä on hyvin samankaltainen kuin kyseisen yrityksen tarjoama loanDepot Lifetime Guarantee.
Ollaksesi oikeutettu, AmeriHome Mortgage Company, LLC:n tulee näkyä lainan velkakirjassa (Promissory Note) ja sinun tulee olla lainanottajana velkakirjassa.
Kuten aina näiden tarjousten kohdalla, on parasta katsella nykyistä lainanantajaasi laajemminkin, mitä kilpailijat saattavat tarjota.
Palkkio ei aina kannata, varsinkaan asuntolainabisneksessä.
AmeriHome Rewards -ohjelma ei koske FHA streamline -uudelleenrahoituksia tai VA IRRRL -lainaa.
AmeriHomen kirjeenvaihtajaluotto-osasto
Tietäisitpä sitä tai et, saattaisit ehkä saada asuntolainan AmeriHomelta jonkun heidän asiakkaansa kautta heidän mittavan kirjeenvaihtajaluotto-osastonsa ansiosta.
He toimivat sponsorina riippumattomille asuntolainapankkien, yhteisö- ja aluepankkien sekä luotto-osuuskuntien edustajille koko maassa.
Muilla sanoilla, nämä laitokset, niin suuret kuin pienetkin, voivat tarjota AmeriHomen takaamia asuntolainatuotteita.
He tarjoavat tämän kanavan kautta kaikentyyppisiä lainoja, mukaan lukien conforming-, FHA-, VA-, USDA-, jumbo- ja jopa ei-QM-lainoja.
Siten he kutsuvat itseään maan neljänneksi suurimmaksi kirjeenvaihtajasijoittajaksi.
Vuonna 2017 he olivat ensimmäinen kirjeenvaihtajasijoittaja maassa, jonka American Bankers Association (ABA) on hyväksynyt.
AmeriHome Arvostelut
Kuten todettiin, AmeriHome tekee suuren osan liiketoiminnastaan kirjeenvaihtajaluottokanavan kautta, mikä tarkoittaa, että muut pankit myöntävät lainoja yhtiön puolesta.
Siten monet asiakkaat eivät ehkä oikeastaan tiedä, että heidän asuntolainansa tuli AmeriHomelta.
Mutta heillä on silti noin 1 300 asiakasarviota Trustpilot-sivustolla ja 4,5 tähteä 5:stä, mitä pidetään erinomaisena.
Trustpilotin mukaan he yleensä vastaavat negatiivisiin arvosteluihin viikon kuluessa ja ovat vastanneet 95 prosenttiin negatiivisista arvosteluista.
Toisin sanoen, jos sinulla on ongelma, he todennäköisesti vastaavat siihen, mikä on plussaa.
Heillä on myös A+ BBB-luokitus ja he ovat olleet akkreditoituja vuodesta 2018.
Lisäksi heillä on ~4-tähden luokitus 5:stä BBB:ssä asiakasarvostelujen perusteella, mikä on melko hyvä suhteessa useimpiin muihin kiinnitysluottoyhtiöihin.
AmeriHomen hyvät ja huonot puolet
Hyvät puolet
- Kiinnityskorot on lueteltu heidän verkkosivuillaan
- Transparentti hinnoittelu
- Yksiselitteinen selitys. lainamaksuista
- AmeriHome Rewards Program
- Asiakaskeskeinen ja Trustpilotissa korkealle luokiteltu
- A+ Better Business Bureau -luokitus
- He palvelevat asuntolainat
Mahdolliset huonot
- Ei tarjota kaikissa osavaltioissa (tällä hetkellä vain 30:ssä)
- Tarvitaan lainaasiamies lainahakemuksen jättämiseen
- Eivät näytä tarjoavan täysin digitaalista lainaprosessia
- Ei fyysisiä toimipisteitä
- Ei USDA-lainoja tai kotipääomatuotteita saatavilla