5 vinkkiä rahan säästämiseen, kun sinulla on pienet tulot

Molemmat meistä haluavat säästää rahaa, jotta voimme kartuttaa varallisuutta ja suunnitella tulevaisuutta. Meillä on tavoitteita, jotka haluamme saavuttaa (kuten matkustaminen) tai asioita, jotka haluamme ostaa (kuten unelmien koti). Tämä voi kuitenkin tuntua mahdottomalta, kun selviää pienillä tuloilla.

CNN:n mukaan 25 miljoonaa amerikkalaista kotitaloutta elää paycheck to paycheck -tilanteessa. Kun raha on tiukassa, minkä tahansa summan säästäminen voi olla viimeinen prioriteetti listallasi. Yrität vain tulla toimeen.

Miten voit siis säästää enemmän rahaa, kun tienaat minimipalkkaa? Miten voit saavuttaa taloudelliset tavoitteesi pienillä tuloilla?

Taloudessa on tärkeää ajatella nykyhetken lisäksi myös tulevaisuutta. Vaikka tienaisitkin minimipalkkaa, voit silti säästää pikkuhiljaa. Näin se onnistuu:

Käsittele ensin korkeakorkoiset velat

Voidaksesi alkaa säästää enemmän, sinun on puututtava velkoihisi suoraan. Erityisesti korkeakorkoiset henkilökohtaisista lainoista tai luottokorteista, koska ne pakottavat sinut maksamaan törkeitä maksuja ja korkokuluja.

Kun maksat velkaa pois, tarvitset saavutettavissa olevan, mutta haastavan suunnitelman sen maksamiseksi. Aloita asettamalla velkasi tärkeysjärjestykseen niin, että maksat ensin pois ne velat, joissa on korkein korko.

Välttele sitten eteenpäin mentäessäsi uusien korkeakorkoisten velkojen, erityisesti luottokorttien, kerryttämistä.

Leikkaa suurimpia menojasi

Säästämisen yrittäminen, kun sinulla on pienet tulot, voi olla hyvin vaikeaa. Joskus tuntuu mahdottomalta leikata edes dollaria tai kahta joka kuukausi.

Tavanomaisten rahansäästöideoiden, kuten aterioiden valmistamisen kotona ja kaapelilaskun irtisanomisen, lisäksi mitä muuta voit tehdä? Sen sijaan, että yrität leikata pieniä menojasi, keskity suurempiin menoihin, jotta voit saada aikaan merkittävämpiä vaikutuksia.

Useimmilla ihmisillä asumiskustannukset ovat yleensä suurin osa menoista. Jos asut vuokralla, harkitse pienentämistä pienempään asuntoon tai asumista kämppäkavereiden kanssa.

Jos omistat asuntosi, harkitse, olisiko asuntolainan jälleenrahoittaminen alhaisemman koron saamiseksi hyödyllistä. Voit myös vuokrata huoneen tai pysäköintipaikan lisätulojen saamiseksi.

Davidin huomautus: Varmista kuitenkin, että ymmärrät jälleenrahoituksen ehdot. Yleensä tapahtuu niin, että pienemmän kuukausimaksun ohella jälleenrahoitus pidentää myös laina-aikaa. Hyväksy se, että lainan takaisinmaksu kestää pidempään, jos valitset tämän vaihtoehdon. Muista myös tehdä ostoksia parhaan tarjouksen löytämiseksi, sillä on olemassa valtavasti ihmisiä, jotka ovat valmiita auttamaan sinua jälleenrahoituksen hankkimisessa, ja jotkut veloittavat palveluistaan vähemmän kuin toiset.

Ja tiedän, että Connie sanoi juuri, että sinun on pyrittävä hoitamaan isoja asioita, mutta väitän, että sinun on karsittava pois myös pieniä asioita, varsinkin jos kustannukset ovat toistuvia, kuten kaapelitelevisiolaskua. Onko sinun ehdottomasti pakko maksaa siitä? On monia tapoja vähentää televisiotilauskuluja, ja se vaatii vain minimaalista vaivaa saadaksesi huomattavan hyödyn.

Hyödynnä ilmaista rahaa

Hyödynnä ”ilmaista rahaa” aina kun voit. Pienituloisena perheenä saatat olla oikeutettu ansiotuloverohyvitykseen (EITC). IRS:n verkkosivujen mukaan EITC voi olla suuri veronpalautus, joka auttaa sinua pitämään enemmän ansaitsemistasi tuloista. Joskus jopa muutamia tuhansia dollareita.

Sinun pitäisi myös tutkia 401K-järjestelmää työpaikallasi ja katsoa, vastaako yrityksesi tiettyyn prosenttiosuuteen asti maksamastasi osuudesta.

Jos näin on, sinun pitäisi hyödyntää sitä ja aloittaa säästäminen niin paljon kuin mahdollista. Yrityksen vastine on periaatteessa ilmaista rahaa, joka auttaa sinua säästämään kohti eläkettä.

Pitäkää budjetti laihana

Säästääksesi enemmän sinun on hallittava, kuinka paljon kulutat. Valitse ne luokat, joihin haluat hemmotella itseäsi, ja pidä loput budjetistasi mahdollisimman laihana. Sinun on tehtävä uhrauksia, mutta se ei ole mahdotonta.

Opi vain kuluttamaan kohtuudella. Esimerkiksi; vähennä sitä, kuinka usein käyt ulkona syömässä. Voit silti nauttia mukavan aterian ravintolassa, mutta et useita kertoja viikossa.

Aloita sivutoiminen harrastus

Jos et voi leikata kuluja enempää kuin olet jo leikannut, harkitse tulojesi monipuolistamista aloittamalla sivutoiminen harrastus lisärahan ansaitsemiseksi. On tärkeää ymmärtää, mitkä ovat prioriteettisi, ja luoda arvoihin perustuva meno- ja säästösuunnitelma.

Kun teet sen, olet fiksumpi ja fiksumpi sen suhteen, miten käytät rahaa, ja lopulta pystyt säästämään enemmän.

Mitä muuta tapaa on säästää enemmän rahaa minimipalkalla tienaten? Mitä taktiikoita olet kokeillut aiemmin, kun tulosi olivat pienet?

Haluatko lisää vinkkejä? Aloita budjetti.

Budjetit, rahan seuranta ja menojen huolellinen harkinta ovat tärkeimpiä silloin, kun sinulla on hyvin vähän rahaa. Se, että ajattelee olevansa liian köyhä budjetointiin, on tapa välttää vaikeita päätöksiä. Mutta näiden vaikeiden valintojen tekeminen auttaa itse asiassa tuntemaan, että hallitset raha-asioitasi paremmin ja olet onnellisempi niiden suhteen.

Jos elät taloudellisesti ahtaalla, kokeile näitä budjetointistrategioita varmistaaksesi, että sinä hallitset rahojasi, eikä päinvastoin:

1. Ystävysty kalenterisi kanssa. Sillä ei ole väliä, käytätkö joululahjaksi saamaasi kissanpentuaiheista seinäkalenteria, verkkokalenteria vai puhelimesi kalenteria – mutta sinun on alettava järjestellä rahojasi ajan mukaan. Kirjaa ylös, milloin saat palkkasi, milloin laskut erääntyvät ja milloin automaattiset maksut suoritetaan. Tämä voi auttaa sinua löytämään taloutesi ohuet kohdat kuukauden aikana.

Tältä pohjalta voit usein pyytää muutoksia eräpäiviin, jotta varmistat, että sinulla on rahaa silloin, kun tarvitset sitä. Jos esimerkiksi tiedät, että ”ylimääräisen” käteisen säilyttäminen sekkitililläsi on liian suuri houkutus, siirrä laskujen eräpäiviä niin, että ne osuvat yksiin palkkasi kanssa, jotta laskujen maksamisen jälkeen jäljelle jääviä rahoja ei tarvita seuraavaan menokierrokseen.

2. Seuraa menojasi kuukauden ajan. Seuraava askeleesi on naurettavan yksinkertainen, ja silti se voi olla hyvin vaikea toteuttaa. Kirjaa kokonaisen kuukauden ajan ylös jokainen käyttämäsi sentti. Riippumatta siitä, käytätkö matalaa tekniikkaa kynä ja muistikirja kädessäsi vai korkeaa tekniikkaa käyttämällä ilmaista rahanseurantaohjelmaa internetissä tai älypuhelimellasi, kuukauden seuranta antaa sinulle paljon paremman käsityksen siitä, mihin rahasi menevät.

Muutama myönteinen sivuvaikutus menojen seuraamisesta on se, että se antaa sinulle hetken aikaa miettiä ostoksiasi ennen kuin teet ne. Saatat vain kävellä kahvilan ohi, kun huomaat, ettet todellakaan halua kirjoittaa 4 dollarin kahvin hintaa seurantalomakkeeseesi.

3. Leikkaa harkiten. Kun tiedät, miksi rahojesi loppupäähän on jäänyt liikaa kuussa, tiedät, mitä sinun pitää karsia kuukausittaisista menoistasi, jotta pääset taas elämään mahdollisuuksiesi rajoissa. Jotkut leikkaukset ovat helppoja. Ravintola-ateriat ja välipalat voi karsia pois ja korvata ne kotona kokkaamisella. Vakuutuskuluja voi tehdä helpommin hallittaviksi korottamalla omavastuuosuuksia. Palvelut, joita et käytä – kuten kuntosalijäsenyys tai puhelimesi ylimääräinen datapaketti – kannattaa myös karsia.

Mutta älä unohda karsia kuluja myös perusasioissa. Voit usein pienentää yleishyödyllisten palvelujen maksuja esimerkiksi sammuttamalla valot ja irrottamalla sähkövampyyrit pistorasiasta.

4. Aloita säästösuunnitelmat jo nyt. Hätärahaston pitäminen on olennainen osa taloudellisesti terveenä olemista, joten ala suunnitella säästötietä, vaikka et pystyisikään säästämään juuri nyt. Näin voit aloittaa säästöjen lisäämisen heti, kun palkka ei lopu kesken.

5. Kasvata tulojasi. Jos olet leikannut menojasi minimiin ja sinulla on edelleen vaikeuksia tulla toimeen, on aika harkita muita tulonlähteitä. Se voi tarkoittaa ylitöiden pyytämistä töissä, sivutoimisen toiminnan aloittamista, joidenkin tavaroiden myymistä tai tuottoisamman työn etsimistä.

Jos haluat elää mahdollisuuksiesi rajoissa, sinun on oltava tarkkana tulojesi ja menojesi suhteen. Muuten on mahdotonta päästä irti kehästä, jossa eletään palkkashekistä toiseen.

Tagged as: Better Yourself, Debt, Frugality, Investing, Make Money, Saving Money

Editor’s Note: Olen alkanut seurata varallisuuttani Personal Capitalin kautta. Käytän toistaiseksi vain ilmaista palvelua, eikä minun tarvitse enää kirjautua kaikkiin eri tileihin vain vetääkseni lukuja. Ja kun kaikki omaisuuteni näkyvät yhdellä näytöllä, on paljon helpompi selvittää, milloin minun on tasapainotettava tilini tai missä vaiheessa olen matkalla kohti taloudellista riippumattomuutta.

He kehittivät tämän melko näppärän 401K Fee Analyzer -ohjelman, joka näyttää, maksatko liikaa maksuja, sekä Investment Checkup -työkalun, jonka avulla voit määrittää, sopiiko omaisuuseräsi riskiprofiiliisi. Alustaan kirjautuminen vie kirjaimellisesti muutaman minuutin, ja sen käyttö on ilmaista, kun seuraat tätä linkkiä. Niille, jotka yrittävät rakentaa varallisuutta, Personal Capital on tutustumisen arvoinen.

Toimittajan huomautus: Tiesitkö palvelusta nimeltä 5 dollarin ateriasuunnitelmat? Viidellä dollarilla kuukaudessa he lähettävät sinulle reseptejä herkullisesta, terveellisestä ja silti edullisesta ruoasta, joka maksaa vain viisi dollaria ateria.

Monet ystäväni ovat rekisteröityneet palveluun ja he pystyvät syömään kotona enemmän, koska ohjeita on helppo noudattaa, mikä tekee kaikesta kätevää. Diilin mukana tulee myös ruokaostoslistat, mikä säästää heiltä paljon aikaa. Tutustu siihen itse klikkaamalla tästä, ja sinäkin voit ehkä säästää enemmän ja tulla samalla terveemmäksi.