Wussten Sie schon?

Today’s Top Reverse Mortgage Lender Bewertungen

Lender Rate Vergleich (berichtet von HUD.GOV)

Wie wählt man den richtigen Anbieter von Umkehrhypotheken aus?

Eine Umkehrhypothek kann, wenn sie richtig eingesetzt wird, Ihrem Ruhestand Stabilität verleihen, und die Auswahl des richtigen Kreditgebers für Ihr Darlehen ist ein wichtiger erster Schritt.

Ich habe diesen Leitfaden erstellt, um einen Einblick in die Bewertung von Kreditgebern und die Sammlung von Bewertungen im Internet zu geben (sowohl auf unabhängigen als auch auf gesponserten Bewertungsseiten).

Bei einem staatlich versicherten HECM-Darlehen ist der Darlehensgeber NICHT derjenige, der den Zugang zu Ihren Geldern oder die Bedingungen des Darlehens garantiert.

Das HUD garantiert, dass, wenn ein Darlehensgeber, der Ihr Darlehen betreut, in Konkurs geht, die FHA Ihr Darlehen an einen anderen Betreuer überträgt, der die gleichen Bedingungen für Ihre Lebenszeit einhalten muss.

Die folgenden Tipps stellen sicher, dass Sie den richtigen Anbieter für umgekehrte Hypotheken auswählen:

#1. Holen Sie sich das Darlehen von einem Kreditgeber, der sich um IHRE besten Interessen kümmert.

Viele Menschen sind davon überzeugt, dass sie nur dieses oder jenes brauchen, und übersehen dabei andere Punkte, die für den Gesamtnutzen oder die Kosten des Darlehens einen viel größeren Unterschied machen können.

Wir haben Kreditnehmer, die sich die Kosten für die Schätzungsgebühr ansehen und eher zu einem Kreditgeber gehen als zu einem anderen, weil die Schätzungsgebühr bei dem einen um 100 Dollar niedriger ist, ohne sich darüber im Klaren zu sein, dass sie aufgrund eines höheren Zinssatzes Tausende von Dollar weniger erhalten oder dass der höhere Zinssatz während der Laufzeit des Kredits Tausende von Dollar mehr an Zinsen mit sich bringt, und das ist nur ein Beispiel.

Sie müssen wirklich die Gesamtheit der Transaktion betrachten und dürfen sich nicht nur auf einen kleinen Faktor festlegen lassen, der im Gesamtbild vielleicht nicht einmal ein wichtiger Faktor ist.

#2. Hüten Sie sich vor gefälschten Bewertungen.

Lesen Sie die Bewertungen tatsächlicher Kunden online.

Vertrauen Sie nicht ausschließlich Online-Seiten, die Leads für Unternehmen generieren, deren Bewertungen gekauft und verkauft werden können.

Gehen Sie zu ehrlichen Dritten wie dem BBB (Better Business Bureau) oder Google Ratings, deren Bewertungen von Verbrauchern stammen und nicht vom Kreditgeber beeinflusst werden können.

Achten Sie auf Probleme, die ständig und immer wieder auftreten, und erkennen Sie, dass Sie diese Kreditgeber möglicherweise meiden sollten.

Verstehen Sie Ihre Bedürfnisse. Bei diesem Darlehen geht es um Sie, nicht um den Kreditgeber.

Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Umkehrhypothek liegt darin, beim ersten Mal das richtige Darlehen zu bekommen, und das richtige Darlehen ist dasjenige, das Ihren Umständen entspricht.

Was für einige funktioniert, kann für andere eine schreckliche Idee sein.

Wir von All Reverse Mortgage ziehen es vor, Ihnen genügend Informationen zu geben, um eine fundierte Entscheidung zu treffen – und Ihnen nicht ein Darlehensprogramm zu verkaufen, das nicht Ihren Bedürfnissen entspricht.

#3. Vergleichen Sie alle Darlehenskonditionen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Gebühren.

Die Kreditgesetze erlauben es den Kreditgebern nicht, die Abschlusskosten zu erhöhen.

Gutachten, Titelgebühren, Kredite usw. dürfen nur zu dem Preis berechnet werden, den die Unternehmen verlangen.

Die Kreditgeber dürfen per Gesetz nichts zu diesen Gebühren hinzufügen. Viele Kreditnehmer achten nur auf die Gebühren für ein Darlehen mit anpassbarem Zinssatz.

Bei einem Darlehen mit anpassbarem Zinssatz müssen Sie auch auf die Marge achten, da eine höhere Marge Sie während der Laufzeit des Darlehens Tausende und Zehntausende von Dollar an Zinsen kosten kann, genau wie ein höherer Zinssatz bei einem Darlehen mit festem Zinssatz.

Nicht nur das, sondern die höhere Marge erhöht auch den effektiven Zinssatz, wodurch der Darlehensbetrag, den der Kreditnehmer erhält, sinkt.

Der Effekt der höheren Marge ist, dass Sie weniger Geld für das Darlehen erhalten und während der Laufzeit des Darlehens deutlich mehr Zinsen zahlen.

Übersehen Sie die Marge nicht!

Da die UFMIP auf 2,0 % des geschätzten Werts des Hauses bis zu einem derzeitigen Höchstwert von 822.375 $ basiert, kann die UFMIP bis zu 16.447,50 $ betragen

Bei einer Option mit erhöhtem Zinssatz besteht die Möglichkeit, dass wir diese oder einen Teil dieser Vorabversicherung übernehmen können, wodurch Sie Tausende sparen.

In einigen Fällen würde die höhere Marge und die niedrigere Gebühr dazu führen, dass Sie insgesamt weniger Geld erhalten.

Deshalb ist es wichtig, zu vergleichen und zu sehen, was wirklich eine bessere Option für Sie ist.

#4. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber vom HUD zugelassen ist.

Um zu prüfen, ob Ihr Darlehensgeber vom HUD zugelassen ist, müssen Sie die HUD Lender List Search besuchen

Starten Sie Ihre Suche, indem Sie den Namen Ihres Darlehensgebers eingeben und vor der Suche „Reverse Mortgages through FHA’s Home Equity Conversion Mortgages (HECM)“

#5. Vermeiden Sie Unternehmen mit Bewertungsinteressen.

Wir werden niemals ein Bewertungsmanagementunternehmen (AMC) beauftragen, das sich ganz oder teilweise im Besitz eines einzigen Kreditgebers befindet.

Kreditgebereigene AMCs arbeiten nicht mit anderen Kreditgebern als demjenigen zusammen, dem sie gehören, so dass Kreditnehmer in eine Falle geraten, wenn ihr ursprünglicher Kreditgeber ihren Kredit nicht abschließen kann oder wenn ein anderer Kreditgeber den Kreditnehmern ein besseres Angebot machen kann und der Kreditnehmer später zu einem anderen Kreditgeber wechseln möchte.

Dies führt zu einem Konflikt, der verhindert, dass Kreditnehmer die Bewertung übertragen können, und einige Banken haben dieses Verfahren routinemäßig angewandt und Kreditnehmer an Darlehen gebunden, die sie später nicht ändern können.

Das ist ein Schlupfloch in den Absichten des HUD, aber es gibt derzeit keine Möglichkeit, die AMC zur Zusammenarbeit zu bewegen, da sie sagen, dass sie mit niemandem außer dem Kreditgeber arbeiten können, der den Auftrag erteilt hat (der praktischerweise ihr Eigentümer ist).

Wenn dies geschieht, haben die Kreditnehmer eine von zwei Möglichkeiten: Sie können ein neues Gutachten zu zusätzlichen Kosten bestellen oder bei ihrem ursprünglichen Kreditgeber bleiben, obwohl sie vielleicht ein Darlehen gefunden haben, dessen Laufzeit Tausende von Dollar weniger kostet.

Es gibt jedoch eine Lösung. Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen und solide Angebote einholen und vergleichen, bevor Sie beginnen.

Überprüfen Sie dann die Referenzen des Kreditgebers und des Unternehmens.

Wenn Sie alle Vergleiche im Voraus gemacht haben, werden Sie später nicht das schreckliche Gefühl haben, wenn die Dinge ins Wanken geraten und Sie feststellen, dass Sie nicht einmal von Anfang an die besten Voraussetzungen hatten und der Kreditgeber es Ihnen jetzt fast unmöglich macht, Ihr Darlehen zu verschieben.

Top 5 FAQs

Welche Banken bieten Umkehrhypotheken an?

Die meisten Großbanken haben sich vor einigen Jahren aus der Umkehrhypothekenbranche zurückgezogen, so dass Nichtbanken, Makler, kleine Banken und Kreditgenossenschaften als verbleibende Kreditquellen übrig geblieben sind.

Die meisten Umkehrhypotheken sind zwar durch die Federal Housing Administration (FHA) versichert und unterliegen denselben Regeln, aber jedes Kreditinstitut bietet seine eigenen Margen und Zinssätze an.

Wer ist der am besten bewertete Anbieter von Umkehrhypotheken?

Um den am besten bewerteten Anbieter von Umkehrhypotheken zu finden, müssen Sie ein wenig recherchieren und einige der bezahlten Anzeigen ignorieren, die Sie in vielen Suchergebnissen finden. Nur sehr wenige Websites bieten heutzutage seriöse, nicht gesponserte Bewertungen an. Suchen Sie nach unabhängigen Websites, die keine finanziellen Anreize für gesponserte Bewertungen akzeptieren, wie z. B. das Better Business Bureau, Google und Yelp.

Bietet das HUD Umkehrhypotheken an?

Das HUD als Einrichtung vergibt keine Darlehen, genehmigt aber Darlehensgeber für die Vergabe von bundesversicherten HECM-Darlehen. Die Rolle des HUD in der Umkehrhypothekenbranche besteht darin, sich gegen den Verlust eines Kreditgebers zu versichern, indem es im Voraus Hypothekenversicherungsprämien einzieht. Der HUD MIP-Fonds macht Umkehrhypotheken erst möglich und garantiert viele ihrer Merkmale und Schutzmaßnahmen.

Sind alle Umkehrhypothekenunternehmen gleich?

Nein! Jedes Umkehrhypothekenunternehmen arbeitet unabhängig von der Regierung. Das HUD steht hinter der umgekehrten Hypothek und den Zeichnungsrichtlinien, ist aber nicht an der Kreditvergabe beteiligt. Vergewissern Sie sich, dass der Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten, vom HUD zugelassen und Mitglied der NRMLA ist, und vergessen Sie nicht, Preise und Gebühren mit mehreren Anbietern zu vergleichen.

Unterstützt die AARP die Anbieter von Umkehrhypotheken?

Nein. Die AARP ist eine Seniorenorganisation, die als erste im Kongress Lobbyarbeit betrieb und erfolgreich ein Umkehrhypothekenprogramm auf nationaler Ebene einführte, das 1988 von Ronald Reagan unterzeichnet wurde. AARP engagiert sich in der Umkehrhypothekenbranche, um sicherzustellen, dass das HUD bei seinen Zeichnungsrichtlinien verantwortungsbewusst vorgeht und sich um die Interessen von Senioren und Unverdienten kümmert.

Zusammenfassung:

• Umgekehrte Hypothekarkreditgeber vermarkten sich über eine Vielzahl von Kanälen wie TV-Werbung, Internet, Direktwerbung und über Finanzplanungsgemeinschaften an die Verbraucher.
• Wählen Sie Ihren Kreditgeber auf der Grundlage ihrer unabhängigen Bewertungen und ihrer besten Angebote, da die Kreditinstitute ihre eigenen Zinssätze und Gebühren festlegen. (Entgegen der landläufigen Meinung kontrolliert die Regierung nicht den Zinssatz, die Marge oder die Ausfertigungsgebühr.)
• Unternehmen, die vom HUD zugelassen sind, sind direkte Kreditgeber und sparen Ihnen in der Regel Zeit und Geld, da die Zusammenarbeit mit einem Makler bedeutet, dass Sie über einen „Zwischenhändler“ arbeiten und mit höheren Kosten für Ihr umgekehrtes Hypothekendarlehen rechnen müssen
• Vergewissern Sie sich, dass der von Ihnen gewählte Kreditgeber Mitglied der NRMLA ist und sich an deren Ethikkodex hält.
• Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen
• Alle Umkehrhypotheken erfordern eine unabhängige Beratung. Stellen Sie sicher, dass Sie alternative Optionen prüfen und in Betracht ziehen, bevor Sie sich festlegen.

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