Wiederkehrende Zahlungen Definition
Wiederkehrende Zahlungen sind Zahlungen an Ihr Kleinunternehmen, die nach einem von Ihnen festgelegten Zeitplan erfolgen. Diese Art von Zahlungen wird elektronisch verarbeitet, in der Regel über die Kredit- oder Debitkarte eines Kunden. Je nachdem, wen Sie als Händler oder Zahlungsdienstleister beauftragen, müssen Sie mit einer besonderen Gebühr für die Einrichtung und Verarbeitung wiederkehrender Zahlungen rechnen.
Der schwierigste Teil der Gründung eines Unternehmens besteht darin, ein Produkt oder eine Dienstleistung zu entwickeln, die die Kunden wiederholt kaufen wollen. Wenn Sie das begriffen haben, herzlichen Glückwunsch! Sie sind auf dem besten Weg, ein erfolgreiches Unternehmen aufzubauen.
Als Nächstes müssen Sie den effizientesten Weg finden, um Geld zu bekommen. Je nach Produkt oder Dienstleistung könnte das bedeuten, dass Sie wiederkehrende Zahlungen für Ihre Kunden einrichten.
Wiederkehrende Zahlungen sind eine besondere Art der Zahlung im Bereich der Händlerdienste. Verschiedene Zahlungsdienstleister haben unterschiedliche Ansätze und Gebührenstrukturen, wenn es um die Ausführung dieser Zahlungen geht. Werfen wir einen genaueren Blick auf wiederkehrende Zahlungen: Was sie sind, wie sie funktionieren und für welche Arten von Unternehmen sie in Frage kommen. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie diese Zahlungen mit einigen der beliebtesten Zahlungsdienstleister einrichten können, damit Sie noch heute damit beginnen können, wiederkehrende Zahlungen in Ihr Unternehmen zu integrieren.
Was sind wiederkehrende Zahlungen?
Wiederkehrende Zahlungen sind wiederholte Zahlungen an Ihr Unternehmen, die nach einem vorher festgelegten Zeitplan erfolgen. Das Besondere an diesen Zahlungen ist, dass der Kunde nicht physisch oder virtuell anwesend sein muss, um die Zahlung zu verarbeiten. Stattdessen erklärt sich der Kunde damit einverstanden, seine Zahlungsinformationen (in der Regel eine Debit- oder Kreditkarte) an den Zahlungsabwickler des Unternehmens weiterzugeben und seine Karte nach einem im Voraus festgelegten Zahlungsplan zu belasten. Der Zahlungsplan kann jährlich, monatlich, wöchentlich oder sogar täglich sein. Sie können auch ein Ablaufdatum für wiederkehrende Zahlungen festlegen oder zulassen, dass sie für eine unbegrenzte Zeit fortgesetzt werden.
Es gibt zwei verschiedene Arten von wiederkehrenden Zahlungen: feste Zahlungen und variable Zahlungen. Bei einer festen wiederkehrenden Zahlung wird dem Kunden jedes Mal derselbe Betrag in Rechnung gestellt, wie dies bei einem Zeitschriftenabonnement oder einer Mitgliedschaft im Fitnessstudio der Fall ist. Bei einer variablen wiederkehrenden Zahlung kann sich der geschuldete Betrag von Zahlung zu Zahlung ändern. Beispiele für variable wiederkehrende Zahlungen sind verbrauchsabhängige Gebühren wie Versorgungsleistungen oder eine Telefonrechnung.
Die Vorteile wiederkehrender Zahlungen liegen auf der Hand: Sie sparen sowohl dem Händler als auch dem Kunden Zeit und optimieren den Kassiervorgang. Außerdem wird durch die Automatisierung der Zahlungen die Kundenbindung verbessert. Der Betrieb mit wiederkehrenden Zahlungen macht es auch einfacher, den Cashflow vorherzusagen.
Wie funktionieren wiederkehrende Zahlungen
Um wiederkehrende Zahlungen zu verarbeiten, brauchen Sie zunächst ein Händlerkonto oder einen Zahlungsdienstleister. Beide ermöglichen es Ihnen, Zahlungen elektronisch zu akzeptieren, und so werden auch wiederkehrende Zahlungen verarbeitet.
Ein Zahlungsdienstleister kümmert sich um alle Aspekte des elektronischen Zahlungsverkehrs, einschließlich Verarbeitung, Sicherheit und Einzahlung der Gelder auf das Geschäftskonto des Händlers. Ein Händlerkonto hingegen ist eine besondere Art von Bankkonto, über das Gelder aus Kredit- und Debitkartenkäufen eingezahlt werden. Wenn Sie ein Händlerkonto verwenden, müssen Sie auch separate Lösungen für die Verarbeitung und Sicherheit finden.
Unabhängig davon, wie Sie Zahlungen annehmen, unterscheidet sich die Einrichtung von wiederkehrenden Zahlungen, je nachdem, ob Sie Zahlungen online oder per Rechnung annehmen. Für Unternehmen, die Rechnungen verwenden, werden wiederkehrende Zahlungen jedes Mal berechnet, wenn Rechnungen verarbeitet werden. Damit dies funktioniert, müssen die Kunden zustimmen, ihre Zahlungsinformationen in der Rechnungssoftware des Unternehmens zu speichern. Wenn das Unternehmen die Rechnungen entsprechend dem Zahlungsplan bearbeitet, sollte der Kunde eine E-Mail oder eine andere Form einer digitalen Quittung erhalten, die ihn darüber informiert, dass seine Zahlung bearbeitet wurde. Einige Unternehmen benachrichtigen ihre Kunden auch im Voraus, dass ihre wiederkehrenden Zahlungen bald bearbeitet werden.
Bei Online-Einkäufen entscheiden sich die Kunden in der Regel während des ersten Bestellvorgangs für wiederkehrende Zahlungen. Danach werden die nachfolgenden Zahlungen automatisch abgewickelt, ohne dass der Händler oder der Kunde etwas unternehmen müssen. Die Kunden erhalten in der Regel auch eine Art digitale Benachrichtigung, wenn ihre Zahlung bearbeitet wurde.
Was bei der Bearbeitung einer wiederkehrenden Zahlung geschieht, ist dasselbe wie bei der Bearbeitung jeder elektronischen Kreditkartenzahlung: Der Zahlungsabwickler kontaktiert die Bank des Händlers (die so genannte Acquiring-Bank) und das Kreditkartennetz des Kunden (z. B. Visa oder MasterCard).
Das Kreditkartennetz kontaktiert die Bank, die dem Kunden die Kreditkarte ausgestellt hat (die so genannte Issuing-Bank). Die ausstellende Bank prüft, ob es sich bei der Transaktion um einen Betrug handelt und ob das Geld auf dem Konto des Kunden verfügbar ist. Wenn die Transaktion genehmigt wird, informiert das Kreditkartennetz den Zahlungsabwickler. Der Zahlungsabwickler hält den Betrag dann ein bis zwei Werktage lang zurück, um sicherzustellen, dass es sich nicht um einen Betrug handelt. Danach wird der Betrag auf das Konto des Händlers überwiesen.
Unternehmen, die Zahlungsdienstleister in Anspruch nehmen, müssen in der Regel nicht ein bis zwei Geschäftstage warten, bis ihr Geld zur Verfügung steht. Stattdessen stellt der Zahlungsdienstleister den Betrag aus dem Kauf abzüglich der Gebühren zur Verfügung und wartet dann, bis der tatsächliche Betrag auf das Händlerkonto eingezahlt wird.
Welche Arten von Unternehmen nutzen wiederkehrende Zahlungen
Es gibt viele Anwendungsfälle für wiederkehrende Zahlungen. Werfen wir einen Blick auf einige der häufigsten:
- Abonnementdienste: Dazu können Medienprodukte wie Zeitungen, Zeitschriften oder Streaming-Dienste, Abo-Boxen wie Dollar Shave Club oder Blue Apron oder SaaS-Produkte wie Shopify oder WordPress gehören. Die meisten Abo-Dienste bieten feste wiederkehrende Zahlungen in monatlichen Abständen.
- Mitgliedschaftsdienste: Es gibt viele verschiedene Arten von mitgliedschaftsbasierten Unternehmen, die wiederkehrende Zahlungen nutzen, um effizienter zu arbeiten, darunter Fitnessstudios, Coworking Spaces, soziale Clubs und Berufsverbände. Wie bei Abonnementdiensten handelt es sich bei Mitgliedschaftszahlungen in der Regel um feste wiederkehrende Zahlungen in monatlichen oder jährlichen Abständen.
- Staatliche und kommunale Dienstleistungen: Durch das Angebot wiederkehrender Zahlungen kann sichergestellt werden, dass z. B. Steuern und Versorgungsrechnungen rechtzeitig eingezogen werden. Die Kosten für diese Art von wiederkehrenden Zahlungen können von Abrechnung zu Abrechnung variieren. Konkrete Beispiele sind Gas-, Wasser- und Stromrechnungen, Grundsteuerrechnungen und Zahlungen für Studentenkredite.
- 1:1-Dienstleistungen: Darunter versteht man Dienstleistungen, bei denen der Anbieter für seine Zeit entlohnt wird. Beispiele hierfür sind juristische Dienstleistungen, Nachhilfe, Kinderbetreuung, Reinigungsdienste, persönliches Training oder jede andere Art von 1:1-Dienstleistung, die in der Regel in regelmäßigen Abständen stattfindet. Das Angebot von wiederkehrenden Zahlungen in diesen Szenarien macht die Transaktion so nahtlos wie möglich.
- Finanzdienstleistungen: Wiederkehrende Zahlungen können eine wichtige Rolle spielen, wenn es um persönliche Finanzen geht, insbesondere beim Sparen und bei der Planung des Ruhestands. Bei vielen 401(k)- und IRA-Plänen können Sie beispielsweise regelmäßig wiederkehrende Beiträge vereinbaren und so sicherstellen, dass Sie verantwortungsvoll für die Zukunft sparen. Sie können auch wiederkehrende Zahlungen für Kredite vereinbaren und so sicherstellen, dass Sie nie in Verzug geraten.
Wie Sie wiederkehrende Zahlungen einrichten
Wie bereits erwähnt, handhaben verschiedene Zahlungsdienstleister und Händlerdienste wiederkehrende Zahlungen auf unterschiedliche Weise und zu unterschiedlichen Preisen. Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie diese Zahlungen bei den beliebtesten Zahlungsanbietern einrichten können und was sie Sie kosten werden.
Square
Square ist ein führendes Unternehmen im Bereich Finanz- und Händlerdienste und bietet eine Funktion für wiederkehrende Zahlungen über seine kostenlose Rechnungssoftware Square Invoices an. Mit Square Invoices können Sie eine wiederkehrende Rechnung einrichten und sie Kunden zuweisen, die eine Karte hinterlegt haben. Die Kunden können ihre Kredit- oder Debitkarteninformationen über ein Online-Formular oder durch Durchziehen ihrer Karte an einem Square-Terminal mitteilen.
Benutzer von Square Invoices haben auch die Möglichkeit, in ihrer Rechnung Rabattcodes anzubieten und Trinkgeld zuzulassen. Sobald Sie die Erstellung Ihrer Rechnung abgeschlossen haben, können Sie einen Zeitplan für die Bearbeitung der Rechnungen festlegen. Wenn Rechnungen bearbeitet werden, erhalten Kunden, die eine Karte hinterlegt haben, eine E-Mail, in der sie darüber informiert werden, dass ihre Zahlung bearbeitet wurde.
Square Invoices ist kostenlos, aber für alle wiederkehrenden Zahlungen fällt eine Transaktionsgebühr von 3,5 % + 0,15 $ an.
Get Started with Square Invoices
Stripe
Stripe ermöglicht es Nutzern, wiederkehrende Zahlungen über die Stripe Billing-Funktion einzurichten. Der Prozess ist ziemlich einfach. Weisen Sie über Ihr Konto-Dashboard einem Produkt oder einer Dienstleistung, für die Sie wiederkehrende Zahlungen einrichten möchten, einen Preisplan zu. Dann abonnieren Sie einfach einen Kunden für diesen Preisplan. Wenn Sie Rechnungen bearbeiten, erhalten Kunden, die einen Preisplan abonniert haben, E-Mails mit Angaben zu den geschuldeten Beträgen und ihrem Zahlungsstatus. Sie können den Rechnungen auch zusätzliche Posten wie einmalige Kosten und Einrichtungsgebühren hinzufügen. Stripe ermöglicht es Kunden, per ACH-Überweisung und E-Check sowie mit Kredit- und Debitkarten zu zahlen.
Stripe bietet auch eine Reihe von Integrationen mit Drittanbietern, mit denen Sie wiederkehrende Zahlungen in E-Commerce-Plattformen integrieren können. Darüber hinaus können Sie ein Pop-up-Mitgliedschafts- oder Abonnementformular in Ihre Website oder E-Mail einbetten lassen. Wie Square speichert auch Stripe die Zahlungsdaten der Kunden in einem PCI-konformen virtuellen Tresorraum.
Die Einrichtung wiederkehrender Zahlungen mit Stripe ist völlig kostenlos, aber jede wiederkehrende Transaktion kostet Sie 2,9 % + 0,30 $. Dieser Preis ist zwar günstiger als der von Square, aber Square bietet auch eine kostenlose POS-Software und ein mobiles Kartenlesegerät, was es zu einer besseren Option für die Annahme von Zahlungen vor Ort macht.
PayPal
Um wiederkehrende Zahlungen mit PayPal einzuziehen, müssen Sie sich zunächst entweder für ein virtuelles PayPal-Terminal oder ein Payments Pro-Konto anmelden, die beide 30 US-Dollar pro Monat kosten. Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, können Sie eine wiederkehrende Gebühr erstellen und diese über Ihr Konto-Dashboard einem Produkt oder einer Dienstleistung zuweisen. Anschließend können Sie eine Schaltfläche „Abonnieren“ auf einer beliebigen Webseite oder in Marketingmaterial einbetten. Wenn Kunden auf die Schaltfläche „Abonnieren“ klicken, werden sie auf eine PayPal-Seite weitergeleitet, wo sie ihre Zahlungsinformationen eingeben können. PayPal erstellt ein Kundenprofil für alle Abonnenten und wickelt die Zahlungen nach einem von Ihnen erstellten Zeitplan ab.
Wenn Kunden bereits ein PayPal-Konto haben, können sie dieses als Zahlungsoption für wiederkehrende Zahlungen verwenden. Die Verwendung von wiederkehrenden Zahlungen mit PayPal kostet zusätzlich zu Ihrer Kontogebühr von 30 $ 10 $ pro Monat. PayPal erhebt außerdem 2,9 % + 0,30 $ pro wiederkehrender Transaktion und ist damit insgesamt eine der teureren Optionen für wiederkehrende Zahlungen.
Das Fazit
Wiederkehrende Zahlungen sind eine effiziente Möglichkeit für eine Vielzahl von Unternehmen, Zahlungen einzuziehen und gleichzeitig dem Kunden eine gute Erfahrung zu bieten. Das Einrichten dieser Zahlungen erfordert ein wenig Arbeit im Hintergrund, aber nichts, bei dem Ihnen Ihr Zahlungsdienstleister oder Händler nicht helfen könnte.
Wenn Sie Produkte oder Dienstleistungen haben, die Ihre Kunden wiederholt kaufen, sollten Sie überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Plan für wiederkehrende Zahlungen für diesen Artikel anzubieten. Sie werden feststellen, dass es Ihnen das Leben leichter macht und gleichzeitig einen vorhersehbaren Einkommensbetrag für Ihr Unternehmen schafft.