Wie und warum wird ein Bankkonto nachrichtenlos?
Wenn Sie 12 Monate lang keine Transaktionen auf Ihrem Konto vorgenommen haben, wird es als inaktiv eingestuft. Wenn Sie weitere 12 Monate lang keine Transaktionen durchführen, wird das Konto nachrichtenlos.
Ein Sparkonto gilt nach 24 Monaten Inaktivität als nachrichtenlos, wenn keine gültigen Transaktionen durchgeführt werden.
Die Transaktionen, die als gültig angesehen werden, werden vom Kunden oder von Dritten veranlasst und umfassen sowohl Debit- als auch Kredittransaktionen.
Zu den Beispielen gehören Bargeldabhebungen, Zahlungen per Scheck oder Internetbanking, die Nutzung von Telefonbanking oder Geldautomaten usw. Alle erhaltenen Dividenden oder EMIs werden als gültige Transaktionen betrachtet. Auch Zinsgutschriften auf Festgeldanlagen bei derselben Bank gelten als gültige Transaktionen.
Alle Transaktionen, die von der Bank veranlasst werden, gelten nicht als gültig für die Bestimmung des ruhenden Status Ihres Sparkontos. Dazu gehören automatische Zinszahlungen auf Ihr Sparguthaben oder Strafabzüge oder Dienstleistungsgebühren, die von Zeit zu Zeit erhoben werden können.
Wenn zwei Jahre lang keine eigenen oder fremden Transaktionen getätigt werden, wird Ihr Konto als nachrichtenlos eingestuft.
Mit dieser Regel soll vor allem das Risiko betrügerischer Transaktionen auf im Grunde genommen unbeachteten Sparkonten verringert werden.
Die RBI rät den Banken zur Vorsicht, und die Bankangestellten werden aufmerksam, wenn plötzlich eine Abhebung von einem inaktiven oder nachrichtenlosen Konto beantragt wird.
Außerdem hat die RBI den Banken untersagt, von einem nachrichtenlosen Konto Mindestguthaben abzuziehen, wodurch ein zusätzlicher Schutz gegen unbeabsichtigte Abzüge geschaffen wird.
Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem Sie ein Sparkonto über einen längeren Zeitraum unbeaufsichtigt gelassen haben.
Und wenn Sie es wieder besuchen, um Ihr Guthaben abzuheben, stellen Sie fest, dass Ihr Guthaben aufgebraucht ist, entweder aufgrund von regelmäßigen Strafgebühren, die Ihre Bank für die Nichtführung des Kontos erhebt, oder aufgrund einiger betrügerischer Transaktionen, die Sie nicht bemerkt haben.
Diese Regel verhindert all diese Szenarien.
Zurzeit werden nur Spar- und Girokonten als inaktiv oder nachrichtenlos gekennzeichnet, während andere Kontotypen auch nach 24 Monaten noch aktiv bleiben.
Welchen Einschränkungen unterliegen Sie bei nachrichtenlosen Konten?
Die RBI hat die Einschränkungen für nachrichtenlose oder inaktive Konten nicht klar definiert. Sie rät den Banken lediglich, vor der Abwicklung von Transaktionen auf diesen Konten die erforderliche Sorgfalt walten zu lassen.
Daher werden die Beschränkungen von Bank zu Bank unterschiedlich sein.
Die meisten Banken werden Beschränkungen für Geldautomaten-, Net-Banking- und Telefon-Banking-Transaktionen einführen. Einige werden diese Beschränkungen auch auf Schecktransaktionen ausweiten. Andere werden Adressänderungen, die Ausstellung oder Erneuerung einer Debitkarte, die Anforderung von Scheckbüchern usw. nicht zulassen.
In den meisten Fällen können Sie bei einem inaktiven Konto mit folgenden Einschränkungen rechnen:
- Keine Ausstellung eines neuen Scheckbuchs
- Keine neue Debitkarte
- Kein Zugang zum Internet-Banking
Wenn es inaktiv wird, können Sie mit folgenden zusätzlichen Einschränkungen rechnen:
- Keine Abhebung von Geld am Geldautomaten, in einer Bankfiliale oder per Telefonbanking
- Keine Erneuerung der Debitkarte
- Keine Änderung der Unterschriften
- Keine Änderung der Adresse, E-Mail-Adresse oder Kontaktnummer
- Keine Hinzufügung oder Löschung eines Mitinhabers
Nicht in der Lage zu sein, das, was im Wesentlichen Ihr Geld ist, rechtzeitig zu bekommen, kann frustrierend sein, und es ist am besten, zu verhindern, dass Ihr Konto von vornherein nachrichtenlos oder inaktiv wird.
Wie kann man verhindern, dass das Konto inaktiv wird?
Der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass das Konto nicht inaktiv wird, ist, regelmäßig eine kleine Transaktion durchzuführen. Das kann eine kleine Einzahlung oder eine Abhebung sein und lässt sich leicht über das Netbanking erledigen.
Auch wenn Sie lange Zeit keine Transaktionen vornehmen, erhalten Sie in der Regel drei Monate vor der Inaktivität Ihres Kontos eine Mitteilung von der Bank.
Sie können auf diese Mitteilung antworten und Gründe für die Nichtnutzung Ihres Kontos angeben. Wenn die Gründe von der Bank als stichhaltig erachtet werden, erhalten Sie eine Verlängerung von 12 Monaten, und Ihr Konto wird während dieses verlängerten Zeitraums weiterhin als funktionsfähig behandelt.
Im Idealfall sollten Sie jedoch, sobald (oder bevor) Sie diese Mitteilung erhalten, eine kleine Einzahlung oder Abhebung vornehmen. Wenn Sie dies tun, ist Ihr Konto für weitere 24 Monate vor der Einstufung als nachrichtenlos geschützt.
Ein kleiner Tipp, um sicherzustellen, dass Ihre Konten nie nachrichtenlos werden, ist, verschiedene Konten für unterschiedliche Zwecke vorzusehen. Verwenden Sie z. B. ein Konto für die Bezahlung von Rechnungen, ein anderes für Investitionen, ein drittes für Kreditkartenzahlungen usw.
Auf diese Weise werden alle Ihre Konten regelmäßig Transaktionen aufweisen und niemals inaktiv werden.
Die Hauptursache dafür, dass Konten nachrichtenlos werden, ist in der Regel, dass man zu viele Bankkonten hat. Wenn das bei Ihnen der Fall ist, schließen Sie am besten die Konten, die Sie nicht brauchen.
Heutzutage ist es wirklich einfach, ein neues Sparkonto zu eröffnen, und es macht keinen Sinn, ein Konto zu behalten, von dem Sie wissen, dass Sie es über einen längeren Zeitraum nicht benutzen werden.
Ermitteln Sie also die Konten, die Sie nicht benötigen, und stellen Sie bei der jeweiligen Bank einen Antrag auf Schließung.
Wie reaktivieren Sie Ihr Konto?
Wenn sich Ihr Konto im Status „inaktiv“ befindet, müssen Sie nur eine kleine Transaktion am Geldautomaten oder per Scheck vornehmen. Diese Transaktion kann zwischen dem 12. und 24. Monat der Inaktivität durchgeführt werden.
Wenn Ihr Konto jedoch bereits inaktiv ist (d. h. mehr als 24 Monate inaktiv war), können Sie keine solche Transaktion mehr durchführen. Aber keine Sorge, Ihr Geld steht Ihnen auch nach der Reaktivierung Ihres Kontos noch zur Verfügung.
Die Banken sind verpflichtet, vor der Reaktivierung eines ruhenden Kontos die gebotene Sorgfalt walten zu lassen, und plötzliche Abhebungsanträge von einem solchen Konto müssen mit Vorsicht behandelt werden.
Aber Sie werden feststellen, dass das Verfahren zur Reaktivierung dieser Konten ziemlich einfach ist.
Da die RBI die Banken nur anweist, die gebotene Sorgfalt walten zu lassen, und keinen Standardprozess für die Reaktivierung festgelegt hat, wird sich der tatsächliche Prozess der Reaktivierung von Bank zu Bank unterscheiden.
Die meisten Banken gehen jedoch wie folgt vor:
Schreiben Sie einen Antrag auf Reaktivierung
Sie müssen einen schriftlichen Antrag auf Reaktivierung Ihres ruhenden Kontos stellen.
Dieser Antrag sollte den Grund für die fehlenden Transaktionen enthalten und an den Filialleiter der jeweiligen Bank gerichtet sein.
Ist Ihr Konto ein Gemeinschaftskonto, müssen alle Kontoinhaber diesen Antrag unterschreiben.
KYC-Dokumente einreichen
Sie müssen Ihre KYC-Dokumente zusammen mit Ihrem Reaktivierungsantrag einreichen.
Die KYC-Dokumente, die benötigt werden, sind dieselben, die auch bei der Eröffnung eines neuen Kontos benötigt werden.
In der Regel werden Sie benötigen:
- zwei Passfotos
- Adressnachweis
- Identitätsnachweis
- PAN-Karte
- Ihr altes Sparbuch, Scheckbuch und Ihre Geldautomaten-/Guthabenkarte
Ihre Unterschriften können in dieser Phase überprüft werden, bevor die Bank Ihren Antrag auf Reaktivierung annimmt.
Eine kleine Einzahlung vornehmen
Nach Abschluss des Reaktivierungsverfahrens sollte Ihr Bankkonto in der Regel innerhalb von 24 Stunden reaktiviert werden, kann aber in manchen Fällen auch bis zu einer Woche dauern.
Sobald die Reaktivierung erfolgt ist, sollten Sie eine kleine Einzahlung vornehmen, damit Ihr Konto nicht wieder inaktiv wird. Einige Banken verlangen diese Einzahlung zusammen mit dem Antrag auf Reaktivierung.
Bitte beachten Sie, dass Sie zur Reaktivierung Ihres ruhenden Kontos wahrscheinlich persönlich in Ihrer Bankfiliale erscheinen müssen. Einige Banken bieten eine Online-Reaktivierung an, aber das ist eher die Ausnahme als die Regel. Wenn Sie ein NRI sind, sollten Sie dies bei Ihrer Bank beantragen.
Muss ich nachrichtenlose Konten im Rahmen der Steuererklärung melden?
Ja, Sie müssen alle Bankkonten melden, auch wenn sie derzeit nachrichtenlos oder inaktiv sind.
Eine Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Ihr Bankkonto seit mehr als drei Jahren nicht mehr in Betrieb ist. In diesem Fall brauchen Sie es nicht zu melden.
Wie kann man feststellen, ob ein Konto inaktiv ist?
Wenn ein Bankkonto seit mehr als 10 Jahren inaktiv ist, erlauben die Banken eine Suche nach inaktiven Konten. SBI, ICICI und HDFC ermöglichen diese Suche auf ihren Websites.
Sie können folgenden Links folgen:
- SBI
- ICICI
- HDFC
Sie können diese Möglichkeit nutzen, um nach Konten zu suchen, die Sie sonst vielleicht vergessen hätten.
Hinweise
- Für die Reaktivierung eines ruhenden Bankkontos fallen keine Gebühren an, da die RBI dies verboten hat. Außerdem können die Banken für diese Konten keine Mindestguthabengebühren erheben.
- Sie werden drei Monate, bevor Ihr Konto als nachrichtenlos eingestuft wird, informiert. Wenn Sie innerhalb der nächsten 3 Monate eine Transaktion vornehmen, bleibt das Konto für weitere 12 Monate aktiv und wird dann als inaktiv eingestuft.
- Die Banken halten sich an Standardlaufzeiten und alle Banken stufen Ihr Konto nach 12 Monaten als inaktiv und nach 24 Monaten als nachrichtenlos ein. Einige Banken können Ihnen eine Verlängerung von 12 Monaten gewähren, sofern Sie mit einer stichhaltigen Begründung antworten.
- Die Gutschrift von Festgeldzinsen ist eine gültige Transaktion, wenn es um den Status der Inaktivität geht, und wenn sie regelmäßig auf Ihrem Bankkonto gutgeschrieben wird, wird es nicht inaktiv werden. Bitte beachten Sie, dass dies bei den Zinsen für Sparkonten nicht der Fall ist, da diese nicht als gültige Transaktion betrachtet werden.
- Auch wenn Ihr Konto als ruhend gekennzeichnet ist, erhalten Sie weiterhin Zinsen auf Ihr Sparkontoguthaben. Dieselben stehen Ihnen zur Verfügung, sobald Sie es reaktivieren.
Und das war’s. Lassen Sie mich wissen, wenn Sie eine Frage haben.