Wie man ein Mikrokreditunternehmen gründet

Gründen Sie ein Mikrokreditunternehmen, indem Sie diese 9 Schritte befolgen:

Sie haben die perfekte Geschäftsidee gefunden und sind nun bereit, den nächsten Schritt zu tun. Zur Gründung eines Unternehmens gehört mehr als nur die Anmeldung beim Staat. Wir haben diesen einfachen Leitfaden für die Gründung Ihres Mikrokreditunternehmens zusammengestellt. Mit diesen Schritten stellen Sie sicher, dass Ihr neues Unternehmen gut geplant, ordnungsgemäß registriert und rechtssicher ist.

Sehen Sie sich unsere Seite „Wie man ein Unternehmen gründet“ an.

SCHRITT 1: Planen Sie Ihr Unternehmen

Ein klarer Plan ist für den Erfolg als Unternehmer unerlässlich. Er wird Ihnen dabei helfen, die Besonderheiten Ihres Unternehmens zu skizzieren und einige Unbekannte zu entdecken. Einige wichtige Themen, die Sie berücksichtigen sollten, sind:

• Welche Kosten entstehen bei der Gründung und im laufenden Betrieb?
• Wer ist Ihr Zielmarkt?
• Wie viel können Sie Ihren Kunden berechnen?
• Wie werden Sie Ihr Unternehmen nennen?

Glücklicherweise haben wir einen Großteil dieser Recherchen für Sie erledigt.

Welche Kosten fallen bei der Eröffnung eines Mikrokreditunternehmens an?

Mikrokreditgeber haben in der Regel keine großen Gemeinkosten, obwohl Sie wahrscheinlich einen Kreditbearbeiter, einen Geldeintreiber und einen Buchhalter einstellen müssen. Wenn Sie vorhaben, all diese Aufgaben anfangs selbst zu übernehmen, müssen Sie besonders vorsichtig sein. Schon ein einziger Fehler Ihrerseits kann Sie in rechtlich heißes Wasser bringen.

Was sind die laufenden Kosten für ein Mikrokreditunternehmen?

Die Gemeinkosten für einen Kleinstkreditgeber sind gering, da Sie in der Regel kein Büro benötigen, um Ihre Geschäfte abzuwickeln:

• Gehälter der Mitarbeiter
• Werbekosten
• Allgemeiner Bürobedarf
• Kosten für die Website

Wer ist der Zielmarkt?

Wenn Sie nicht nur einen wirtschaftlichen, sondern auch einen sozialen Beitrag leisten wollen, ist eine Frau in einem Land der Dritten Welt die ideale Person, um ihr einen kleinen Geldbetrag zu leihen. Sie ist vielleicht klug und in der Lage, einen kleinen Familienbetrieb zu führen, aber es fehlen ihr die Mittel, um damit zu beginnen. Mit einer kleinen Geldsumme kann sie vielleicht ein paar Tiere kaufen, die sie dann aufziehen kann, um ihre Familie zu versorgen. Mit der Milch von Ziegen oder den Eiern von Hühnern kann sie sowohl ihre Familie ernähren als auch an andere in ihrer Gemeinde verkaufen.

Wenn Sie hoffen, mit Ihrem Kredit Geld zu verdienen, sollten Sie in Erwägung ziehen, Kredite an junge Draufgänger zu vergeben, die nicht über die nötige Kredithistorie verfügen, um einen herkömmlichen Kredit zu erhalten. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Menschen einen kleinen Geldbetrag benötigen, also recherchieren Sie zuerst, bevor Sie entscheiden, welche Bereiche Ihre Hilfe am meisten benötigen.

Wie verdient ein Mikrokreditunternehmen Geld?

Mikrokreditgeber verdienen Geld, indem sie von den Menschen Zinsen für ihre Kredite verlangen. Sie können 500 $ zu einem Zinssatz von 20 % verleihen, was bedeutet, dass der Schuldner am Ende 600 $ schuldet.

Wie viel können Sie von den Kunden verlangen?

Die Zinssätze sind von Ort zu Ort sehr unterschiedlich. Manche verlangen 10 %, andere bis zu 80 %. Der Durchschnitt liegt bei 35 %, aber Sie sollten sich über die Zinssätze in einem bestimmten Gebiet informieren. Einige bekannte, gemeinnützige Mikrokredit-Websites bieten nicht einmal die Möglichkeit von Zinsen an, während andere nur 3 % verlangen. In diesen Fällen handelt es sich jedoch eher um Wohltätigkeit als um ein Geschäftsvorhaben. Diejenigen, die extrem hohe Zinssätze verlangen, sind in der Regel gewinnorientierte Unternehmen.

Wie viel Gewinn kann ein Kleinstkreditunternehmen machen?

Mit Ausdauer und Geduld kann ein Kleinstkreditgeber in der richtigen Gegend eine beträchtliche Menge Geld verdienen. Einigen Studien zufolge zahlen bis zu 97 % der einkommensschwachen Kreditnehmer ihren Kredit zu den vereinbarten Bedingungen zurück. Wenn Sie mit jedem Kredit durchschnittlich 100 $ verdienen, müssen Sie in einem Jahr 600 Kredite vergeben, um 60.000 $ zu verdienen.

Wie können Sie Ihr Geschäft rentabler machen?

Vielleicht möchten Sie in andere Teile der Welt expandieren, um Ihr Geschäft rentabler zu machen. Oder Sie könnten in Erwägung ziehen, ein Geschäft für Zahltagskredite in Ihrer Nachbarschaft zu eröffnen, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sich gut mit Kleinkrediten auskennen und anderen, die finanzielle Unterstützung benötigen, helfen wollen.

Wie werden Sie Ihr Unternehmen nennen?

Die Wahl des richtigen Namens ist wichtig und eine Herausforderung. Wenn Sie noch keinen Namen im Kopf haben, besuchen Sie unseren Leitfaden „Wie man ein Unternehmen benennt“ oder lassen Sie sich mit unserem Namensgenerator für Kleinstkreditunternehmen bei der Namensfindung helfen

Wenn Sie ein Einzelunternehmen betreiben, möchten Sie vielleicht unter einem anderen Namen als Ihrem eigenen firmieren. Besuchen Sie unseren DBA-Leitfaden, um mehr darüber zu erfahren.

Wenn Sie einen Geschäftsnamen registrieren, empfehlen wir Ihnen, Ihren Geschäftsnamen zu recherchieren, indem Sie Folgendes überprüfen:

• Das Unternehmensregister Ihres Bundesstaates
• Bundes- und einzelstaatliche Markenregister
• Plattformen für soziale Medien
• Verfügbarkeit von Webdomänen.

Es ist sehr wichtig, dass Sie sich Ihren Domänennamen sichern, bevor es jemand anderes tut.

SCHRITT 2: Gründen Sie eine juristische Person

Die gängigsten Unternehmensstrukturen sind Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLC) und Kapitalgesellschaften.

Die Gründung einer juristischen Person wie einer LLC oder einer Kapitalgesellschaft schützt Sie davor, persönlich haftbar gemacht zu werden, wenn Ihr Mikrokreditunternehmen verklagt wird.

Sie können eine LLC selbst gründen und nur die minimalen staatlichen LLC-Kosten zahlen oder einen der besten LLC-Dienste gegen eine geringe zusätzliche Gebühr beauftragen.

SCHRITT 3: Registrieren Sie sich für Steuern

Sie müssen sich für eine Reihe von Staats- und Bundessteuern registrieren lassen, bevor Sie Ihr Geschäft eröffnen können.

Um sich steuerlich registrieren zu lassen, müssen Sie eine EIN beantragen. Das ist wirklich einfach und kostenlos!

Erfahren Sie in unserem Leitfaden Was ist eine EIN, wie Sie eine EIN erhalten, oder finden Sie Ihre vorhandene EIN mit unserem Leitfaden zur EIN-Suche.

Small Business Taxes

Abhängig von der von Ihnen gewählten Unternehmensstruktur haben Sie möglicherweise unterschiedliche Möglichkeiten, wie Ihr Unternehmen besteuert wird. Einige LLCs könnten beispielsweise von der Besteuerung als S-Corporation (S corp) profitieren.

In diesen Leitfäden erfahren Sie mehr über die Besteuerung von Kleinunternehmen:

• LLC-Steuern
• Einzelunternehmen vs. LLC
• LLC vs. Corporation
• LLC vs. S Corp
• Wie man eine S Corp gründet

Es gibt bestimmte staatliche Steuern, die für Ihr Unternehmen gelten können. Erfahren Sie mehr über die bundesstaatliche Umsatzsteuer und Franchise-Steuern in unseren Leitfäden zur bundesstaatlichen Umsatzsteuer.

SCHRITT 4: Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto &Kreditkarte

Die Verwendung spezieller Geschäftsbank- und Kreditkonten ist für den Schutz Ihres persönlichen Vermögens unerlässlich.

Wenn Ihre privaten und geschäftlichen Konten gemischt sind, ist Ihr persönliches Vermögen (Ihr Haus, Ihr Auto und andere Wertgegenstände) gefährdet, falls Ihr Unternehmen verklagt wird. Im Wirtschaftsrecht wird dies als Durchstechen des Unternehmensschleiers bezeichnet.

Wenn Sie lernen, wie Sie einen Unternehmenskredit aufbauen, können Sie außerdem Kreditkarten und andere Finanzierungen auf den Namen Ihres Unternehmens (statt auf Ihren eigenen), bessere Zinssätze, höhere Kreditlinien und mehr erhalten.

Eröffnen Sie ein Geschäftskonto

• Damit trennen Sie Ihr persönliches Vermögen vom Vermögen Ihres Unternehmens, was für den Schutz Ihres persönlichen Vermögens notwendig ist.
• Es erleichtert auch die Buchhaltung und die Steuererklärung.

Schaffen Sie sich eine Geschäftskreditkarte an

• Sie hilft Ihnen, private und geschäftliche Ausgaben zu trennen, indem Sie die Ausgaben Ihres Unternehmens an einem Ort bündeln.
• Sie baut auch die Kredithistorie Ihres Unternehmens auf, was später bei der Beschaffung von Geld und Investitionen nützlich sein kann.

SCHRITT 5: Einrichten einer Buchhaltung

Die Erfassung Ihrer verschiedenen Ausgaben und Einnahmequellen ist entscheidend für das Verständnis der finanziellen Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens. Eine genaue und detaillierte Buchführung vereinfacht auch Ihre jährliche Steuererklärung.

SCHRITT 6: Erforderliche Genehmigungen und Lizenzen einholen

Wenn Sie die erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen nicht einholen, kann dies zu hohen Geldstrafen führen oder sogar die Schließung Ihres Unternehmens zur Folge haben.

Staatliche & Lokale Anforderungen an die Geschäftslizenzierung

Bestimmte staatliche Genehmigungen und Lizenzen können für den Betrieb eines Mikrokreditgeschäfts erforderlich sein. Informieren Sie sich über die Lizenzanforderungen in Ihrem Bundesland, indem Sie die SBA-Referenz für staatliche Lizenzen und Genehmigungen besuchen.

Informationen über örtliche Lizenzen und Genehmigungen:

• Erkundigen Sie sich bei Ihrer Stadt- oder Kreisverwaltung
• Hilfe erhalten Sie von einem der örtlichen Verbände, die im Verzeichnis der lokalen Unternehmensressourcen der US Small Business Associations aufgeführt sind.

Besetzungszertifikat

Unternehmen, die an einem physischen Standort tätig sind, benötigen in der Regel ein Besetzungszertifikat (CO). Ein CO bestätigt, dass alle Bauvorschriften, Bebauungsvorschriften und behördlichen Bestimmungen eingehalten wurden.

• Wenn Sie einen Standort für ein Mikrokreditbüro mieten möchten:
• In der Regel liegt es in der Verantwortung des Vermieters, eine Genehmigung einzuholen.
• Vor der Anmietung sollten Sie sich vergewissern, dass Ihr Vermieter eine gültige Genehmigung hat oder einholen kann, die für ein Mikrokreditgeschäft gilt.
• Nach einer größeren Renovierung muss oft eine neue CO ausgestellt werden. Wenn Ihre Geschäftsräume vor der Eröffnung renoviert werden, empfiehlt es sich, in den Mietvertrag eine Klausel aufzunehmen, die besagt, dass die Mietzahlungen erst dann beginnen, wenn eine gültige CO ausgestellt ist.

• Wenn Sie planen, einen Standort für ein Mikrokreditbüro zu kaufen oder zu bauen:
• Sie sind dafür verantwortlich, eine gültige Genehmigung von einer örtlichen Behörde zu erhalten.
• Prüfen Sie alle Bauvorschriften und Bebauungsvorschriften für den Standort Ihres Unternehmens, um sicherzustellen, dass Ihr Mikrokreditgeschäft den Vorschriften entspricht und eine Genehmigung erhalten kann.

SCHRITT 7: Schließen Sie eine Unternehmensversicherung ab

Genauso wie bei Lizenzen und Genehmigungen benötigt Ihr Unternehmen eine Versicherung, um sicher und rechtmäßig zu arbeiten. Eine Geschäftsversicherung schützt das finanzielle Wohlergehen Ihres Unternehmens im Falle eines gedeckten Schadens.

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungspolicen, die für verschiedene Arten von Unternehmen mit unterschiedlichen Risiken entwickelt wurden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welchen Risiken Ihr Unternehmen ausgesetzt ist, beginnen Sie mit der allgemeinen Haftpflichtversicherung. Dies ist der häufigste Versicherungsschutz, den kleine Unternehmen benötigen, und daher ein guter Ausgangspunkt für Ihr Unternehmen.

Erfahren Sie mehr über die allgemeine Haftpflichtversicherung.

Eine weitere bemerkenswerte Versicherungspolice, die viele Unternehmen benötigen, ist die Arbeiterunfallversicherung (Workers‘ Compensation). Wenn Ihr Unternehmen Angestellte hat, ist es gut möglich, dass Ihr Staat von Ihnen verlangt, eine Arbeiterunfallversicherung abzuschließen.

SCHRITT 8: Definieren Sie Ihre Marke

Ihre Marke ist das, wofür Ihr Unternehmen steht und wie Ihr Unternehmen in der Öffentlichkeit wahrgenommen wird. Eine starke Marke wird Ihrem Unternehmen helfen, sich von der Konkurrenz abzuheben.

Wenn Sie sich bei der Gestaltung Ihres Logos für ein kleines Unternehmen nicht sicher fühlen, dann schauen Sie sich unseren Design-Leitfaden für Einsteiger an, in dem wir Ihnen hilfreiche Tipps und Ratschläge für die Erstellung eines einzigartigen Logos für Ihr Unternehmen geben.

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Wie man ein Kleinstkreditunternehmen vermarktet&

Der beste Weg, Ihr Unternehmen zu vermarkten, besteht darin, den Bedarf zu verstehen, den Sie in einem bestimmten Bereich decken. Wenn Sie sich zum Beispiel nur an kleine Familienbetriebe wenden, müssen Sie herausfinden, wie diese von den finanziellen Möglichkeiten in ihrer Region erfahren. Dazu kann physische Werbung gehören, z. B. in Form von Flugblättern, oder Online-Werbung auf bestimmten Websites. Je nach Ihren Zielen können Sie sogar von Tür zu Tür gehen.

Sie sollten auch eine eigene Website haben, auf der Sie beschreiben, was Sie tun und wie Sie es tun. Ziehen Sie in Erwägung, Ihre Informationen in mehreren Sprachen zur Verfügung zu stellen, um die besten Ergebnisse zu erzielen, und einen Dolmetscher zu engagieren, um die Kommunikation zu verbessern.

Wie man Kunden zum Wiederkommen bewegt

Der beste Weg, Kunden zu gewinnen, ist, ein möglichst fairer Kreditgeber zu sein. Das bedeutet nicht, dass man Leute mit ständigen Zahlungsausfällen davonkommen lässt, aber es bedeutet, dass man versucht, mit seinen Kunden zusammenzuarbeiten, wann immer es möglich ist. Halten Sie sich immer an das, was Sie versprechen, und sorgen Sie für einen ausgezeichneten Kundenservice und ein professionelles Verhalten.

SCHRITT 9: Erstellen Sie Ihre Unternehmenswebsite

Nach der Definition Ihrer Marke und der Erstellung Ihres Logos besteht der nächste Schritt darin, eine Website für Ihr Unternehmen zu erstellen.

Die Erstellung einer Website ist zwar ein wichtiger Schritt, aber manche befürchten, dass dies für sie unerreichbar ist, weil sie keine Erfahrung mit der Erstellung von Websites haben. Während diese Befürchtung im Jahr 2015 noch berechtigt war, hat die Webtechnologie in den letzten Jahren enorme Fortschritte gemacht, die das Leben von Kleinunternehmern deutlich vereinfachen.

Hier sind die Hauptgründe, warum Sie die Erstellung Ihrer Website nicht aufschieben sollten:

• Alle seriösen Unternehmen haben eine Website – Punkt. Die Größe oder Branche Ihres Unternehmens spielt keine Rolle, wenn es darum geht, Ihr Unternehmen online zu stellen.
• Social-Media-Konten wie Facebook-Seiten oder LinkedIn-Geschäftsprofile sind kein Ersatz für eine eigene Unternehmenswebsite.
• Website-Builder-Tools wie der GoDaddy Website Builder haben die Erstellung einer einfachen Website extrem vereinfacht. Sie brauchen keinen Webentwickler oder Designer zu engagieren, um eine Website zu erstellen, auf die Sie stolz sein können.

Mit unseren Anleitungen zur Website-Erstellung ist der Prozess einfach und schmerzlos und sollte nicht länger als 2-3 Stunden dauern.