Wie höre ich auf, mich wegen Geld zu stressen?

Bis zum 20. April 2022 bieten Experian, TransUnion und Equifax allen US-Verbrauchern kostenlose wöchentliche Kreditberichte über AnnualCreditReport.com an, um Ihnen zu helfen, Ihre finanzielle Gesundheit während der plötzlichen und beispiellosen Notlage zu schützen, die durch COVID-19 verursacht wird.

Liegen Sie nachts oft wach und machen sich Gedanken darüber, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen sollen? Sind Sie besessen von jedem Pfennig, den Sie ausgeben, oder geben Sie viel Geld aus und ignorieren die darauf folgenden Kreditkartenrechnungen? Streiten Sie sich oft mit Ihrem Ehepartner über Geld? Jedes dieser Verhaltensweisen könnte ein Anzeichen dafür sein, dass Sie unter Geldangst leiden.

Es kann sich überwältigend anfühlen, aber die gute Nachricht ist, dass das Setzen von finanziellen Zielen und das Erstellen eines Plans für Ihre Finanzen Ihnen helfen kann, den Stress wegen Ihres Geldes zu beenden. Hier erfahren Sie, woran Sie erkennen, ob Sie unter Geldsorgen leiden, und wie Sie diese ein für alle Mal beseitigen können.

Was kann Geldangst auslösen?

Geldangst ist in bestimmten Situationen eine völlig rationale Reaktion. Wenn Sie zum Beispiel vor kurzem Ihren Job verloren haben oder Ihr Arbeitgeber Entlassungen angekündigt hat, ist es ganz natürlich, dass Sie sich Sorgen um Ihre finanzielle Zukunft machen und darüber, wie Sie über die Runden kommen werden. Wenn Sie jedoch ein gesundes Verhältnis zu Geld haben, werden diese Sorgen nicht lähmend sein und vergehen, sobald das Problem gelöst ist.

Wenn Ihre Geldangst jedoch außer Kontrolle gerät, kann sie zu Verhaltensweisen führen, die Sie daran hindern, das Beste aus Ihrem Geld zu machen, und Ihnen sogar finanziellen Schaden zufügen. Zu den Handlungen, die häufig mit Geldangst in Verbindung gebracht werden, gehören:

• Übermäßiges Geldausgeben: Wenn Sie regelmäßig einkaufen gehen, um Stress abzubauen, geben Sie vielleicht zu viel Geld aus, um Ihre Geldangst zu lindern. Leider ist dies ein Teufelskreis, denn wenn Sie zu viel ausgeben, wird Ihr Geldstress nur noch schlimmer.
• Horten: Während manche Menschen zu viel ausgeben, horten andere Geld. Sie haben das Gefühl, nie genug zu haben, und werden vielleicht zu Workaholics in ihrem Bedürfnis, immer mehr Geld zu haben. Das kann dazu führen, dass man weniger Zeit mit der Familie und mit sich selbst verbringt, was einen psychischen Tribut fordern kann.
• Übertriebene Sparsamkeit: Sparsamkeit kann Ihnen helfen, unnötige Ausgaben zu vermeiden und Ersparnisse zu bilden, aber man kann es auch zu weit treiben. Wenn es Ihnen schwer fällt, Geld auszugeben, selbst wenn es sich um Notwendigkeiten handelt, wie z. B. dringende Hausreparaturen oder Zahnarztbesuche, könnten Sie unter Geldangst leiden.
• Dysfunktionale Familienfinanzen: Die Art und Weise, wie Ihre Familie mit Geld umgeht, kann ebenfalls Geldangst widerspiegeln oder verursachen. Zum Beispiel kann ein Partner eines Paares die gesamten Finanzen verwalten und das Geld benutzen, um den anderen zu kontrollieren. Eltern können ihre erwachsenen Kinder finanziell unterstützen und ihnen damit die Motivation nehmen, unabhängig zu werden. Paare verheimlichen manchmal ihre Kaufgewohnheiten voreinander, häufen Kreditkartenschulden an, ohne es dem Partner zu sagen, oder unterhalten sogar geheime Bankkonten.

Was Sie tun können, um mit dem Stress aufzuhören

Die Angst vor dem Geld zu ignorieren, wird sie nicht beseitigen, aber es kann helfen, das Problem proaktiv anzugehen. Hier sind einige Strategien, die Ihnen helfen können, mit dem Stress um Geld aufzuhören.

Errichten Sie einen Notfallfonds

Ein Notfallfonds ist ein Pool von Geld, das für echte Notfälle beiseite gelegt wird, z. B. für den Verlust des Arbeitsplatzes, notwendige Reparaturen an Haus oder Auto oder eine hohe Arztrechnung. Der Aufbau eines Notfallfonds ist ein wichtiger Schritt, um finanzielle Ängste loszuwerden. Sie werden sich sicherer fühlen, wenn Sie wissen, dass Sie eine finanzielle Krise bewältigen können, ohne einen Kredit aufzunehmen, sich auf Kreditkarten zu verlassen oder sich anderweitig zu verschulden.

Im Allgemeinen ist es ratsam, drei bis sechs Monatsausgaben für den Lebensunterhalt in den Notfallfonds zu stecken. Wenn Sie das Geld auf einem Konto aufbewahren, das nicht mit Ihrem Girokonto verbunden ist – idealerweise auf einem verzinslichen Konto -, ist es schwieriger, es für andere Zwecke als Notfälle zu verwenden, und Sie können sogar etwas dazuverdienen.

Um einen Notfallfonds einzurichten, sollten Sie Ihr Budget durchgehen und nach Ausgaben suchen, die Sie reduzieren oder streichen können. Können Sie z. B. Ausgaben für Kleidung, Essen zum Mitnehmen, Streaming-Dienste oder andere diskretionäre Käufe einschränken? Richten Sie automatische monatliche Einzahlungen in Ihren Notfallfonds ein, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, viel aus Ihrem Budget zu streichen, können Sie einen zweiten Job annehmen oder ungenutzte Besitztümer verkaufen, um zusätzliches Geld zu verdienen. Sie können auch „gefundenes Geld“ – wie Steuerrückerstattungen, Geschenke, Überstundenvergütungen oder Prämien von Ihrer Arbeitsstelle – in Ihren Notfallfonds einzahlen. Da das Geld nicht Teil Ihres normalen Budgets ist, werden Sie es nicht einmal vermissen. (Sie haben kein Budget? Lesen Sie weiter.)

Erstellen Sie ein Budget und halten Sie sich daran

Das Erstellen eines Budgets kann Ihnen dabei helfen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, Schulden loszuwerden und Ersparnisse aufzubauen, damit Sie nicht von der Hand in den Mund leben müssen. Letztendlich kann die Aufstellung eines Budgets Ihnen helfen, größere finanzielle Ziele zu erreichen, wie z. B. zu investieren oder für den Ruhestand zu sparen. In einem Budget wird festgehalten, wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen und wohin es fließt. Das gibt Ihnen ein Gefühl der Kontrolle über Ihre Finanzen und hilft, Stress abzubauen.

Um ein Budget zu erstellen, berechnen Sie zunächst Ihr monatliches Nettoeinkommen und Ihre monatlichen Ausgaben. Wenn Ihr Einkommen von Monat zu Monat schwankt, sollten Sie die Einnahmen von drei bis sechs Monaten betrachten, um einen Durchschnittswert zu ermitteln. Unterteilen Sie die Ausgaben in Kategorien, die für Sie sinnvoll sind, z. B. „Wohnung“ für Miete und Nebenkosten und „Lebensmittel“ für Einkäufe oder Restaurantbesuche. Einige Ausgaben, wie z. B. die Miete, werden jeden Monat gleich hoch sein, während andere schwanken können; für letztere sollten Sie die Ausgaben der letzten drei bis sechs Monate überprüfen, um einen monatlichen Durchschnittswert zu ermitteln.

Wenn Sie feststellen, dass Sie jeden Monat mehr ausgeben, als Sie einnehmen, sollten Sie Ihr Budget auf Einsparungsmöglichkeiten überprüfen. Haben Sie jeden Monat etwas mehr Geld übrig? Verwenden Sie einen Teil davon für Anschaffungen nach eigenem Ermessen, und planen Sie den Rest für langfristige finanzielle Ziele ein, z. B. für den Aufbau eines Notfallfonds, die Tilgung von Kreditkartenschulden oder die Ansparung einer Anzahlung für ein Haus. Damit Ihr Budget für Sie funktioniert, sollten Sie Ihre Ausgaben jeden Monat verfolgen und bei Bedarf anpassen.

Mit einem Finanzberater zusammenarbeiten

Wenn Sie an die Planung Ihrer finanziellen Zukunft denken, z. B. für den Ruhestand oder die College-Ausbildung Ihrer Kinder sparen, können Sie angesichts des Umfangs des Unterfangens leicht überfordert sein. Wenn Sie unter Geldsorgen leiden, fühlen Sie sich vielleicht zu eingeschüchtert, um überhaupt etwas zu unternehmen. Ein professioneller Finanzberater kann Ihnen die Anleitung geben, die Sie brauchen, um Ihre finanziellen Ziele mit Zuversicht in Angriff zu nehmen.

Sie müssen nicht wohlhabend sein, um mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten; es gibt viele, die sich an Kunden aus der Mittelschicht oder an junge Erwachsene wenden, die gerade erst ins Leben einsteigen. Unabhängig davon, wie es um Ihre Finanzen bestellt ist, kann ein Finanzberater Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erkennen und einen Stufenplan zu entwickeln, der Sie ans Ziel bringt. Wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen, werden Sie sich besser auf die Zukunft vorbereitet fühlen und Ihre Ängste abbauen.

Viele Finanzberater bieten kostenlose Erstberatungen an, so dass Sie sich vergewissern können, dass der Berater zu Ihnen passt, bevor Sie Geld bezahlen. Sie sollten auch den Hintergrund, die Ausbildung und die Qualifikationen eines Beraters sorgfältig prüfen, bevor Sie mit ihm zusammenarbeiten. Das Consumer Finance Protection Bureau bietet einen nützlichen Leitfaden für die Auswahl eines Finanzberaters.

Wenn Sie Probleme bei der Verwaltung Ihrer Schulden haben und professionelle Hilfe benötigen, sollten Sie sich an einen zertifizierten Kreditberater einer gemeinnützigen Organisation wenden, der Ihnen dabei helfen kann, Strategien zur Reduzierung Ihrer Schulden zu finden.

Halten Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht auf dem Laufenden

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, können Sie feststellen, welche Aspekte Ihrer Finanzen Geldsorgen verursachen. Es liegt in der menschlichen Natur, das Unbekannte zu fürchten, und die Unkenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihren Geldstress noch verstärken. Verhaltensweisen, die häufig durch Geldstress verursacht werden, wie das Anhäufen hoher Kreditkartenrechnungen oder das verspätete Bezahlen von Rechnungen, können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Sie haben keine aktuelle Kopie Ihrer Kreditauskunft? Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um eine kostenlose Kopie von allen drei Kreditbüros (Experian, TransUnion und Equifax) zu erhalten. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft hilft Ihnen auch, Fehler zu erkennen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Möglicherweise entdecken Sie auch Anzeichen für einen Identitätsdiebstahl, z. B. wenn jemand in Ihrem Namen einen Kredit beantragt. Wenn Sie einen Fehler entdecken, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie den Fehler anfechten und den Eintrag korrigieren lassen.

Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Sie auch beruhigen, vor allem wenn sie besser ist als erwartet. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie bessere Zinssätze und Konditionen für neue Schulden erhalten und Schulden refinanzieren, für die Sie möglicherweise zu viel bezahlen. In vielen Staaten können Sie mit einer guten Kreditwürdigkeit sogar Geld bei Versicherungen sparen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist als erwartet, kann eine Überprüfung Ihnen zeigen, wo Sie Ihre finanziellen Gewohnheiten verbessern müssen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, können Sie unangenehme Überraschungen bei der Beantragung eines Kredits vermeiden, z. B. die Ablehnung eines Hypotheken- oder Autokredits. Sie können sich für eine kostenlose Kreditüberwachung anmelden, um auf Aktivitäten in Ihrer Experian-Kreditauskunft aufmerksam gemacht zu werden, z. B. verpasste Zahlungen, hohe Kreditkartensalden oder schwierige Anfragen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen oder vor Identitätsdiebstahl warnen könnten.

Verabschieden Sie sich von Geldsorgen

Wenn Sie unter Geldsorgen leiden, kann es sich anfühlen, als würde der Stress nie enden. Aber ein paar grundlegende Schritte, wie das Aufstellen eines Budgets, der Aufbau eines Notfallfonds und die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit, können Ihnen helfen, Ihre Einstellung zu Geld zu ändern. Wenn Sie Ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen, können Sie den Geldstress abschütteln und sich auf den Weg machen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.