Was ist eine Kreditauskunft? Definitionen und Beispiele

Kreditauskünfte sind Dokumente, die die Kreditwürdigkeit von Darlehensbewerbern aufzeigen und häufig auch zur Unterstützung von Mietanträgen verwendet werden. Die Informationen in einer Kreditauskunft zeigen die Kreditvergangenheit eines Antragstellers, so dass Kreditgeber und Vermieter feststellen können, ob ein Antragsteller wahrscheinlich pünktliche Zahlungen leisten wird. Wenn aus einer Kreditauskunft beispielsweise hervorgeht, dass ein Antragsteller seine Schulden und sonstigen Verpflichtungen pünktlich und ordnungsgemäß beglichen hat, wird ein Kreditgeber oder Vermieter eher geneigt sein, den beantragten Antrag zu genehmigen. Wenn jedoch aus einer Kreditauskunft hervorgeht, dass ein Antragsteller die ausstehenden Verpflichtungen nicht rechtzeitig oder nicht in angemessener Höhe beglichen hat, kann ein Kreditgeber oder Vermieter den Antrag ablehnen, da die Person als Schuldner betrachtet würde.

Wann braucht man Kreditauskünfte

Kreditauskünfte werden eingeholt, wenn eine Person einen Kredit bei einem Kreditgeber aufnehmen oder eine Dienstleistung in Anspruch nehmen möchte. Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Kreditauskunft angefordert werden kann. Einige der häufigsten Situationen sind:

• Kreditanträge.

  Wenn eine Privatperson oder ein Unternehmen einen Kredit beantragt, verlangen die Kreditgeber fast immer eine Kreditauskunft. Anhand dieser Referenzen kann der Kreditgeber feststellen, ob der Antragsteller das vom Kreditgeber geliehene Geld zurückzahlen wird oder nicht.

• Mietanträge.

  Vermieter verlangen bei Mietanträgen häufig Kreditauskünfte. Anhand der Informationen über die Kreditgeschichte können Vermieter feststellen, ob Mietbewerber pünktliche Zahlungen leisten werden.

• Versorgungsdienste.

  Kreditreferenzen werden auch häufig für Versorgungsdienste wie Strom, Gas, Kabel oder Telefon verlangt. Unternehmen, die diese Dienstleistungen erbringen, können vor der Aktivierung von Konten eine Kreditauskunft verlangen, um festzustellen, ob Sie in der Vergangenheit pünktliche und angemessene Zahlungen für ähnliche Dienstleistungen geleistet haben oder nicht.

Arten von Kreditauskünften

Eine Kreditauskunft ist die häufigste Art von Kreditauskunft. Bei diesem Dokument handelt es sich um einen Bericht über die Kreditgeschichte eines Antragstellers. Kreditauskunfteien wie Equifax, TransUnion und Experian erstellen Kreditberichte für Privatpersonen, während Ratingagenturen wie Standard & Poor’s (S&P), Fitch Group und Moody’s Kreditberichte für Unternehmen erstellen.

Kreditberichte sind nicht die einzige Art von Kreditreferenzen. Zu den Referenzen gehören auch Briefe, die von zuverlässigen Quellen ausgestellt werden, z. B. von einem Kreditkartenunternehmen, einem früheren Vermieter oder einem Versorgungsunternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit belegen. Diese Formen von Kreditreferenzen können verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit von natürlichen oder juristischen Personen nachzuweisen, die keine ausreichenden Kreditreferenzen in ihren Kreditauskünften haben, wie z. B. Unternehmer, die einen Kredit für ihr erstes Unternehmen beantragen, oder Hochschulabsolventen, die versuchen, ihre erste Wohnung zu mieten.

Wenn Sie sich bei einem Finanzinstitut Geld leihen, eine Wohnung mieten oder Dienstleistungen in Anspruch nehmen wollen, ist es wichtig zu wissen, welche Arten von Kreditreferenzen Sie verwenden können.

Kreditreferenzen

Abhängig von Ihren Lebensumständen kann eine Vielzahl von Dokumenten als Kreditreferenz verwendet werden. Im Folgenden werden die am häufigsten als Kreditreferenzen verwendeten Dokumente und die Wirksamkeit der einzelnen Optionen erläutert.

Kreditauskunft

Kreditauskünfte sind die am häufigsten verwendeten Kreditreferenzen. Sie sind auch die wichtigsten Referenzen, da sie einen detaillierten Überblick über die Kreditgeschichte eines Antragstellers geben. Kreditauskünfte sind die Grundlage der Kreditwürdigkeitsprüfung und werden von allen Kreditinstituten verwendet, um das mit der Zulassung eines Antragstellers verbundene Risiko zu bestimmen.

Neben Kreditgebern können auch eine Reihe anderer Stellen Kreditauskünfte anfordern. So können beispielsweise Vermieter die Kreditauskunft eines potenziellen Mieters prüfen, bevor sie einen Antrag genehmigen; Arbeitgeber können die Kreditauskunft eines potenziellen Arbeitnehmers einsehen, bevor sie ihn einstellen. Versicherungsunternehmen prüfen häufig die Kreditauskünfte neuer und bestehender Kunden, bevor sie einen Preis für eine neue oder erneuerte Versicherungspolice anbieten.

Bonitätsauskünfte sind äußerst effektive Kreditreferenzen. Sie enthalten wertvolle Informationen über die Kreditwürdigkeit einer Person, die dazu verwendet werden können, die Zuverlässigkeit einer Person zu veranschaulichen.

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Vermögensnachweise

Vermögensnachweise können auch als Kreditreferenz dienen. Diese Dokumente werden von dem Finanzinstitut ausgestellt, das die Vermögenswerte einer Person wie Sparkonten, Rentenfonds, Aktien und Anleihen verwaltet.

Vermögenswerte können die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Antragstellers belegen. Personen, die beispielsweise über ein großes Vermögen verfügen, können ihr Geld gut verwalten und sind daher wahrscheinlich verantwortungsbewusste Kreditnehmer. Sie müssen die Finanzinstitute, die Ihr Vermögen verwalten, bitten, Unterlagen zu erstellen und diese potenziellen Kreditgebern zur Verfügung zu stellen.

Vermögensunterlagen gelten als äußerst wirksame Kreditreferenz.

Vermögensnachweise

Vermögensnachweise können auch als Kreditreferenz dienen. Diese Art der Dokumentation ähnelt der Vermögensdokumentation, allerdings wird hier nicht das Vermögen einer Einzelperson, sondern das Vermögen eines Unternehmens dargestellt. So können beispielsweise diejenigen, die ein Unternehmen finanziell unterstützen, Unterlagen vorlegen, aus denen der Zugang zu Kapital hervorgeht.

Unternehmer, die Darlehen oder Dienstleistungen beantragen, für die Kreditreferenzen erforderlich sind, können ihre Investoren um Auszüge bitten, aus denen hervorgeht, wie viel Kapital dem Unternehmen zur Verfügung steht.

Unterstützungsdokumente von Geldgebern gelten als sehr effektive Kreditreferenzen.

Charakterreferenzen

Schließlich können auch Charakterreferenzen als Kreditreferenzen verwendet werden. Diese Arten von Kreditreferenzen sind zwar nicht so wirksam wie Kreditauskünfte, Vermögensnachweise und Finanzierungshilfen, können aber dennoch nützlich sein.

Charakterreferenzen sind Dokumente, die von zuverlässigen Quellen wie früheren Vermietern, früheren Arbeitgebern und Versorgungsunternehmen ausgestellt werden, bei denen eine Person zum Beispiel Konten hatte. Ein Leumundszeugnis hebt die Erfahrungen hervor, die die Person oder das Unternehmen mit dem Bewerber gemacht hat. Sie kann Aufschluss über den Charakter des Bewerbers geben und darüber, wie verantwortungsbewusst er/sie mit wichtigen Aufgaben umgeht. Obwohl sie keine detaillierten Informationen über die finanziellen Verpflichtungen einer Person in der Vergangenheit liefern, können diejenigen, die Leumundszeugnisse ausstellen, veranschaulichen, ob ein Bewerber verschiedene Verantwortlichkeiten, einschließlich der Begleichung von Schulden, erfolgreich bewältigt hat oder nicht.

Die Leumundszeugnisse können andere Komponenten, die den finanziellen Hintergrund einer Person betreffen, ergänzen und zur Feststellung der Kreditwürdigkeit beitragen.

Vorschläge für Kreditauskünfte

Die Übermittlung einer Kreditauskunft an das Unternehmen oder die Person, die um Informationen ersucht, reicht nicht aus, um ihre Wirksamkeit zu gewährleisten. Die Referenz muss Ihre Kreditwürdigkeit erfolgreich darstellen, um wirksam zu sein. Nachfolgend finden Sie Vorschläge, wie Sie den Erfolg Ihrer Kreditauskünfte verbessern und Ihre Chancen auf einen Kredit, eine Dienstleistung, eine Wohnung oder eine andere gewünschte Dienstleistung erhöhen können.

Verfolgen Sie Ihre Kreditauskunft

Eine Kreditauskunft ist die am häufigsten verwendete Kreditauskunft und hat einen großen Einfluss auf das Ergebnis eines Kredit- oder Mietantrags oder einer Dienstleistungsanfrage.

Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig. Es gibt mehrere Tools, die kostenlose Bewertungen von Kreditberichten anbieten. Vergewissern Sie sich, dass Ihre Berichte fehlerfrei sind und keine Hinweise auf Betrug enthalten, da beides Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Wenn Ihnen Probleme auffallen, wenden Sie sich an die jeweilige Kreditauskunftei, um die Probleme zu beheben. Eine gute Kreditwürdigkeit ist von entscheidender Bedeutung, da Kreditgeber, Dienstleister, Vermieter und sogar Arbeitgeber Ihre Anträge eher genehmigen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist.

Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, versuchen Sie, sie zu verbessern. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Schulden abbauen und ausstehende Beträge streichen, kann sich dies positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Halten Sie sich mit der Aufnahme neuer Schulden zurück, insbesondere wenn Sie versuchen, einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie neue Schulden aufnehmen, z. B. eine Kreditkarte, achten Sie darauf, dass Sie diese mit Bedacht verwalten. Wenn Ihre aktuelle Kreditauskunft unzureichend ist, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihren Kredit mit einer gesicherten Kreditkarte aufzubauen. Diese Art von Kreditkarte kann ein effektiver Weg sein, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, wenn sie verantwortungsvoll eingesetzt wird.

Nutzen Sie Leumundszeugnisse zur Veranschaulichung Ihrer Kreditwürdigkeit

Auch wenn Leumundszeugnisse nicht so viel Gewicht haben wie eine Kreditauskunft und andere wirkungsvollere Kreditauskünfte, können sie doch von großem Wert sein. Anhand von Leumundszeugnissen können Sie etwaige Bedenken bezüglich Ihrer Kreditwürdigkeit erklären. Sie können auch zeigen, dass man in der Lage ist, mit seiner Verantwortung umzugehen, was besonders für Personen mit begrenzter oder nicht vorhandener Kredithistorie hilfreich sein kann.

Antrag auf erneute Prüfung

Wenn Ihr Kredit- oder Dienstleistungsantrag abgelehnt wird, können Sie die Stelle, die Ihren Antrag abgelehnt hat, bitten, Ihren Antrag erneut zu prüfen. Senden Sie einen Antrag auf Überprüfung zusammen mit zuverlässigen Referenzen an die Stelle, die Ihren ursprünglichen Antrag abgelehnt hat. Erläutern Sie alle Mängel, die zur Ablehnung Ihres ursprünglichen Antrags geführt haben könnten. Legen Sie Unterlagen vor, die mildernde Umstände belegen. Schicken Sie Referenzen, aus denen hervorgeht, dass Sie in der Vergangenheit mit Schulden und anderen Verpflichtungen gut umgegangen sind. Diese Unterlagen können die Stelle dazu veranlassen, ihre ursprüngliche Antwort auf Ihren Antrag zu Ihren Gunsten zu ändern.

Wie man eine Kreditauskunft einholt

Wenn Sie einen Kredit, eine Dienstleistung oder ein Mietobjekt beantragen, werden Sie wahrscheinlich aufgefordert, eine Kreditauskunft zu erteilen. Es ist wichtig, dass Sie wissen, wie Sie die Referenz beschaffen müssen, damit sie den Anforderungen des Kreditgebers oder des Dienstleisters, der sie verlangt, entspricht.

Mit den folgenden Tipps können Sie eine Kreditauskunft einholen und sicherstellen, dass sie den Anforderungen der anfragenden Person oder Einrichtung entspricht.

Bestätigen Sie die Anforderungen

Überprüfen Sie die Referenzanforderungen des Kreditgebers, Vermieters oder Dienstleisters. Wenn das Schreiben nicht den Anforderungen der Einrichtung entspricht, wird es nicht viel bewirken und Ihre Chancen auf eine positive Antwort nicht verbessern.

Einige Einrichtungen, die Referenzschreiben verlangen, bieten Vorlagen an, die frühere Kreditgeber, Dienstleister, Arbeitgeber und andere zuverlässige Quellen mit den erforderlichen Informationen ausfüllen können.

Senden Sie eine Anfrage

Setzen Sie sich mit dem früheren Arbeitgeber, Dienstleister, Vermieter oder einer anderen zuverlässigen Person in Verbindung, die Sie als Leumundszeugnis verwenden möchten. Wenn er oder sie sich bereit erklärt, eine Referenz auszustellen, teilen Sie Anweisungen oder eine Vorlage mit, um sicherzustellen, dass Sie die Anforderungen an Ihr Referenzschreiben erfüllen.

Erlaubnis erteilen

Um Informationen über Kontoverläufe freizugeben, benötigen Sie möglicherweise eine Erlaubnis. Informieren Sie sich, ob Sie eine Genehmigung erteilen müssen, und wenn ja, wie Sie diese erteilen. Möglicherweise können Sie die Genehmigung online erteilen, oder Sie müssen bestimmte Formulare ausfüllen, z. B.

Was gehört in ein Kreditreferenzschreiben

Die Informationen, die ein Referenzschreiben enthält, sind unterschiedlich, da jede Stelle andere Angaben verlangt. Aus diesem Grund ist es wichtig, mit der anfragenden Person oder Organisation zu klären, welche Angaben enthalten sein müssen.

Der Antragsteller stellt in der Regel ein Formular zur Verfügung, das vom Lieferanten des Referenzschreibens ausgefüllt werden muss. Wenn Sie keine Vorlage erhalten, stellen Sie sicher, dass das Schreiben den Briefkopf des Ausstellers enthält. Zu den wichtigsten Informationen, die häufig in einem Referenzschreiben verlangt werden, gehören die folgenden:

• Die Art Ihrer Beziehung zum Aussteller des Schreibens; zum Beispiel kann die Person Ihnen eine Kreditlinie eingeräumt, Ihr Kabel geliefert oder Ihnen eine Immobilie vermietet haben.

• Die Dauer der Beziehung zu dem Aussteller.

• Zahlungsangaben, z. B. ob Sie Ihre Zahlungen in der Regel pünktlich und in der erforderlichen Höhe leisten, oder ob Ihre Zahlungen verspätet und nicht in der erforderlichen Höhe erfolgen.

• Kontonummern, falls zutreffend.

• Der Betrag, den Sie normalerweise zahlen.

• Der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden.

Die Informationen, die ein Kreditauskunftsschreiben enthält, hängen von den individuellen Anforderungen der Person oder des Unternehmens ab, die/der das Schreiben anfordert.

Muster für Kreditauskünfte

Ein Kreditauskunftsschreiben muss nicht lang sein, es muss nur den Anforderungen des Anfragenden entsprechen und die notwendigen Informationen enthalten.

Drei Beispiele für ein Kreditreferenzschreiben sind folgende:

Referenz 1

(Name des Antragstellers) ist seit 2001 unser Kunde. In dieser Zeit hat er pünktlich Zahlungen in der entsprechenden Höhe geleistet. Es wurden keine Aufzeichnungen über verspätete Zahlungen oder fehlende Zahlungen eingereicht.

Referenz 2

(Name der Organisation) arbeitet seit 2001 mit uns zusammen. Die Organisation hat regelmäßig Waren von uns bezogen und die Zahlungen für alle gekauften Waren pünktlich geleistet. Bis heute belaufen sich die Zahlungen für die bestellten Lieferungen auf insgesamt 243.000 $. Das Konto dieser Organisation wurde noch nie aus irgendeinem Grund gesperrt.

Referenz 3

(Name des Unternehmens) beantragte im Jahr 2001 eine Kreditlinie bei unserem Finanzinstitut. Der genehmigte Kreditrahmen belief sich auf 150.000 $. Der derzeitige Kreditbetrag beläuft sich auf 3.432 $. Bis heute haben wir alle Zahlungen pünktlich erhalten, und alle Zahlungen wurden in voller Höhe geleistet. Es wurden keine verspäteten Zahlungen oder fehlende Zahlungen gemeldet.

Wie Sie die Chancen auf eine positive Antwort verbessern

Wenn Sie einen Kredit oder eine Mietwohnung beantragen, die Dienste eines Unternehmens in Anspruch nehmen, sich um eine Stelle bewerben oder irgendetwas anderes tun, das eine Kreditauskunft erfordert, ist es Ihr Ziel, eine positive Antwort zu erhalten. Eine Kreditauskunft kann Ihre Chancen, die gewünschten Ergebnisse zu erhalten, entweder verbessern oder verschlechtern. Mit den folgenden Tipps können Sie Ihre Chancen auf ein positives Ergebnis verbessern.

Finden Sie alle sachdienlichen Informationen heraus

Bevor Sie eine Auskunft erteilen, stellen Sie sicher, dass Sie genau herausfinden, welche Art von Informationen der Antragsteller der Kreditauskunft benötigt. Wenn Sie die erforderlichen Angaben nicht machen, können sich Ihre Chancen auf eine positive Antwort verschlechtern, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist.

Legen Sie die Informationen rechtzeitig vor

Wenn eine Frist angegeben ist, stellen Sie sicher, dass Sie alle angeforderten Informationen weit im Voraus einholen. Wenn keine Frist angegeben ist, ist es trotzdem in Ihrem Interesse, die angeforderten Informationen so schnell wie möglich zu liefern.

Klarheit schaffen

Wenn Ihre Kreditauskünfte kein positives Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit zeichnen, versuchen Sie, alle mildernden Umstände zu klären. Wenn Ihr Kreditscore verspätete Zahlungen infolge von Arbeitsplatzverlust oder Krankheit ausweist, machen Sie dies deutlich und legen Sie entsprechende Belege vor.

Sein Sie transparent

Versuchen Sie nicht, etwas zu verbergen. Wenn es um Kreditreferenzen geht, können die Informationen überprüft und bestätigt werden. Die Fälschung von Informationen kann sich negativ auf die Entscheidung Ihres Kreditgebers, Vermieters oder Dienstleisters auswirken. Je transparenter Sie sind, desto größer sind Ihre Chancen auf eine positive Antwort.

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