Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, könnte Refinanzierung Ihnen helfen, Bargeld zu bekommen, um Schulden zu konsolidieren und Geld für Zinsen zu sparen.
Was ist Schuldenkonsolidierung?
Bei der Schuldenkonsolidierung verwenden Sie das Geld aus einem neuen Darlehen, um Schulden aus anderen Quellen wie Kreditkarten und Arztrechnungen zu begleichen. Durch die Konsolidierung können Sie eine einzige Zahlung an einen Kreditgeber leisten, was die Verwaltung der Rechnungen erleichtert.
Ist eine Schuldenkonsolidierung sinnvoll?
Eine Konsolidierung kann sinnvoll sein, wenn der Zinssatz für Ihr neues Darlehen deutlich niedriger ist als der Zinssatz für Ihre derzeitigen Schulden. Ein Ziel der Schuldenkonsolidierung ist es, den Betrag zu reduzieren, den Sie im Laufe der Zeit an höher verzinsten Krediten zahlen müssen.
Zum Beispiel haben Kreditkartenschulden in der Regel höhere Zinssätze als Hypotheken. Es kann sinnvoll sein, eine Cash-out-Hypothek zu refinanzieren, um Kreditkartenschulden zu tilgen, weil Sie so den Zinsbetrag senken können. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Kosten der Refinanzierung kennen und wissen, ob Sie sich die neue Hypothekenzahlung leisten können.
Verringert eine Schuldenkonsolidierung den Betrag, den Sie schulden?
Nein, eine Konsolidierung verringert nicht den Betrag, den Sie schulden. Nur die Tilgung von Schulden kann die Höhe der Schulden verringern.
Die Konsolidierung vereinfacht die Bezahlung von Rechnungen und kann Ihnen Geld für Zinsen sparen. Sie kann auch den Betrag senken, den Sie jeden Monat zahlen. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung werden die Schulden zu Ihrer Hypothek hinzugefügt. Da die Hypothekenzahlungen über 30 Jahre gestreckt werden können, sind Ihre monatlichen Gesamtzahlungen möglicherweise niedriger. Die Refinanzierung kann jedoch den Gesamtbetrag der Zinsen erhöhen, den Sie während der Laufzeit Ihres Kredits zahlen.
Finanzfachleute weisen darauf hin, dass ein Risiko der Schuldenkonsolidierung darin besteht, dass sie Ihnen Zugang zu neuen Krediten verschafft, was Ihnen die Möglichkeit gibt, mehr Geld zu leihen und den von Ihnen geschuldeten Betrag zu erhöhen. Nutzen Sie die Konsolidierung als Teil eines verantwortungsvollen Plans zur Verwaltung Ihrer Finanzen.
Was ist eine Cash-Out-Refinanzierung?
Bei einer Cash-Out-Refinanzierung wird Ihre derzeitige Hypothek durch eine neue Hypothek mit einem höheren Betrag ersetzt, und Sie erhalten die Differenz in bar bei Abschluss. Der Zinssatz und die Laufzeit Ihrer neuen Hypothek werden wahrscheinlich anders sein. Und der Betrag, den Sie schulden, wird sich erhöhen, da Sie zusätzliche Schulden in Ihre Hypothek einbeziehen.
Sie können auch einen Home-Equity-Kredit oder eine Home-Equity-Kreditlinie (oder „HELOC“) aufnehmen, um Schulden zu tilgen. Erfahren Sie mehr über diese verschiedenen Home-Equity-Darlehensoptionen.
Was sind die Voraussetzungen für eine Cash-Out-Refinanzierung?
Für eine Cash-Out-Refinanzierung müssen Sie über Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen. Sie können Ihr Eigenkapital schätzen, indem Sie den aktuellen Wert Ihres Hauses nehmen und davon abziehen, wie viel Sie für Ihre Hypothek und andere Darlehen schulden. Wenn Ihr Haus beispielsweise 250.000 US-Dollar wert ist und Sie 150.000 US-Dollar an Hypothekenschulden haben, verfügen Sie über 100.000 US-Dollar an Eigenkapital. Kreditgeber können Ihnen einen Teil dieses Eigenkapitals zur Schuldenkonsolidierung zur Verfügung stellen.
Für eine Cash-out-Refinanzierung müssen Sie einen Hypothekenantrag ausfüllen, Finanzdokumente vorlegen und Abschlusskosten zahlen. Schauen Sie sich alle Zinskosten und Gebühren an, bevor Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden.
* Freedom Mortgage Corporation ist kein Finanzberater. Die oben dargestellten Ideen dienen nur zu Informationszwecken und sind nicht als Investitions- oder Finanzberatung gedacht und sollten auch nicht als solche ausgelegt werden. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, bevor Sie wichtige persönliche finanzielle Entscheidungen treffen, und konsultieren Sie einen Steuerberater bezüglich der steuerlichen Auswirkungen und der Absetzbarkeit von Hypothekenzinsen.