Was ist eine Rückkaufsgebühr?
Eine Rückkaufsgebühr ist eine Strafe, die einem Anleger berechnet wird, wenn er Gelder aus einem Versicherungs- oder Rentenversicherungsvertrag vorzeitig abzieht oder den Vertrag kündigt. Rückkaufsgebühren sind ein Anreiz für Anleger, ihre Verträge aufrechtzuerhalten und die Häufigkeit von vorzeitigen Abhebungen zu verringern. Rückkaufsgebühren können auch bei anderen Produkten wie Investmentfonds anfallen.
Key Takeaways
- Eine Rückkaufsgebühr ist eine Strafe für die vorzeitige Entnahme von Geldern aus einer Rentenversicherung oder die Kündigung des Vertrags.
- Eine Rückkaufsgebühr kann auch bei einem Investmentfonds anfallen, ist aber in der Regel kurzfristig.
- Die Gebühr kann hoch sein, daher sollten Sie solche Produkte meiden, wenn Sie einen Liquiditätsbedarf für Ihre Anlagen absehen.
- Eine Rückkaufsgebühr wird auch als Rückkaufsgebühr bezeichnet. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Lebensversicherung kündigen, wird eine Rückkaufsgebühr fällig.
Wie eine Rückkaufsgebühr funktioniert
Die Rückkaufsgebühren variieren zwischen den Versicherungsgesellschaften, die Renten- und Versicherungsverträge anbieten. Eine typische Rückkaufsgebühr für Rentenversicherungen kann 10 % der in den Vertrag eingezahlten Beträge im ersten Jahr der Vertragslaufzeit betragen. Für jedes weitere Jahr der Vertragslaufzeit kann die Rückkaufsgebühr um 1 % sinken. Somit hätte der Rentenempfänger in diesem Fall 10 Jahre nach Vertragsunterzeichnung die Möglichkeit, seine Einlagen gebührenfrei auszuzahlen.
Rückkaufsgebühren können bei einigen Renten- und Versicherungsprodukten für Zeiträume von nur 30 Tagen oder bis zu 15 Jahren anfallen. Bei Investmentfonds kann eine kurzfristige Rückkaufsgebühr anfallen. Damit wird der Anleger in der Regel bestraft, wenn er Anteile innerhalb von 30 und 90 Tagen nach dem Kauf verkauft. Diese Gebühren sollen die Anleger davon abhalten, Investmentanteile für kurzfristige Geschäfte zu nutzen. Diese Regelung ist auch bei Variable Annuities üblich. Wenn Sie eine Renten- oder Versicherungspolice einlösen müssen, vergewissern Sie sich, wie viel Sie von Ihrem Guthaben verlieren.
Einige Investmentfonds erheben eine Rückgabegebühr, um vom kurzfristigen Handel abzuschrecken.
Gründe für Rückgabegebühren
Die meisten Anlagen, die mit einer Rückgabegebühr verbunden sind, zahlen den Verkäufern, die sie verkaufen, eine Provision im Voraus. Die emittierende Gesellschaft erhält diese Provision über die Gebühren zurück, die sie für die Anlage erhebt. Wenn die Anlage kurz nach dem Kauf verkauft wird, decken die eingenommenen Gebühren die Provisionskosten nicht. Rückkaufsgebühren schützen den Emittenten vor dieser Art von Verlusten.
Sollten Sie Rückkaufsgebühren meiden?
Im Allgemeinen ist es klug, Anlagen mit Rückkaufsgebühren zu vermeiden, aber Lebensumstände ändern sich und Notfälle passieren. Wenn Sie sich nach Flexibilität sehnen, suchen Sie nach Anlagen, die Ihr Geld nicht für lange Zeiträume binden. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass es sich dabei um eine langfristige Investition handelt und dass Sie die Prämien noch lange Zeit zahlen müssen, auch im Falle eines Arbeitsplatzverlustes. Bei einem Rentenprodukt sollten Sie sich vergewissern, dass die Vorteile den Mangel an Liquidität und Flexibilität aufwiegen.