Mit dem nahenden Halloween bekommt das alte Sprichwort, dass es in der Nacht „bump in the night“ gehen kann, eine zusätzliche Bedeutung. Das gilt vor allem für die Amerikaner, die von der Krise der Studentenkredite hart getroffen werden.
Ein typisches Beispiel. Mit mehr als zwei Dritteln der Bachelor-Absolventen in der Klasse von 2019, die ihren Abschluss mit einer durchschnittlichen Verschuldung von 29.900 Dollar machen, und 45 Millionen Kreditnehmern, die 1,6 Billionen Dollar an Bundes- und privaten Studentendarlehen schulden, werden die Amerikaner zunehmend von der Höhe des Geldes erschreckt, das sie monatlich abzweigen müssen, um die Schulden für Studentendarlehen zu begleichen.
Um einen besseren Eindruck davon zu bekommen, wie ernst die Schuldenkrise bei Studentendarlehen ist, hat Savingforcollege.com mehrere Kreditnehmer gebeten, ihre Horrorgeschichten über Studentendarlehen zu erzählen.
Ihre Geschichten sind real und fesselnd und reichen aus, um jeden nachts wach zu halten, ob an Halloween oder nicht. Die Geschichten sind in den eigenen Worten der Kreditnehmer verfasst und wurden nur geringfügig bearbeitet. Einige Namen wurden auf Wunsch der Betroffenen geändert oder mit Initialen versehen.
Student Loan Debt Crisis Stories
Erin Murphy
Die gute Nachricht ist, dass ich ab nächster Woche offiziell Dr. Erin Murphy heiße und dieses Wochenende mein Promotionsprojekt über verletzungsinduzierte Apoptose vorstelle. Endlich werde ich mit der Schule fertig sein.
Die schlechte Nachricht ist, dass meine Gesamtschulden für das Studentendarlehen bei 280.000 Dollar liegen, und das wirkt sich definitiv auf mein Leben aus.
Meine derzeitige Kreditwürdigkeit hat sich seit meinem Umzug ins Ausland verbessert, da mein Vermieter mir ein sehr günstiges Haus angeboten hat, das weit unter dem Marktwert lag. Trotz meiner verbesserten Kreditwürdigkeit und der Tatsache, dass meine Mutter für die Hypothek auf mein Haus mit unterschrieben hat, will mir die Finanzierungsgesellschaft die Hypothek nicht gewähren, obwohl ich derzeit meine Studentendarlehen abbezahlt habe.
Der Rat meines Hypothekenmaklers lautete, 200.000 $ für die Studentendarlehen zu zahlen, um die Hypothek auf das Haus zu bekommen (die Hypothek auf das Haus beträgt weniger als 200.000 $). Mit anderen Worten, um das Haus zu kaufen, muss ich das Geld aus eigener Tasche bezahlen, da ich Studiendarlehen habe.
Um diese Situation zu bewältigen, wird meine Mutter das Haus kaufen und in einen Treuhandfonds einbringen, damit ich das Haus erben kann, für das ich im Moment bezahle. Wir fürchten beide, dass die Bank mir das Haus wegnehmen könnte, sobald ich das Geld geerbt habe, also muss ich einen Treuhandfonds einrichten.
Das wird nicht einfach sein. Krankenhausjobs wie meiner werden nicht gut bezahlt, also muss ich mein Einkommen aufbessern und zwei Stunden zur Arbeit als Massagetherapeutin fahren.
Zurzeit ist meine Situation mit den Studentenkrediten ein Chaos. Ich zahle mehr als 400 Dollar pro Monat, und nach zwei Jahren habe ich nur 1.000 Dollar an Tilgung für eines meiner Darlehen gezahlt, und für den Rest fallen Zinsen an.
Nächstes Jahr werde ich anfangen, 800 Dollar pro Monat an zusätzlichen Zahlungen zu leisten. Selbst mit monatlichen Zahlungen von 1.200 $ werde ich die monatlichen Zinsen nicht abdecken und die Schulden nie abbezahlen können.
Rick Tallini
Ich habe derzeit einen ausstehenden Saldo von 350.000 $ an Studentendarlehen, und es ist wirklich keine Hoffnung für mich in Sicht, abgesehen von einem Konkurs.
Ich habe einen Bachelor of Science an der Long Island University mit einem Darlehen der U.S. Veterans Administration erworben. (Ich habe im Vietnamkrieg gedient.) Als ich zum Jurastudium kam, war die Zehnjahresfrist für VA-Zuschüsse und Stipendiengelder abgelaufen, so dass ich auf Studiendarlehen zurückgreifen musste.
Ich habe damals Vollzeit gearbeitet und abends Jura studiert. Als ich mit dem Jurastudium fertig war, belief sich mein ausstehender Darlehensbetrag auf 60.000 Dollar. Leider gab es keine besser bezahlten Stellen für Juristen, denn die guten Stellen wurden von Jurastudenten besetzt, die zu den besten 5 bis 10 % ihres Jahrgangs gehörten.
Die Dinge begannen gleich nach dem Abschluss düster. Ich wurde von dem Job entlassen, mit dem ich mein Jurastudium finanziert hatte, und verdiente über ein Jahr lang kein angemessenes Einkommen. Ich beantragte einen Zahlungsaufschub und eine Stundung, aber ich kam nicht voran. Tatsächlich verlor ich finanziell an Boden, und meine Studentenkredite gerieten schließlich in Verzug.
Zur gleichen Zeit durchlief ich eine Scheidung und musste hohe Unterhaltszahlungen leisten. Da ich keine Arbeit hatte, geriet ich mit den Unterhaltszahlungen in Verzug und verlor meine Anwaltslizenz, weil ich mit den Unterhaltszahlungen in Verzug geriet.
Ich beantragte Insolvenz nach Kapitel 13, um einen Neuanfang zu wagen, und schließlich wurde ich nach Kapitel 7 entlastet. Aber meine Schulden aus dem Studentenkredit blieben nicht nur bestehen, sie kamen zurück und wuchsen sogar noch weiter an – 2005, 12 Jahre nach meinem College-Abschluss, betrugen sie 90.000 Dollar.
Ich konnte mehrere einkommensabhängige Rückzahlungspläne für Studentendarlehen abschließen, habe aber in den letzten zehn Jahren an Boden verloren, und mein Darlehensbetrag beläuft sich jetzt auf über 350.000 Dollar.
26 Jahre nach meinem Abschluss und 14 Jahre, nachdem ich zum ersten Mal versucht habe, die Darlehen zu konsolidieren, gibt es absolut keine Möglichkeit, die Darlehen zurückzuzahlen. Ich habe keine qualifizierte Beschäftigung, ich bin 62 Jahre alt, und ich bin nur in der Lage, einen Kreditausfall zu vermeiden, um meine Sozialversicherungsleistungen zu schützen.
Als behinderter Veteran hoffe ich nur, dass mir meine Sozialversicherung nicht gestohlen wird. Wie gesagt, es ist wirklich keine Hoffnung für mich in Sicht.
Debbie Baker
Ich bin 1996 wieder aufs College gegangen, um mir meinen Traum zu erfüllen, Lehrerin an einer öffentlichen Schule zu werden.
Damals bot Oklahoma finanzielle Unterstützung für Lehrer an, aber das Programm endete, als ich die Hälfte meines Studiums hinter mir hatte. Mein Mann und ich beschlossen, mein Studium fortzusetzen, da ich bereits die Hälfte meines vierjährigen Studiums hinter mir hatte.
Wir beschlossen, ein Studentendarlehen aufzunehmen, um den für mein Lehrdiplom erforderlichen Abschluss zu machen, und planten, die Schulden innerhalb von 10 Jahren nach dem Abschluss zurückzuzahlen. Selbst mit zwei kleinen Kindern zu Hause lebten wir bescheiden und wussten, dass wir in der Lage sein würden, die Schulden zurückzuzahlen.
Da ich zuvor in der Hypothekenbranche gearbeitet hatte, war ich gut über die Kreditvergabe informiert, und jedes Jahr fragte ich mein Amt für finanzielle Unterstützung, wie hoch meine monatliche Rate nach dem Abschluss sein würde. Jedes Mal sagte man mir „etwa 50 Dollar pro Kredit“.
Ich nahm an, dass meine monatliche Gesamtzahlung 200 $ betragen würde, aber nach meinem Abschluss stellte ich fest, dass diese Zahl für jedes Darlehen (subventioniert und nicht subventioniert) galt. Das bedeutete, dass sich meine Zahlung auf fast 400 Dollar belief. Nachdem ich mein Lehrdiplom erhalten hatte, begann ich sofort im öffentlichen Schulsystem von Oklahoma zu arbeiten, mit einem Anfangsgehalt von etwas über 25.000 Dollar.
Damals begann der Alptraum, kurz nach meinem College-Abschluss 1999, als ich mit etwa 35.000 Dollar an Darlehensschulden abschloss.
Nicht einmal 90 Tage nach meinem Abschluss erhielt ich ein Schreiben von Sallie Mae, in dem mir mitgeteilt wurde, dass mein Darlehen in Stundung gesetzt wurde, da ich immer noch keine Stelle als Lehrerin hatte.
Mir wurde von meinen Darlehensverwaltern gesagt, dass ich „keine Optionen“ für niedrigere Darlehenszahlungen hätte und dass ich keine Teilzahlungen leisten könnte. Im Jahr 2004 wandte ich mich erneut an Sallie Mae und teilte ihnen unmissverständlich mit, dass ich mit der Rückzahlung meines Darlehens beginnen müsse. Sie stimmten einem Konsolidierungsdarlehen über das Federal Family Educated Loan Program (FFELP) zu.
Zu diesem Zeitpunkt waren meine Darlehensschulden auf 52.000 Dollar angewachsen, und ich machte mir wirklich Sorgen.
Im Jahr 2007 erkundigte ich mich nach einer Erleichterung des Public Service Loan Forgiveness (PSLF).
Man sagte mir, dass ich mich nicht für eine PSLF-Erleichterung qualifizieren könne, bevor ich nicht 120 Zahlungen auf mein Darlehen geleistet hätte. Stattdessen wurde ich auf einen Plan zur einkommensabhängigen Rückzahlung meines Kredits gesetzt, und ich begann, die Unterlagen wie vorgeschrieben jährlich einzureichen.
Das war zwar ein Fortschritt, aber ich hatte ständig Probleme mit der Einreichung von Formularen zur Einkommensüberprüfung bei Navient und Sallie Mae. Beide Institutionen machten immer wieder Fehler, die die Bearbeitung verzögerten und dazu führten, dass meine Schulden für das Studiendarlehen immer weiter anstiegen und ich unterbrochen wurde. Es war frustrierend, darauf zu warten, dass sie die Fehler beheben, ohne Erfolg.
Ich habe Navient zum Beispiel gesagt, dass ihre IRS 4506-T-Formulare falsch zusammengesetzt waren, aber sie bestanden weiterhin darauf, dass die Kreditnehmer diese Formulare verwenden.
Dieses Hin und Her führte zu Verzögerungen bei der Bearbeitung, da sie die korrigierten Formulare, die ich ihnen schickte, änderten. Sie taten, was sie tun mussten, um weitere Verzögerungen herbeizuführen, während meine Gesamtverschuldung wuchs. Zu dieser Zeit hatte ich mit der Pflege meines schwerkranken erwachsenen Sohnes begonnen und unterrichtete an einer einkommensschwachen Schule.
Schließlich beantragte ich 2017 PSLF und musste feststellen, dass alle zehn Jahre meiner Zahlungen verfallen waren und nichts davon auf die Programmberechtigung angerechnet wurde. Ich musste meine Zahlungen für PSLF von vorne beginnen und hatte 36.000 Dollar an Zahlungen verloren.
Ich fühlte mich wirklich in die Enge getrieben.
Wenn ich in einem regulären Zahlungsprogramm geblieben wäre, hätte die Vergebung als steuerpflichtiges Einkommen gegolten, also hatte ich keine andere Wahl, als einen anderen Weg zu gehen. Schließlich wäre die Steuerrechnung für 100.000 Dollar an vergebenen Krediten astronomisch gewesen, und wir hatten nicht genug Eigenkapital in unserem Haus, um eine solche Steuerrechnung zu bezahlen.
Es wurde immer schlimmer. Nachdem ich mich sieben der zehn Jahre, die ich mit Navient und Sallie Mae zu tun hatte, um meinen Sohn gekümmert hatte, verstarb er im Sommer 2018. Sie haben mir wertvolle Zeit gestohlen, die ich mit ihm hätte verbringen können. In der Zwischenzeit ist mein Kontostand für das Studentendarlehen auf 81.000 Dollar angewachsen – obwohl ich jeden Monat pünktlich gezahlt hatte.
Ich habe mich rechtlich beraten lassen, mehrere Beschwerden beim US-Bildungsministerium eingereicht, Briefe an Präsident Trump, Präsident George W. Bush, Jeb Bush, Prominente, meine Senatoren, Kongressabgeordnete und die Generalstaatsanwaltschaft meines Bundesstaates geschrieben und mich an die Medien gewandt. (Über meine Geschichte wurde auf CNN, CBS und Fox News berichtet.)
Im Juli 2019 habe ich Betsy DeVos und das US-Bildungsministerium mit Hilfe der American Federation of Teacher (AFT) verklagt.
Heute unterrichte ich weiterhin in einem öffentlichen Schulsystem und zahle weiterhin 300 Dollar pro Monat. Fast 20 Jahre nach meinem College-Abschluss und 16 Jahren pünktlicher Zahlungen schulde ich jetzt über 81.000 Dollar. Es ist für mich unfassbar, dass niemand auf Bundesebene Menschen wie mir helfen will.
Ohne Konkursschutz, ohne Offenlegung der Wahrheit bei der Kreditvergabe und ohne Verjährungsfrist können diese staatlichen Darlehensverwalter Amok laufen und College-Studenten missbrauchen. Die Studiengebühren steigen weiter, weil diese Universitäten ihre Hände im frei fließenden Strom staatlicher Subventionen haben, der als Bundesdarlehenssystem für Studenten bekannt ist.
Jetzt bin ich in meinem 19. Jahr als Lehrer an einer öffentlichen Schule.
Ich bin 57 Jahre alt und hoffe, dass mir die Kredite irgendwann vor meiner Pensionierung erlassen werden. Allerdings habe ich wenig Hoffnung, dass diese Frage jemals geklärt wird. Ich zahle derzeit 300 Dollar pro Monat für ein Darlehen, das schon lange hätte abbezahlt werden müssen, und ich sehe keinen Ausweg aus dieser Situation.
Jennifer Tucker
Ich bin in einem sehr gewalttätigen Elternhaus aufgewachsen und war Opfer von Kindesmissbrauch.
Meine Mutter, die mich am meisten missbrauchte, riss mir Stücke meiner Haare aus, hinterließ blutende, fingernagelförmige Schnitte in meinen Armen, stieß meinen Kopf gegen Wände und grub ihre Nägel in meinen Hals, neben vielen anderen Dingen.
Im Jahr 2002 war ich in der Mittelstufe der High School. Eine meiner Lehrerinnen hörte mich singen und war sehr beeindruckt. Sie zog ein paar Fäden bei ihren Beziehungen zum Berkley College of Music und brachte ein Stipendienpaket mit in die Schule und gab es mir. Als meine missbrauchende Mutter nach Hause kam und sah, wie ich mir die Unterlagen ansah, riss sie mir das Paket aus der Hand und warf es in den Müll. Dann schrie sie mich an und sagte mir, wie dumm ich sei, so große Träume zu haben.
Im Jahr 2004 fuhr mich meine Mutter zu einem gewinnorientierten College in Virginia und schrieb mich für einen Studiengang ein, an dem ich kein Interesse hatte und den ich auch nicht besuchen wollte. Schlimmer noch, sie richtete es so ein, dass alle meine Kurse online stattfinden sollten, damit sie ihre strenge Kontrolle über mich behalten und mich isolieren konnte.
Da ich nicht mehr minderjährig war, wurde dies nun als häusliche Gewalt angesehen. Fünf weitere Jahre lang wurde mein Leben als Geisel gehalten, während meine Mutter weiterhin mit uns durch ganz Nordamerika zog und nie aufhörte, mir gegenüber gewalttätig und missbräuchlich zu sein.
Im Jahr 2009, im Alter von 25 Jahren, lief ich von zu Hause weg. Nach weiteren fünf Jahren der Hölle und schweren Symptomen eines posttraumatischen Stresssyndroms erhielt ich mit der Post meinen Abschluss. Ich bin nie in Kappe und Talar marschiert. Es gab kein feierliches Abendessen. Keine „Glückwünsche“ oder „gute Arbeit“. Es gab nichts.
Dann fand ich heraus, dass ich Studiendarlehen in Höhe von insgesamt 75.000 Dollar hatte.
Ich hatte der Educational Credit Management Corporation (ECMC), die Darlehen für das U.S. Department of Education verwaltet, erklärt, dass alle meine Darlehen für das U.S. Ich hatte der Educational Credit Management Corporation (ECMC), die Darlehen für das US-Bildungsministerium verwaltet, erklärt, dass alle meine Darlehensdokumente, die ich während meines Besuchs an dem gewinnorientierten College unterzeichnet hatte, unter Zwang und unzulässiger Beeinflussung zustande gekommen waren.
Das lag daran, dass ich mich in einer missbräuchlichen Situation befand und das Gefühl hatte, dass ein „Nein“ zu einer körperlich gefährlichen Situation führen würde. Die Studentenkredite waren eine weitere Form des Missbrauchs. Daher verbrachte ich mehrere Wochen damit, Dokumente aller Art zu sammeln, einschließlich schriftlicher Erklärungen von Freunden und Nachbarn, die Zeuge der Misshandlungen geworden waren.
Ich legte ihnen Gerichtsdokumente vor, die Polizeiprotokolle von Aussagen enthielten, dass ich misshandelt wurde. Doch alle Bemühungen, die ich unternahm, um meinen Fall bei der ECMC zu bestätigen und mein Studentendarlehen abzulösen, wurden völlig außer Acht gelassen, selbst nachdem ich ihnen gesagt hatte, dass ich einen Anwalt suchte.
Sie gingen dazu über, meinen Lohn zu pfänden und 400 Dollar pro Monat von meinem Einkommen abzuziehen.
Ich habe seit etwa einem Jahr Schwierigkeiten, einen Arbeitsplatz zu finden, weil ich in einer Gegend mit einem toten Arbeitsmarkt lebe. ECMC ruft mich mindestens einmal am Tag an, und letzte Woche erhielt ich eine E-Mail von einem Kundenbetreuer, der mir mit der Pfändung von 15 % meines Lohns drohte.
Ich versuche derzeit, meiner Geschichte Gehör zu verschaffen, um ein größeres Netz für die Suche nach einem Rechtsbeistand auszuwerfen. Ich habe mich sehr bemüht, einen kostenlosen Anwalt zu finden, der meinen Fall übernimmt. Ich habe viel recherchiert, um herauszufinden, welche rechtlichen Möglichkeiten ich habe.
Sally Anne Harper
Von 1984 bis 1986 lieh ich mir über das Federal Health Education Assistance Program (HEAL), ein spezielles Darlehensprogramm zur Unterstützung von Medizinstudenten, 26.000 Dollar von Bank One. Das Geld sollte „ausschließlich für Studiengebühren und andere angemessene Ausbildungskosten“ verwendet werden.
Ich habe meine Darlehen bei Sallie Mae konsolidiert, aber sie haben mein HEAL-Darlehen getrennt gehalten, und das meiste Geld ging an meine garantierten Studienkredite. Folglich zahlte ich nur etwa 4.000 $ für das HEAL-Darlehen, bevor ich 1994 Konkurs anmeldete. Als dies geschah, setzte mein Darlehensverwalter mein Darlehen in Verzug.
Ich durfte meine HEAL nicht in meinen Konkurs eintragen lassen, obwohl in meinem ursprünglichen Schuldschein stand, dass ich dies nach fünf Jahren tun konnte. Offenbar waren die Gesetze geändert worden, um dies zu verhindern.
Bis 1999 hatte ich hart gearbeitet, um das Darlehen zurückzuzahlen. Trotz meiner Rückzahlungsbemühungen war der Kreditsaldo auf 40.000 $ angewachsen, als er nach dem Zahlungsausfall von Bank One an die Regierung zurückverkauft wurde. Ich zahlte dem U.S. Department of Health and Human Services (DHHS) in den nächsten fünf Jahren jeden Monat 500 Dollar auf mein Studentendarlehen, insgesamt 37.700 Dollar.
Insgesamt habe ich mit Sallie Mae und DHHS sowie meiner Sozialversicherungspfändung bis heute 50.000 Dollar zurückgezahlt.
Ich konnte im Jahr 2008 keine Studienkreditschulden mehr bezahlen, weil mein Mann schwere psychische Probleme entwickelte, und sein Gesundheitszustand veranlasste uns, 2010 ein zweites Insolvenzverfahren nach Kapitel 13 zu beantragen.
Im Jahr 2015 war mein Mann gestorben, und ich war gerade dabei, im Januar 2018 aus dem Konkurs herauszukommen, als sich das DHHS bei mir meldete und behauptete, ich schulde 99.000 Dollar für meine Studentendarlehen. Sie haben mir keine Unterlagen darüber vorgelegt, wie sie auf diese Summe gekommen sind. Meine DHHS-Kontaktperson behauptete, die Agentur habe die Dokumente, sei aber nicht verpflichtet, sie mir zu zeigen.
Schließlich schrieb das DHHS meine Zahlungen gut und reduzierte damit den Saldo auf 55.000 Dollar.
Ich erstickte beim Unterschreiben der daraus resultierenden Papiere, die bestätigten, dass ich so viel Geld für das Darlehen schuldete. Die Behörde begann sofort mit der Pfändung meiner Sozialversicherungsbeiträge und hat mir jetzt einen Zahlungsplan über zusätzliche 100 Dollar pro Monat auferlegt.
Aber da ich mich weigerte, die Papiere zu unterschreiben, berechnen sie mir immer noch Zinsen für dieses Darlehen. Ich habe zwei Jahre lang versucht, eine Anhörung bei der Sozialversicherung zu bekommen, aber da die US-Regierung der Gläubiger ist, kümmert sich niemand darum.
In meinem ursprünglichen Schuldschein (ich habe immer noch meine Kopien) stand, dass ich nach fünf Jahren Konkurs anmelden kann, aber der Kongress hat die Regeln in den 1990er Jahren geändert, und offenbar gilt das rückwirkend für bereits gewährte Studentendarlehen.
Auf allen meinen Schuldscheinen sind die Bedingungen, die einen Konkurs zulassen, klar angegeben, einschließlich der Tatsache, dass niemand die Bedingungen ohne meine Zustimmung ändern kann, aber die US-Regierung meine ursprünglichen Schuldscheine nicht einhalten muss.
Ich bin jetzt eine 68-jährige Witwe, die immer noch ihre Tochter im Teenageralter großzieht. Ich bin ein Vietnam-Veteran, meine Arbeit ist sehr körperlich, und ich bin nicht sicher, wie lange ich noch arbeiten kann. Sogar das DHHS gibt zu, dass ich diese falsche Schuld für den Rest meines Lebens bis zu meinem Tod bezahlen werde.
Jeden Monat erhalte ich einen Auszug von der Sozialversicherungsbehörde, der zeigt, wie sie das Geld direkt aus meinem hart verdienten Sozialversicherungsscheck stehlen, und das macht mich wütend! Dieses Darlehen hat mich durch zwei Konkurse begleitet, und es gibt keine Abhilfe. Ich habe herausgefunden, dass die Bundesregierung mein Darlehen an ein skrupelloses Inkassobüro weitergegeben hat.
Diese ganze Erfahrung hat mich dazu gebracht, meine Regierung zu hassen.
Ways to Tackle Student Loan Debt
Wenn Sie mit Studentendarlehensschulden zu kämpfen haben, gibt es Möglichkeiten, Ihre Studentendarlehenszahlungen zu senken, einschließlich der Einschreibung in einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan, der Beantragung einer Stundung oder der Refinanzierung von Studentendarlehen, um Ihren Zinssatz zu senken.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie bei der Refinanzierung von Bundesstudiendarlehen auf potenzielle Vorteile verzichten, z. B. auf einkommensabhängige Rückzahlungspläne, Bundesvergebungsprogramme und großzügige Stundungsoptionen.
Melden Sie sich für unseren kostenlosen Newsletter für Studentendarlehen an, um fachkundige Ratschläge zu erhalten, wie Sie Studentendarlehen verantwortungsbewusst aufnehmen und wie Sie mit der Schuldenkrise bei Studentendarlehen umgehen können.