Was ist eine Kreditlebensversicherung?
Die Kreditlebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die im Falle des Todes eines Kreditnehmers dessen ausstehende Schulden tilgt. Der Nennwert einer Kreditlebensversicherung nimmt proportional zum ausstehenden Kreditbetrag ab, wenn der Kredit im Laufe der Zeit abbezahlt wird, bis beide den Wert Null erreichen.
Lebensversicherung
Wie eine Kreditlebensversicherung funktioniert
Die Kreditlebensversicherung wird in der Regel von Banken beim Abschluss einer Hypothek verkauft; sie kann auch angeboten werden, wenn Sie einen Autokredit oder eine Kreditlinie abschließen. Das Ziel ist es, Ihre Erben im Falle Ihres Todes zu schützen, da die Police den Kredit tilgen wird. Wenn Ihr Ehepartner oder eine andere Person für Ihre Hypothek mitunterzeichnet hat, würde die Kreditlebensversicherung sie vor der Zahlung des Kredits nach Ihrem Tod schützen. Dies könnte interessant sein, wenn Sie der Hauptverdiener in Ihrer Familie sind und der Mitunterzeichner des Kredits im Falle Ihres Todes nicht in der Lage wäre, die Zahlungen zu leisten.
In den meisten Fällen sind die Erben, die nicht Mitunterzeichner Ihres Kredits sind, jedoch nicht verpflichtet, den Kredit nach Ihrem Tod zu tilgen; Schulden werden im Allgemeinen nicht vererbt. Ausnahmen sind die wenigen Staaten, die eine Gütergemeinschaft anerkennen, aber selbst dann könnte nur ein Ehepartner für Ihre Schulden haften – nicht Ihre Kinder. Wenn Banken Geld verleihen, besteht ein Teil des von ihnen akzeptierten Risikos darin, dass der Kreditnehmer sterben könnte, bevor der Kredit zurückgezahlt wird. Die Kreditlebensversicherung schützt also eigentlich den Kreditgeber, nicht Ihre Erben. Tatsächlich geht die Auszahlung einer Kreditlebensversicherung direkt an den Kreditgeber, nicht an Ihre Erben.
Key Takeaways
- Die Kreditlebensversicherung ist eine spezielle Art von Lebensversicherung, die dazu dient, bestimmte ausstehende Schulden zu tilgen, falls der Kreditnehmer stirbt, bevor die Schulden vollständig zurückgezahlt sind.
- Eine solche Versicherung kann von bestimmten Kreditgebern für bestimmte Zwecke verlangt werden.
- Kreditlebensversicherungen haben eine Laufzeit, die mit der Fälligkeit des Kredits übereinstimmt, und eine abnehmende Todesfallleistung, die mit der im Laufe der Zeit verringerten Restschuld übereinstimmt.
- Kreditlebensversicherungen haben aufgrund ihrer besonderen Beschaffenheit oft weniger strenge Zeichnungsanforderungen.
Die Kreditlebensversicherung ist nur eine Möglichkeit, einen gemeinsamen Kreditnehmer zu schützen
Wenn Ihr Ziel darin besteht, einen Ehepartner vor der Begleichung Ihrer Schulden nach Ihrem Tod zu schützen, könnte es sinnvoller sein, eine herkömmliche Risikolebensversicherung abzuschließen. In diesem Fall wird bei Ihrem Tod während der Laufzeit der Police der Wert der Police steuerfrei an Ihren Ehepartner ausgezahlt. Dieser kann dann den Erlös ganz oder teilweise zur Schuldentilgung verwenden. Eine Risikolebensversicherung bei einer Lebensversicherungsgesellschaft ist in der Regel billiger als eine Kreditlebensversicherung für die gleiche Deckungssumme.
Außerdem verliert eine Kreditlebensversicherung im Laufe der Vertragsdauer an Wert, da sie nur den ausstehenden Saldo des Kredits deckt; der Wert einer Risikolebensversicherung bleibt gleich.
Keine Gesundheitsprüfung erforderlich
Ein Vorteil einer Kreditlebensversicherung ist, dass sie oft weniger strenge Gesundheitsprüfungen erfordert und in vielen Fällen überhaupt keine Gesundheitsprüfung. Dies wird als Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe bezeichnet. Im Gegensatz dazu ist bei Risikolebensversicherungen fast immer eine Gesundheitsprüfung erforderlich; selbst bei guter Gesundheit ist die Prämie höher, wenn Sie älter sind.
Die Kreditlebensversicherung ist freiwillig
Es verstößt gegen das Bundesgesetz, eine Kreditlebensversicherung für ein Darlehen zu verlangen oder Kreditentscheidungen von der Annahme einer Kreditlebensversicherung abhängig zu machen.Dennoch wird die Kreditlebensversicherung manchmal in einen Kredit eingebaut, was die monatlichen Raten erhöht. Deshalb ist es wichtig, den Kreditgeber danach zu fragen.
Das Fazit
Die Kreditlebensversicherung zahlt die Schulden eines Kreditnehmers aus, wenn dieser stirbt. Sie kann in der Regel beim Abschluss einer Hypothek, bei der Aufnahme eines Kredits oder eines Autokredits von einer Bank abgeschlossen werden. Diese Art von Versicherung ist besonders wichtig, wenn Ihr Ehepartner oder eine andere Person für den Kredit mitunterzeichnet hat, um sie vor der Rückzahlung der Schulden zu schützen. Sie schützt auch Ihren Ehepartner oder Ihre Erben in Staaten, in denen die Erben nicht vor den ausstehenden Schulden der Eltern geschützt sind.