TD Canada Trust (eine kanadische Bank) und TD Bank (eine US-Bank) machen viel Aufhebens von ihren grenzüberschreitenden Diensten, die Leuten wie mir, die in beiden Ländern arbeiten oder leben, das Leben erleichtern sollen. Aber ihr eigenes Team für grenzüberschreitende Zahlungen ist in der Regel nicht in der Lage, mir zu helfen, weshalb ich vor kurzem frustriert versucht habe, meine TD Bank Visa-Karte mit US-Dollar zu bezahlen, die sich derzeit auf meinem TD Canada Trust USD-Geschäftskonto befinden.
Schließlich habe ich es herausgefunden – und wenn Sie das gleiche Problem haben, finden Sie meine Lösung unten. Da dies nur das jüngste Kapitel meiner mehrjährigen Bemühungen ist, von TD Canada Trust eine vernünftige Unterstützung bei grenzüberschreitenden Bankgeschäften zu erhalten, habe ich die Möglichkeiten dokumentiert, wie Sie als TD-Kunde alle Ihre größten grenzüberschreitenden Bankprobleme lösen können. (Kurzversion: Machen Sie so viel wie möglich mit Transferwise.)
Um Geld in den USA auszugeben: TD Bank Visa-Karte und Girokonto
Da sich meine Arbeit und mein Einkommen immer mehr in die USA verlagert haben, stellte ich fest, dass TD Canada Trust nicht in der Lage war, mir Bankdienstleistungen, Wechselkurse oder eine sinnvolle USD-Kreditkarte anzubieten, weshalb ich mich schließlich für eine US-Kreditkarte entschied. Ich wollte die von NerdWallet empfohlene Chase Sapphire Rewards Card, aber obwohl ich US-Bürgerin bin, hatte ich keine ausreichende US-Kredithistorie, um mich zu qualifizieren, da ich die letzten zwanzig Jahre in Kanada gelebt habe.
Meine Ausweichlösung (zumindest bis ich eine US-Kredithistorie aufgebaut habe) war, eine Visa-Karte bei der TD Bank in den USA zu bekommen. Dazu musste ich allerdings ein USD-Bankkonto bei der TD Bank eröffnen, damit ich meine Kreditkartenrechnungen problemlos bezahlen konnte.
Meine Visa- und Girokonten bei der TD Bank haben einige Probleme für mich gelöst:
- Wenn mir US-Kunden einen Scheck schicken, kann ich diesen Scheck mit der TD Bank Mobile App auf mein US-Bankkonto einzahlen – solange der Scheck über weniger als 3.000 Dollar lautet
- Wenn ich in den USA Geld ausgebe, kann ich meine TD Bank USD Visa-Karte verwenden, die bessere Vorteile bietet als die von TD Canada Trust angebotenen USD Visa-Karten, und die ich direkt von meinem Girokonto bei der TD Bank abbuchen kann
- Wenn ich in den USA Bargeld benötige, kann ich es an jedem Geldautomaten der TD Bank gebührenfrei abheben (wenn ich mit einer kanadischen Geldautomatenkarte USD abhebe, fallen irrsinnige Geldautomaten- und Umtauschgebühren an)
Auch wenn ich US-Bürger bin, hat es viele Monate gedauert und viel Ärger gekostet, bis ich das alles in die Wege geleitet hatte. Auch hier zeigt sich, dass die TD Bank trotz ihres grenzüberschreitenden Markenzeichens nicht wirklich weiß, wie sie kanadische Kunden bedienen soll: Mein Kreditkartenantrag wurde zunächst abgelehnt, weil ich den Anweisungen eines Vertreters folgte, der mir sagte, ich solle meine US-Sozialversicherungsnummer angeben, obwohl dies dazu führte, dass TD meine US-amerikanische und nicht meine kanadische Kredithistorie betrachtete, obwohl sie doch (theoretisch) wissen, wie man Kanadier beurteilt. Wenn Sie sich also für diesen Weg entscheiden, seien Sie sehr vorsichtig beim Ausfüllen der Papiere, damit Sie nicht fälschlicherweise als US-Kunde behandelt werden.
Selbst wenn all diese Teile vorhanden sind, bleibt die Aufgabe, Geld zwischen der TD Bank und TD Canada Trust hin- und herzuschieben, äußerst mühsam, und trotz vieler Gespräche mit TD war ich nie in der Lage, einen angemessenen Wechselkurs beim Umtausch von USD in CAD zu erhalten.
Um US-Zahlungen zu akzeptieren: Transferwise
Im Gegensatz zu den endlosen Schwierigkeiten und Kosten, die mit TD verbunden sind, bin ich von meinen Erfahrungen als Kunde von Transferwise, einem virtuellen Finanzinstitut, das „grenzenlose“ Konten anbietet, absolut begeistert. Wenn meine US-Kunden eine Zahlung auf mein Transferwise-Konto leisten, erhalte ich 100 % meiner Einnahmen, während TD Canada Trust jedes Mal eine Überweisungsgebühr von 17,50 USD abzieht, wenn ein US-Kunde eine Zahlung auf mein in Kanada ansässiges USD-Konto leistet. Noch besser, Transferwise macht es wirtschaftlich, USD in CAD zu überweisen: Wenn ich 10.000 USD von meinem Geschäftskonto bei TD überweise, erhalte ich nur 12.722 CAD auf meinem kanadischen Geschäftskonto, aber wenn ich dieselbe Überweisung mit Transferwise tätige, erhalte ich für 10.000 USD 12.844 CAD.
Das Beste von allem ist, dass ich mit Transferwise meine USD-Einkünfte ganz einfach auf eine Bank und in eine Währung meiner Wahl transferieren kann. Wenn ich diese US-Dollars auf mein USD-Bankkonto bei der TD Bank in den USA überweisen möchte, damit ich meine US-Visa-Karte bezahlen kann, kein Problem! Ich kann die Überweisung selbst online vornehmen. Wenn ich sie in kanadische Dollar auf meinem TD Canada Trust umwandeln möchte, kein Problem! Ich kann das Geld selbst umtauschen, und zwar zu den günstigen Tarifen von Transferwise, und dann das Geld auf mein kanadisches Konto überweisen. Es dauert ein paar Tage, bis die Überweisung abgeschlossen ist, aber es ist problemlos.
Um Geld von einem USD TD Canada Trust Geschäftskonto auf ein USD TD Bank Girokonto zu überweisen: TD Canada Trust USD Daily Interest Personal Checking Account
Leider erhalte ich jedoch immer noch gelegentlich US-Zahlungen per Scheck statt per Transferwise-Einzahlung, und einige dieser Schecks sind entweder größer als das Einzahlungslimit der TD Bank von 3.000 $ oder werden einfach nicht eingelesen. In solchen Fällen muss ich meine US-Schecks bei TD Canada Trust einreichen. (Es sei denn, ich reise demnächst in einen der US-Bundesstaaten, in denen es eine TD Bank-Filiale gibt. In diesem Fall ist es am einfachsten, den Scheck so lange aufzubewahren, bis ich ihn persönlich einreichen kann.)
Zu meinem Erstaunen und trotz des ganzen Marketings von TD über ihr grenzüberschreitendes Bankgeschäft ist es sehr schwierig, US-Dollar, die ich in Kanada eingezahlt habe, auf meine US-Dollar-Konten in den USA zu bekommen. Obwohl sie ein „engagiertes“ Cross-Border-Team haben, dauert es normalerweise viele Stunden und Telefonate, bis ich jemanden finde, der herausfindet, wie ich Geld von meinem USD-Geschäftskonto bei TD Canada Trust auf mein USD-Privatkonto bei der TD Bank in den USA überweisen kann. Und auf keiner der beiden TD-Websites gibt es eine Dokumentation, die den Vorgang erleichtern würde.
Nach meinen letzten fünf Anrufen habe ich endlich eine Lösung gefunden, die mir praktikabel zu sein scheint. Ich dokumentiere sie hier, damit ich mich daran erinnere, wie ich mein Geld überweisen kann, wenn ich das nächste Mal in dieser Situation bin, aber auch zum Nutzen aller anderen, die die benötigten Informationen nicht auf der TD-Website finden können oder die von all den Telefonanrufen frustriert sind. Also, ohne weitere Umschweife: ….
Wie man eine TD Bank USD Visa Karte mit Geld auf seinem USD TD Canada Trust Geschäftskonto bezahlt
Dieses Verfahren erfordert die folgenden vier Konten, zwei bei jeder Institution:
- TD Canada Trust Geschäftskonto in USD
- TD Canada Trust Privatkonto in USD (ich benutze das USD Daily Interest Konto, das keine monatliche Servicegebühr hat, aber $1.25 pro Transaktion.)
- TD Bank US-Girokonto
- TD Bank TD USD Visa Card
Schritte
- Scheck in USD auf das TD CanadaTrust USD-Geschäftskonto einzahlen, indem Sie die nächstgelegene Canada Trust Bank aufsuchen.
- Überweisen Sie die soeben auf Ihr Geschäftskonto eingezahlten USD auf Ihr persönliches USD-Konto bei TD Canada Trust. Sie können den Kassierer bitten, dies für Sie zu tun, aber wenn er den US-Scheck bis zur Freigabe zurückhält (was häufig der Fall ist), müssen Sie 2-3 Wochen warten, bis er freigegeben wird, bevor Sie die Überweisung vornehmen können.
- Rufen Sie die TD Cross-Border Banking Support Line unter 1-877-700-2913 an und geben Sie bei der Aufforderung Ihre persönliche kanadische Zugangskarte ein. Wenn Sie mit einem Mitarbeiter sprechen, bitten Sie ihn, Ihr Geld von Ihrem TD Canada Trust Personal USD-Konto auf Ihr TD Bank USD-Girokonto zu überweisen. Sie benötigen die Kontonummer Ihres TD Bank Girokontos und die Adresse, die mit diesem Konto verbunden ist. (Beachten Sie, dass diese Adresse nicht unbedingt mit der Adresse übereinstimmt, die Sie mit Ihrer US-Visa-Karte verknüpft haben: Sie können Ihre TD Bank Visa-Karte mit einer US-Postadresse verknüpfen, damit sie von Händlern akzeptiert wird, die auf einer US-Adresse bestehen, aber Ihr TD Bank-Girokonto weiterhin mit Ihrer kanadischen Adresse verknüpfen.)
- Warten Sie 48 Stunden, bis die Überweisung ausgeführt wurde, damit die Dollar auf Ihrem TD Bank-Girokonto erscheinen. Loggen Sie sich nun in Ihr TD Bank-Konto in den USA ein und nehmen Sie eine elektronische Zahlung auf Ihre TD Bank Visa-Karte vor.
War das nicht einfach? Noch ein paar Anmerkungen:
Theoretisch können Sie Schritt 3 mit einer Online-„Visa Direct“-Überweisung durchführen, um Geld von Ihrem persönlichen USD-Konto bei Canada Trust auf Ihr USD-Konto bei der TD Bank zu überweisen. Laut TD-Website liegt das tägliche Limit bei 2500 $, aber der TD-Vertreter, mit dem ich gesprochen habe, sagte, dass die Überweisung weniger als 1.000 $ betragen muss; vielleicht erstattet TD die Gebühr nur für Überweisungen in niedrigeren Stückelungen? Dies sind genau die Art von Fragen, auf die ich nie von zwei TD-Vertretern hintereinander die gleiche Antwort bekomme. Da ich in der Regel ohnehin mehr als 2500 $ überweise, ziehe ich es vor, einfach anzurufen und die Überweisung durchführen zu lassen.
Bei Überweisungen zwischen kanadischen und US-amerikanischen Instituten erhebt TD eine Überweisungsgebühr von 15 $, die von dem Betrag abgezogen wird, der auf meinem TDBank-USD-Konto erscheint, aber diese 15 $ werden innerhalb von einem Werktag auf mein TDBank-Konto zurückerstattet. Es kann bis zu 48 Stunden dauern, bis die Überweisung ausgeführt wird. Außerdem wird meinem TD Canada Trust USD-Konto eine Überweisungsgebühr in Höhe von 23,63 USD belastet, die jedoch sofort zurückerstattet wird (auch wenn Sie sie möglicherweise noch in Ihren Bankunterlagen sehen).
Das war’s: Der Leitfaden für grenzüberschreitende Bankgeschäfte, den TD seinen Kunden anbieten sollte, aber anscheinend nicht über ein eigenes Serviceteam verfügt, denn ich musste das alles selbst herausfinden. Ein besonderer Hinweis also an die hart arbeitenden TD Cross-Banking Service-Mitarbeiter, die (so hoffe ich) diesen Leitfaden für sich und ihre Kunden nützlich finden werden: Es tut mir wirklich leid, dass Sie von Ihren Managern nicht die Informationen oder die Unterstützung bekommen, die Sie brauchen, um Ihre Arbeit effektiv zu erledigen, und es tut mir besonders leid, dass ich gelegentlich gereizt bin, wenn ich bei der fünften oder sechsten Person ankomme, die nicht weiß, wie man mein Geld überweist. Ich gebe mir wirklich Mühe, und ich weiß, dass Sie das auch tun.
Dieser Beitrag erschien ursprünglich auf alexandrasamuel.com