Angesichts der Tatsache, dass Hackerangriffe und massenhafte Datenschutzverletzungen heutzutage so häufig in den Nachrichten auftauchen, gibt es in der Bankenwelt ein beliebtes Sprichwort, wenn es um Betrug geht: „
Für einen der Kunden von Christina Lau wurde dies zur harten Realität und zu einer hart verdienten Lektion.
„Wir haben diesen Scheck nicht autorisiert“, sagte Dale Christina am Telefon. „Was können wir tun? Gibt es eine Möglichkeit, das Geld zurückzubekommen?“
Es war kurz vor dem Ende eines typischen Montags bei der Choice Bank in Eagan, als sie einen dringenden Anruf von Dale* erhielt, einem Geschäftskunden, mit dem sie in der Vergangenheit regelmäßig zusammengearbeitet hat. Ein hoher Scheck über 43.842,32 $, ausgestellt auf einen unbekannten Namen, war erst letzte Woche auf sein Konto eingegangen.
„Wir haben diesen Scheck nicht autorisiert“, sagte Dale Christina am Telefon. „Was können wir tun? Gibt es eine Möglichkeit, das Geld zurückzubekommen?“
Als Senior Deposit Services Specialist bei der Choice Bank verbringt Christina die meiste Zeit damit, Kunden bei der Einrichtung ihrer Konten zu helfen und dafür zu sorgen, dass sie alle Instrumente haben, die sie brauchen, um erfolgreich und geschützt zu sein. Auch Betrug ist ihr nicht fremd.
„Ich lege immer großen Wert darauf, mit all meinen Kunden über das Betrugsrisiko zu sprechen und darüber, wie wichtig es ist, Dienstleistungen zur Risikominderung zu nutzen“, sagte Christina. „Aber ich höre oft, dass die Leute sagen: ‚Das wird mir nie passieren.'“
Glücklicherweise wusste Christina genau, was zu tun war. Ihr Instinkt für Betrugsbekämpfung setzte ein und sie wandte sich sofort an das Transaction Services Team von Choice. Nach einigen schnellen Ermittlungen stellte sich heraus, dass der Scheck „gewaschen“ worden war – eine Art von Scheckbetrug, bei dem jemand spezielle Chemikalien verwendet, um die Tinte von bestimmten Bereichen des Schecks abzuwaschen. Auf den ersten Blick sieht der Scheck wie ein legitimer Scheck eines echten Unternehmens aus, aber er könnte einen neuen Namen des Zahlungsempfängers oder sogar einen neuen Dollarbetrag enthalten.
In diesem Fall war der Scheck ursprünglich über 3.842 $ ausgestellt worden.In diesem Fall war der Scheck ursprünglich über 3.842 $ an einen Lieferanten von Dale ausgestellt worden, aber die Betrüger fälschten den Scheck, indem sie nicht nur ihren Namen, sondern auch eine zusätzliche „4“ an den Anfang des Betrags anfügten.
„Scheckfälschungen sind nicht mehr sehr häufig, aber sie kommen durchaus vor“, erklärte Andy Karel, Transaction Services Supervisor bei der Choice Bank. „
Er wusste, dass sie nur ein sehr kurzes Zeitfenster hatten, um den Scheck zurückzugeben – in der Regel nur 24 Stunden, nachdem er auf dem Konto eingegangen war. Es gab nur ein Problem.
Aufgrund seiner bisherigen Erfahrungen schritt Andy sofort zur Tat. Er wusste, dass sie nur ein sehr kurzes Zeitfenster hatten, um den Scheck zurückzuschicken – normalerweise nur 24 Stunden, nachdem er ein Konto verrechnet hatte.
Es gab nur ein Problem.
Der Scheck war am 29. Mai verrechnet worden, und es war bereits der 3. Juni. Sie hatten die Rückgabefrist um 3 Arbeitstage überschritten.
Aber Andy wollte nicht aufgeben. Er stellte weitere Nachforschungen an und fand heraus, dass der Scheck bei einer kleinen Bank in Iowa hinterlegt worden war.
„Da es sich um eine kleine Bank handelte, war es einfacher, einen echten Menschen am Telefon zu erreichen und sofort ein Antragsformular zu erhalten“, sagte Andy.
Von da an sorgte Andy dafür, dass er regelmäßig bei der anderen Bank nachfragte.
„Eine Zeit lang habe ich sie vielleicht jeden Tag belästigt“, sagte Andy. „
Da Christina wusste, dass sie und ihr Kunde in guten Händen waren, überließ sie es Andy, mit der anderen Bank zusammenzuarbeiten, um das Geld zurückzubekommen. Jetzt musste sie sich auf die nächsten Schritte konzentrieren, um sicherzustellen, dass ihr Kunde geschützt war; sie wandte sich an Jessyca Bellinger, Cash Management Services Supervisor.
„Manchmal handelt es sich bei einem Betrug nicht um ein einmaliges Ereignis, sondern um einen wiederkehrenden Fall, bei dem mehrere betrügerische Schecks versuchen, das Konto abzurechnen“, erklärte Jessyca. „Deshalb sind wir stets bemüht, unsere Produkte zur Risikominderung, Check Verify und ACH Verify, so schnell wie möglich einzuführen.“
Innerhalb von 48 Stunden nach der Benachrichtigung durch Dale konnten Jessyca und Christina ihn sowohl für Check Verify als auch für ACH Verify einrichten und schulen.
Zwei Wochen später zahlte sich Andys Hartnäckigkeit aus, denn er hatte gute Nachrichten: Dale und sein Unternehmen würden von der anderen Bank eine vollständige Rückerstattung für den verwaschenen Scheck erhalten.
Jessyca und Christina waren überrascht und erleichtert zugleich. Für sie war Andys Handeln ein Beweis für einen wichtigen Grundwert der Choice Bank: Wir widmen unseren Kunden ungeteilte Aufmerksamkeit.
Zwei Wochen später zahlte sich Andys Hartnäckigkeit aus, er hatte gute Nachrichten.
„Die Lösung solcher Fälle kann Monate dauern, und es gibt nie eine Garantie, dass wir das Geld zurückbekommen“, sagte Jessyca. „Ich war wirklich beeindruckt von Andys Engagement, die Sache durchzuziehen, obwohl er in letzter Zeit damit beschäftigt war, neue Mitarbeiter auszubilden.“
„Andy war brillant!“ fügte Christina hinzu. „Dale war sehr dankbar und ich auch! Er hat so schnell reagiert und alle auf dem Laufenden gehalten.“
Für Andy ging es nur darum, das Richtige zu tun.
„Es lag nicht in ihrer Hand und sie suchten nach Hilfe. Ich habe einfach das Richtige getan“, sagt er mit einem Lächeln.
Weitere Informationen darüber, wie Sie Betrügereien vermeiden und sich und Ihr Unternehmen am besten vor Betrug schützen können, finden Sie unter www.bankwithchoice.com/cybersecurity.