Ein Darlehen ist ein Vertrag zwischen einem Darlehensnehmer und einem Darlehensgeber, bei dem der Darlehensnehmer einen Geldbetrag (Kapital) erhält, den er in der Zukunft zurückzuzahlen verpflichtet ist. Die meisten Kredite können in eine von drei Kategorien eingeteilt werden:
- Tilgungsdarlehen: Feste Zahlungen, die regelmäßig bis zur Fälligkeit des Kredits geleistet werden
- Darlehen mit aufgeschobener Zahlung: Einmaliger Pauschalbetrag, der bei Fälligkeit des Kredits gezahlt wird
- Anleihe: Vorher festgelegter Pauschalbetrag, der bei Fälligkeit des Kredits gezahlt wird (der Nennwert einer Anleihe)
Amortisiertes Darlehen: Regelmäßige Rückzahlung eines festen Betrags
Benutzen Sie diesen Rechner für grundlegende Berechnungen gängiger Kredittypen wie Hypotheken, Autokredite, Studentenkredite oder Privatkredite, oder klicken Sie auf die Links, um weitere Einzelheiten zu den einzelnen Krediten zu erfahren.
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Darlehen mit Zahlungsaufschub: Rückzahlung eines bei Fälligkeit fälligen Betrags
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Anleihe: Rückzahlung eines festgelegten Betrags bei Fälligkeit
Benutzen Sie diesen Rechner, um den Anfangswert einer Anleihe/eines Kredits auf der Grundlage eines festgelegten Nennwerts zu berechnen, der bei Fälligkeit der Anleihe/des Kredits zurückzuzahlen ist.
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Verwandte Hypothekenrechner | Autokreditrechner | Leasingrechner
Amortisiertes Darlehen: Fester Betrag, der regelmäßig gezahlt wird
Viele Verbraucherkredite fallen in diese Kategorie von Darlehen mit regelmäßigen Zahlungen, die über die gesamte Laufzeit gleichmäßig getilgt werden. Regelmäßige Zahlungen werden auf Kapital und Zinsen geleistet, bis das Darlehen die Fälligkeit erreicht (vollständig abbezahlt ist). Zu den bekanntesten Tilgungsdarlehen gehören Hypotheken, Autokredite, Studienkredite und Privatkredite. Im alltäglichen Sprachgebrauch wird sich das Wort „Kredit“ wahrscheinlich auf diese Art von Darlehen beziehen, nicht auf die Art der zweiten oder dritten Berechnung. Nachfolgend finden Sie Links zu Rechnern, die sich auf Darlehen dieser Kategorie beziehen und die weitere Informationen liefern oder spezifische Berechnungen zu den einzelnen Darlehenstypen ermöglichen. Anstatt diesen Darlehensrechner zu verwenden, kann es nützlicher sein, einen der folgenden Rechner für jeden spezifischen Bedarf zu verwenden:
| Hypothekenrechner | Autokreditrechner |
| Studentenkreditrechner | FHA-Kreditrechner |
| VA Hypothekenrechner | Investitionsrechner |
| Rechner für Geschäftskredite | Rechner für Privatkredite |
Darlehen mit Zahlungsaufschub: Einmaliger Pauschalbetrag bei Fälligkeit des Kredits
Viele gewerbliche Darlehen oder kurzfristige Kredite fallen in diese Kategorie. Anders als bei der ersten Berechnung, bei der die Zahlungen gleichmäßig über die Laufzeit verteilt werden, ist bei diesen Darlehen ein einziger großer Pauschalbetrag bei Fälligkeit fällig. Einige Darlehen, wie z. B. Ballondarlehen, können auch kleinere regelmäßige Zahlungen während ihrer Laufzeit haben, aber diese Berechnung funktioniert nur für Darlehen mit einer einzigen Zahlung des gesamten Kapitals und der Zinsen, die bei Fälligkeit fällig werden.
Anleihe: Festgelegter Pauschalbetrag, der bei Fälligkeit des Darlehens gezahlt wird
Diese Art von Darlehen wird nur selten in Form von Anleihen gewährt. Technisch gesehen sind Anleihen eine Form von Krediten, unterscheiden sich aber insofern von herkömmlichen Krediten, als die Zahlung bei Fälligkeit des Kredits im Voraus festgelegt ist. Der Nennwert einer Anleihe ist der Betrag, der bei Fälligkeit der Anleihe gezahlt wird, vorausgesetzt, der Schuldner ist nicht zahlungsunfähig. Der Begriff „Nennwert“ wird verwendet, weil bei der ersten Ausgabe von Anleihen in Papierform der Betrag auf die Vorderseite des Anleihezertifikats gedruckt wurde. Obwohl der Nennwert normalerweise nur wichtig ist, um den bei Fälligkeit erhaltenen Betrag zu bezeichnen, kann er auch bei der Berechnung von Kuponzinszahlungen hilfreich sein. Beachten Sie, dass dieser Rechner hauptsächlich für Nullkupon-Anleihen gedacht ist. Nach der Emission einer Anleihe schwankt ihr Wert aufgrund von Zinssätzen, Marktkräften und vielen anderen Faktoren. Da sich der bei Fälligkeit fällige Nennwert nicht ändert, kann der Marktpreis einer Anleihe während ihrer Laufzeit schwanken.
Kreditgrundlagen für Kreditnehmer
Zinssatz
Nahezu alle Kreditstrukturen beinhalten Zinsen, d.h. den Gewinn, den Banken oder Kreditgeber mit Krediten erzielen. Der Zinssatz ist der Prozentsatz eines Kredits, den die Kreditnehmer an die Kreditgeber zahlen. Bei den meisten Krediten werden die Zinsen zusätzlich zur Kapitalrückzahlung gezahlt. Die Kreditzinsen werden in der Regel als effektiver Jahreszins ausgedrückt, der sowohl die Zinsen als auch die Gebühren umfasst. Der Zinssatz, den Banken für Sparkonten, Geldmarktkonten und CDs in der Regel veröffentlichen, ist die jährliche prozentuale Rendite (annual percentage yield, APY). Es ist wichtig, den Unterschied zwischen dem effektiven Jahreszins und dem effektiven Jahreszins zu verstehen. Kreditnehmer, die einen Kredit aufnehmen möchten, können mit dem Zinsrechner die tatsächlichen Zinsen berechnen, die sie an die Kreditgeber auf der Grundlage ihrer angegebenen Zinssätze zahlen. Für weitere Informationen oder Berechnungen zum effektiven Jahreszins besuchen Sie bitte den effektiven Jahreszinsrechner.
Aufzinsungshäufigkeit
Aufzinsungszinsen sind Zinsen, die nicht nur auf das ursprüngliche Kapital, sondern auch auf die aufgelaufenen Zinsen früherer Perioden anfallen. Im Allgemeinen gilt: Je häufiger die Aufzinsung erfolgt, desto höher ist der für das Darlehen zu zahlende Gesamtbetrag. Bei den meisten Krediten erfolgt die Aufzinsung monatlich. Verwenden Sie den Zinseszinsrechner, um mehr über den Zinseszins zu erfahren oder Berechnungen damit durchzuführen.
Kreditlaufzeit
Eine Kreditlaufzeit ist die Dauer des Kredits, vorausgesetzt, dass jeden Monat die erforderlichen Mindestzahlungen geleistet werden. Die Laufzeit des Kredits kann die Struktur des Kredits in vielerlei Hinsicht beeinflussen. Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen fallen im Laufe der Zeit an, was die Gesamtkosten des Kredits für den Kreditnehmer erhöht, aber die regelmäßigen Zahlungen verringert.
Verbraucherkredite
Es gibt zwei grundlegende Arten von Verbraucherkrediten: besicherte und unbesicherte Kredite.
Besicherte Kredite
Ein besicherter Kredit bedeutet, dass der Kreditnehmer eine Form von Vermögenswerten als Sicherheit gestellt hat, bevor er einen Kredit erhält. Der Kreditgeber erhält ein Pfandrecht, d. h. ein Recht auf den Besitz von Eigentum, das einer anderen Person gehört, bis eine Schuld beglichen ist. Mit anderen Worten: Bei Nichtzahlung eines gesicherten Kredits hat der Kreditgeber die rechtliche Möglichkeit, den als Sicherheit gestellten Vermögenswert zu beschlagnahmen. Die häufigsten gesicherten Kredite sind Hypotheken und Autokredite. In diesen Fällen hält der Kreditgeber den Titel oder die Urkunde, die das Eigentum darstellen, so lange, bis der gesicherte Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Die Nichtzahlung einer Hypothek führt in der Regel dazu, dass die Bank das Haus zwangsversteigert, während die Nichtzahlung eines Autokredits bedeutet, dass der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nehmen kann.
Kreditgeber zögern im Allgemeinen, große Geldbeträge ohne Garantie zu verleihen. Gesicherte Kredite verringern das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, da er das Risiko eingeht, den als Sicherheit gestellten Vermögenswert zu verlieren. Wenn die Sicherheit weniger wert ist als die ausstehende Schuld, kann der Kreditnehmer immer noch für den Rest der Schuld haften.
Gesicherte Kredite haben im Allgemeinen eine höhere Chance auf Bewilligung im Vergleich zu ungesicherten Krediten und können eine bessere Option für diejenigen sein, die sich nicht für einen ungesicherten Kredit qualifizieren würden,
Ungesicherte Kredite
Ein ungesicherter Kredit ist eine Vereinbarung, einen Kredit ohne Sicherheiten zurückzuzahlen. Da es keine Sicherheiten gibt, müssen die Kreditgeber die finanzielle Integrität ihrer Kreditnehmer überprüfen können. Dies kann durch die fünf K’s der Kreditwürdigkeit erreicht werden, eine gängige Methode, die von Kreditgebern verwendet wird, um die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu beurteilen.
- Charakter – kann die Kreditvergangenheit und -berichte einschließen, um die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seinen Verpflichtungen in der Vergangenheit nachzukommen, seine Berufserfahrung und sein Einkommensniveau zu belegen, und alle ausstehenden rechtlichen Erwägungen
- Kapazität – misst die Fähigkeit eines Kreditnehmers zur Rückzahlung eines Kredits unter Verwendung eines Verhältnisses zwischen Schulden und Einkommen
- Kapital – bezieht sich auf alle anderen Vermögenswerte, die der Kreditnehmer neben seinem Einkommen hat und die zur Erfüllung einer Schuldverpflichtung verwendet werden können, z. B. eine Anzahlung, Ersparnisse oder Investitionen
- Sicherheiten – gelten nur für besicherte Kredite. Sicherheiten beziehen sich auf etwas, das als Sicherheit für die Rückzahlung eines Kredits verpfändet wird, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt
- Bedingungen – der aktuelle Stand des Kreditklimas, Trends in der Branche und wofür der Kredit verwendet werden soll
Unbesicherte Kredite haben im Allgemeinen höhere Zinssätze, niedrigere Beleihungsgrenzen und kürzere Rückzahlungsfristen als besicherte Kredite, vor allem weil sie keine Sicherheiten erfordern. Bei unbesicherten Krediten verlangen die Kreditgeber manchmal einen Mitunterzeichner (eine Person, die sich bereit erklärt, die Schulden des Kreditnehmers zu begleichen, wenn dieser in Verzug gerät), wenn der Kreditnehmer als zu riskant eingestuft wird. Beispiele für unbesicherte Kredite sind Kreditkarten, Privatkredite und Studienkredite. Bitte besuchen Sie unseren Kreditkarten-Rechner, den Rechner für Privatkredite oder den Rechner für Studentenkredite, um weitere Informationen zu erhalten oder Berechnungen durchzuführen, die sich auf jeden dieser Kredite beziehen.