Die Wahl zwischen Betterment und Vanguard hat mehr mit Ihrer Anlagestrategie zu tun als mit den Funktionen, die die einzelnen Produkte bieten. Betterment ist ein Robo-Advisor-Dienst, d. h. die Nutzer investieren in eine Reihe von Fonds, die automatisch vom Makler verwaltet werden, und können diese Plattform nicht für Investitionen in einzelne Aktien, Anleihen, Optionen oder andere Wertpapiere nutzen. Vanguard ist eine Handelsplattform, auf der die Nutzer mit den meisten gängigen Wertpapieren handeln können. Im Folgenden werden die beiden Plattformen miteinander verglichen.
Betterment vs. Vanguard: Gebühren
Eine Online-Handelsplattform erhebt in der Regel vier Arten von Gebühren:
- Handelsgebühren – Jede feste Gebühr, die mit jedem Handel verbunden ist, den Sie tätigen. Dabei handelt es sich in der Regel entweder um eine Pauschalgebühr oder um eine Gebühr, die auf dem Spread basiert, d.h. Ihr Broker berechnet Ihnen die Differenz zwischen dem Kauf- und dem Verkaufspreis eines Vermögenswerts.
- Handelskommissionen – Dies ist der Fall, wenn ein Broker Ihnen für jeden Handel, den Sie tätigen, einen Prozentsatz des Volumens oder des Werts jedes Handels berechnet.
- Inaktivitätsgebühren – Alle Gebühren, die der Makler Ihnen berechnet, wenn Sie nicht handeln, z. B. für das Halten von Geld auf einem Maklerkonto oder für das Halten von Vermögenswerten.
- Nicht-Handels-/Sonstige Gebühren – Alle Arten von Gebühren für die Nutzung dieser Plattform, die oben nicht aufgeführt sind. Zum Beispiel könnte ein Makler Ihnen Gebühren für Einzahlungen auf Ihr Konto, für das Abheben von Geld oder für die Anmeldung für zusätzliche Dienstleistungen berechnen.
Wenn Sie über Betterment investieren, zahlen Sie hauptsächlich über Provisionen. Betterment bietet zwei verschiedene Pläne an, die auf dem Investitionsvolumen basieren. Der Basisplan, Betterment Digital genannt, erhebt eine jährliche Gebühr in Höhe von 0,25 % des gesamten Vermögens, wobei kein Mindestguthaben erforderlich ist. Wenn Sie also beispielsweise 10.000 $ auf Ihr Betterment-Konto einzahlen, zahlen Sie 25 $ pro Jahr für den Service.
Der höherstufige Plan von Betterment, Betterment Premium genannt, erhebt eine jährliche Gebühr in Höhe von 0,40 % des gesamten Vermögens und erfordert ein Mindestguthaben von 100.000 $. Wenn Sie also zum Beispiel den Mindestbetrag von 100.000 $ einzahlen, würden Sie 400 $ pro Jahr für diesen Service bezahlen. Das Unternehmen bietet auch ein gebührenfreies Giro- und Sparkonto an.
Betterment wirbt damit, dass das Wachstum Ihres Kontos die Gebühren, die der Dienst erhebt, deutlich übersteigt. Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Konto wächst in einem Jahr um 5 %. Sie verlieren 0,25 % dieses Geldes, haben aber immer noch ein Konto, das 4,75 % mehr wert ist als zu Beginn.
Bei Konten mit einem Wert von mehr als 2 Millionen US-Dollar sinken diese Preise auf 0,15 % für Betterment Digital und 0,30 % für Betterment Premium.
Für Anleger, die ihr Vermögen selbst verwalten möchten, bietet Vanguard eine Preisstruktur, die hauptsächlich auf dem Handel basiert. Die Vanguard-Plattform berechnet für den Handel mit Aktien und börsengehandelten Fonds (ETF) 0 US-Dollar und für den Handel mit Optionskontrakten 1,00 US-Dollar pro Kontrakt. Die Investmentfonds von Vanguard, die das Kernstück der Dienstleistungen dieses Unternehmens darstellen, sind für alle Anleger auf der Plattform kostenlos, ebenso wie alle Investmentfonds, die auf der gebührenfreien Liste des Unternehmens stehen. Alle Investmentfonds von Drittanbietern, die nicht auf der gebührenfreien Liste stehen, kosten 20 Dollar für den Handel.
Vanguard bietet auch ermäßigte Preise für vermögende Konten ab einem Vermögen von 1 Million Dollar an.
Vanguard erhebt keine Inaktivitätsgebühren und berechnet den Nutzern auch keine Gebühren für die meisten gewöhnlichen Transaktionen wie Einzahlungen oder Abhebungen.
Betterment vs. Vanguard: Dienstleistungen und Funktionen
Während Betterment und Vanguard grundlegend unterschiedliche Dienstleistungen anbieten, sind sich die beiden Produkte in der Praxis näher, als es den Anschein haben mag. Insbesondere sind beide Firmen auf fondsbasiertes Investieren ausgerichtet.
Während Vanguard eine Full-Service-Handelsplattform anbietet, war der Markenkern des Unternehmens schon immer die Verwaltung von Investmentfonds, und die Investmentplattform von Vanguard unterstreicht dies durch Designentscheidungen wie die angebotenen Vermögenswerte, die den Anlegern zur Verfügung stehenden Daten und sogar die Designentscheidungen hinter der Benutzeroberfläche. Vanguard bietet eines der breitesten Angebote an Investmentfonds zu den niedrigsten Preisen von fast allen Investmentplattformen auf dem Markt. Anleger finden auf der Plattform von Vanguard leicht Informationen und Analysen zur Unterstützung von fondsbasierten Anlagen, während die Tools und Daten zur Unterstützung von risikoreicheren Anlagen wie Aktien oder Optionen deutlich unterentwickelt sind.
Anleger, die aktive Portfolios oder risikoreichere Anlagen verfolgen wollen, wählen in der Regel andere Anlageplattformen.
Betterment ist ein Robo-Advisor-Dienst, so dass die Nutzer nicht direkt in Vermögenswerte investieren können; Sie können beispielsweise keine Aktien über ein Betterment-Portfolio kaufen. Stattdessen verwenden Sie als Anleger Ihr Betterment-Konto, um eine Reihe von Optionen auszuwählen, die Ihre Anlagestrategie bestimmen. Sie können den Zeitrahmen festlegen, in dem Sie investieren, oder das Risikoniveau wählen, mit dem Sie sich in einem bestimmten Portfolio wohlfühlen.
Auf der Grundlage dieser Entscheidungen wird Betterment Ihr Geld über die Anlageklassen hinweg in eines seiner verschiedenen Portfolios (zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels zwischen fünf und acht) investieren. Für Anleger, die höhere Renditen anstreben und höhere Risiken in Kauf nehmen, ist ihr Portfolio beispielsweise stärker auf Aktien verteilt. Wie bei allen fondsbasierten Anlagen haben Sie keinen Einfluss darauf, aus welchen spezifischen Vermögenswerten sich die einzelnen Portfolios zusammensetzen. Diese werden nach der Anlageformel von Betterment ausgewählt.
Das Ergebnis ist, dass sowohl Vanguard als auch Betterment im Allgemeinen Anleger anziehen, die nach fondsbasierten Anlagen suchen. Der Unterschied ist, dass Sie über die Handelsplattform von Vanguard Ihr eigenes Portfolio zusammenstellen. Als Anleger recherchieren Sie, welche Investmentfonds Sie kaufen möchten, und entscheiden, ob Sie diese Fonds mit anderen Vermögenswerten ergänzen wollen oder nicht. Über die Plattform von Betterment werden die Algorithmen des Unternehmens die Investitionen vornehmen. Sie geben Parameter wie Ziele und Risikotoleranz an, aber die eigentliche Anlage wird von einer KI durchgeführt.
Schließlich entspricht Betterment Premium der persönlichen Finanzberatung, die Vanguard über seine Einzelhandels- und persönlichen Beratungsdienste anbietet. Nutzer, die Betterment Premium erworben haben, können mit Finanzplanern sprechen, um sich zu Investitionen, langfristigen Strategien oder anderen relevanten Themen beraten zu lassen. Nutzer von Betterment Digital können auch Beratungssitzungen einrichten, in der Regel für rund 300 US-Dollar pro Sitzung.
Vanguard bietet Finanzmanagement und Anlagedienstleistungen als eine seiner Kerndienstleistungen an, und die Preise variieren stark, je nachdem, welches Produkt Sie wählen.
Betterment vs. Vanguard: Online & Mobile Experience
Wenn Ihnen die Idee, einen Robo-Advisor zu nutzen, zusagt, ist Betterment eines der besten Produkte auf dem Markt, sowohl was die Effektivität als auch das Gesamtdesign angeht. Die Oberfläche von Betterment ist übersichtlich und einfach zu bedienen. Sie erklärt zwar nicht unbedingt die Konzepte, die hinter dem Robo-Advising stehen, aber es handelt sich um ein sehr kompliziertes Thema, und man könnte den Designern verzeihen, wenn sie es nicht auf eine PowerPoint-Präsentation reduziert hätten.
Was Betterment einfach macht, ist der Prozess der Nutzung seines Systems. Wenn Sie sich für ein Konto anmelden, stellt Betterment einige grundlegende Fragen, wie Alter und Einkommen, um ein Profil zu erstellen und Ihnen Investitionen zu empfehlen. Das System hilft Ihnen, Ihre Bankkonten mit Ihrem Betterment-Konto zu verknüpfen, und zeigt Ihr Portfolio in leicht lesbaren Grafiken an, die aufschlüsseln, wie Ihr Geld investiert ist. Betterment ist in erster Linie für die Nutzung per App konzipiert und macht es sehr einfach, das System zu nutzen, auch wenn Sie nicht unbedingt verstehen, was unter der Haube vor sich geht.
Vanguard hingegen bietet keine besonders gut gestaltete mobile App. Dies spiegelt letztlich die Art des Investierens von Vanguard wider. Vanguard erwartet von seinen Nutzern nicht, dass sie ihr Geld unterwegs verwalten.
Die Plattform von Vanguard ist für ihr Webinterface sehr gut gestaltet. Die Optionen sind übersichtlich gestaltet, mit Registerkarten für zusätzliche Informationen. Es ist einfach, die für Sie interessanten Anlagen zu finden und ebenso einfach, diese Produkte zu handeln. Zwar sind die Handelsoptionen für viele Produkte im Vergleich zu anderen Plattformen eingeschränkt, aber Vanguard unterstützt beispielsweise keine bedingten Transaktionen oder andere komplexe Aufträge. Dies spiegelt die Identität der Plattform als Ort wider, der in erster Linie für die langsame Welt der Anlage in Investmentfonds geschaffen wurde.
Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels hatte die App von Vanguard noch nicht den gleichen Grad an Aufmerksamkeit erhalten. Optionen, die auf der Weboberfläche klar sind, sind auf der App schwer zu finden und scheinen manchmal ganz zu fehlen. Wenn man zum Beispiel auf der Vanguard-Website nach einem bestimmten Vermögenswert sucht, kann man ganz einfach per Tabulator die historischen Informationen und technischen Indikatoren für diesen Vermögenswert abrufen. Die gleichen Informationen sind in der App oft schwer oder gar nicht zu finden.
Betterment vs. Vanguard: Wer sollte sie nutzen
Aktive Anleger sollten beide Dienste generell meiden.
Wenn Sie regelmäßig handeln, in komplexe oder risikoreichere Anlagen investieren oder anderweitig aktiv investieren möchten, sind weder Betterment noch Vanguard das Richtige für Sie. Betterment bietet diese Optionen überhaupt nicht an, während die Handelsplattform von Vanguard weniger Dienstleistungen und ein klobigeres Design als einige konkurrierende Unternehmen bietet.
Die Wahrheit ist jedoch, dass die meisten Privatanleger ihr Geld auf Fonds konzentrieren sollten. Langfristiges Investieren und gut gemanagte Fonds sind die beste Strategie, um das eigene Portfolio zu vergrößern. Tatsächlich neigen die meisten aktiven Anleger dazu, schlechter abzuschneiden als der Markt – eine Statistik, die sowohl für Profis als auch für Amateure gilt. Und sowohl Betterment als auch Vanguard sind eine ausgezeichnete Wahl für Anleger, die sich auf langfristiges, fondsbasiertes Investieren konzentrieren möchten.
Darüber hinaus läuft die Frage darauf hinaus, wie aktiv Sie sein möchten.
Wenn Sie Ihre eigenen Anlagen recherchieren und auswählen möchten und insbesondere, wenn Sie die Flexibilität haben möchten, ein spekulatives Portfolio aus einzelnen Aktien und anderen risikoreicheren Anlagen zu unterhalten, dann ist Vanguard der richtige Dienst für Sie. Sein fondsorientiertes Design unterstützt den individuellen Handel und ermöglicht es Ihnen, Ihr eigenes Portfolio nach Ihrer eigenen Strategie zusammenzustellen.
Viele andere Anleger ziehen es jedoch vor, die Finger davon zu lassen. Wenn Sie jemand sind, der einfach nur eine Reihe von Zielen setzen und das eigentliche Investieren in die Hände von Profis legen möchte, dann ist Betterment die richtige Wahl. Die Benutzeroberfläche ist übersichtlich und einfach, und das Robo-Advising-Modell ermöglicht es Ihnen, Ihre Komfortzone einzurichten und dann einfach wegzugehen, ohne sich mit der Unterscheidung zwischen einem Investmentfonds und einem ETF beschäftigen zu müssen.
Bottom Line
Betterment und Vanguard sind zwei Dienste, die für Anleger konzipiert wurden, die sich auf fondsbasiertes Investieren konzentrieren wollen. Wenn Sie einen „Hands-on“-Ansatz verfolgen möchten, können Sie mit Betterment Ihr Geld investieren, ohne sich in die komplexe Welt der Investmentfonds und ETFs einarbeiten zu müssen. Wenn Sie Ihr Geld bis zu einem gewissen Grad kontrollieren möchten, bietet Vanguard eine der besten Handelsplattformen auf dem Markt für Anleger, die sich auf Investmentfonds konzentrieren.
Tipps zum Investieren
- Welches auch immer Ihr Portfolio zusammenstellt, das Wichtigste ist, dass Sie eine klare Strategie für Ihr Geld haben. Mit dem Matching-Tool von SmartAsset können Sie einen Finanzberater in Ihrer Nähe finden, der Sie bei der Erstellung eines langfristigen Plans unterstützt, der nicht nur berücksichtigt, wie Sie investieren, sondern auch warum.
- Für welche Plattform oder welchen Ansatz Sie sich auch entscheiden, lassen Sie Ihre Zahlen durch einen kostenlosen Investitionsrechner laufen, um herauszufinden, wie gut Ihr Investitionsplan Ihnen helfen wird, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.