Beste Bank für Neuankömmlinge in Kanada

Banking in Kanada für Neuankömmlinge

Inhaltsverzeichnis

1. Was Sie vorher wissen müssen
2. Was Sie bei der Wahl einer Bank beachten müssen
3. Top 5 Brick and Mortar Banken
4. Top 2 Online-Banken
5. Kreditgenossenschaften
6. Wie Sie Ihr Bankkonto eröffnen/welche Dokumente Sie benötigen

Was Sie vorher über kanadische Banken wissen müssen

• In Kanada gibt es etwa 88 Banken. Dazu gehören inländische Banken und ausländische Tochterbanken.
• Kanadische Banken gehören zu den sichersten der Welt.
• Kanadische Banken sind technologisch sehr fortschrittlich und nutzen Technologien wie Geldautomaten, Online-Banking, papierloses Banking, kontaktlose Zahlungen, Telefonbanking usw.
• In Kanada gibt es drei Hauptformen des Zahlungsverkehrs:
  • Kreditkarte (am beliebtesten)
  • Debitkarte (beliebt)
    • Debitkarten sind KEINE Kreditkarten. Sie sind mit Ihrem Bankkonto verbunden, d.h. mit dem Geld, das Sie gerade auf Ihrem Konto haben. Sie sind KEINE Form des Kredits.
  • Bargeld (mäßig beliebt)
• Viele Kanadier nutzen auch die elektronische Überweisung – die Überweisung von Geld über das Online-Banking. Um eine elektronische Überweisung auszuführen, müssen Sie sich für das Online-Banking anmelden und die Person, der Sie das Geld schicken, muss ebenfalls für das Online-Banking angemeldet sein. Sie müssen nicht dieselbe Bank verwenden wie die Person, der Sie Geld senden. Sie benötigen die E-Mail-Adresse des Empfängers, um ihm Geld zu schicken.
• ‚The Big Five‘ ist ein Begriff, der verwendet wird, um die fünf größten und einflussreichsten Banken in Kanada zu beschreiben:
  • RBC (die Royal Bank of Canada)
  • TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
  • Scotiabank (die Bank of Nova Scotia)
  • BMO (die Bank of Montreal)
  • CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
• Zusammen verfügen die Big Five über ein Vermögen von über 100 Milliarden CAD$. Das sind mehr als 90 % des Marktanteils.
• Neben den Big Five gibt es in Kanada auch kleine Banken, Online-Banken und Kreditgenossenschaften.
• Es kann von Vorteil sein, sich für eine der Big Five-Banken zu entscheiden, da sie in jeder kanadischen Provinz Zweigstellen haben, was praktisch ist, wenn Sie Kundenbetreuung benötigen oder häufig Bargeld einzahlen.
• Es kann von Vorteil sein, sich für eine kleinere Bank, eine Online-Bank oder eine Kreditgenossenschaft zu entscheiden, da diese manchmal bessere Angebote als die Großen Fünf machen – z. B. niedrigere monatliche Gebühren, niedrigere Zinssätze für Kreditkarten, höhere Zinssätze für Sparkonten usw. –
• Die kanadischen Banken werden von der Regierung reguliert, insbesondere vom Office of the Superintendent of Financial Institutions und der Financial Consumer Agency of Canada.

Was Sie bei der Wahl einer Bank in Kanada beachten müssen

Bevor Sie ein Bankkonto in Kanada eröffnen, müssen Sie mehrere Dinge beachten:

Brauchen Sie eine stationäre Bank in Kanada?

Wenn ja, wählen Sie eine Bank, die sich in der Nähe Ihres Wohnorts befindet.

Was ist Ihr Hauptzweck für Ihr kanadisches Bankkonto?

Wollen Sie es für alltägliche Transaktionen nutzen?

Wenn Sie es für alltägliche Transaktionen nutzen, sollten Sie ein Konto wählen, das unbegrenzte monatliche Transaktionen ermöglicht. Wenn Sie es zum Sparen verwenden, sollten Sie ein Konto mit einem hohen Zinssatz wählen, damit Sie Ihr Geld schneller vermehren können.

Wie viel werden Sie auf dieses kanadische Bankkonto einzahlen?

Wird Ihnen nach Ablauf der Aktion eine monatliche Gebühr berechnet?

Einige Banken verzichten auf die monatliche Kontogebühr, wenn Sie große Beträge auf dem Konto anlegen, aber wenn Sie nur einen kleinen Betrag anlegen, könnten Sie am Ende sehr hohe monatliche Gebühren zahlen, wenn die Aktion beendet ist.

Brauchen Sie eine kanadische Kreditkarte? Wenn ja, wie viel Kredit brauchen Sie?

Vergewissern Sie sich, dass das Kreditlimit hoch genug ist, um Ihren Bedürfnissen zu entsprechen.

Wie oft nutzen Sie Kredite in Kanada?

Werden Sie von der Kreditkarte belohnt?

Wenn Sie Ihre Kreditkarte nutzen, sollten Sie oft eine Rewards-Karte in Betracht ziehen. Die meisten Banken bieten sie für verschiedene Belohnungen an (z. B. Cashback, Reisepunkte usw.) Je nachdem, wie häufig Sie Ihre Kreditkarte nutzen, kann eine Rewards-Karte die bessere Wahl sein als die Karte, die für Neueinsteiger beworben wird.

Nutzen Sie häufig Geldautomaten?

Wenn ja, erkundigen Sie sich, ob für die Nutzung von Geldautomaten Gebühren anfallen.

Müssen Sie das Bankkonto vor Ihrer Ankunft in Kanada eröffnen oder können Sie dies auch nach Ihrer Ankunft tun?

Einige Banken erlauben Ihnen, Ihr Konto vor Ihrer Ankunft zu eröffnen, andere nicht. Wenn Sie das Konto vor Ihrer Ankunft eröffnen können, prüfen Sie außerdem, wie viel Sie vor Ihrer Ankunft auf das Konto einzahlen können.

Wie oft werden Sie von Kanada aus Geld ins Ausland schicken?

Wie viel werden Sie schicken? Erleichtert die von Ihnen gewählte Bank das Senden von Geld? Ist der Betrag, den Sie senden können, begrenzt? Was kostet das Versenden von Geld?

Jede Bank hat unterschiedliche Methoden der Geldüberweisung und unterschiedliche Gebühren. Vergewissern Sie sich, dass die Bank, die Sie wählen, Ihren Bedürfnissen entspricht.

Letzen Endes sollten Sie nicht nur das beste Angebot im Moment in Betracht ziehen, sondern auch das, was auf lange Sicht für Sie am besten sein wird. Erkundigen Sie sich nach den Gebühren, die nach Ablauf des anfänglichen Aktionszeitraums anfallen.

Um Ihnen bei Ihrer Entscheidung zu helfen, haben wir eine Liste der besten Bankangebote für Neuankömmlinge in Kanada zusammengestellt, die von verschiedenen kanadischen Banken angeboten werden.

Top 5 der kanadischen Brick-and-Mortar-Bankkonten für Einwanderer in Kanada

Wie wir bereits erwähnt haben, gibt es mehr als nur die großen fünf Banken, aber wenn es um die besten Angebote für Neuankömmlinge in Kanada geht, sind die großen fünf Banken nicht zu schlagen.

RBC Newcomer Advantage

• No Limit Banking Konto
  • Keine monatliche Gebühr für 1 Jahr ($10.95/Monat regulär)
  • Unbegrenzte Transaktionen in Kanada
  • Unbegrenzte elektronische Überweisungen
  • Kostenlose Abhebungen an Geldautomaten von RBC ATM ($2.00/Nicht-RBC-Geldautomaten)
  • Zinssatz 0,00%
  • $100 Bargeldguthaben*
• RBC Rewards+ Visa
  • Keine Jahresgebühr
  • Bis zu 6000 RBC Rewards-Punkten mit der RBC Rewards+ Visa Card (Bedingungen und Konditionen)
  • Kaufkurs 19.99%
• 2 kostenlose internationale Geldüberweisungen pro Monat (Bedingungen)
• Gratisschließfach für 2 Jahre ($60/Jahr regulär)
• Option für Hypothek, Autokredit, Geschäftskonten und mehr.

TD New to Canada Banking Package

• TD Unlimited Chequing Account
  • Keine monatliche Gebühr für 6 Monate ($16.95/Monat regelmäßig mit einem Guthaben von weniger als $4000)
  • Unbegrenzte Transaktionen
  • Unbegrenzte elektronische Überweisungen
  • Gratisabhebungen an jedem Geldautomaten in Kanada
  • Zinssatz 0.00%
  • $150 Barkredit (Bedingungen)
• Wenn Sie in Indien oder China leben, können Sie Ihr Konto 75 Tage vor Ihrer Ankunft eröffnen und bis zu CAD$25000 überweisen
• Option für Hypotheken, Autokredite, internationale Geldüberweisungen und mehr.

Scotiabank Start Right

• Preferred Package
  • Keine monatliche Gebühr für 1 Jahr ($15.95/Monat bei einem Guthaben von weniger als $4000)
  • Unbegrenzte Transaktionen
  • Unbegrenzte elektronische Überweisungen
  • 1 kostenlose Abhebung an einem Geldautomaten einer anderen Bank als der Scotiabank pro Monat
  • Zinssatz 0,00%
  • Scene-Punkte oder Scotia Rewards mit Ihrer Debitkarte sammeln
• $1.99 pro Überweisung mit Scotia International Money Transfer
• Gratisschließfach für 1 Jahr ($55/Jahr regulär)
• Option für Sparkonto (verdienen Sie zusätzliche 0,05% auf Momentum Savings Account) und GICs (Vorzugszinsen)
• Option für Kreditkarte ($139 Rabatt im ersten Jahr).

BMO Newstart Programm

• Performance Plan
  • Keine monatliche Gebühr für 1 Jahr ($15.95/Monat regelmäßig mit einem Guthaben unter $4000)
  • Unbegrenzte Transaktionen
  • Unbegrenzte elektronische Überweisungen
  • 1 kostenlose Abhebung an einem Geldautomaten einer Nicht-Scotiabank pro Monat ($2.00/Nicht-BMO-Geldautomat in Kanada, $5,00/Nicht-BMO-Geldautomat außerhalb Kanadas)
  • Zinssatz 0,00%
  • $300 Bargeldguthaben (Bedingungen)
• BMO Cashback Mastercard
  • Bis zu 5% Cashback für die ersten 3 Monate
  • Kaufkurs 19.99%
• Gratisschließfach für 1 Jahr ($55/Jahr regulär)
• Wenn Sie in China leben, können Sie Ihr Konto vor Ihrer Ankunft eröffnen
• Option für GICs (verdienen Sie zusätzlich 0.25% Zinsen auf ausgewählte GICs)
• Option für Hypothek, Autokredit, internationale Geldüberweisungen und mehr.

CIBC Welcome to Canada Banking Package

• CIBC Smart Account for Newcomers
  • Keine monatliche Gebühr für 1 Jahr ($4,95-$14,95 regelmäßig mit einem Saldo von weniger als $3000 – Die Anzahl der monatlichen Transaktionen bestimmt die monatliche Gebühr. 12 oder weniger monatliche Transaktionen = $4,95, jede weitere Transaktion = $1,25, Höchstbetrag $14,95)
  • Unbegrenzte elektronische Überweisungen
  • Zinssatz 0.00%
• CIBC Dividend Platinum® Visa Card
  • Gratis für 1 Jahr ($99/Jahr regulär)
  • 10% Cashback für die ersten vier Abrechnungen, bis zu CAD$2000 (Bedingungen)
  • Kaufkurs 19.99% (Bedingungen)
  • Mindestjahreseinkommen CAD$15000
• Option für Hypothek, Autokredit, internationale Geldüberweisungen und mehr.

Andere kanadische Brick-and-Mortar-Banken

Wenn keines der oben genannten Konten Ihren Bedürfnissen entspricht, gibt es andere Optionen, die wir jedoch aufgrund ungünstiger Bedingungen nicht als „die besten“ Bankoptionen für Neuankömmlinge in Kanada empfehlen.

• Nationalbank-Angebot für Neuankömmlinge in Kanada
  • Pros:
    • Keine monatliche Gebühr für 3 Jahre ($14.95 regulär)*
    • Unbegrenzte elektronische Überweisungen
    • Option für Hypotheken, Autokredite, internationale Geldüberweisungen und mehr
  • Gegenargumente:
    • Der Vertrag hat eine Laufzeit von 3 Jahren
    • Nach dem ersten Jahr müssen Sie sich für eine persönliche Kreditkarte, Online-Kontoauszüge und die elektronische Einzahlung oder Online-Bezahlung von 2 Rechnungen pro Monat anmelden. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie anfangen, monatliche Gebühren auf Ihr Konto zu zahlen.

• HSBC Canada Newcomers Program
  • Pros:
    • Können Ihr Konto bereits vor Ihrer Ankunft in Kanada eröffnen
    • Bis zu 1000 $ Barkredit
    • Keine monatliche Bankgebühr für 12 Monate
  • Kontra
    • Für das Premier-Willkommensangebot müssen Sie innerhalb von 30 Tagen mindestens mindestens 25.000 $ innerhalb von 30 Tagen nach der Kontoeröffnung einzahlen und diesen Betrag 3 Monate lang halten
    • Für das Advance-Willkommensangebot müssen Sie mindestens 5.000 $ innerhalb von 30 Tagen nach der Kontoeröffnung einzahlen und diesen Betrag 3 Monate lang halten.

Top 2 Kanadische Online Banken

Tangerine:

• No Fee Daily Chequing
  • Keine monatlichen Gebühren
  • Unbegrenzte Transaktionen
  • Unbegrenzte E-Transfers
  • Kostenlose Abhebungen an Geldautomaten von Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex und Couch-Tard ($1.50 für Geldautomaten in Kanada, die hier nicht aufgeführt sind, $3.00 für Geldautomaten außerhalb Kanadas, die hier nicht aufgeführt sind)
  • Zinssatz bis zu 0.10%
• Option für Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Zinssatz 19,95%
  • Option für Reiseprämien und Versicherungen ODER Cashback
• Option für Hypotheken, Darlehen, Investitionen usw.
• Verfolgen und kategorisieren Sie Ihre Ausgabengewohnheiten
• Schecks online einzahlen

TIP: Tangerine führt häufig Werbeaktionen für Neukunden durch; informieren Sie sich auf ihrer Website über weitere Einzelheiten.

Simplii:

• No Fee Chequing Account
  • Keine monatlichen Gebühren
  • Unbegrenzte Transaktionen
  • Unbegrenzte elektronische Überweisungen
  • Kostenlose Abhebungen an allen CIBC-Geldautomaten in Kanada (zusätzliche Gebühren für Nicht-CIBC-Geldautomaten)
  • Zinssatz 0.05%
• Optionen für hochverzinsliches Sparkonto
• Einschließlich RRSP oder Tax-Free Savings Account
• Keine monatlichen Gebühren
• Keine Transaktionsgebühren
• Zinssatz 0.10%
• Option für Hypotheken, Darlehen, Investitionen, internationale Geldtransfers usw.

TIP: Simplii führt häufig Werbeaktionen für neue Kunden durch; informieren Sie sich auf ihrer Website über weitere Einzelheiten.

Andere kanadische Online-Banken

Wenn keines der oben genannten Konten Ihren Bedürfnissen entspricht, gibt es andere Möglichkeiten.

• Manulife
  • Vorteile:
    • Angebot von kombinierten Spar- und Girokonten
    • Angebot von hohen Zinsen
    • Option für Kreditkarten, Hypotheken, Darlehen, Investitionen und mehr
  • Nachteile:
    • Bietet keine speziellen Tarife oder Pakete für Neuankömmlinge in Kanada.

• PC Financial
  • Pros
    • Keine monatlichen Gebühren
    • Unbegrenzte Transaktionen
    • Unbegrenzte e-Überweisungen
    • Bonuspunkte bei PC Optimum sammeln, die in jeder PC-Filiale eingelöst werden können (Superstore (Lebensmittel), Shoppers Drug Mart (Apotheke), PC Travel (Reisen), etc.)
  • Kontras
    • Bietet keine Sondertarife oder -pakete für Neuankömmlinge in Kanada
    • Keine Option für Hypotheken, Darlehen, Investitionen usw., Das bedeutet, dass Sie höchstwahrscheinlich ein zweites Bankkonto benötigen
    • Keine Zinsen auf dem Konto/keine Möglichkeit für finanzielles Wachstum.

Kanadische Credit Unions:

Credit Unions sind eine weniger bekannte Bankoption, aber sie sind in Kanada recht beliebt.

Eine Credit Union unterscheidet sich von einer Bank – sie basiert auf einem Mitglieder-/Eigentümersystem, was bedeutet, dass jede Person, die ein Konto bei einer Credit Union eröffnet, in die Credit Union investiert und somit einen Anteil an ihr besitzt und die Rendite dieses Anteils erhält.

Credit Unions bieten die meisten Dienstleistungen an, die auch Banken anbieten (d.h. Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Geldanlagen, Hypothekendarlehen &, Geldautomaten, Online-Banking usw.).

Credit Unions bieten in der Regel höhere Zinsen für Spareinlagen und niedrigere Zinsen für Kredite sowie niedrigere Gebühren. Aus diesem Grund sind sie eine gute Wahl.

Leider sind einige Kreditgenossenschaften exklusiv, d.h. Sie müssen eine Verbindung zur Gewerkschaft oder ein bestehendes Mitglied haben, bevor Sie dort ein Konto eröffnen können. Dies ist vor allem bei kleineren, lokalen Kreditgenossenschaften der Fall.

Glücklicherweise gibt es auch einige Kreditgenossenschaften, die recht groß und umfassend sind. Credit Unions unterscheiden sich je nach Provinz. Eine vollständige Liste der größten kanadischen Credit Unions finden Sie hier. Weitere Informationen über Credit Unions finden Sie hier.

Wie Sie ein kanadisches Bankkonto eröffnen: Welche Dokumente Sie benötigen

Prüfen Sie vor der Eröffnung Ihres Bankkontos, welche Dokumente die Bank für die Eröffnung des von Ihnen gewählten Kontos benötigt. Zu diesen Dokumenten gehören:

• Permanent Resident Card
• Bestätigung des ständigen Wohnsitzes (z.B. IMM Form 5292)
• Befristete Aufenthaltsgenehmigung (z.B., IMM Form 1442, 1208, 1102)
• Gültiger Reisepass
• Kanadischer Führerschein
• Anderer Lichtbildausweis der kanadischen Regierung.

Wenn Sie diese Dokumente gesammelt haben, können Sie sich mit der Bank Ihrer Wahl in Verbindung setzen und den Prozess der Kontoeröffnung einleiten. Bei einigen Banken müssen Sie einen Termin vereinbaren und eine Filiale aufsuchen. Bei Online-Banken oder bei Kontoeröffnungen aus dem Ausland müssen Sie Ihre Unterlagen einscannen und online beantragen.

Stellen Sie unbedingt alle Fragen, die Sie haben, bevor Sie irgendetwas zustimmen oder unterschreiben. Wenn Sie sich bei etwas unsicher oder unwohl fühlen, können Sie jederzeit um mehr Klarheit bitten, mit einem anderen Vertreter sprechen oder sich zurückziehen und in Ruhe recherchieren, bevor Sie sich festlegen.

Tipps für die Eröffnung eines kanadischen Bankkontos:

• Wenn Sie sprachliche Unterstützung benötigen, wenden Sie sich an die Bank Ihrer Wahl und lassen Sie es sie wissen. Die meisten Banken in Kanada sind sehr entgegenkommend.
• Fast jede kanadische Bank bietet Online-Banking an. Wenn Sie mit diesem Service vertraut sind, kann er sehr nützlich und bequem sein.
• Wenn Sie häufig auf Geldautomaten angewiesen sind, sollten Sie sich vor der Unterzeichnung eines Vertrages mit einer Bank erkundigen, wo sich Geldautomaten in Ihrer Nähe befinden.
• Viele dieser Banken bieten spezielle Hypothekenzinsen und Fahrzeugkredite für Neuankömmlinge an – fragen Sie Ihren Bankvertreter nach weiteren Einzelheiten.
• Wenn Sie Ihr Einkommen auf Ihr Konto überweisen lassen wollen, sollten Sie sich alle erforderlichen Unterlagen von der Bank besorgen (z. B. einen ungültigen Scheck).
• Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Banken, bei denen Sie Konten haben. Wenn Sie mehr als eine Bank finden, die Ihnen zusagt, können Sie bei beiden Konten eröffnen oder eine Bank ausprobieren und bei Nichtgefallen zu einer anderen wechseln.
• Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Bank für Sie am besten geeignet ist, können Sie jederzeit einen Termin mit einem Bankvertreter vereinbaren und ihm alle zusätzlichen Fragen stellen, die Sie haben könnten, oder ihm Ihre Bedenken mitteilen. Vereinbaren Sie an diesem Tag nichts, sondern machen Sie sich ein Bild von dieser Bank. Hört man Ihnen zu? Werden alle Ihre Fragen beantwortet? Fühlen Sie sich bei den Gesprächen unter Druck gesetzt? Das wird Ihnen helfen, eine Entscheidung zu treffen, mit der Sie zufrieden sind. Denken Sie daran, dass Sie Termine bei beliebig vielen Banken vereinbaren können, auch bei virtuellen Banken.