Autoversicherungskosten für 20-jährige Männer und Frauen | ValuePenguin

Günstige Angebote für 20-jährige Autoversicherungen finden

Es ist kostenlos, einfach und sicher.

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Die Autoversicherung für 20-Jährige kostet durchschnittlich 5.333 Dollar. Das ist viel billiger als die durchschnittlichen Tarife für einen Studenten, der gerade sein Studium beginnt (18 Jahre alt, 7.179 $), aber immer noch viel teurer als für einen jungen Erwachsenen Mitte 20 (25 Jahre alt, 3.207 $). Die höheren Tarife spiegeln die Tatsache wider, dass jüngere Menschen tendenziell risikoreichere Fahrer sind als ihre älteren Kollegen.

Für 20-Jährige, die nach der günstigsten Option suchen, empfehlen wir, mit Erie zu beginnen, dem Unternehmen, das nach unseren Erkenntnissen die günstigste Kfz-Vollkaskoversicherung für 20-Jährige anbietet. Die Tarife der verschiedenen Versicherer variieren jedoch je nach Ihrem Profil, so dass es sich immer lohnt, sich umzusehen.

Wir haben die Tarife für Autoversicherungen für 20-Jährige nach einer Reihe von Faktoren untersucht: Alter, Geschlecht, Unternehmen und Standort. Im Folgenden können Sie unsere Angebote als allgemeinen Leitfaden dafür verwenden, wie viel eine Kfz-Versicherung kosten wird und welche Faktoren die Kosten beeinflussen können. Um den günstigsten Tarif zu erhalten, sollten Sie sich jedoch selbst um Angebote bemühen – oder das obige Angebotsfeld nutzen, um ein Angebot einzuholen -, da die Tarife von Person zu Person stark variieren können.

Finden Sie Versicherungstarife durch:

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Oder lesen Sie unsere Analyse, wie Sie die günstigsten Tarife bekommen können:

Wie viel kostet eine Autoversicherung für 20-Jährige?

Aus unserer Stichprobe wies die Erie Insurance, die in 12 Bundesstaaten und Washington D.C. erhältlich ist, die günstigsten Tarife für 20-Jährige auf, mit 2.513 $ pro Jahr die günstigsten Tarife für 20-Jährige. Die USAA, die für Militärangehörige und ihre Familien verfügbar ist, war die zweitgünstigste. Unter den weit verbreiteten Versicherungsgesellschaften war Geico mit einem Durchschnittstarif von 3.304 Dollar pro Jahr die günstigste für 20-Jährige.

Versicherer	Jahresbeitrag
Erie	$2,513
USAA	$2,520
Geico	$3,304
Bundesweit	$4,398
State Farm	$4,733
Progressive	$4,744
Allstate	$7,857

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Finden Sie günstige Angebote für Autoversicherungen für 20-Jährige

Es ist kostenlos, einfach und sicher.

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In diesem Beispiel ist Allstate besonders teuer, mit Prämien, die fast doppelt so teuer sind wie die des nächst teureren Konkurrenten, Progressive. Wenn Sie als junger Fahrer auf der Suche nach einer günstigen Kfz-Versicherung sind, sollten Sie sich immer bei mehreren Versicherungsgesellschaften umsehen und die Preise für einen gleichwertigen Versicherungsschutz vergleichen.

Im Alter von 20 Jahren – und in allen anderen Altersstufen – berechnen die Versicherer ihre Tarife anhand einer Vielzahl von Faktoren, die über das Alter hinausgehen. Daher können die Tarife für ein bestimmtes Alter je nach Unternehmen stark variieren, und junge Fahrer können davon profitieren, wenn sie sich umsehen.

Wie unterscheidet sich die Kfz-Versicherung für 20-Jährige im Vergleich zu anderen Altersgruppen?

Die Kfz-Versicherung für einen 22-Jährigen kostet im Durchschnitt 5.333 $ pro Jahr oder 444 $ pro Monat.

Junge Fahrer, insbesondere die unter 25-Jährigen, haben in der Regel besonders hohe Kfz-Versicherungstarife. Aber auch innerhalb dieser Altersgruppe können die Tarife je nach Alter stark variieren. Die durchschnittlichen Tarife für einen 21-Jährigen – nur ein Jahr älter – sinken um fast 900 Dollar. Umgekehrt sind die durchschnittlichen Tarife für einen 20-Jährigen um fast 2.000 Dollar günstiger als für einen 18-Jährigen.

Alter	Durchschnittlicher Jahresbeitrag
18	$7,179
19	$6,021
20	$5,333
21	$4,453
22	$4,128
23	$3,840
24	$3,597
25	$3,207

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Diese Zahlen beziehen sich auf eine Vollkasko-Police für einen 20-Jährigen, einschließlich Haftpflicht-, Vollkasko- und Kaskoschutz sowie Schutz vor unversicherten Autofahrern, wie in unserer Methodik beschrieben.

Bei den 20-Jährigen zahlen Männer mehr für die Kfz-Versicherung als Frauen

Junge Männer zahlen tendenziell mehr für die Kfz-Versicherung als junge Frauen. Zwanzigjährige Männer zahlen im Durchschnitt 5.590 $ pro Jahr und damit 10 % mehr als gleichaltrige Frauen (5.076 $).

Der Unterschied zwischen den durchschnittlichen Tarifen für Männer und Frauen nimmt mit zunehmendem Alter tendenziell ab, aber die Dynamik in den Altersgruppen um die 20-Jährigen ist recht ähnlich. In unserer Stichprobe zahlen 19-jährige Männer ebenfalls 10 % mehr als ihre weiblichen Pendants, während 21-jährige Männer 9 % mehr zahlen.

Alter	Jahresbeitrag -. männlich	Jahresprämie – weiblich	Prozentualer Unterschied
19	$6,311	$5,732	10%
20	$5,590	$5,076	10%
21	$4,647	$4,258	9%

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Denken Sie daran, dass einige Staaten die Verwendung des Geschlechts als Preisvariable verboten haben. If you live in:

Kalifornien
Hawaii
Massachusetts
Michigan (in bestimmten Gebieten)
Montana
North Carolina
Pennsylvania

… Sie zahlen die gleichen Tarife für die Autoversicherung, egal ob Sie männlich oder weiblich sind, vorausgesetzt, alle anderen Faktoren, die in die Preisgestaltung einfließen, bleiben gleich.

Unsere Auswahl der besten Autoversicherungen für 20-Jährige nach Bundesstaat

Die Preise für Autoversicherungen können sich von Bundesstaat zu Bundesstaat stark unterscheiden. Deshalb haben wir uns die Autoversicherungsprämien für 20-Jährige in den 10 größten Bundesstaaten des Landes (gemessen an der Bevölkerungszahl) angesehen, um zu sehen, wie sich die Tarife unterscheiden.

Michigan ist mit Abstand der teuerste Bundesstaat für Autoversicherungen für junge Fahrer. Mit über 15.000 Dollar ist er mehr als doppelt so teuer wie der zweitteuerste Staat, Florida.

Umgekehrt ist North Carolina der günstigste Autoversicherer für junge Fahrer. Die durchschnittliche Rate für unseren 20-Jährigen lag bei 1.996 $ pro Jahr, und es war der einzige Staat mit Raten unter 3.000 $.

Bundesstaat	Durchschnittliche Jahresraten für 20-Jährige
North Carolina	$1,996
Pennsylvania	$3,546
Ohio	$3,661
Kalifornien	$3,694
Texas	$4,285
Illinois	$4,348
New York	$4,699
Georgia	$5,327
Florida	$6,200
Michigan	$15,573

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Selbst in den billigeren Bundesstaaten können junge Fahrer Einsparungen erzielen, wenn sie sich umsehen. Unser 20-jähriger Beispielsfahrer aus North Carolina würde…

$733 bei Geico oder
$4.538 bei Allstate

Um Ihnen den Einkauf zu erleichtern, haben wir eine Liste der durchschnittlich günstigsten Versicherungsgesellschaften für 20-Jährige in unseren Beispielsstaaten beigefügt. Dabei handelt es sich jedoch nur um Durchschnittswerte für einen bestimmten Fahrer – der beste Weg, einen günstigen Tarif für Sie zu finden, besteht darin, sich umzuschauen.

Bundesstaat	Versicherer	Durchschnittlicher Jahressatz
Kalifornien	State Farm	$2,708
Florida	Geico	$4,460
Georgia	Georgia Farm Bureau	$2,832
Illinois	State Farm	$2,605
Michigan	Progressive	$5,787
New York	NYCM	$3,595
North Carolina	Geico	$733
Ohio	Geico	$2,362
Pennsylvania	Erie	$2,876
Texas	State Farm	$3,261

Die USAA haben wir in diese Empfehlungen nicht einbezogen, da ihre Policen nur für derzeitige oder ehemalige Militärangehörige und deren Familien gelten. Würde die USAA einbezogen, würde sie die günstigste Autoversicherung für 20-Jährige in Illinois, Michigan, New York, Pennsylvania und Texas anbieten.

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Der beste Weg für 20-Jährige, eine billige Autoversicherung zu finden

Die von uns gesammelten Angebote sind nur Durchschnittswerte, und die Wahrheit ist, dass jedes Autoversicherungsangebot einzigartig für Ihr eigenes Fahrerprofil ist. Aber es gibt mehrere bewährte Möglichkeiten, wie 20-Jährige bei der Kfz-Versicherung sparen können:

Bleiben Sie in der Police Ihrer Eltern
Werden Sie bei verschiedenen Versicherern fündig
Nutzen Sie die Rabatte der Versicherer
Senken Sie Ihre Deckungssummen

Nachfolgend geben wir Ihnen eine Anleitung für jeden dieser Schritte, damit Sie alle für Sie möglichen Einsparungen erzielen können.

Bleiben Sie in der Kfz-Versicherung Ihrer Eltern

Wenn Ihre Eltern es zulassen, ist es fast sicher die billigste Art, eine Kfz-Versicherung abzuschließen. Wenn deine Eltern dich in ihrer Versicherung behalten:

Ihre Police wird mehr kosten, da ein zusätzlicher Fahrer versichert werden muss …
… aber die Erhöhung ihrer Prämie wird wahrscheinlich niedriger sein als die Kosten für Ihre eigene Police.

Gesamt gesehen wird es fast sicher weniger kosten, in der Police Ihrer Familie versichert zu sein, als in zwei separaten Policen, vorausgesetzt, Ihre Eltern sind bereit, Sie in den Plan aufzunehmen.

Fragen Sie bei verschiedenen Versicherern an

Wie unsere obigen Daten zeigen, kann ein und derselbe 20-Jährige bei verschiedenen Versicherern einen Kostenunterschied von Hunderten oder sogar Tausenden von Dollar feststellen, obwohl er einen ähnlichen Versicherungsschutz beantragt hat.

In Kalifornien zum Beispiel zahlte unser 20-jähriger Beispielfahrer durchschnittlich 2.708 Dollar pro Jahr bei State Farm gegenüber 5.885 Dollar bei Farmers. Das ist ein extremer Unterschied, aber selbst der Unterschied zwischen State Farm, dem günstigsten Versicherer, und AAA, dem drittgünstigsten, betrug Hunderte von Dollar.

Es ist einfacher denn je, ein schnelles Kfz-Versicherungsangebot zu erhalten. Wenn Sie 20 Jahre alt sind, sollten Sie online Angebote einholen und dabei darauf achten, dass die Deckungssummen bei allen Versicherern gleich sind. Beginnen Sie mit unseren Empfehlungen für die günstigsten Angebote in Ihrem Bundesland, aber weiten Sie Ihre Suche auch auf andere Versicherer aus, denn Sie wissen nie, wer den günstigsten Tarif anbietet.

Können Sie sich für Rabatte qualifizieren

Wenn Sie Ihre Versicherungsgesellschaft davon überzeugen können, dass Sie ein geringeres Risiko darstellen, wird sie Ihnen wahrscheinlich einen niedrigeren Tarif berechnen. Viele Versicherungsgesellschaften bieten Rabatte an für:

Gute Studenten (d. h. Ihre Noten liegen über einer bestimmten Grenze)
Fahrer, die an einem Kurs zur Verteidigung des Fahrverhaltens teilnehmen
Personen mit guter Kreditwürdigkeit

Die Versicherer haben festgestellt, dass diese Merkmale mit einem risikoärmeren Fahrverhalten korrelieren. Wenn Sie glauben, dass Sie dafür in Frage kommen, sollten Sie einen Versicherungsagenten darauf ansprechen, um zu sehen, ob Sie bei Ihrem Kostenvoranschlag Einsparungen erzielen können.

Senken Sie Ihre Deckungssummen

Wir empfehlen immer, eine ausreichende Versicherung abzuschließen, die Sie für potenzielle Verbindlichkeiten und auch für Schäden an Ihrem eigenen Auto schützt. Deshalb empfehlen wir eine Vollkaskoversicherung, die die Kosten für Schäden oder Verletzungen anderer, für die Sie haften, und auch die Kosten für Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug abdeckt.

Ab einem bestimmten Punkt können Sie jedoch zu viel Versicherungsschutz erwerben und durch eine Senkung der Deckungssummen Prämien sparen.

Sie sollten eine Haftpflichtversicherung abschließen, deren Deckungssummen Ihrem Nettovermögen entsprechen, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen gedeckt ist, falls Sie für einen schweren und kostspieligen Unfall haften. Darüber hinaus zahlen Sie möglicherweise mehr Prämien für einen Schutz, der über das hinausgeht, was Sie brauchen.

Sie sollten eine Vollkaskoversicherung abschließen, wenn Ihr Auto noch einen realen Wert hat. Wenn Sie Hunderte von Dollar mehr für Vollkasko zahlen, Ihr Auto aber nicht viel mehr als ein paar Tausend Dollar wert ist, zahlen Sie am Ende vielleicht mehr Geld für den Schutz Ihres Autos, als es eigentlich wert ist.

Alle 20-Jährigen, die zum ersten Mal eine Kfz-Versicherung abschließen, sollten den erhöhten Schutz durch höhere Deckungssummen und -leistungen mit den höheren Kosten für diesen Schutz abwägen.

Methodik

Wir haben Angebote in den 10 bevölkerungsreichsten Bundesstaaten des Landes und für Tausende von Postleitzahlen eingeholt. Für unsere Stichprobe haben wir 20-jährige Männer und Frauen ausgewählt, die einen 2015 Honda Civic EX fahren. Alle Faktoren, die sich auf die Tarife auswirken, mit Ausnahme derer, die in dieser Studie erörtert werden, wurden konsistent gehalten, um einen fairen Vergleich zu ermöglichen.

Die Deckungssummen in der Vollkasko-Police waren wie folgt, was etwas mehr ist als das, was für die Mindestdeckung in jedem Staat erforderlich ist:

Deckungsart	Deckungsgrenzen
Körperhaftpflicht	$50,000 pro Person/ $100.000 pro Unfall
Sachschäden	$25,000 pro Unfall
Körperverletzung durch nicht versicherten/unterversicherten Autofahrer	$50,000 pro Person/$100,000 pro Unfall
Kasko &Kollision	$500 Selbstbeteiligung
Personenschadenschutz	Min. wenn vom Staat vorgeschrieben

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Dreiundzwanzig Versicherungsgesellschaften wurden in die Analyse einbezogen, obwohl die Tarife der Versicherer nur dann in unsere Liste der Durchschnittspreise und Empfehlungen aufgenommen wurden, wenn ihre Policen in mindestens drei der zehn Staaten verfügbar waren.