Heute werden wir einen genauen Blick auf AmeriHome Mortgage Company, LLC, werfen, die ein direkter Hypothekenkreditgeber mit Sitz in Südkalifornien ist.
Ihr derzeitiger Firmensitz befindet sich in Thousand Oaks, CA, nördlich von Los Angeles.
Den Namen kennen Sie vielleicht aus der Fernsehserie Designing Spaces auf Lifetime, in der sie zu sehen sind.
Sie haben ein A+ Rating beim Better Business Bureau und eine 4.2/5 Bewertung bei Trustpilot. Aber zunächst ein wenig Hintergrund.
AmeriHome Geschichte
- Gegründet 1988 als Unternehmen mit Sitz in Michigan
- Später erworben von Impac Mortgage Holdings im Jahr 2010
- Verkauft an Aris Mortgage Holding Company LLC im Jahr 2014
- Jetzt geleitet von CEO Jim Farush, Ex-Countrywide- und PennyMac-Führungskraft
- Anfang 2021 von Western Alliance Bancorporation für 1 Milliarde Dollar übernommen
Das Unternehmen wurde 1988 als Unternehmen mit Sitz in Michigan gegründet, hat aber seither mehrmals den Besitzer gewechselt.
Es wurde später von Impac Mortgage Holdings im Jahr 2014 an Aris Mortgage Holding Company LLC verkauft, nachdem es zu einer überflüssigen Hypothekenplattform für das Unternehmen geworden war.
AmeriHome wird jetzt von Jim Farush geleitet, der auch der aktuelle CEO des Unternehmens ist.
Seine Erfahrung umfasst die Arbeit als CEO für die Countrywide Bank, die das Bankgeschäft war, das die ehemalige Nr. 1 unter den Hypothekenkreditgebern Countrywide Financial unterstützte.
Er war auch an der Gründung von PennyMac beteiligt, das als Käufer notleidender Hypothekenwerte begann und später zu einem vollwertigen Kreditgeber wurde.
Es ist klar, dass er einen starken Hypotheken-Stammbaum hat, also nehmen wir an, dass AmeriHome Ambitionen hat, einer der Top-Hypothekengeber des Landes zu werden.
Nun lassen Sie uns in die Details gehen, was das Unternehmen seinen Hypothekenkunden bietet.
AmeriHome Quick Facts
- AmeriHome bezieht einen Großteil seines Volumens durch den Kauf von Wohnhypothekendarlehen von Korrespondenzverkäufern
- Sie betreuen und kaufen Darlehen in 49 Staaten und dem District of Columbia
- Aber sie bieten Hypotheken über den Einzelhandelskanal derzeit nur in 30 Staaten an
- Verursacht $64.5 Milliarden Dollar an Wohnungsbaudarlehen im Jahr 2020, wobei der größte Teil des Volumens aus den Bundesstaaten Kalifornien und Texas stammt
- Das Portfolio für die Darlehensverwaltung belief sich auf insgesamt $98.8 Milliarden Dollar zum 31. Dezember, 2020
Was AmeriHome Mortgage bietet
- Hauskaufsdarlehen
- Refinanzierungsdarlehen
- Konventionelle Darlehen (Fannie/Freddie)
- Regierungsdarlehen (FHA und VA)
- Festhypotheken und ARMs
Wie die meisten anderen Hypothekarkreditgeber, bieten sie sowohl Kauf- als auch Refinanzierungsdarlehen an.
So können sowohl bestehende Hausbesitzer als auch potenzielle Hauskäufer ein Darlehen von AmeriHome erhalten.
Im Hinblick auf Darlehen Art, bieten sie konventionelle Darlehen, wie die von Fannie Mae und Freddie Mac gesichert, zusammen mit der Regierung Darlehen, einschließlich FHA Darlehen und VA Loans.
Es ist unklar, welche individuellen Darlehensprogramme sie außer dem 30-jährigen Festdarlehen und dem 15-jährigen Festdarlehen anbieten, obwohl ich vermute, dass Sie auch eine Reihe von Hypotheken mit verstellbarem Zinssatz erhalten können.
AmeriHome Mortgage Rates
Ich schätze es immer, wenn ein Hypothekengeber seine Hypothekenzinsen auf seiner Website auflistet.
Sicher, sie sollten mit Vorsicht genossen werden, weil sie eine Menge Annahmen machen, wie niedrige LTV und hohe Kredit-Score.
Aber es zeigt, dass sie vielleicht ein wenig transparenter als der nächste Kerl sind.
Ausgehend von den zum Zeitpunkt dieses Schreibens angezeigten Zinssätzen scheinen sie jedenfalls ziemlich wettbewerbsfähig zu sein.
Die effektiven Jahreszinsen waren ähnlich niedrig, was mir sagt, dass sie vielleicht nicht zu viele Gebühren verlangen.
Natürlich handelt es sich hierbei nur um Basiszinssätze, und die einzelnen Kreditszenarien werden variieren.
Nehmen Sie sich auf jeden Fall die Zeit, sich wie bei jedem anderen Produkt umzusehen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis erhalten.
In welchen Staaten bietet AmeriHome Hypotheken an?
Im Moment ist AmeriHome nicht landesweit tätig, was einer der potenziellen Nachteile ist.
In der Tat verleihen sie nur in 30 Staaten und vergeben auch in DC keine Hypotheken.
Sie arbeiten mit Hauskäufern und -besitzern in den folgenden Staaten: AL, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KY, LA, MD, ME, MI, MN, NC, NH, NJ, OH, OR, PA, RI, SC, TN, TX, VA und WA.
Überprüfen Sie also, ob Ihr Bundesstaat in der Liste aufgeführt ist, bevor Sie eine Hypothek von AmeriHome aufnehmen.
Bewerben Sie sich für eine Hypothek mit AmeriHome
- Sie können direkt anrufen oder das Preisangebot auf ihrer Website nutzen
- Können eine Vorqualifizierung in Minuten und eine Vorgenehmigung in 24 Stunden erhalten
- Ein Kreditsachbearbeiter wird Ihnen helfen, einen Kreditantrag einzureichen
- Unklar, wie vollständig digital ihr Kreditprozess über das Hochladen von Dokumenten hinaus ist
Um loszulegen, können Sie sie direkt anrufen oder ihre Website besuchen und ein Preisangebot anfordern. Sie haben keine physischen Filialen oder ein Verzeichnis der Kreditsachbearbeiter.
Nachdem Sie einige grundlegende Fragen, wie Kreditbetrag und Kreditscore, ausgefüllt haben, werden Ihnen Kreditoptionen und Raten angezeigt, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist.
Danach wird Ihnen ein Kreditsachbearbeiter dabei helfen, einen Kreditantrag einzureichen, vorausgesetzt, Sie möchten vorankommen.
Sie können auch eine Vorqualifizierung innerhalb von Minuten und eine Vorgenehmigung innerhalb von 24 Stunden am nächsten Arbeitstag erhalten.
Eine „digitale Plattform der nächsten Generation“, so heißt es, steuert den Hypothekenvergabeprozess von AmeriHome, aber es ist unklar, was das genau bedeutet.
Sie können Dokumente über ihr sicheres Webportal einreichen, aber ob Sie Finanzkonten wie bei anderen Kreditgebern, wie Rocket Mortgage oder Better Mortgage, verknüpfen können, ist eine andere Frage.
AmeriHome behauptet jedenfalls, dass seine „ausgefeilten Informationsmanagement-Tools“ es ihm ermöglichen, ein Hypothekenkreditgeber zu sein, der direkt an den Verbraucher herantritt, was die Kosten senkt, die dann an die Kunden weitergegeben werden können.
AmeriHome Rewards Program
Wenn Sie eine Hypothek von AmeriHome erhalten, sparen Sie 1.095 $ bei den Abschlusskosten für nachfolgende Darlehen, die über das Unternehmen finanziert werden.
Mit anderen Worten, wenn Sie Ihr bestehendes Darlehen bei AmeriHome refinanzieren möchten, erhalten Sie einen Rabatt.
Dies ist sehr ähnlich wie die Lifetime Guarantee von loanDepot, die von diesem Unternehmen angeboten wird.
Um förderfähig zu sein, muss AmeriHome Mortgage Company, LLC auf dem Schuldschein für das Darlehen erscheinen und Sie müssen als Kreditnehmer auf dem Schuldschein aufgeführt sein.
Wie immer bei diesen Angeboten ist es am besten, sich über Ihren aktuellen Kreditgeber hinaus umzuschauen, um zu sehen, was die Konkurrenten anbieten.
Loyalität zahlt sich nicht immer aus, besonders nicht im Hypothekengeschäft.
Das AmeriHome Rewards Programm gilt nicht für FHA Streamline Refinanzierungen oder das VA IRRRL Darlehen.
AmeriHome’s Correspondent Lending Division
Ob Sie es wissen oder nicht, Sie könnten eine Hypothek von AmeriHome über einen ihrer Kunden erhalten, dank ihrer großen Correspondent Lending Division.
Sie fungieren als Sponsor für unabhängige Hypothekenbanken, Gemeinschafts- und Regionalbanken und Kreditgenossenschaften im ganzen Land.
Mit anderen Worten, diese großen und kleinen Institutionen können Hypothekenprodukte anbieten, die von AmeriHome unterstützt werden.
Sie bieten alle Arten von Darlehen über diesen Kanal an, einschließlich konformer, FHA-, VA-, USDA-, Jumbo- und sogar Nicht-QM-Darlehen.
Sie bezeichnen sich selbst als den viertgrößten Korrespondenzinvestor des Landes.
Im Jahr 2017 waren sie der erste Korrespondenzinvestor des Landes, der von der American Bankers Association (ABA) unterstützt wurde.
AmeriHome Bewertungen
Wie bereits erwähnt, tätigt AmeriHome einen Großteil seiner Geschäfte über den Korrespondenzkreditkanal, was bedeutet, dass andere Banken Darlehen im Namen des Unternehmens vergeben.
So wissen viele Kunden vielleicht gar nicht, dass ihre Hypothek von AmeriHome stammt.
Allerdings hat AmeriHome rund 1.300 Kundenrezensionen auf Trustpilot mit einer Bewertung von 4,5 von 5 Sternen, was als ausgezeichnet gilt.
Bei Trustpilot wird auf negative Rezensionen in der Regel innerhalb einer Woche geantwortet und 95 % der negativen Rezensionen wurden beantwortet.
Mit anderen Worten, wenn Sie ein Problem haben, werden sie wahrscheinlich darauf reagieren, was ein Plus ist.
Sie haben auch ein A+ BBB-Rating und sind seit 2018 akkreditiert.
Zusätzlich haben sie eine ~4-Sterne-Bewertung von 5 auf der BBB auf der Grundlage von Kundenrezensionen, die im Vergleich zu den meisten anderen Hypothekenunternehmen ziemlich gut ist.
AmeriHome Pro und Contra
Das Gute
- Die Hypothekenzinsen sind auf ihrer Website aufgeführt
- Transparente Preisgestaltung
- Klare Erklärung der Darlehensgebühren
- AmeriHome Rewards Programm
- Kundenorientiert und hoch bewertet auf Trustpilot
- A+ Better Business Bureau Bewertung
- Sie bedienen home loans
The Possible Bad
- Not offered in all states (only 30 at the moment)
- Need a loan officer to submit a loan application
- Sie scheinen keinen vollständig digitalen Kreditprozess anzubieten
- Keine physischen Filialen
- Keine USDA-Darlehen oder Eigenheimprodukte verfügbar