Über den Vergleich

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Im Februar 2012 kündigten 49 Generalstaatsanwälte der Bundesstaaten, der District of Columbia und die Bundesregierung einen historischen gemeinsamen Vergleich der Bundesstaaten und der Bundesregierung mit den fünf größten Hypothekenanbietern des Landes an:

• Ally/GMAC
• Bank of America
• Citi
• JPMorgan Chase
• Wells Fargo

Diese überparteiliche Einigung hat über 50 Milliarden Dollar bereitgestellt:

• Entlastung notleidender Kreditnehmer in den Staaten; und
• Direktzahlungen an die unterzeichnenden Staaten und die Bundesregierung.

Es handelt sich um den größten Vergleich zum Schutz der Verbraucherfinanzen in der Geschichte der USA.

Mit der Vereinbarung wurden Untersuchungen der Bundesstaaten und des Bundes beigelegt, die ergaben, dass die fünf größten Hypothekenverwalter des Landes routinemäßig Dokumente im Zusammenhang mit Zwangsvollstreckungen außerhalb der Anwesenheit eines Notars unterzeichneten, ohne wirklich zu wissen, ob die darin enthaltenen Fakten korrekt waren. Diese beiden Praktiken verstoßen gegen das Gesetz.

Der Vergleich kommt Kreditnehmern in den unterzeichnenden Bundesstaaten zugute, deren Kredite den unterzeichnenden Banken gehören, sowie vielen der Kreditnehmer, deren Kredite sie bedienen. Kreditnehmer aus Oklahoma kamen nicht in den Genuss der Erleichterungen, die direkt an die Hausbesitzer gezahlt wurden, da Oklahoma sich nicht an dem Vergleich beteiligte.

WICHTIGSTE BESTIMMUNGEN DES EINIGUNGSVORSCHLAGS

Hilfe für Hauseigentümer, die eine Darlehensänderung benötigen, einschließlich einer Reduzierung des ersten und zweiten Pfandrechts. Die Dienstleister waren verpflichtet, landesweit bis zu 17 Mrd. $ für Tilgungsnachlässe und andere Formen der Darlehensänderung bereitzustellen. Am Ende stellten sie über 50 Mrd. $ an Bruttoerleichterungen bereit, die sich in 20,7 Mrd. $ an gutgeschriebenen Erleichterungen gemäß den Bedingungen des Vergleichs niederschlugen.

Die Generalstaatsanwälte der Bundesstaaten sind der Ansicht, dass die Forderung des Vergleichs nach einem Tilgungsnachlass gezeigt hat, dass Tilgungsnachlässe ein wirksames und geeignetes Instrument zur Bekämpfung von Zwangsvollstreckungen sind.

Hilfe für Kreditnehmer, deren Hypotheken den Wert ihres Hauses übersteigen. Die Kreditnehmer konnten zu historisch niedrigen Zinssätzen refinanzieren. Die Dienstleister mussten landesweit Refinanzierungserleichterungen in Höhe von bis zu 3 Milliarden Dollar gewähren und haben tatsächlich 3,6 Milliarden Dollar an gutgeschriebenen Refinanzierungserleichterungen bereitgestellt.

Zahlungen an Kreditnehmer, die ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung verloren haben, ohne dass ein finanzieller Schaden nachgewiesen werden muss und ohne dass private Ansprüche gegen die Dienstleister oder das Recht auf Teilnahme am OCC-Überprüfungsverfahren geltend gemacht werden müssen. Etwa 1,5 Milliarden Dollar wurden landesweit an berechtigte Kreditnehmer verteilt. Der National Mortgage Settlement Administrator verschickte 2012 Benachrichtigungsschreiben an berechtigte Kreditnehmer, und 2013 wurden Zahlungen an Kreditnehmer versandt, die gültige Ansprüche eingereicht hatten. Bei Fragen können Sie den National Mortgage Settlement Administrator gebührenfrei unter 1-866-430-8358 kontaktieren.

Sofortige Zahlungen an die unterzeichnenden Staaten zur Finanzierung des Verbraucherschutzes und der staatlichen Maßnahmen zum Schutz vor Zwangsvollstreckungen.

Erstmalige landesweite Reformen der Dienstleistungsstandards; etwas, das keine andere Bundes- oder Landesbehörde zuvor erreichen konnte. Diese Dienstleistungsstandards erfordern eine einzige Anlaufstelle, eine angemessene Personalausstattung und Ausbildung, eine bessere Kommunikation mit den Kreditnehmern, angemessene Standards für die Ausfertigung von Dokumenten in Zwangsvollstreckungsfällen, die Abschaffung unangemessener Gebühren und die Beendigung zweigleisiger Zwangsvollstreckungen für viele Kredite.

Erstmals Aufsicht der staatlichen AG über nationale Banken .

• Die nationalen Banken wurden verpflichtet, einer unabhängigen, externen Aufsichtsbehörde, die den Generalstaatsanwälten der Bundesstaaten Bericht erstattet, regelmäßig über die Einhaltung der Vereinbarung zu berichten.
• Die Dienstleister waren verpflichtet, hohe Strafen für die Nichteinhaltung der Vereinbarung zu zahlen, einschließlich verpasster Fristen.

DIE BANKEN SIND FÜR ANDERE ANSPRÜCHE, DIE NICHT VON DIESEM VERGLEICH ERFASST WERDEN, NACH wie vor VERANTWORTLICH

Mit dieser Vereinbarung werden die Banken für ihr Fehlverhalten im Zusammenhang mit Zwangsvollstreckungen von Wohnhypotheken und der Bedienung von Hypotheken zur Rechenschaft gezogen. Dieser Vergleich zielt nicht darauf ab, die Banken für all ihr Fehlverhalten im Laufe der Jahre zur Verantwortung zu ziehen, und die Vereinbarung und ihre Freigabe bewahren die rechtlichen Möglichkeiten für andere, diese zu verfolgen.

Im Einzelnen bedeutet dieser Vergleich nicht:

• Entbindung von jeglicher strafrechtlicher Verantwortung oder Gewährung strafrechtlicher Immunität.
• Er gibt keine privaten Ansprüche von Einzelpersonen oder Sammelklagen frei.
• Verzicht auf Ansprüche im Zusammenhang mit der Verbriefung von hypothekarisch gesicherten Wertpapieren, die den Kern der Finanzkrise bildeten.
• Freigabe von Ansprüchen gegen Mortgage Electronic Registration Systems oder MERSCORP.
• Verzicht auf alle Ansprüche eines Staates, der sich entscheidet, den Vergleich nicht zu unterzeichnen.
• Beendigung der Ermittlungen der Generalstaatsanwälte der Bundesstaaten gegen Wall Street im Zusammenhang mit Finanzbetrug oder der Finanzkrise.

Die Vereinbarung regelt nur einige Aspekte des Verhaltens der Banken im Zusammenhang mit der Finanzkrise (Zwangsvollstreckungspraktiken, Kreditbetreuung und Kreditvergabe) im Gegenzug für die zweitgrößte Entschädigung der Generalstaatsanwälte in der Geschichte und die direkte Entlastung der in Not geratenen Kreditnehmer, solange sie diese noch nutzen können.

Staatliche Verfahren gegen Rating-Agenturen und Angebotsmanipulationen auf dem Markt für kommunale Anleihen gehen beispielsweise weiter. Auch die Klagen und Untersuchungen darüber, wie die Wall Street Hypotheken in Wertpapiere verpackt hat, gehen weiter.